Jak przygotować i wykonać swoją pierwszą wolę i zaufanie

Teraz, kiedy mamy małą, ważne było, aby moja żona i ja patrzyliśmy na przygotowanie naszej pierwszej woli i zaufania jako rodziny. Odpowiedzialność finansowa za inną osobę jest ogromną odpowiedzialnością i chcieliśmy upewnić się, że został on załatwiony, gdyby coś nam się przydarzyło.

Ale łatwiej to powiedzieć niż zrobić. W rzeczywistości cały proces zajął nam kilka miesięcy.

Pozwólcie mi przejść przez cały proces przygotowania naszej pierwszej woli i zaufania, aby zająć się naszą rodziną i zapewnić opiekę nad naszym małym dzieckiem.

Ocena, dlaczego potrzebujesz woli i zaufania

Pierwszą rzeczą, którą musisz wziąć pod uwagę, jest to, dlaczego potrzebujesz woli i zaufania. Dla nas wybór był prosty - potrzebowaliśmy sposobu, aby upewnić się, że nasze dziecko zostanie załatwione, jeśli umrzemy. Właśnie dlatego chcieliśmy mieć wolę i zaufanie.

Testament jest dość prosty - po prostu określa, dokąd mają trafić twoje zasoby, gdy umierasz, a także kto zajmie się Twoimi dziećmi. To był dokument, który musieliśmy przygotować, aby zapewnić, że nasze życzenia z naszym synem zostaną wykonane, jeśli umrzemy.

Zaufanie jest bardziej skomplikowane. Chcieliśmy mieć zaufanie z kilku powodów:

1. Jeśli nasz syn jest nieletni, kiedy umrzemy, i tak nie może bezpośrednio odziedziczyć naszego majątku.
2. Ponieważ nie mógł bezpośrednio odziedziczyć naszych aktywów, nasz majątek musiałby przejść na próbę, co byłoby kosztowne i kłopotliwe dla naszych bliskich.
3. Gdyby nikt nas nie przeżył, to pozwoliłby na jasne uporządkowanie naszych aktywów w sposób, jaki byśmy chcieli - co by nie zrobił proces spadkowy, gdybyśmy tego nie zażądali.

Istnieją inne możliwości planowania nieruchomości, ale jeśli masz dzieci, wola i zaufanie mają największy sens.

Znalezienie odpowiedniego prokuratora, aby przygotować swoją wolę i zaufanie

Ponieważ zdecydowaliśmy, że wola i zaufanie są dla nas właściwym wyborem, musimy znaleźć prawnika, który pomoże nam go opracować. Są opcje, aby zrobić to samemu, ale było to dla nas ważne i najlepiej, gdyby w naszej śmierci było dużo majątku, a my chcieliśmy upewnić się, że wszystko zostało zrobione poprawnie.

Dla nas oznaczało to znalezienie najlepszego prawnika nieruchomości. Najlepszą radą, jaką otrzymaliśmy, było skorzystanie z usług prawnika wyspecjalizowanego w planowaniu osiedli, a adwokat ten można znaleźć za pośrednictwem stowarzyszenia adwokatów państwowych.

Większość stanów poświadcza prawników w specjalnościach, a planowanie nieruchomości jest jednym z nich. Kiedy spojrzałem na stanową stronę internetową baru, znalazłem pięciu prawników z mojej okolicy, którzy posiadali tę specjalizację, i skontaktowałem się z nimi, aby omówić sprawę - ostatecznie decydując się na jedno z nich.

Co musisz przynieść, aby skonfigurować swoją wolę i zaufanie

Po skonfigurowaniu pierwszego spotkania będziesz chciał się przygotować. Większość prawników pobiera opłaty według godziny i usługi. W celu ustanowienia testamentu i zaufania nasz prawnik naliczył zryczałtowaną stawkę za przedmioty, które obejmowały 1,5-godzinną wizytę z wyprzedzeniem i 1-godzinną wizytę, aby wykonać wszystko z notariuszem. Jeśli nasza nieruchomość byłaby bardziej skomplikowana lub miała więcej spotkań, wówczas bylibyśmy obciążani opłatą godzinową w wysokości 400 USD za godzinę.

Jako takie, bardzo ważne jest, abyś był przygotowany. Po rozmowie z adwokatem przed spotkaniem dowiedzieliśmy się, że powinniśmy zabrać następujące rzeczy (w sposób zorganizowany):

• Kopie wszystkich wcześniejszych dokumentów planowania przestrzennego (jeśli dotyczy).
• Sprawozdanie finansowe w dowolnym formacie, które pokazuje, co posiadasz, tytuł własności i przybliżoną wartość. Obejmuje ubezpieczenie na życie pokazujące, kto jest ubezpieczony, oraz kwotę za twarz.
• Kopie aktów i rachunków podatku od nieruchomości za każdą działkę nieruchomości, którą posiadasz.
• Dowody własności w przypadku wszelkich innych aktywów (w tym przedsiębiorstw).
• Drzewo genealogiczne.

Ważne jest również, abyś dobrze wiedział, do kogo (lub gdzie) chcesz zostawić swoje pieniądze, a także kto zajmie się dziećmi, jeśli dotyczy. Dla nas ważne było również prowadzenie rozmów z tymi osobami z wyprzedzeniem, więc nie był to szok. W naszym przypadku siostra mojej żony zajmowałaby się naszym małym dzieckiem, gdyby coś się wydarzyło, ale chcieliśmy upewnić się, że wszystko z nią w porządku, zanim podejmiemy decyzję na piśmie.

Tak więc przed wizytą upewnij się, że masz na myśli:

• Wybór "wykonawcy" woli i zaufania, w tym drugiego i trzeciego zastępcy.
• "Powiernik" twojego zaufania po śmierci, w tym drugiego i trzeciego zastępcę, i co się stanie, jeśli nikt nie przeżyje (np. Dobroczynność).
• Kto będzie miał pełnomocnictwo, jeśli jesteś niezdolny do pracy.
• Kim jesteś, że podejmujesz decyzje medyczne w twoim imieniu?

Zrozumienie Twojej woli i zaufania

Niezwykle ważne jest, abyś w pełni zrozumiał swoją wolę i zaufanie po jej utworzeniu. Nasz prawnik przesłał nam fizyczne kopie testamentów, zaufania i pełnomocnictwa do sprawdzenia przed podpisaniem i wykonaniem. Moja żona i ja przeszliśmy i przeczytaliśmy, aby upewnić się, że wszystko jest w porządku.

Kiedy przeglądaliśmy dokumenty, odkryliśmy kilka rzeczy, których nam brakowało, a także wybór beneficjentów, których potrzebowaliśmy zmienić. Ważne jest, aby złapać te rzeczy z góry, więc nie musisz płacić, aby szybko je przerobić.

Idealna wola i zaufanie będą trwać wiele lat i będą wymagały kilku zmian.

Wykonywanie woli i zaufania

Kiedy będziesz całkowicie zadowolony ze swojej woli i zaufania, musisz go wykonać. Oznacza to kilka rzeczy.

Po pierwsze, musi być podpisany i poświadczony notarialnie. W wielu powiatach musi być również złożony urzędnik powiatowy, aby był oficjalny.W naszym stanie, aby pełnomocnictwo mogło być ważne przy przeprowadzaniu transakcji dotyczących nieruchomości, muszą one zostać zarejestrowane w urzędzie powiatowym. Jednym z głównych aktywów naszego zaufania będzie nasz dom, więc było to bardzo ważne.

Ponadto, składanie dokumentów urzędowi okręgowemu i rejestrowanie ich sprawia, że ​​są bardziej oficjalne. Jeśli po twojej śmierci ktoś podważy twoje plany majątkowe, ten akt prowadzi długą drogę, by pokazać, że miałeś na myśli to, co zrobiłeś.

Po drugie, kiedy twoje zaufanie zostanie zarejestrowane, musisz wrzucić swoje aktywa do trustu. To jest bardziej czasochłonna część tworzenia trustu, ale dobry prawnik zrobi dla ciebie dużo roboty.

Nasz prawnik opracował akty quitclaim, aby zmienić tytuł naszego domu na nazwę trustu i złożył je dla nas. Nasz prawnik również przyłapał na czymś ciekawym: sposób w jaki trzymaliśmy tytuł był "zły" (tj. Nie idealny). W związku z tym mieliśmy trzy akty prawne, które należało złożyć w odpowiedniej kolejności, aby przenieść nasz dom na nasze zaufanie.

Musieliśmy także otworzyć nowe konto maklerskie (używamy Scottrade) w imieniu trustu. Następnie przenieśliśmy aktywa z naszego starego konta gotówkowego (które było tylko w moim imieniu) na konto powiernicze.

Wreszcie, stworzyliśmy naszych beneficjentów ubezpieczenia na życie, aby pasowały do ​​naszych testamentów i trustów. Oznaczało to utrzymanie się jako głównego beneficjenta i nazwanie zaufania jako beneficjenta pomocniczego. Powodem tego jest to, że nasze dziecko jest niepełnoletnie, a zaufanie oboje będziemy potrzebować, aby zatrzymać pieniądze w jego imieniu, jeśli oboje umrzemy.

Chociaż nie jest to trudne, wszystkie te kroki wymagają czasu. Musieliśmy osobiście założyć nowe konto maklerskie, ponieważ chcieli otworzyć kopię dokumentu powierniczego przy otwieraniu konta. W przypadku naszych polis ubezpieczeniowych na życie, musieliśmy wysłać fizyczny formularz stwierdzający zmianę beneficjenta (który również musieliśmy zażądać przesłany do nas pocztą). Podsumowując, nawet po tym, jak zaufanie było oficjalne, zajęło kilka tygodni, aby wszystko poprawnie włożyć.

To, co musisz pamiętać, to iść naprzód

Idąc dalej, ważne jest, aby pamiętać, jak skonfigurowany jest twój plan nieruchomości - oboje. Robiąc zakupy, musisz zdecydować, czy zamierzasz je kupić w ramach trustu czy poza nim. Na przykład, nasz kolejny dom zostanie zakupiony wewnątrz trustu.

Po drugie, musimy pamiętać o skutkach podatkowych dla zaufania, ponieważ jest to teraz jego własna jednostka. Nasz księgowy zajmie się tym dla nas, ale to tylko coś do zapamiętania. Twoja sytuacja podatkowa zależy od rodzaju zaufania, które utworzyłeś. W naszym przypadku żywe odwołalne zaufanie nie ma nic specjalnego, ale inne rodzaje trustów.

Wreszcie, tylko dlatego, że masz wiele końcowych instrukcji wymienionych w testamencie i zaufaniu, nie oznacza to, że obejmuje wszystko. Wraz z naszymi planami dotyczącymi nieruchomości, przygotowaliśmy dokument przedstawiający wszystko, co ktoś może potrzebować wiedzieć w przyszłości. Ten dokument zawiera rzeczy takie jak:

• Lista rachunków bankowych.
• Gdzie znaleźć rzeczy (dokumenty, akty urodzenia itp.).
• Hasła komputerowe (w tym Quicken).
• Gdzie są nasze polisy na życie.
• Lokalizacja sejfu, kluczy itp.
• Ważne powtarzające się płatności do zapamiętania (np. Podatki od nieruchomości, bankowość krwi pępowinowej itp.).

Trzeba dużo myśleć o planowaniu swojej woli i zaufania, ale ułatwi to przejście ukochanym osobom, jeśli czas nadejdzie zbyt wcześnie.

Czy ustanowiłeś testament i zaufanie dla swojego planu nieruchomości? Jak było twoje doświadczenie?