PeerStreet Review: Crowdfunding w zakresie nieruchomości za pośrednictwem pożyczek

Internet zmienił sposób, w jaki Stany Zjednoczone finansują. Jako kredytobiorcy spodziewamy się znaleźć informacje o pożyczkach w Internecie. Chase zatwierdził mnie na ostatnią kartę kredytową sekundę po złożeniu przeze mnie wniosku online.

Możesz szukać kredytów hipotecznych, pożyczek studenckich i pożyczek osobistych online. Możesz nawet pożyczyć pieniądze rówieśnikom za pomocą platform takich jak Lending Club.

Ale nie każdy rynek zmieniał się w tym samym tempie. Nawet dziś, twarde pożyczki pieniężne to rynek złamany i nieefektywny. PeerStreet ma zamiar to zmienić. PeerStreet to pierwsza platforma online, która pomaga inwestorom inwestować w kredyty o wysokim ryzyku.

Co to jest PeerStreet?

PeerStreet to platforma "crowdfundingowa" dla kredytów na nieruchomości. To crowdfunding w tym sensie, że inwestorzy gromadzą pieniądze, by kupić kredyt na nieruchomości. Większość ludzi łączy crowdfunding z pożyczkami peer-to-peer. PeerStreet nie jest platformą pożyczkową peer to peer, ponieważ PeerStreet nie pożycza bezpośrednio pożyczkobiorcom.

Bardziej dokładne jest nazywanie ich rynkiem pożyczek wtórnych. PeerStreet kupuje pożyczki od prywatnych pożyczkodawców, którzy już zawarli umowę. Większość pożyczek na platformie to kredyty na nieruchomości komercyjne lub kredyty rozwojowe.

Typowa pożyczka na PeerStreet ma termin zapadalności około roku. W ciągu ostatnich kilku lat cały portfel pożyczek PeerStreet zarobił 7-12% rocznie po opłatach inwestycyjnych (do 1%).

Wszystkie pożyczki na platformie PeerStreet są zabezpieczone pozycją First Lien. Oznacza to, że jeśli projekt pójdzie w górę, PeerStreet otrzymuje zasób bazowy. W tym momencie PeerStreet zlikwiduje aktywa, a inwestorzy otrzymają zwrot pieniędzy. Wciąż nie jest jasne, ile inwestorzy stracą w wyniku niewykonania zobowiązań, ponieważ PeerStreet wciąż nie ma niespłaconego kredytu.

Nikt nie powinien oczekiwać, że ta płyta przetrwa, ale inwestorzy PeerStreet mają pewną ochronę przed spadkiem.

Najlepsze części PeerStreet

PeerStreet wykorzystuje wiedzę o danych i manualny proces underwritingu, aby wybrać najlepsze pożyczki dla inwestorów PeerStreet. Ich zerowa wartość wyjściowa pokazuje, że bardzo rozdrobniony i nieefektywny rynek nieruchomości oznacza, że ​​inwestorzy mają szansę na wysokie zwroty skorygowane o ryzyko.

PeerStreet zachęca również inwestorów do utrzymywania zróżnicowanego portfela kredytów. Przy 1000 USD na minimalną kwotę kredytu, większość inwestorów może bez większych trudności dokonać dywersyfikacji na rynku ogólnokrajowym. W rzeczywistości PeerStreet ułatwia nawet automatyczne inwestowanie. Inwestorzy po prostu wprowadzają inwestycje, a PeerStreet dopasowuje je do możliwości inwestycyjnych.

Wreszcie, wszystkie kredyty na PeerStreet są zabezpieczone twardym aktywem (nieruchomościami), a kredyty mają zazwyczaj wysoki stosunek kredytów do wartości. Ogólnie rzecz biorąc, inwestorzy znajdą LTV od 60 do 70% wartości nieruchomości. Maksymalny LTV na platformie PeerStreet wynosi 75%. Większość ludzi nazwałaby to pożyczką niskiego ryzyka.

Najgorsze części PeerStreet

Dotychczas PeerStreet oferował inwestorom wysokie zwroty i niskie ryzyko, ale platforma ma swoje wady. Po pierwsze, aby inwestować w PeerStreet, musisz być akredytowanym inwestorem.

"Akredytowany inwestor" to termin wyznaczony i określony przez Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (SEC). Zgodnie z ustawą federalną D w ustawie o papierach wartościowych z 1933 r. Niektóre spółki są zwolnione z rejestracji sprzedaży papierów wartościowych, które są zazwyczaj formami akcji lub obligacji, a w przypadku PeerStreet - zadłużenia z tytułu nieruchomości. W przypadku zwolnienia firmy są zobowiązane do sprzedaży jedynie akredytowanym inwestorom. Ustawa została opracowana w celu ochrony osób bez określonej wartości netto od poważnej utraty płynności przy zakupie niezarejestrowanego zabezpieczenia. Akredytowani inwestorzy są postrzegani jako bardziej wyrafinowani inwestorzy, którzy są w stanie podjąć ryzyko związane z obecnością niektórych papierów wartościowych.

Oznacza to, że musisz mieć wartość netto większą niż 1 milion USD (z wyłączeniem wartości domu) lub musisz zarabiać więcej niż 200 000 $ rocznie (300 000 $ jako para).

Zawsze należy pamiętać o niepłynnym charakterze inwestycji. Nie możesz sprzedać swojej inwestycji. Musisz poczekać, aż pożyczkodawca spłaci pożyczkę, zanim odzyskasz swój kapitał. Kredytobiorca będzie płacił odsetki przez cały okres trwania pożyczki.

Inną wadą PeerStreet jest to, że outsiderowi trudno jest oszacować ryzyko. Nieruchomości są wysoce cykliczne. Jesteśmy na ekspansywnym rynku nieruchomości. Oznacza to, że ryzyko braku spłaty kredytów na nieruchomości jest obecnie niskie. Jednak w przyszłości pożyczkobiorcy zaczną spłacać kredyty PeerStreet. Inwestorzy nie mają oczekiwań, ile mogą odzyskać, gdy umowa pójdzie w górę.

Uważam, że PeerStreet nadmiernie sprzedaje bezpieczeństwo swoich inwestycji. Niektóre z tych pożyczek przeznaczone są na remonty i przebudowy. Deweloper musi ukończyć projekt lub nieruchomość będzie warta mniej niż w momencie rozpoczęcia.

Wreszcie PeerStreet to droga platforma. PeerStreet pobiera opłatę serwisową w wysokości 0,25-1% od każdej pożyczki, w którą inwestujesz. Oznacza to, że jeśli twoja pożyczka przyniesie 10%, otrzymasz 9% stopę procentową.

Jak rozpocząć inwestowanie w PeerStreet

Jeśli jesteś akredytowanym inwestorem, możesz założyć konto w PeerStreet i natychmiast rozpocząć przeglądanie możliwości inwestycyjnych. Kiedy tylko będziesz gotowy, możesz zasilić konto zaledwie 1000 $, aby zacząć inwestować.

Jak tylko znajdziesz inwestycję, którą lubisz, możesz sfinansować ją swoimi pieniędzmi. Możesz nawet ukryć swoje zarobki za pomocą samodzielnie kierowanego IRA.

Co myślisz o inwestowaniu w crowdfunding? Czy kiedykolwiek zastanawiałbyś się nad wypróbowaniem tego i dlaczego lub dlaczego?

Recenzja PeerStreet

• Prowizja i opłaty - 70
• Obsługa klienta - 80
• Łatwość użycia - 80
• Deal Flow - 80
• Informacje o pożyczkodawcy - 70

76

Podsumowanie

Jeśli masz wysoką wartość netto, możesz zainteresować się PeerStreet, platformą finansowania społecznościowego dla kredytów na nieruchomości. Dowiedz się więcej w tej recenzji.