Ustalanie celów planowania finansowego, to takie proste

Jakie są Twoje cele planowania finansowego? Zawsze słyszysz o procesie planowania finansowego. Większość mojego pokolenia, załoga Gen X / Gen Y, nawet nie myśli o planowaniu finansowym, ponieważ jest tak daleko i są ważniejsze rzeczy, np. American Idol. <łapanie tchu>

Nie mogę podkreślić, jak ważne jest dziś zacząć o tym myśleć. (Nie, nie kto zostanie wyrzucony z tego tygodnia.) Głupie planowanie finansowe.)

Jeśli masz 40 lub 50 lat i jeszcze tego nie zrobiłeś, nie jest dla ciebie za późno. Nadal masz czas na planowanie. Myślę, że wielu ludzi po prostu nie wie, jak zacząć. Chciałbym, abyś spojrzał na to w trzech różnych fazach, aby pomóc Ci ustalić, jakie są twoje cele związane z planowaniem finansowym. Jest to bardzo podobne do planowania normalnych celów, jakie masz w życiu, niezależnie od tego, czy chodzi o karierę, rodzinę, osobę, itd.

Naprawdę Patrząc

Myślę, że pierwszą rzeczą, którą będziesz chciał wymyślić, jest właśnie to, w którym naprawdę musisz mieć podejście do siebie jakie są twoje życiowe cele.

Co chcesz osiągnąć w swoim życiu, jeśli chodzi o planowanie finansowe?

• Czy chcesz wcześniej przejść na emeryturę? Czy to 50, 55 czy 60?
• Czy chcesz mieć dom na wakacje na Florydzie, w Kalifornii lub za granicą?
• Czy chcesz podróżować do nowych krajów, kiedy chcesz?
• Czy chcesz wypróbować drugą karierę?

Po prostu zacznij zadawać sobie kilka z tych pytań. Wiem, że to trudne, ponieważ jeśli jesteś młody, jak możesz naprawdę myśleć tak daleko?

Nawet dla mnie trudno było próbować myśleć "Okay, co mam zrobić za 30 lat? "Na początku było ciężko, ale teraz mam pomysł: chcę mieć letni dom na Florydzie lub w niektórych obszarach przybrzeżnych. Wiem, że mam 33 lata i czuję się dziwnie, mówiąc to teraz, ponieważ nigdy nie myślałem, że będę taki "Para na emeryturze na Florydzie", Ale mówię ci, co, żyjąc na Środkowym Zachodzie i mając trochę mroźnych zim, które mieliśmy, wyobrażam sobie i podoba mi się pomysł, aby mieć trochę ciepłej pogody w moim roku. Wiem, że to będzie jeden aspekt, który chcę zrobić z moim emerytowanym życiem.

Chcę też mieć możliwość swobodnego podróżowania, spędzania czasu z moimi dziećmi lub wielkimi dziećmi, jeśli nie mieszkają blisko. Chcę być zwinny, aby to zrobić. Mam szczęście w mojej karierze, gdzie mogę nigdy nie przejść na emeryturę. Uwielbiam planowanie finansowe. Uwielbiam pomagać ludziom i wiem, wierzę, że zawsze będę to robić przez resztę mojego życia, więc nie przeszkadza mi to. To niektóre z moich życiowych celów planowania finansowego.

Ilekroć początkowo zadawałem to pytanie, naprawdę trudno było mi usiąść i odłożyć to na papier. Zajęło mi to trochę czasu, ale w końcu udało mi się je zapisać i naprawdę zobaczyć, co naprawdę chciałem osiągnąć w moim życiu było bardzo pomocne i satysfakcjonujące.

Do trzech razy sztuka

Od celów życiowych zaczynamy przyglądać się temu w krótszych krokach, do miejsca, w którym chcielibyście być w ciągu najbliższych trzech lat. Ten powinien być łatwiejszy. Kiedy zaczniesz myśleć o planowaniu finansowym i pewnych zdarzeniach, które mogą wystąpić w ciągu najbliższych trzech lat, pomyśl o następujących kwestiach:

• To może być twoja kariera; chcesz być w tej samej pracy?
• Czy planujesz mieć postęp w swojej karierze lub biznesie?
• Czy chcesz mieć pewną kwotę zapisaną na swoim koncie oszczędnościowym?
• Być może próbujesz dostać swój fundusz kryzysowy tam, gdzie chcesz, albo masz tylko tyle dolarów zainwestowanych w swoje 401K.
• Może w ciągu następnych trzech lat osiągną maksymalny poziom IRA w Roth.
• Być może jest to bardziej fakt, że masz dzieci i chcesz zacząć oszczędzać na uczelni dla swoich dzieci.

Postaraj się odłożyć na papier to, co planujesz osiągnąć w ciągu najbliższych trzech lat. W oparciu o to, gdzie jesteś teraz, powinno ci to być o wiele łatwiejsze, chyba że masz pracę, w której może być dużo niepewności. Jeśli wszystko jest w zgodzie z tym, gdzie jesteś teraz, gdzie wyobrażasz sobie, że będziesz w ciągu najbliższych trzech lat? To powinno pomóc ci spojrzeć w lepszą perspektywę, lepiej skupić się na swoich planach.

To tylko 90 dni

Następnie rozbijamy go jeszcze bardziej, aby można było na nie patrzeć w przyszłym roku lub przy pomocy nowego programu coachingu strategicznego, w którym uczestniczę. Patrzysz na to w 90-dniowych blokach, więc w ciągu następnych 90 dni, jakie są niektóre z celów finansowych, które chcesz osiągnąć. Kilka przykładów z tym może zacząć wydawać pieniądze w 401K lub Roth IRA, jeśli jeszcze nie zacząłeś. Jeśli już zapisałeś lub zacząłeś oszczędzać 401K i, powiedzmy na przykład, oddajesz 10%, być może twoim celem w następnym kwartale jest zwiększenie tego do 11% lub 12%.

Może jeśli odkładasz 100 $ miesięcznie na Roth IRA, a chcesz go zwiększyć do 150 $ miesięcznie, może to być twój następny kwartalny cel. Następnie co 90 dni dokonujesz ponownej oceny, aby zobaczyć, jak wpłynęło to na Twoje życie finansowe. Zwiększając te wartości procentowe, zauważyłeś drastyczny spadek miesięcznego dochodu do dyspozycji? Czy nadal możesz płacić rachunki? Czy możesz nadal jeść tyle, ile chcesz? Czy byłeś w stanie nadal chodzić do kina i dobrze się bawić?

Jeśli odpowiedź na wszystkie te pytania brzmi "tak", to wiesz, że wszystko dobrze się sprawdziło, a to daje ci możliwość przewartościowania po 90-dniowym okresie, a następnie możesz dokonać pewnych zmian. Może może to zwiększyć, a może to ustanowienie innego konta, aby zaoszczędzić na okazji biznesowej, cokolwiek na ten temat.

Najfajniejsze jest to, że otrzymałeś to nagranie, ten raport z postępów, że widzisz, co robisz, co 90 dni i oceniasz, czy wszystko idzie dobrze. Istnieje wiele, wiele różnych sposobów, na które można na to spojrzeć. To był tylko jeden aspekt, który chciałem wam pokazać, ponieważ wiem, że dla wielu młodszych osób trudno sobie wyobrazić realizację celów związanych z planowaniem finansowym i posiadanie tego długo rozciągniętego poglądu na temat tego, gdzie będzie 30 albo 40 lat od teraz. , ale jeśli zaczniesz dzielić je na te fragmenty, pomoże ci to lepiej ocenić, gdzie jesteś dzisiaj, aby móc dokonać pewnych zmian, które wpłyną na ciebie i doprowadzą cię tam, gdzie chcesz być za 30 lat.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby. Aby ustalić, jakie inwestycje mogą być dla Ciebie odpowiednie, skonsultuj się ze swoim doradcą finansowym przed zainwestowaniem.