Moc uruchamiania małych, gdy oszczędzasz na studia

Ponieważ czesne stale rośnie, trudno jest sobie wyobrazić, ile dziecko będzie musiało płacić za studia przez dekadę lub dłużej. Wiedząc o tym, nie dziwi fakt, że 45% rodziców oszczędza pieniądze na edukację swoich dzieci, wynika z podsumowania podjętego przez College College of Life 2014.

Jako rodzic, mogę ręczyć za to, że rzuca się okiem na kalkulator wydatków na studia i jestem gotów biec na wzgórza i zabrać ze sobą moje dzieci. Kiedy siadam i naprawdę to planuję, oszczędzanie na studia nie jest przerażające, a nawet stosunkowo niewielkie kwoty naprawdę robić różnicę.

Dlatego.

Moc w uruchamianiu małych i wczesnych

Istnieje wielkie nieporozumienie, że aby zaoszczędzić na studiach, trzeba zaoszczędzić ogromne sumy pieniędzy. To po prostu nieprawda.

W rzeczywistości, im wcześniej zaczniesz, niezależnie od tego, ile oszczędzasz, tym lepiej. Oto jeden przykład potwierdzający ten punkt.

• Rodzic nr 1 oszczędza 50 $ miesięcznie od momentu urodzenia jego dziecka do 18 roku życia, a kończy na 21.165 USD przy założeniu 7% stopy zwrotu.
• Rodzic nr 2 oszczędza 100 $ miesięcznie od czasu, gdy jej dziecko ma 9 lat i kończy 18 lat. Ponownie, zakładając 7% ​​stopy procentowej.

W tym przykładzie ta sama dokładna kwota kapitału została zaoszczędzona przez oboje rodziców. Każdy rodzic uratował w sumie 10 800 $, ale ponieważ rodzic # 1 zaczął wcześnie, zaczął korzystać z odsetek składanych!

Łatwo zauważyć, że bez względu na to, ile zaoszczędzisz, im wcześniej zaczniesz, tym lepiej. Wpłacaj pieniądze do planu 529 twojego dziecka, ilekroć jest to wykonalne. Im więcej możesz ukryć na początku, tym więcej czasu będą musiały pracować i rozwijać się dla ciebie.

Ale co, jeśli nie oszczędzę wystarczająco?

Innym poważnym problemem, który powstrzymuje wielu rodziców przed oszczędzaniem, jest to, że bez względu na to, ile zaoszczędzą, to po prostu nie wystarczy - więc po co zawracać sobie głowę?

Po pierwsze, co trochę pomaga. Po drugie, kwota zaoszczędzona w planie 529 jest tylko częścią tego, co masz zamiar wnieść, średnio. Zgodnie ze sprawozdaniem Sallie Mae na temat "Jak Ameryka płaci za studia" rodziny opłacały czesne za czesne z różnych źródeł:

• 32% pochodziło z dochodów i oszczędności rodziców
• 30% ze stypendiów i grantów
• 22% z kredytów studenckich
• 11% z dochodów i oszczędności studentów
• 5% od krewnych i przyjaciół

Jeśli weźmiesz to pod uwagę, a fakt, że Rada Kolegium uznała średnie czesne i opłaty w publicznych państwowych college'ach za 94 400 $ w 2016 roku, nagle twoje małe oszczędności stają się wielką korzyścią.

Jeśli przyjmiesz bieżący koszt czesnego na jeden rok i zwiększysz go trochę każdego roku, możesz przypuszczać, że czesne będzie prawdopodobnie wynosić około 40 000 $ przez 4 lata w publicznej szkole publicznej. Jeśli jesteś rodzicem nr 1 w powyższym przykładzie, zaoszczędzisz ponad 50% kosztów szkoły - i będzie to więcej niż średnia krajowa.

Wtedy chcesz pokryć jedynie 19 000 $ wydatków, które mogą pochodzić z kombinacji stypendiów, grantów i pożyczek studenckich. Jest to o wiele łatwiejsza praca, po prostu dlatego, że wcześniej zaoszczędziłeś.

Realistyczne sposoby finansowania edukacji Twojego dziecka

Wyrzucanie pieniędzy za dziecko (dzieci) każdego miesiąca jest wspaniałe, ale jeśli nie możesz wnieść tak dużo, jak chcesz, nie bój się. Istnieje kilka sposobów na sfinansowanie edukacji w college'u i nie wszystkie z nich zależą od banku Mamy i Taty.

Oto siedem najpopularniejszych sposobów finansowania edukacji w college'u, które należy wziąć pod uwagę przy opracowywaniu planu oszczędzania na studia.

529 Oszczędności na planach - Plan 529 to plan oszczędnościowy uczelni, który pozwala na zwolnienie składek, dopóki są one wykorzystywane do kwalifikujących się wydatków na edukację. Plan ScholarShare w Kalifornii to świetny sposób na rozpoczęcie działalności zarówno dla mieszkańców, jak i nierezydentów stanu Kalifornia.

Stypendia - Istnieją stypendia dla prawie każdego zainteresowania i powołania pod słońcem. Jednym z pierwszych miejsc, w których powinieneś szukać stypendiów dla swojego dziecka, jest pracodawca lub współmałżonek twojego małżonka. Oto inne sposoby na uzyskanie stypendiów na studia.

Bieżące dochody od rodzica - Możliwe, że zanim Twoje dziecko wejdzie do college'u, uzyskasz dodatkowy dochód, który może być przeznaczony na ten wydatek.

Bieżące dochody od studenta - Nie ma nic złego w tym, że twój student pracuje na pół etatu w college'u, aby pomóc mu zapłacić.

Prezenty dla dziadków, bliskich i przyjaciół - Zamiast mieć przyjaciół i rodzinę, kupuj dziecku regularne prezenty, poproś o wkład w plan 529. Wszystkie te mniejsze wkłady mogą przyczynić się do czegoś istotnego w dłuższej perspektywie. ScholarShare posiada certyfikaty podarunkowe, które możesz kupić, aby twoja rodzina i przyjaciele mogli nadal dawać coś fizycznego na imprezach.

Oszczędności studenckie Oprócz oszczędności w 529, uczeń może wykorzystać wpływy z pracy w latach licealnych, aby pokryć część kosztów edukacji.

Pożyczki studenckie - Podczas gdy wielu rodziców boi się, aby ich dzieci zaczęły dorosłe życie z kredytów studenckich, służą one celowi. Pod koniec dnia zdobywanie wykształcenia jest inwestycją w siłę zarobkową osoby, a pożyczki studenckie czasem kosztują.Najważniejszą rzeczą jest pożyczyć spryt.

Począwszy od małej jest Potężny

Chociaż jest to szlachetne, aby w pełni finansować edukację Twojego dziecka, nie warto ryzykować własnego bezpieczeństwa finansowego. Zrób jak najlepiej i zdaj sobie sprawę, że Twoje dziecko może płacić za studia poza szkołą.

Nawet najmniejszy wkład może się naprawdę sumować, gdy oszczędzamy w planie 529. A kiedy masz swoje oszczędności w połączeniu z innymi sposobami finansowania college'u, możesz zrobić ogromną różnicę w wysokości pożyczek studenckich, które twoje dziecko będzie musiało wykupić.

Robert Farrington jest ambasadorem marki w ScholarShare, a artykuł ten był sponsorowany przez ScholarShare. Wszystkie opinie są moje.

Zdjęcie kredyt: pogonici / 123RF Zdjęcie stockowe