Personal Capital Review - Zarządzanie wszystkimi Twoimi inwestycjami w jednym miejscu 💲💲💲

Jedną z rzeczy, której pragnąłem dla inwestorów, jest narzędzie, które pozwala zsynchronizować wszystkie swoje konta finansowe - portfel inwestycyjny, konta czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe i inne rachunki kredytowe - w jednym miejscu, a następnie zapewnia analizę całe twoje portfolio.

Mint wykonuje fantastyczną pracę polegającą na podawaniu liczb, ale nie zapewnia żadnych informacji finansowych.

Potem jest Blueleaf, który subskrybuję dla moich klientów i który jest doskonały na obu kontach, ale nie jest dostępny dla inwestora budowlanego.

Kiedy odkryłem kapitał osobisty, byłem tak bardzo podekscytowany faktem, że natychmiast zarejestrowałem i zsynchronizowałem wszystkie moje konta inwestycyjne.

Otworzyć konto

Szybkie spojrzenie
Zestaw narzędzi inwestycyjnych i dostęp do doradcy finansowego, całkowicie za darmo
Zgrupuj wszystkie swoje konta, a następnie otrzymaj analizę inwestycji związaną z całym Twoim portfelem
Opcja zarządzania majątkiem premium w ramach rocznej opłaty z pełnym pakietem
Obowiązek powierniczy do działania w najlepszym interesie finansowym

Otworzyć konto

Co to jest kapitał osobisty?

Kapitał Osobisty to narzędzie online dostępne z komputera lub telefonu, które pomoże:

Monitoruj wszystkie swoje konta finansowe w czasie rzeczywistym - czy to konto czekowe, certyfikat depozytowy czy konto emerytalne
Uzyskaj obiektywną poradę inwestycyjną, która ma na celu uczynienie ciebie - nie doradcą - pieniędzmi
Zapewnij opcje inwestycyjne, które są dopasowane do twoich celów

To jest fantastyczne. Widzisz, doradcy finansowi, którzy koncentrują się przede wszystkim na zarządzaniu majątkiem, mogą być kosztowne. Obciążają albo procent zarządzanych aktywów albo płaska stawka godzinowa, która może wynosić nawet kilkaset dolarów na godzinę, plus prowizje handlowe i opłaty administracyjne. Tak więc, chociaż ci doradcy mogą z pewnością być znakomici, są w większości nieosiągalni, chyba że masz miliony dolarów na zainwestowanie.

Co więcej, doradcy ds. Bogactwa naprawdę nie są po to, aby cię uczyć, jak budować budżet, lecz ściśle zarządzają swoimi pieniędzmi.

Osobisty kapitał na ratunek.

Wiem, o czym myślisz. "Dobrze, świetnie, ale dlaczego mam ufać tym nowym facetom?" Muszę być z tobą szczery. Na stronie internetowej Personal Capital pojawiły się dwa słowa, które sprawiły, że moje serce zaczęło bić szybciej.

Te dwa słowa? Jesteś gotowy?

Obowiązek powierniczy

Oto kopia prosto z ich strony internetowej:

Celowe porady: Przykro mi jest, że bankowcy i brokerzy są zmotywowani, by pomagać sobie, a nie tobie. Są to sprzedawcy, którzy płacą za wypychanie produktów, zarabiają prowizje i odkładają prowizje, kiedy to robią. W przeciwieństwie do tego, Personal Capital jest doradcą inwestycyjnym. Akceptujemy zobowiązanie powiernicze działać w twoim najlepszym interesie, a nasza rada musi mieć na celu zarabianie pieniędzy dla ciebie, nie dla nas.

Jest to absolutnie kluczowe dla każdego doradcy finansowego, z którym rozmawiasz, czy to osobiście, czy online. Obowiązek powierniczy oznacza, że strona ma prawny obowiązek umieszczenia twoich interesów nad własnymi. Podczas gdy zwykli brokerzy otrzymują prowizje za wypłatę, zmuszając ich do rezygnacji z inwestycji w kółko (co kosztuje tysiące dolarów w utraconych wartościach tu i tam), Kapitał Osobisty nakłada na siebie wymóg, aby umieścić swoje interesy ponad swoje.

To jest ogromne!

Poważnie, główne punkty dla Kapitału Osobistego ode mnie na ten jeden.

Jak działa kapitał personalny

Personal Capital oferuje bezpłatną wersję i wersję premium, która oferuje bezpośrednie zarządzanie inwestycjami. Bez względu na to, którą wersję używasz, Twoje konto jest w rzeczywistości własnością Pershing Advisor Solutions, który działa jako powiernik dla Twojego konta.

Darmowa wersja.

Dzięki bezpłatnej wersji możesz w pełni korzystać z platformy Personal Capital, a także bezpłatnej konsultacji z doradcą finansowym. Doradca ten oferuje spersonalizowaną analizę Twoich inwestycji i rekomendacje dotyczące tego, co możesz zrobić ze swoim portfelem. Twój doradca finansowy można skontaktować się przez telefon, e-mail lub czat online.

W rzeczywistości jedyną cechą odróżniającą darmową wersję od produktu premium Personal Capital jest spersonalizowane zarządzanie portfelem. Poza tym bezpłatna wersja zawiera wszystkie funkcje i zalety dostępne na platformie, w tym możliwość agregowania wszystkich kont finansowych, analizatora 401 (k), obiektywnych porad inwestycyjnych i kontroli inwestycyjnych, pulpit finansowy w czasie rzeczywistym i dostęp za pośrednictwem aplikacji mobilnej.

Wersja Premium.

Znany również jako program Wealth Management, program premium Personal Capital obejmuje aktywne zarządzanie portfelem inwestycyjnym. Podobnie jak inne podobne produkty, najpierw określają swoją tolerancję ryzyka, osobiste preferencje i cele inwestycyjne. Korzystając z tej oceny, tworzą portfel dopasowany do tych parametrów.

Struktura opłat za tę usługę jest następująca:

0,89% pierwszego miliona dolarów
0,79% z pierwszych 3 milionów $
0,69% z kolejnych 2 milionów $
0,59% z kolejnych 5 milionów USD
0,49% na saldach powyżej 10 milionów USD

Opłaty te są dość rozsądne w porównaniu z opłatami w wysokości od 1% do 2%, które są zwyczajowo pobierane przez aktywne usługi zarządzania inwestycjami.Opłaty odnoszą się tylko do aktywów, którymi zarządzasz w Personal Capital, a nie do innych inwestycji, które mogą być agregowane na stronie, takich jak Twój plan 401 (k).

I to wszystko. Nie ma dodatkowych opłat. Kapitał Osobisty nie pobiera opłat inwestycyjnych, prowizji, administracyjnych ani żadnych innych rodzajów opłat inwestycyjnych. Twój jedyny koszt to roczny, całościowy procent, który ma zastosowanie do twojego poziomu portfela.

Strategia inwestycyjna.

Personal Capital wykorzystuje Modern Portfolio Theory (MPT) do zarządzania portfelem. MPT koncentruje się mniej na indywidualnym wyborze bezpieczeństwa, a bardziej na dywersyfikacji w szerokich klasach aktywów. Te klasy aktywów obejmują:

Stany USA (które mogą obejmować pojedyncze akcje)
Obligacje amerykańskie
Zapasy międzynarodowe
Międzynarodowe obligacje
Alternatywne inwestycje (w tym ETF i towary)
Gotówka

Choć kapitał prywatny wykorzystuje fundusze do budowy portfela, mogą one zawierać nawet do 100 indywidualnych papierów wartościowych, aby uniknąć nadmiernego koncentrowania się w niewielkiej liczbie spółek.

Odkryłem także, że dzięki Personal Capital wykorzystuje się zintegrowane podejście do zarządzania inwestycjami, co jest wyjątkową cechą. Oznacza to, że biorą pod uwagę wszystkie zasoby inwestycyjne - w tym te, które nie są zarządzane przez kapitał prywatny - w zarządzaniu portfelem. Na przykład, chociaż nie zarządzają swoim kontem 401 (k), alokacją 401 (k) będzie brać pod uwagę przy podejmowaniu decyzji o swoich inwestycjach są faktycznie zarządzane przez Personal Capital.

Przegląd narzędzi i korzyści kapitału osobistego

Istnieje długa lista narzędzi i korzyści związanych z wykorzystaniem kapitału osobistego. Niektóre z bardziej interesujących to:

Kontrola inwestycji

To narzędzie analizuje Twój portfel inwestycyjny i przedstawia jego ocenę ryzyka, aby upewnić się, że Twój poziom ryzyka jest zgodny z Twoimi celami. Pomoże Ci to utworzyć alokację zasobów, która zapewni Ci dostęp do Twoich inwestycji.

401 (k) Alokacja funduszy

To narzędzie może być wykorzystane do analizy planu 401 (k) sponsorowanego przez pracodawcę, nawet jeśli nie jest ono bezpośrednio zarządzane przez kapitał osobisty. Może być wykorzystany do pomocy przy alokacji aktywów, przynajmniej w oparciu o opcje inwestycyjne, które obejmuje Twój plan. Jest to doskonałe narzędzie, ponieważ większość planów 401 (k) nie zawiera żadnych porad dotyczących zarządzania inwestycjami.

Plan emerytalny

Często można znaleźć planistów emerytalnych lub kalkulatory emerytalne w różnych miejscach w Internecie. Ale jakie jest lepsze miejsce, niż dostępne, gdy masz również wszystkie swoje rachunki inwestycyjne? Personal Capital's Retirement Planner pozwala na uruchamianie liczb na emeryturze, aby upewnić się, że będziesz przygotowany, gdy nadejdzie czas. Pozwala to na wprowadzenie ważnych zmian w swoim życiu w planowanie emerytalne, takie jak urodzenie dziecka lub oszczędzanie na studia.

Kalkulator wartości netto.

Ponieważ kapitał osobisty agreguje wszystkie twoje rachunki finansowe na tej samej platformie, może także zapewnić ci stały monitoring twojej wartości netto. Umożliwi to uzyskanie najbardziej kompleksowego obrazu sytuacji finansowej, ponieważ nie tylko bierze pod uwagę twoje aktywa, ale także twoje długi. Wartość netto jest najlepszym pojedynczym wskaźnikiem twojej ogólnej siły finansowej, a to da ci możliwość śledzenia tego.

Cash Flow Analyzer.

Chociaż koncentrujemy się w tym artykule głównie na stronie inwestycyjnej Personal Capital, ważne jest, aby pamiętać, że obejmuje ona również możliwość budżetowania. Analizator przepływów pieniężnych śledzi Twoje dochody i wydatki ze wszystkich źródeł, informując o tym, gdzie wydajesz pieniądze (lub wydając za dużo), co pomoże ci wprowadzić poprawki, które poprawią całkowity budżet.

Aplikacja mobilna.

Aplikacja mobilna Personal Capital to darmowa funkcja, którą można pobrać na urządzenia Apple iPhone, iPad, Apple Watch i Android. Wersja mobilna ma wszystko, co jest dostępne na platformie komputerowej. Pozwoli to śledzić portfel inwestycyjny, a także aktywność bankową i kart kredytowych, gdy jesteś w podróży.

Optymalizacja podatkowa.

Personal Capital wykorzystuje optymalizację podatkową w zarządzaniu portfelem. Ta funkcja jest dostępna dla klientów premium Wealth Management, a nie dla wersji darmowej.

Używają kilku taktyk w ramach optymalizacji podatkowej. Przykładowo, obejmują one inwestycje generujące dochód na rachunkach rozliczeń podatkowych, podczas gdy inwestycje zorientowane na wzrost, które przynoszą korzyści z niższych podatków od zysków kapitałowych, są przechowywane na kontach podlegających opodatkowaniu.

Ponadto nie korzystają z funduszy inwestycyjnych, ale zamiast tego korzystają z funduszy giełdowych z mieszanką poszczególnych akcji, ponieważ akcje można łatwo kupować i sprzedawać w celu zebrania strat podatkowych. Mówiąc o zbieraniu strat podatkowych, wykorzystują tę strategię do sprzedawania przegrywających akcji, które rekompensują zyski ze sprzedaży zwycięskich akcji. Ta strategia minimalizuje negatywny wpływ na portfel inwestycyjny z podatków dochodowych.

Bezpieczeństwo witryny.

Personal Capital korzysta z szyfrowania na poziomie banku na poziomie platformy. Przeprowadzają również trwające audyty bezpieczeństwa firm zewnętrznych w celu przetestowania ich systemów. Korzystają również z uwierzytelniania urządzeń, aby każde urządzenie, z którym łączysz konto, musi najpierw zostać uwierzytelnione, aby mogło być używane

Crash Przetestuj swoje portfolio.

Wydatki inwestycyjne i podatki to dwie rzeczy, na które absolutnie możesz liczyć w świecie inwestowania. Nie możesz liczyć na zyski każdego roku, ale możesz zagwarantować, że będziesz opodatkowany, a ty będziesz płacić wydatki. To sprawia, że zmniejszenie tych wydatków jest jednym z dwóch sposobów kontrolowania swojego przeznaczenia inwestycyjnego.

Na szczęście, Personal Capital to realizuje i oferuje naprawdę świetne narzędzie do analizy kosztów inwestycji. Tam, gdzie jest to interesujące, możesz przeanalizować plan swojego pracodawcy 401 (k) (jak omówiono powyżej), aby sprawdzić, czy twój plan jest niesamowity, po prostu w porządku, czy straszny, jeśli chodzi o koszty. Być może jesteś osobą, która udaje się do działu kadr, aby ujawnić, jak drogi jest twój plan, opracować nowy plan, który obniży koszty dla wszystkich, aw efekcie otrzymasz promocję tylko za przeprowadzenie analizy kosztów.

Nawet jeśli nie zostaniesz awansowany na głównego doradcę inwestycyjnego dla swojego pracodawcy, przynajmniej zaoszczędzisz własną emeryturę od wygórowanych opłat. I to jest ogromna wygrana, na którą wszyscy możemy się zdecydować.

Czy osobisty kapitał jest dla mnie?

Idea zarządzania majątkiem oznacza, że musisz zarządzać bogactwem. Jeśli starasz się wyjść z długów, to nic nie szkodzi, ale Personal Capital prawdopodobnie nie jest dla ciebie najlepszy. W takim przypadku Mint może być lepszą opcją i możesz zobaczyć pełne porównanie w moim pełnym kapitale osobistym w porównaniu z recenzją mięty.

Jednakże, jeśli budujesz swoje aktywa emerytalne i chcesz być w stanie zmaksymalizować swoje jaja gniazdowe bez hazardu na zapasach grosza, to zdecydowanie powinieneś zapisać się do usługi. Wszystkie funkcje poza spersonalizowanym zarządzaniem portfelem są całkowicie bezpłatne, więc naprawdę nie ma powodu nie spróbuj.

Szukasz świetnych sposobów na inwestowanie? Sprawdź nasze inne opinie, które pomogą Ci zacząć już dziś: