Przedpłacone karty debetowe są zwykle droższe niż rachunki czekowe

Jest to gościnny wpis od Tima Chena, który jest dyrektorem naczelnym NerdWallet. NerdWallet pomaga znaleźć najlepszą kartę kredytową, sortując blisko 600 kart kredytowych według najlepszych nagród i najniższych APR.

Przedpłacone karty debetowe i konta sprawdzające mają podstępne ukryte opłaty. Jeśli Twoim celem jest wybranie opcji z mniejszymi opłatami, zazwyczaj lepiej jest korzystać z konta czekowego. Wyjaśnimy dlaczego poniżej.

Które ma niższe opłaty?

Zależy to od tego, jak często debetujesz

W oparciu o normalne użytkowanie, przedpłacone karty debetowe są droższe niż sprawdzenie konta; nawet rachunki online sprawdzające. Przeprowadziliśmy hipotetyczny test, w którym porównujemy opłaty za prowadzenie konta z 10 największymi dostawcami kont rozliczeniowych, a także przedpłacone opłaty kart debetowych za 10 popularnych kart przedpłaconych, w tym najpopularniejszą w Ameryce, docelową kartę RedCard.

Średnia przedpłacona karta debetowa kosztuje 19,14 USD miesięcznie, a średnie konto czekowe kosztuje 6,82 USD miesięcznie. Wyjaśnimy, jak obliczyliśmy te liczby w dodatku.

Duży współczynnik rotacji wchodzi w grę, gdy decydujesz się na ochronę przed debetem, czyli w jaki sposób banki zarabiają na kontach czekowych. Kredyty w rachunku bieżącym powiązane z kontem czekowym są często przypadkowe. Opłaty te zazwyczaj wynoszą od 28 do 36 USD za każde zdarzenie, dzięki czemu mogą szybko dodać do setek dolarów. Jest to szczególnie ważne, jeśli nie wiesz, że twoje konto jest puste!

Ile pieniędzy możesz pobić w opłatach w rachunku bieżącym?

Według badania FDIC, 4,9% Amerykanów, którzy przekroczyli 20 lub więcej razy rocznie, osiągnęło średni rachunek w wysokości 1 610 USD.

Ile razy w roku musiałbyś mieć kredyt w rachunku bieżącym, aby Twoje konto czekowe stało się droższe niż przedpłacona karta debetowa? 5.

Średnia opłata za przekroczenie stanu konta u 10 największych dostawców kont rozliczeniowych w Ameryce wynosi 33,75 USD, a średnia przedpłacona karta debetowa kosztuje 229,67 USD rocznie, w porównaniu z 81,80 USD w banku. Jeśli masz dyscyplinę, aby uniknąć przekroczenia stanu konta, lepiej jest iść z bankiem.

Od sierpnia 2010 r. FDIC zakazuje praktyki banków, które podpisują umowę o kredyt w rachunku bieżącym bez zgody użytkownika. Więc nawet lepsze niż bycie zdyscyplinowanym - just nigdy nie rezygnuj!

Zalecamy posiadanie rachunku czekowego i zabezpieczonej karty kredytowej zamiast przedpłaconej karty debetowej

Twoja finansowa przyszłość może być lepsza bez przedpłaconej karty debetowej. Uważamy, że powinieneś rozważyć zakup zabezpieczonej karty kredytowej w połączeniu z kontem czekowym.

• Karta debetowa typu prepaid nie robi nic, aby zasilić Twój kredyt, podczas gdy zabezpieczona karta kredytowa zapewni Ci właściwą drogę.
• Oba typy wymagają, abyś płacił z góry, aby móc korzystać z karty, więc dlaczego by nie budować kredytu, kiedy to robisz?
• Na internetowych forach dyskusyjnych pojawiają się liczne skargi dotyczące osób, które zostały poparte sporami handlowymi i oszustwami przy korzystaniu z przedpłaconej karty debetowej. Po prostu nie oferują takiego samego poziomu ochrony sporów handlowych, ochrony przed oszustwami, obsługi klienta i korzyści w zakresie ochrony podróży oferowanych przez większość kart kredytowych.
• Wiele zabezpieczonych kart oferowanych przez duże banki daje szansę na przejście z zabezpieczonej karty na niezabezpieczoną kartę po okresie dobrego zachowania. W końcu możesz cieszyć się korzyściami z karty Cashback lub karty transferu 0% APR.

Podsumowując, uważamy, że przedpłacone karty debetowe są zazwyczaj gorsze od kont czekowych, niezależnie od tego, czy robisz to na krótko czy na dłuższą metę. Najważniejszym powodem cytowanym w ankiecie FDIC dla nieotrzymania rachunku czekowego jest "za mało pieniędzy, aby go potrzebować" - cóż, biorąc pod uwagę, o ile są one tańsze niż korzystanie z usług czeków gotówkowych i przedpłaconych kart debetowych, nie masz wystarczającej ilości pieniędzy NIE mieć takiego.

dodatek

W przypadku przedpłaconych kart debetowych zakładaliśmy, że miesięczne zużycie będzie wynosić 1,5 wypłaty z bankomatu, 8 zakupów, 2 przeładowania i 1 zapytanie o saldo. Porównaliśmy karty z Green Dot, Walmart MoneyCard, NetSpend Visa, Emerald Card, Rush Card, Vision Premier, Western Union MoneyWise, AccountNow, ACE Cash Express (NetSpend) i PayPower.
W przypadku banków założyliśmy, że początkowe konto czekowe zaczyna się od 100 USD, a miesięczny bankomat poza siecią. Porównaliśmy konta czekowe z Bank of America, Capital One, Chase, Citi, HSBC, PNC, SunTrust, TD Bank, US Bank i Wells Fargo.

Tim Chen jest dyrektorem generalnym NerdWallet. NerdWallet pomaga znaleźć najlepszą kartę kredytową, sortując blisko 600 kart kredytowych według najlepszych nagród i najniższych APR. Tim pisze o kartach kredytowych Forbes Moneybuilder Blog, Huffington Post i Christian Science Monitor.