Co robić, jeśli nie możesz sobie pozwolić na prywatne pożyczki studenckie

To jedno z najtrudniejszych pytań, jakie mi zadano: Nie stać mnie na prywatne kredyty studenckie i nie widzę możliwości wyjścia z tego - co mam zrobić?

Szacuje się, że ponad 1,4 miliona pożyczkobiorców ma prywatne kredyty studenckie, a saldo kredytów przekracza 150 miliardów dolarów. A trudną częścią jest to, że wielu z tych pożyczkobiorców zaciągnęło prywatne pożyczki bez pełnego zrozumienia, w co się pakują.

Faktem jest, że prywatne kredyty studenckie działają znacznie bardziej niż kredyty samochodowe lub kredyty hipoteczne. Zazwyczaj mają ustalony plan spłaty, a brak spłaty tej kwoty powoduje wysłanie go na opóźnienie i domyślnie. A ponieważ zabezpieczenie dla kredytów studenckich to twoje zarobki, pożyczkodawca może cię doprowadzić do sądu i wydać wyrok przeciwko tobie.

Nie ładne.

Co możesz zrobić, jeśli nie stać Cię na prywatne kredyty studenckie? Oto twoje opcje.

Najlepsza opcja: Zobacz, co może Ci zaoferować Twój pożyczkodawca

Jeśli nie stać cię na pożyczki, pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to zadzwonić do pożyczkodawcy i sprawdzić, czy mogą ci pomóc. Niektórzy prywatni kredytodawcy (niewielu, ale niektórzy) oferują programy pomocy, które mogą pomóc w utrzymaniu aktualności z pożyczkami.

Na przykład SoFi ma Program Ochrony Bezrobocia, w którym będą one udzielać pożyczek w 12 miesięcznym forbearance, jeśli jesteś bezrobotny. Musisz udowodnić swoje bezrobocie (pokazując, że kwalifikujesz się do zasiłku dla bezrobotnych), a także musisz współpracować z działem Strategii Kariery, aby pomóc Ci w znalezieniu pracy.

Innym przykładem jest Sallie Mae. Oferują one prywatną zniżkę na pożyczki studenckie, jeśli doświadczają trudności finansowych. Jednakże, aby się zakwalifikować, kredytobiorcy muszą w dobrej wierze zapłacić 50 USD za każdą pożyczkę (do 150 USD za konto), aby udzielić pożyczki forbearance. I kredytobiorcy muszą pamiętać, że odsetki będą nadal narastać od pożyczki.

Pamiętaj, że nie są to kompletne rozwiązania w zakresie udzielania prywatnych kredytów studenckich, ale mogą zaoferować ci ulgę, dopóki nie znajdziesz sposobu, by pozwolić sobie na prywatne kredyty studenckie.

Druga najlepsza opcja: refinansuj pożyczki prywatne studenckie

Następną najlepszą opcją jest refinansowanie pożyczki z prywatnego studenta na nową pożyczkę - miejmy nadzieję, że dzięki lepszej stopie procentowej i warunkom, na które możesz sobie pozwolić.

Aby refinansować, zalecamy, aby kredytobiorcy wypróbowali Credible. Credible to platforma porównywania pożyczek studenckich, która pozwala w ciągu dwóch minut zobaczyć, do czego się zakwalifikujesz. Jeśli uważasz, że jedna z opcji ma dla ciebie sens, aplikacja zajmuje tylko około 5 minut - bardzo łatwa. Dodatkowo, czytelnicy College Investor otrzymają specjalną premię w wysokości 200 $, gdy będą refinansować!

Sprawdzanie twoich stawek i sprawdzanie, do czego możesz się kwalifikować, nie ma wpływu na twoją ocenę zdolności kredytowej, więc spróbuj: Credible Refinancing. To uczciwie zajmuje około dwóch minut:

Istnieją dwa główne wyzwania, z którymi spotka się większość ludzi, jeśli chodzi o refinansowanie prywatnych kredytów studenckich:

1. Brak wystarczająco dobrej oceny kredytowej lub historii
2. Konieczność kwalifikowania cosignera

W przeciwieństwie do federalnych pożyczek studenckich prywatne kredyty studenckie opierają się na wyniku kredytowym kredytobiorców (między innymi) w celu podjęcia decyzji. Biorąc pod uwagę, że większość kredytobiorców, którzy nie mogą sobie pozwolić na prywatne kredyty studenckie, zazwyczaj mają problemy z terminowym regulowaniem płatności lub mogą mieć negatywny wpływ na inne czynniki kredytowe, posiadanie niskiego wyniku kredytowego może być wyzwaniem.

Zalecamy, aby każdy, kto ma kredyty studenckie, monitorował swoją ocenę kredytową i historię za pomocą bezpłatnego narzędzia, takiego jak Credit Karma. Jeśli masz mniej niż doskonały kredyt, Credit Karma poda ci również sugestie dotyczące poprawy kredytu, co z kolei pomoże ci zakwalifikować się do refinansowania pożyczek studenckich.

Kolejnym dużym wyzwaniem jest to, że wielu pożyczkodawców wymaga kwalifikowania się kokaina - nawet jeśli zwiększyłeś swój kredyt lub masz duży kredyt. W wielu przypadkach jest to spowodowane tym, że kredytobiorcy są młodzi i nie mają solidnej historii kredytowej. Wyzwanie związane ze zdobyciem cosignera polega na tym, że cosigner ma ogromne ryzyko, a wiele osób (w tym ja) zaleca ludziom, aby nigdy nie zaciągali pożyczek studenckich.

Jeśli jednak otrzymasz cosignera, jest to właściwy sposób. Upewnij się, że w pełni rozumiesz, jak cosign pożyczki studenckiej, aby zminimalizować ryzyko.

Opcja obowiązkowa: zarabiaj więcej pieniędzy

Bez względu na to, jaka jest sytuacja twoich pożyczek studenckich, każdy kredytobiorca powinien skupić się na zarabianiu. Jest to szczególnie ważne, jeśli nie stać cię na prywatne kredyty studenckie.

Prostym faktem jest to, że każdego tygodnia jest 168 godzin. Możesz pracować 40-50 godzin w swojej codziennej pracy. Ty śpisz 7 godzin na dobę, więc w sumie 49 godzin tygodniowo. Dla uproszczenia, nazwijmy to 100 godzinami. Co robisz z pozostałymi 68 godzinami w tygodniu?

Zbyt wielu ludzi wydaje pieniądze, których nie mają. Niezależnie od tego, czy oglądają telewizję w domu (i płacą za kabel i Netflix), czy też na kolację z przyjaciółmi lub rodziną (wydatki na jedzenie i alkohol), marnują pieniądze.

Ale nie jestem tutaj po to, by ci powiedzieć, żebyś mógł sobie pozwolić na więcej środków, niż pozwolić sobie na pożyczki - prawdopodobnie już to wiesz. Chcę Ci powiedzieć, że możesz także zarobić więcej pieniędzy. Większość pożyczkobiorców, których widzę, zmaga się z tym, że ich pożyczki na pożyczki studenckie spadają tylko o 100 do 200 USD miesięcznie.

Na wielkim obrazku 100 $ lub 200 $ miesięcznie to naprawdę mało pieniędzy. 200 USD miesięcznie to 2400 USD rocznie. Każdy, kto naprawdę próbuje, może zarobić dodatkowe pieniądze.

Oto dwa przykłady zarabiania w tym momencie 200 USD miesięcznie:

• Napęd na Uber: Możesz zrobić około 25 $ / godzinę jazdy dla Uber, więc to tylko jazda przez 8 godzin W MIESIĄCU. Możesz otrzymać bonus za rejestrację tutaj.
• Oddaj osocze: Możesz otrzymać 50 $ za darowiznę osocza - możesz to zrobić raz w tygodniu przez miesiąc

Faktem jest, że wiele osób będzie narzekało na to, że nie stać ich na prywatne kredyty studenckie, ale niewielu rzeczywiście podejmie działania w celu zmiany swojej sytuacji. Jeśli chcesz zmienić i zarobić więcej, oto kolejna lista ponad 50 sposobów zarabiania pieniędzy na stronie.

Stwórz odpowiedni plan spłat dla prywatnych pożyczek studenckich

Jeśli masz prywatne kredyty studenckie, kluczem do uczynienia ich przystępnymi jest stworzenie odpowiedniego planu spłat dla wszystkich Twoich długów studenckich. Nie zawsze jest to łatwe, a każda osoba będzie miała inne preferencje, ale oto jak o tym myśleć.

Po pierwsze, obsłuż swoje pożyczki federalne. Pożyczki te zazwyczaj mają więcej opcji spłaty, a Ty możesz skorzystać z planu spłaty opartego na dochodach. Plany te obniżą miesięczną wypłatę do 10% lub 15% twoich uznaniowych dochodów. To może być bardzo pomocna w tym, aby stać cię na pożyczki studenckie.

Po ustawieniu swoich pożyczek federalnych przejdź do prywatnych pożyczek. Jeśli chodzi o prywatne pożyczki, musisz zdecydować, czy lawina długów czy lawina długów ma dla ciebie większy sens. Pamiętaj, że kula śnieżna zaczyna się od najmniejszego salda. Lawina polega na tym, że najpierw zaczynasz od najwyższej stopy procentowej.

Matematycznie, najwyższa stopa procentowa na początku jest zwykle lepsza. Ale psychicznie, pozbycie się niektórych małych prywatnych kredytów studenckich może być pierwszą dużą wygraną.

Najgorsza opcja: domyślna i próba rozliczenia długu

Najgorsza opcja dla prywatnych kredytów studenckich jest domyślna. Niedotrzymanie jakiegokolwiek rodzaju pożyczek studenckich może zniszczyć twój kredyt, uniemożliwić uzyskanie przyszłych pożyczek studenckich, a nawet może kosztować twoją pracę.

Smutną częścią jest to, że widzę zbyt wielu kredytobiorców, którzy wpadają w oszustwo pożyczek studenckich, czyli prywatne spłacanie długu studenckiego. Jest to oszustwo, w przypadku którego firma (a czasami nawet firma prawnicza) będzie zachęcać kredytobiorców do zaprzestania dokonywania płatności z tytułu pożyczek studenckich, a zamiast tego będzie dokonywała płatności na rzecz pomocy studenckiej lub firmy prawniczej. Z biegiem czasu kredyt studencki pożyczkobiorcy przechodzi w stan spłaty, niszcząc ich zdolność kredytową. Tymczasem firma pomocowa szczęśliwie przyjmuje swoje płatności.

Jednak cały oszustwa rozpada się w końcu - pożyczkodawca nie musi zgadzać się na żadną ugodę i prawdopodobnie będzie halsować opłaty za niespłaconą pożyczkę. Kredytobiorca wypłaci wszystkie pieniądze, które zapłacili firmie udzielającej pomocy, i nadal będzie im to spłacać. Wokół przegrywa.

Wreszcie, ważne jest, aby pamiętać, że Twój pożyczkodawca może pozwać Cię, jeśli jesteś domyślny. Niedotrzymanie prywatnych pożyczek studenckich może prowadzić do kosztownych sporów sądowych - będziesz musiał zapłacić prawnika, aby cię bronić, a następnie będziesz nadal winien orzeczenie na końcu.

Jedyną gwarancją z tytułu niewypłacalności kredytu studenckiego jest rozbicie kredytu i nękanie ze strony komorniczych. Dlatego, z zasady, uważamy, że powinieneś unikać domyślnie, jeśli to w ogóle możliwe.

Końcowe przemyślenia

Chociaż nie istnieją żadne niesamowite opcje spłaty ani programy wybaczania dla prywatnych kredytów studenckich, istnieją proste działania, które możesz podjąć, jeśli nie możesz sobie na nie pozwolić.

Te opcje nie są efektowne, a większość wymaga pracy, ale możesz zadbać o to, aby twoje prywatne kredyty studenckie stały się bardziej przystępne.

I pamiętajcie, że ogólnie rzecz biorąc dobrym pomysłem jest skupienie się na zarabianiu większej ilości pieniędzy, aby uzyskać pożyczkę studencką.

Czy starasz się pozwolić sobie na prywatne kredyty studenckie?

Źródło zdjęcia: serenzniy