Punktowy przegląd: Sprzedawanie kapitału własnego domu a uzyskanie HELOC 💲💲💲

Co by było, gdybyś mógł sprzedać udziały w kapitale własnym domu, tak jak możesz sprzedać swoje udziały w akcjach, takich jak Apple czy Google?

Posiadanie domu ma być ostatecznym atutem każdego Amerykanina, który kupuje i ma w sobie kapitał własny. Ale co, jeśli zamiast uzyskać kredyt hipoteczny (tj. Zaciągnięcie długu), możesz sprzedać część kapitału własnego - tak jak akcje.

Cóż, właśnie to robi Point i ma kilka intrygujących zastosowań - w tym wykorzystywanie go jako "pożyczki pomostowej" na pokrycie kosztów zakupu nowego domu, spłaty długu o wysokim oprocentowaniu.

Sprawdź, dlaczego Point i sprzedaż akcji w Twoim domu są tak interesujące.

Jak to działało przez dziesięciolecia

Zazwyczaj, dopóki całkowicie nie spłacisz swojego domu, nie możesz wypłacić żadnego kapitału własnego w domu.

A jednak marzeniem twojego domu jako atutu jest historia sprzedana wszystkim, którzy chcą kawałka amerykańskiego snu.

Zobacz dom, który ci się podoba.

Powiedz bankowi, który ci się podoba,

Zdobądź bank, aby dać ci pieniądze na zakup domu.

A następnie wypłacaj bank z powrotem co roku przez dziesięciolecia, aż będziesz w stanie uświadomić sobie rzeczywiste bogactwo na tym, co powinno być twoim własnym domem.

Chcesz cieszyć się częścią tego kapitału w swoim domu? Musisz refinansować lub zaciągnąć kredyt hipoteczny.

Problem polega na tym, że przy obu tych opcjach będziesz zwiększać twój dług.

Alternatywnie, co by było, gdybyś mógł otrzymać ryczałtową sumę pieniędzy, która jest częścią kapitału własnego w domu za bardzo potrzebne finansowe wydatki?

Właśnie tego chce robić Point, aw dzisiejszym poście postaramy się szczegółowo zrozumieć, w jaki sposób można wykorzystać Point, aby wydobyć pieniądze z kapitału własnego domu, bez wchodzenia w poważne długi.

Kiedy punkt pozwala ci wydobywać pieniądze z kapitału własnego domu, nie musisz ich spłacać w comiesięcznych płatnościach, chyba że sprzedasz swój dom w ciągu 10 lat lub zdecydujesz się wykupić swoje udziały. Jeśli twój dom ceni sobie, zapłacisz Pointowi kwotę ryczałtową, którą otrzymałeś, a także pewien procent aktualnej wartości domu.

Z drugiej strony, jeśli twój dom spadnie, Point poniesie stratę.

W odróżnieniu od tradycyjnej linii kredytowej z własnym kapitałem, którą możesz wziąć ze swojego banku, gdzie musisz natychmiast zacząć spłacać, otrzymanie ryczałtowej gotówki z Punktu nie wymaga natychmiastowej spłaty.

Kiedy sprzedajesz akcje swojego kapitału własnego firmie Point, w rzeczywistości stają się one "współwłaścicielem domu" z tobą, z wyjątkiem tego, że nie wprowadzają się i nie są nawet dodawane do tytułu twojego prawdopodobnie.

Do tej pory Point działa w wybranych obszarach w Kalifornii, Oregonie, Waszyngtonie, Kolorado i Massachussets.

Jak punkt sprzedaje akcje w twoim domu

Aby zakwalifikować się do programu Point, musisz przede wszystkim mieć kapitał własny w swoim domu.

Jeśli faktycznie masz equity, możesz przejść do strony internetowej Point, wpisać swoje dane, a także odpowiedzieć na kilka pytań wstępnych.

Decyzja o kwalifikacji wstępnej zostanie podana w ciągu 5 minut od wprowadzenia Twoich informacji.

Jeśli dokonasz wstępnej kwalifikacji, Point da ci wstępną ofertę gotówkową opartą tylko na informacjach, które wprowadziłeś do ich systemu, w wysokości od 5 do 10% aktualnego equity w twoim domu.

Tak więc, jeśli obecnie posiadasz 500 000 $ kapitału własnego w domu, możesz otrzymać do 50 000 $ w gotówce od Point.

Następnie rzeczoznawca będzie musiał przyjść do domu, aby zweryfikować wartość swojego domu. Jeśli wszystko się zakończy, otrzymasz gotówkę z Punktu w ciągu czterech dni roboczych jako płatność elektroniczną na swoje konto bankowe.

Czy wracasz do punktu zwrotu?

Tak.

Będziesz musiał spłacić Point, ale w przeciwieństwie do tradycyjnych produktów bankowych, Point obiecuje, że nie będzie pobierał żadnych miesięcznych płatności, dopóki:

sprawdź Sprzedaj swój dom
check Dochodzisz do końca semestru, na który się zapisałeś
czek
Lub zdecydujesz się wykupić swój kapitał od Point w dowolnym momencie w okresie, na który się zapisałeś.

Jak wspomniano wcześniej, kiedy sprzedajesz swój dom, zwrócisz mu pieniądze, które dostałeś za udziały w domu i do 3% cenionej wartości domu - w ten sposób zarabiają.

Ponieważ Point jest firmą Fintech, wykorzystuje kilka algorytmów, które pozwalają firmie wiedzieć, ile Twój dom może docenić w ciągu najbliższych 10 lat.

Jest prawdopodobne, że odmówi się, jeśli nie masz wystarczającej ilości kapitału własnego w domu lub jeśli według ich algorytmu, Point decyduje, że twój dom jest mniej prawdopodobne, aby docenić w ciągu najbliższych jeden do dziesięciu lat.

Ile to cię kosztuje?

Z Point jest kilka opłat.

Będziesz musiał zapłacić za wizytę domową u rzeczoznawcy. Kosztuje od 500 do 1000 USD.
Opłatę escrow zapłacisz za kwotę od 450 do 650 USD według strony internetowej Point.
Punkt pobiera również opłatę manipulacyjną w wysokości 3% za transakcje (pobierane, gdy przelew elektroniczny z Punktu jest dokonywany na twoje konto bankowe)

Tak więc, będzie co najmniej 950 dolarów z góry koszty, jeśli chodzi o pracę z Point. Ważne jest, aby pamiętać, że te opłaty są porównywalne z tymi, które płacisz, aby wykupić HELOC.

Rozumiem, że może to powstrzymać kogokolwiek od kontynuowania procesu wypłaty z Point, ale może to być opłacalne, jeśli posiadasz znaczną ilość kapitału własnego w domu i naprawdę możesz zrobić z gotówką.

Jak by to działało w prawdziwym życiu?

Weźmy przykład.

Załóżmy na przykład, że masz obecnie 445 000 $ kapitału własnego w domu.

Ale w piwnicy był olbrzymi wyciek i teraz konieczne jest naprawienie wycieku, a także wymiana pralki i suszarki w piwnicy.

Dodatkowo zdajesz sobie sprawę, że najwyższy czas, żebyś zbudował i ukończył tę piwnicę.

Jeśli zakwalifikujesz się do Point, sprzedajesz udziały w swoim domu i otrzymujesz od 21,250 $ do 42,500 $ (mniej niż 3% opłat transakcyjnych, przynosząc rzeczywiste kwoty, które otrzymasz od 20,122,50 do 41.225 $).

Masz teraz gotówkę, której możesz użyć do wykonania tak potrzebnych napraw.

Wspaniała rzecz: nie musisz natychmiastowo spłacać.

Każda Umowa z właścicielem domu do wynajęcia Point pochodzi z 10-letnią kadencją. Więc technicznie masz do 10 lat, aby spłacić Point Back.

Możesz zwrócić pieniądze w dowolnym momencie tej 10-letniej kadencji bez kary w oparciu o bieżącą wycenę rynkową Twojego domu.

Jeśli sprzedasz swój dom w czasie trwania okresu, Point jest automatycznie opłacany z depozytu, co otrzymałeś, a także procent docenionej wartości domu ustalony przez Point.

Point ma nawet kalkulator online, który pozwala ci wprowadzić szczegóły dotyczące sytuacji właściciela domu, abyś mógł się dobrze zorientować, ile spłacisz na koniec okresu.

Przypadki rzeczywistego użytkowania

Właśnie rozmawialiśmy o podstawowym przypadku użycia powyżej, gdzie można użyć kapitału własnego w domu, aby zapłacić za naprawy (w porównaniu do wykupienia HELOC). Ale zanurzmy się w dwóch scenariuszach, w których Point może naprawdę mieć sens.

Korzystanie z Equity Like A Bridge Loan

Załóżmy, że chcesz kupić dom na gorącym rynku mieszkaniowym. Obecnie masz kredyt hipoteczny o wartości 500 000 USD i dom rodzinny w wysokości 1 000 000 USD. Masz około 50 000 $ w gotówce, ale to nie wystarczy, aby dokonać "dobrej zaliczki" za swoją ofertę w nowym domu. Pamiętaj - to gorący rynek mieszkaniowy.

Możesz wykupić HELOC i uzyskać więcej gotówki z domu - masz 500 000 $ w kapitale. Ale problem? Wykonywanie HELOC będzie negatywnie wpływać na stosunek długu do dochodu i może zagrozić uzyskaniu nowego kredytu hipotecznego.

Właśnie tam wkracza Point. Jeśli sprzedajesz akcje w swoim domu, rezygnujesz z gotówki, którą możesz wykorzystać na zaliczkę na następny dom. Ale ponieważ jest to kapitał własny, nie pojawia się w raporcie kredytowym, nie ma miesięcznych płatności, a Ty nie wpływasz na stosunek długu do dochodu.

Kiedy sprzedajesz swój stary dom, Point przejmuje swój kapitał z powrotem w depozyt. To świetny scenariusz wykorzystania Pointa do sprzedaży akcji.

Wykorzystanie kapitału do spłaty zadłużenia

Kolejnym doskonałym przykładem użycia Point i sprzedaży akcji w domu jest spłata długów o wysokim oprocentowaniu. Załóżmy na przykład, że masz wysokie odsetki od kart kredytowych lub pożyczek studenckich i szukasz sposobu, aby się ich pozbyć. Poza oszczędzaniem spłat odsetek, chcesz poprawić swój stosunek długu do dochodu (może kupić przyszły dom) i poprawić swój wynik kredytowy (aby uzyskać lepsze stawki i warunki).

Sprzedaż kapitału własnego w domu to wielka korzyść w porównaniu z alternatywami, takimi jak refinansowanie długu lub zaciąganie osobistej pożyczki na spłatę kart kredytowych.

Zarówno refinansowaniem, jak i pożyczką osobistą, wciąż masz dług w raporcie kredytowym, a wciąż płacisz odsetki od długu - prawdopodobnie duże zainteresowanie nawet w najlepszych przypadkach.

Jeśli używałeś kapitału własnego w domu, możesz być dosłownie wolny od długów (lub przynajmniej wolny od długów konsumenckich). Ponownie, ponieważ kapitał własny nie pojawia się w raporcie kredytowym ani nie wymaga miesięcznych płatności, same oszczędności mogą być znaczne. Dodatkowo, prawdopodobnie zwiększysz swój wynik kredytowy w tym procesie.

Końcowe przemyślenia

Punkt jest już od dwóch lat, a ich publikacje prasowe rosną z każdym rokiem.

Jeśli odmówiono Ci kredytu hipotecznego w Twoim banku i naprawdę potrzebujesz gotówki na zaspokojenie poważnej potrzeby finansowej, sprawdzenie Point Point może być dla ciebie alternatywą.

Tak, istnieje koszt początkowy, ale jeśli grasz we właściwy sposób, możesz w efekcie znacznie skorzystać na sprzedaży udziałów w kapitale własnym domu.

Czy masz equity w swoim domu? Chcielibyśmy usłyszeć twoje przemyślenia w komentarzach poniżej.