Pożyczki Peer to Peer dla osób ze złym kredytem

Kredytodawcy typu peer-to-peer eksplodują na scenie, zazwyczaj robiąc niezabezpieczone pożyczki osobiste do dziesiątek tysięcy kredytobiorców w niemal dowolnym celu i na warunkach, które są często bardziej korzystne niż to, co można uzyskać za pośrednictwem banku, unii kredytowej lub innego tradycyjnego źródła pożyczek.

Platformy P2P również rozgałęziają się w bardzo specyficzne nisze kredytowe. Mogą to być kredyty biznesowe, kredyty hipoteczne i refinansowanie długu studenckiego. Oni również powoli przechodzą na złe kredyty kredytowe.

Postęp na złych kredytach był stosunkowo powolny, ale nadal istnieją możliwości uzyskania pożyczek z platform P2P, jeśli masz kredyt, który jest - powiedzmy - mniejszy niż "uczciwy", a czasem nawet "zły".

Ale prawdą jest, że złe pożyczki są wciąż nowym przedsięwzięciem w przestrzeni P2P. Ale jest nadzieja na przyszłość - ponieważ zainteresowanie inwestycjami na platformach wzrasta, szczególnie od inwestorów instytucjonalnych, to tylko kwestią czasu jest, aby kolejne platformy P2P dokonywały złych kredytów kredytowych.

Gdzie jest teraz branża i co możesz zrobić, jeśli masz zły kredyt?

Sprawdź, czy Twój kredyt jest zły >>>

Pożyczki Peer-to-Peer i Bad Credit

Prawdopodobnie przesadą jest używanie "P2P" i "złych kredytów" w tym samym zdaniu. Bliżej prawdy, jest to, że istnieją pożyczkodawcy P2P, którzy będą współpracować z ludźmi, którzy mają uczciwy kredyt, a niektórzy pójdą trochę poniżej uczciwego, ale niewielu faktycznie będzie pracować z ludźmi, którzy mają poziomy kredytowe, które są ogólnie uznawane za "złe" .

Istnieje znaczna ilość nieprawidłowych informacji w tym zakresie. Wiele źródeł wiadomości i stron internetowych błędnie wskazuje, że platformy pożyczkowe P2P są miejscem dla osób o złych kredytach, aby uzyskać pożyczki, a informacje są generalnie błędne.

Ważne jest, aby zrozumieć, dlaczego tak się dzieje. Platformy pożyczkowe P2P łączą kredytobiorców i inwestorów. Inwestorzy są głównym powodem, dla którego platformy P2P zasadniczo nie udostępniają kredytów osobom o złych kredytach.

Jeśli trafisz na platformę P2P jako inwestor, znacznie mniej prawdopodobne będzie zainwestowanie pieniędzy w kredyty udzielane osobom o złych kredytach. Niewielu inwestorów przychodzi na platformy P2P, które chcą zainwestować pieniądze w prywatny odpowiednik "obligacji śmieciowych". Z tego powodu i aby inwestorzy przychodzili na platformy, kredytodawcy P2P narzucają standardy kredytowania, z których jednym jest odciągnięcie kredytobiorców o słabym kredycie.

Mówiąc najprościej, złe kredyty kredytowe zwykle nie są częścią miksu, jeśli chodzi o witryny P2P.

Co mamy zamiar podkreślić konkretne platformy pożyczkowe P2P, które pożyczają z bardziej liberalnymi standardami kredytowymi, a także wyjaśnienie, jakie są standardy dla niektórych z bardziej popularnych platform.

The Big Two: Lending Club and Prosper

Choć Lending Club i Prosper są zdecydowanie największymi pożyczkodawcami P2P, a także pierwszym wyborem większości, którzy wybierają się na rynek P2P w poszukiwaniu pożyczek, w rzeczywistości nie uzyskują bardzo dobrego wyniku, jeśli chodzi o udzielanie pożyczek osobom o złych kredytach. Właściwie byłoby znacznie bardziej stosowne powiedzieć, że ograniczają one udzielanie kredytów tym, którzy nie mają gorszego niż uczciwy kredyt.

Jako przykład, Klub pożyczkowy ma minimalny wymagany wynik kredytowy 660. Prosper idzie trochę niżej, do 640. Nie jest to dużo mniej niż banki i unie kredytowe, które zazwyczaj narzucają minimalny wynik kredytowy pomiędzy 650 a 680. Ponadto obie platformy mają poważne ograniczenia jeśli raport kredytowy ujawnia przypadki upadłości, otwarcia orzeczeń lub zastawów podatkowych.

Ogólnie rzecz biorąc, jeśli Twój kredyt spadnie poniżej wartości godziwej, Lending Club i Prosper nie będą prawdopodobnie źródłem dla ciebie pożyczki. W rzeczywistości to samo można powiedzieć o większości pożyczkodawców P2P. Ponieważ przyciągają inwestorów indywidualnych, popierają kredytobiorców o silniejszej historii kredytowej i bardzo mało prawdopodobne jest, aby udzielać pożyczek tym, którzy mają kredyt uznawany za "zły".

Peerform

Peerform jest jednym z niewielu pożyczkodawców P2P, który udziela pożyczek pożyczkobiorcom, co można by nazwać "kredytem mniej niż uczciwym". W rzeczywistości nie udzielają kredytów, jeśli masz zły kredyt, ale mają bardziej hojną definicję uczciwego kredytu niż inni pożyczkodawcy P2P.

Zacznijmy od ocen kredytowych. Jak wspomniano powyżej, inni pożyczkodawcy P2P zazwyczaj szukają minimalnych wyników kredytowych 640 lub więcej. Peerform pożycza kredytobiorcom, którzy uzyskują ocenę kredytową na poziomie zaledwie 600. Zapewnia to nieco więcej miejsca do oddychania po stronie kredytowej, ale Peerform nadal nie akceptuje profili kredytowych z powodu zaległości, bankructw, zastawów podatkowych, orzeczeń lub niezwiązanych z działalnością medyczną kolekcje w ciągu ostatnich 12 miesięcy. To opisuje wielu ludzi, którzy mają zły kredyt.

Jednak niższy wymóg kredytowy może otworzyć drzwi do zatwierdzenia pożyczki, jeśli twoje złe epizody kredytowe są znacznie starsze niż 12 miesięcy. I to może być dobre, ponieważ Peerform oferuje wiele innych korzyści tym, którzy mają niekonwencjonalne profile kredytów i dochodów.

Na przykład Peerform w rzeczywistości nie wymaga posiadania pracy w celu uzyskania pożyczki. Musisz udokumentować dochód, ale może to być Ubezpieczenie Społeczne, dochód emerytalny lub inne formy dochodów poza miejscem zatrudnienia.

Są również dość hojni, jeśli chodzi o stosunek długu do dochodu (DTI), czyli miesięczne powtarzające się zobowiązania dłużne podzielone przez stabilny miesięczny dochód.Przyjmą DTI do 40%, jednak obliczenia DTI nie uwzględniają zadłużenia hipotecznego w twoim głównym miejscu zamieszkania. Obliczenia te są o wiele lepsze niż w przypadku banków i innych tradycyjnych źródeł pożyczek.

Kolejna ważna kategoria, w której firma Peerform współpracuje z tradycyjnymi bankami, ma na celu pożyczkę. Peerform ma jedną kategorię pożyczek, czyli pożyczki osobiste. Może być wykorzystywany do dowolnego celu, w tym do konsolidacji zadłużenia, refinansowania kart kredytowych, modernizacji domu, większych zakupów, finansowania samochodów, celów biznesowych, kosztów leczenia, przeprowadzki i przeniesienia, wydatków na ślub, wakacji, zakupów w domu lub prawie każdego innego cel, jaki możesz wymyślić.

Oznacza to, że możesz wykorzystać pożyczkę Peerform do niewiarygodnej liczby celów, eliminując w ten sposób potrzebę ubiegania się o określone pożyczki w ściśle określonych celach. Na przykład, jeśli chcesz kupić samochód; możesz użyć wpływów z pożyczki osobistej Peerform na zakup tego pojazdu.

Peerform udzieli pożyczek w wysokości od 1000 USD do 25 000 USD, z terminem spłaty 36 miesięcy. Są to stałe ratalne kredyty ratalne, które zostaną w pełni spłacone w terminie. Kolejną premią jest to, że pożyczki są całkowicie niezabezpieczone - nigdy nie musisz udzielać żadnego zabezpieczenia na pożyczkę.

Stawki czynszów w zakresie pożyczek równych są od najniższej z 7,12% RRSO do 29,99%. Opłaty pobierają także w wysokości 5,00% kwoty pożyczki. Jednak nie ma opłaty za wniosek i kary za przedpłatę.

DriverUp

Jak sama nazwa wskazuje, DriverUp jest pożyczkodawcą P2P, który udziela pożyczek na zakup samochodów. Chociaż jest to bardzo konkretny cel, dużą zaletą, jaką oferują, jest to, że są one jedną z niewielu dostępnych platform P2P, które faktycznie powodują złe kredyty kredytowe.

Ponieważ rynek nowych kredytów samochodowych jest tak konkurencyjny, DriverUp koncentruje swoje wysiłki na udzielaniu pożyczek nabywcom używanych pojazdów, a zazwyczaj kredytobiorcom, którzy mają w szczególności zły kredyt. W rzeczywistości średnia ocena zdolności kredytowej DriverUp wynosi 535, a kredyty dla ludzi będą miały nawet niższy wynik kredytowy. Zasadniczo DriverUp udziela pożyczek na rynku kredytów subprime.

W przeciwieństwie do innych platform pożyczkowych P2P, kredyty DriverUp wymagają zabezpieczeń, czyli kupowanego samochodu. Oprocentowanie tych kredytów wynosi od 8,00% do 24,95%.

Jeśli DriverUp ma ograniczenia, możesz uzyskać finansowanie zakupów samochodu tylko u dealerów, którzy faktycznie działają za pośrednictwem platformy. Jednak platforma ma udział od setek dealerów samochodowych w całych Stanach Zjednoczonych. A ponieważ jest to stosunkowo nowa platforma, która dopiero rozpoczęła działalność w 2015 r., Szybko rośnie.

DriverUp ma także przewagę nad każdą inną platformą P2P w taki sposób, w jaki finansuje swoje pożyczki. Zazwyczaj na platformach P2P musisz wypełnić wniosek, a następnie przedstawić swoją prośbę o pożyczkę potencjalnym inwestorom. Ten proces może potrwać do dwóch tygodni i nie ma gwarancji, że Twoja pożyczka zostanie w pełni sfinansowana. To dlatego, że platformy P2P są finansowane przez inwestorów, a nie przez bank.

Ale w DriverUp Twoja pożyczka zostanie sfinansowana przez spółkę macierzystą DriverUp. Gdy pożyczka zostanie już udzielona, ​​zostanie zaoferowana inwestorom do inwestowania. Ale natychmiast otrzymasz pożyczkę i nie będziesz musiał się martwić o pozyskanie pieniędzy od inwestorów - lub staniesz w obliczu ryzyka, że ​​pożyczka może nie być w pełni finansowane.

Jak poprawić swoją szansę na uzyskanie pożyczki ze złych kredytów

Pomimo tego, co czytałeś lub słyszałeś o hojności pożyczkodawców P2P w udzielaniu pożyczek osobom ze złym kredytem, ​​możesz zobaczyć, że twoje opcje będą ograniczone nawet w tej przestrzeni. Ale zawsze masz możliwość zwiększenia szansy na uzyskanie zgody kredytowej ze złych kredytów, nawet z pożyczkodawców P2P.

Jeśli masz coś, co ogólnie uważa się za zły kredyt, opracuj strategie, aby wykonać następujące czynności:

• Upewnij się, że Twój kredyt jest czysty przez co najmniej ostatnie 12 miesięcy - oznacza to brak przestępstw, brak zapisów publicznych i brak sald przeterminowanych
• Jeśli masz jakiekolwiek zaległe należności, spłać je całkowicie lub ureguluj, aby je usunąć, płacąc uzgodnioną kwotę, która jest niższa niż pełne saldo należne
• Sporów i usunąć wszelkie błędne informacje na temat raportu kredytowego, które mogą mieć negatywny wpływ na wynik kredytowej

Nie ma magicznej kuli, jeśli chodzi o szybkie naprawienie kredytu. Ale często z kilkoma poprawkami, możesz poprawić swój kredyt tylko tyle, aby uzyskać rodzaj pożyczki, którą chcesz. I oczywiście jedną z zalet uzyskania pożyczki za pośrednictwem platformy P2P jest to, że można ogólnie wykorzystać wpływy z pożyczki w dowolnym celu. To się nigdy nie stanie z kredytem bankowym!

Czy próbowałeś ubiegać się o pożyczkę z pożyczkodawcą P2P z uczciwym lub złym kredytem? Jak to działa i co poleciłbyś komuś, kto znajduje się w takiej samej sytuacji?