Kapitał osobisty vs. mennica | Dwukrotnie najlepsza aplikacja usług finansowych w sieci

Dwóch najpopularniejszych internetowych dostawców usług finansowych to Personal Capital i Mint.

Oba zapewniają wiele podobnych usług, ale każda z nich specjalizuje się w kilku obszarach finansów, a druga nie.

Oba oferują bezpłatną usługę, choć Personal Capital oferuje atrakcyjną usługę premium, w której zarządzają Twoimi inwestycjami.

Która z usług jest dla Ciebie najlepsza?

Oba robią dobrze i pomijają kilka innych, ale które najlepiej sprawdzą się dla ciebie, zależą od tego, co chcesz zrobić. Obie usługi są wysoko w rankingu w moim 11 najlepszych Personal Finance Software, aby uzyskać swoje pieniądze Swag na stanowisku.

Ale zróbmy podsumowanie każdej z nich, aby zobaczyć, które będą pasowały do ​​twoich potrzeb.

Podsumowanie kapitału osobistego

Ponieważ zasadniczo musimy omówić dwie usługi w tym artykule, zrobimy podsumowujące recenzje każdej platformy. Zrobiłem też bardziej szczegółową recenzję Personal Capital, jeśli wolałbyś to przeczytać.

Kapitał Osobisty to agregator finansowy, który oznacza, że ​​możesz mieć wszystkie swoje konta finansowe na jednej platformie. Obejmuje to inwestycje, oszczędności, kontrole, karty kredytowe i inne konta kredytowe. Zajmuje się zarządzaniem inwestycjami, ale wykracza daleko poza tę jedną funkcję.

Personal Capital oferuje dwie wersje, darmowy produkt i wersję premium, która obejmuje bezpośrednie zarządzanie Twoimi inwestycjami.

Dzięki Darmowa wersjadostarczysz spersonalizowaną analizę swojej sytuacji finansowej. Kapitał Osobisty przeanalizuje obecny miks inwestycyjny i przeprowadzi ocenę ryzyka i możliwości, które mogą być dla Ciebie dostępne. Następnie opracują zalecenia oparte na tej analizie.

Darmowa wersja obejmuje również pełne wykorzystanie deski rozdzielczej, analizatora 401 (k), funkcji sprawdzania inwestycji i analizatora wycofania. Będziesz mieć również dostęp do aplikacji mobilnej.

The wersja płatna korzysta z programu Wealth Management Personal Capital, w ramach którego platforma przejmie bezpośrednią kontrolę nad portfelem inwestycyjnym. Twoje inwestycje będą następnie aktywnie zarządzane przez doradców inwestycyjnych Personal Capital.

Osobiste opłaty kapitałowe.

Opłaty odnoszą się do programu premium Wealth Management i obecnie wyglądają tak:

• 0,89% z pierwszego miliona dolarów,
• 0,79% z pierwszych 3 milionów $
• 0,69% z kolejnych 2 milionów $ (do 5 milionów $)
• 0,59% z kolejnych 5 milionów $ (do 10 milionów $)
• 0,49% na saldach powyżej 10 milionów USD

Jednym z bardziej pozytywnych aspektów prowadzenia interesów z kapitałem osobistym jest struktura opłat wszystko w cenie - nie ma dodatkowych opłat, takich jak prowizje, opłaty za prowadzenie konta lub inne opłaty inwestycyjne. Opłata odnosi się tylko do faktycznej kwoty, którą masz pod zarządzaniem. Konta znajdujące się na platformie - ale nie zarządzane aktywnie przez Personal Capital - takie jak plan 401 (k) lub inwestycje prowadzone z innymi firmami maklerskimi, nie podlegają opłacie.

Osobiste konto kapitałowe Minimum.

Minimalna inwestycja początkowa wynosi 25 000 USD, dotyczy to tylko wersji płatnej.

Strategia inwestycyjna kapitału osobistego.

Kapitał osobowy określa tolerancję na ryzyko, cele życiowe i osobiste preferencje w celu określenia, ile wzrostu (ryzyko) włączy do portfela inwestycyjnego. Podobnie jak wiele firm zarządzających inwestycjami, z których korzystają Nowoczesna teoria portfela, czyli MPT, zarządzać swoim portfelem. MPT utrzymuje, że wybór klasy aktywów jest ważniejszy niż indywidualny wybór zabezpieczeń.

Z reguły korzystają z funduszy indeksowych, inwestują w sześć głównych klas aktywów - amerykańskie akcje, amerykańskie obligacje, międzynarodowe akcje, międzynarodowe obligacje, alternatywne inwestycje (w tym towary) i gotówkę. Ale nie ograniczają inwestycji tylko do indeksowania funduszy. Będą również obejmować od 70 do 100 pojedynczych amerykańskich akcji, które wykorzystają do większej dywersyfikacji, jak również poprawy efektywności podatkowej. Chociaż fundusze indeksowe są wykorzystywane wyłącznie dla klientów, którzy zarządzają mniej niż 100 000 USD.

Ponieważ kapitał osobowy agreguje wszystkie twoje inwestycje, bierze pod uwagę twoje inne inwestycje, które nie są bezpośrednio zarządzane w budowaniu twojego portfela.

• Osobisty doradca finansowy. Każdemu, kto korzysta z osobistego kapitału, przypisany jest osobisty doradca finansowy, niezależnie od tego, czy korzystasz z darmowej, czy premium wersji programu. Możesz skontaktować się z tą osobą, gdy potrzebujesz porady.
• Kapitał osobowy Prywatna grupa klientów. Ta usługa jest dostępna dla inwestorów, którzy mają co najmniej 1 milion USD na inwestowanie za pośrednictwem platformy. Oferuje spersonalizowane planowanie inwestowania i zamożności, a także zapewnia bezpośredni dostęp do certyfikowanego doradcy finansowego i całego zespołu licencjonowanych doradców. Ten poziom usług obejmuje również prywatne usługi bankowe i wcześniejsze planowanie, które może pomóc w ustanowieniu trustów dla spadkobierców.
• Optymalizacja podatkowa. Jest to kolejna zaleta programu Wealth Management i ma na celu obniżenie obciążenia podatkowego twoich działań inwestycyjnych. Robią to za pomocą indywidualnych zapasów, które są łatwiej kupowane i sprzedawane, i można je łatwo wykorzystać zbiór strat podatkowych lub TLH. TLH to proces sprzedawania przegranych akcji w celu wyrównania zysków ze sprzedaży rentownych akcji. Tworzy system odroczenia podatku typu backdoor, który umożliwia wzrost inwestycji przy minimalnym negatywnym wpływie podatków dochodowych.

Stosują również strategię alokacji podatkowej, w której inwestycje w dochody, takie jak akcje o wysokiej stopie dochodu i fundusze REIT, są przechowywane na rachunkach rozliczeń podatkowych, a inwestycje generujące zyski podobne do akcji i funduszy ETF - są przechowywane na kontach podlegających opodatkowaniu, tak aby Zbiór strat podatkowych może być wykorzystany do obniżenia podatków od zysków kapitałowych.

Aplikacja mobilna Personal Capital.

Aplikacja mobilna Personal Capital jest dostępna dla Twojego iPhone'a Apple'a, iPada, Apple Watch i Androida. Wersja mobilna ma wszystko, co jest dostępne na platformie desktopowej i jest całkowicie darmowa.

Inne cechy kapitału prywatnego.

Personal Capital ma szeroką gamę narzędzi i funkcji, które zapewniają realne korzyści dla użytkowników.

Niektóre z tych narzędzi to:

• Plan emerytalny. To narzędzie pomaga ci dowiedzieć się, czy jesteś na dobrej drodze do przejścia na emeryturę, a nawet pozwala ci dokonać korekty w przypadku poważnych zmian w życiu, takich jak zmiana pracy / kariery / dochodów, choroba, urodzenie dziecka lub zapisanie na studia.
• 401 (k) Alokacja funduszy. Mimo że Kapitał Osobisty nie może zarządzać Twoim planem emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę, może on przeanalizować plan i dokonać sugestii alokacji zasobów w oparciu o wszystkie opcje inwestycyjne dostępne w planie.
• Kalkulator wartości netto. Śledź swoje aktywa i pasywa, abyś mógł szybko znaleźć swoją wartość netto w dowolnym momencie. To narzędzie pomoże ci naprawdę wiedzieć, czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia długoterminowych celów finansowych.
• Cash Flow Analyzer. Użyj tego narzędzia, aby utworzyć budżet, w którym możesz śledzić swoje dochody i wydatki niezależnie od źródeł. Pomoże Ci to zorientować się, gdzie wydajesz pieniądze, dzięki czemu możesz uwolnić dochody za oszczędności, inwestycje i spłatę zadłużenia.
• Narzędzie do kontroli inwestycji. Może to zapewnić ocenę ryzyka twojego portfela, w tym twojego planu emerytalnego. Przedstawi on sugestie, które pomogą Ci ulepszyć plan alokacji zasobów, tak aby był zgodny z Twoimi celami i osobistymi preferencjami.

Personal Capital to platforma zarządzania finansami typu "wszystko w jednym", z dużym naciskiem na skuteczne zarządzanie inwestycjami. To jedna z najlepszych usług tego typu.

Podsumowanie menstruacji

Jedną z największych zalet Mennicy jest to, że usługa jest całkowicie darmowa. Usługa jest łatwa do zarejestrowania i prosta. Podobnie jak Personal Capital, Mint jest agregatorem dla całego twojego finansowego życia. Obejmuje to konta czekowe i oszczędnościowe, karty kredytowe, pożyczki i konta inwestycyjne. Serwis twierdzi, że jest w stanie połączyć się z "prawie każdą amerykańską instytucją finansową podłączoną do Internetu".

Usługa ta jest cenna przy tworzeniu budżetu, ale pomaga również monitorować finanse i monitorować wszystkie rachunki finansowe na tej samej platformie.

Niektóre z funkcji Mint obejmują:

Asygnowanie.

To jest mocna strona Minta i główny powód, dla którego skorzystasz z tej usługi. Po zsynchronizowaniu kont i transakcji zostaną automatycznie posortowane do odpowiednich kategorii w przyszłości. Aktualizacje następują w czasie rzeczywistym. Możesz również skonfigurować podkategorie niektórych wydatków, aby dostosować prezentację w najlepszy dla siebie sposób. Po skonfigurowaniu konta będziesz mógł śledzić, analizować i dostosowywać wydatki i nawyki wydatków w razie potrzeby.

Witryna umożliwia korekty wydatków nawet po ich zaklasyfikowaniu. Po wprowadzeniu zmian, Mennica automatycznie dokona podobnych transakcji w ramach tych samych kategorii wydatków.

Rachunki mennicze.

Mint pozwala na podłączenie nielimitowana liczba kont co oznacza, że ​​możesz dodać wszystkie swoje rachunki, w tym karty kredytowe i inne pożyczki. Nie tylko informuje o nadchodzących terminach, ale także pokazuje dostępne środki pieniężne i kredyty obok nadchodzących rachunków. Możesz płacić rachunki za pomocą konta bankowego lub karty kredytowej, a nawet pozwala zaplanować płatności. Ta funkcja jest dostępna na komputerze osobistym i urządzeniu mobilnym.

Niestandardowe porady i oszczędności.

Mint analizuje twoje konta, a następnie wydaje rekomendacje, które pomogą Ci zaoszczędzić pieniądze w oparciu o Twój styl życia i cele. W rzeczywistości mają one całą stronę poświęconą oszczędzaniu pieniędzy na kartach kredytowych (w zakładce "Znajdź oszczędności" u góry strony głównej).

Ale ponieważ analizują wszystkie twoje rachunki finansowe, mogą również być w stanie znaleźć i polecić banki i inwestycje, w których możesz uzyskać wyższe zwroty, najniższe stawki ubezpieczenia, a także bardziej atrakcyjne oferty cash back z kart kredytowych.

Ustalanie celów.

Możesz tworzyć cele w aplikacji Mint. Może to obejmować oszczędzanie pieniędzy na określone cele (college, emerytury, wakacje itp.), Spłatę zadłużenia lub spłatę kredytu hipotecznego.

Alerty Mint.

Rejestrując się, otrzymasz powiadomienie e-mailem lub smartfonem, gdy nastąpią znaczące zmiany w twoich finansach. Powiadomienia będą wysyłane, gdy pojawi się duży zakup, nadchodząca płatność za rachunki, opóźnienia w płatnościach, zmiany stawek kredytowych i kiedy możesz być narażony na przekroczenie budżetu.

Mint Mobile App.

Pełny pakiet Mint jest również dostępny w aplikacji mobilnej Mint. Zapewni to dostęp do wszystkich informacji i usług dostępnych w witrynie podczas podróży. Sprawdź swoje finanse w dowolnym miejscu i czasie. Aplikacja mobilna działa z urządzeniami Apple iPhone i iPad oraz systemem Android firmy Google. Podobnie jak w przypadku Minta, wszystkie aplikacje mobilne są bezpłatne.

Monitorowanie wyników kredytowych.

Mint oferuje monitoring kredytowy, oraz do wzięcia udziału nie jest wymagana karta kredytowa. To sprawia, że ​​jest to naprawdę bezpłatna usługa monitorowania kredytu.Możesz uzyskać punktację kredytową w ciągu zaledwie dwóch minut, cieszyć się codziennym monitorowaniem i otrzymywać alerty kredytowe, gdy Equifax (jeden z trzech głównych biur informacji kredytowej) otrzyma nowe informacje od swoich wierzycieli. Usługa pokazuje nawet czynniki, które wpływają na Twoją zdolność kredytową i jak z nich korzystać, aby poprawić swój wynik.

Inwestowanie z mennicą.

Mennica faktycznie nie zarządza Twoimi inwestycjami, ale jako agregator zapewnia pełny obraz portfela inwestycyjnego, w tym wykresów i wykresów. Dostarczają porad, wskazówek i narzędzi, które pomogą Ci lepiej zarządzać swoimi inwestycjami, w oparciu o własny styl inwestycyjny. Na przykład Mint może dostarczyć analizę kont emerytalnych i rachunków maklerskich, aby poinformować Cię o opłatach inwestycyjnych, które mogą być pochowane w miejscach, w których ich nie widzisz. Uświadomią ci te opłaty i zasugerują możliwe obejścia.

Mięta może być idealną usługą, jeśli szukasz programu budżetowego - z funkcją monitorowania wyników kredytowych - bezpłatnie.

Kapitał osobowy a mennica - gdzie są podobne

Zarówno kapitał osobisty, jak i mennica są agregatorami kont finansowych, co oznacza, że ​​każdy z nich oferuje możliwość utrzymania i monitorowania całego życia finansowego na jednej platformie. Ponadto każdy oferuje swoją usługę bezpłatnie.

Obie usługi oferują także aplikacje mobilne, w tym cenne alerty na koncie, dzięki którym możesz śledzić swoje finanse.

Kapitał osobisty a mennica - gdzie są różne

Tam, gdzie dwie poważne firmy są w związku z ich podstawowymi misjami. Na przykład Mint to przede wszystkim program budżetowania. Pod tym względem jest to doskonała platforma, jeśli przede wszystkim chcesz uzyskać kontrolę nad swoimi finansami.

Pomagają one nie tylko w dotrzymaniu budżetu, ale także sugestii, jak można to zrobić bardziej efektywnie. Funkcja monitorowania punktów kredytowych jest dodatkowym atutem, ponieważ tak wiele osób potrzebuje zarówno pomocy w zakresie budżetowania, jak i stałego monitoringu kredytowego.

Gdzie świeci kapitał osobisty to inwestowanie. Podczas gdy Mint oferuje dodatkową pomoc inwestycyjną, Personal Capital oferuje profesjonalne zarządzanie inwestycjami. Obejmuje to poziomy pomocy inwestycyjnej, od pomocy w podejmowaniu własnych wysiłków przy inwestycjach typu "zrób to sam", aż po kompleksowe zarządzanie zasobami.

A zwycięzcą jest…To zależy

W większości bezpośrednich porównań rzadko zdarza się, aby jedna usługa była lepsza od drugiej, tak jak w przypadku Personal Capital and Mint. Jeśli główny nacisk kładziesz na budżetowanie i monitorowanie twojego kredytu - zwykle przed rozpoczęciem inwestycji - to Mint jest wyraźnym zwycięzcą.

Ale jeśli szukasz głównie wiedzy inwestycyjnej i zarządzania, to osobisty kapitał powinien uzyskać skinienie głową. Dotyczy to szczególnie osób o wysokiej wartości netto, które mogą być szczególnie zainteresowane zarządzaniem majątkiem, prywatnymi usługami bankowymi, optymalizacją podatkową i planowaniem nieruchomości.

Podobnie jak te dwie usługi często pojawiają się na powierzchni, każdy z nich ma specjalizacje, które czynią je bardzo różnymi platformami.

Jakie są Twoje przemyślenia na temat kapitału osobistego i mennicy? Czy miałeś już jakieś doświadczenie?