Dla wielu posiadanie pierwszego domu to spełnienie marzeń. Zostań właścicielem domu do wynajęcia pochodzi z własnego zestawu' />
Banki

Plusy i minusy HELOC. Doświadczone zarządzanie finansami czy po prostu kolejna pułapka zadłużenia?

Plusy i minusy HELOC. Doświadczone zarządzanie finansami czy po prostu kolejna pułapka zadłużenia?

Świętować! Jesteś teraz oficjalnie właścicielem domu do wynajęcia. <wstaw tutaj taniec i dżig, jeśli chcesz> Dla wielu posiadanie pierwszego domu to spełnienie marzeń. Zostanie właścicielem domu do wynajęcia ma swój własny zestaw obowiązków, a także korzyści.

Jeden z tych rzekomy korzyści to zdolność wykwalifikowanych właścicieli domów do pożyczania od kapitału własnego w domu. Można to osiągnąć za pomocą pożyczki hipotecznej lub linii kredytowej o stałym kapitale. Podczas gdy obie opcje są popularne wśród właścicieli domów, tutaj patrzymy szczególnie na linię kredytów hipotecznych, a także na korzyści i wady z nią związane.

Co to jest linia kredytowa o wartości nominalnej?

Linia kredytowa z własnym prawem do kapitału (HELOC) różni się od kredytu z tytułu posiadania domu w ten sposób, że zamiast jednej ryczałtowej kwoty gotówki przekazanej właścicielowi domu, ustalana jest linia kredytowa, z której mogą zaciągać pożyczki. Tam, gdzie pożyczka na własny dom ma początek i koniec z ustalonymi płatnościami, HELOC oferuje większą elastyczność w zakresie kwoty, którą zaciągasz, a z kolei ile miesięcznych płatności będzie. Możesz pożyczyć od HELOC na bieżąco, a twoje płatności odzwierciedlają kwotę, którą pożyczyłeś. Ważne jest, aby każdy, kto rozważa HELOC, zrozumiał zalety i wady tego rodzaju pożyczki.

Zalety HELOC

  • Natychmiastowy dostęp do wysokich limitów kredytowych- Jeśli masz dużo kapitału własnego w domu, HELOC da ci natychmiastowy dostęp do dużej ilości gotówki. Może to ułatwić projekty związane z remontami domów, wypłatami czesnego lub niespodziewanymi kosztami leczenia.
  • Niższe stopy procentowe- W porównaniu do stóp procentowych związanych z kartami kredytowymi i innymi rodzajami pożyczek osobistych, HELOC zwykle oferuje niższe oprocentowanie.
  • Korzyści podatkowe- Uważany za drugi kredyt hipoteczny, HELOC oferuje ulgi podatkowe niezwiązane z kartami kredytowymi. Odsetki zapłacone od HELCO można odliczyć od podatku.
  • Elastyczność spłaty- W zależności od pożyczkodawcy możesz mieć dużą elastyczność w opcjach spłaty. Możesz być w stanie wybrać płatności tylko odsetkowe (niezalecane) lub zmienić linię kredytową na pożyczkę o stałym oprocentowaniu.

Minusy z HELOC

  • To dług- Niezależnie od tego, jak się czujesz, HELOC to dług. Kropka. Nie oszukuj się. Używanie HELOC w sytuacjach awaryjnych jest szczególnie niebezpieczne.
  • Utrata kapitału- Kiedy zaciągasz pożyczki w domu, tracisz tyle samo kapitału. Może to być niekorzystne dla tych, którzy spłacili kredyt hipoteczny lub tych, którzy chcą sprzedać swój dom na rynku. Jeśli wartość twojego domu spadnie, twój pożyczkodawca zastrzega sobie również prawo do zablokowania dostępu do twojej linii kredytowej.
  • Regulowane stopy procentowe- Kiedy stopy procentowe są powiązane ze stopą podstawową, ryzykujesz zapłaceniem o wiele więcej, niż początkowo sądziłeś, jeśli nastąpi dramatyczny wzrost stopy procentowej. Przy regulowanej stopie procentowej nie ma gwarancji, ile zapłacisz z miesiąca na miesiąc.
  • Ryzyko wykluczenia- Zawsze, gdy korzystasz z domu jako zabezpieczenia pożyczki, ryzykujesz utratą swojej własności, jeśli nie uda ci się spłacić HELOC zgodnie z ustaleniami. Nikt nie chce myśleć o najgorszym scenariuszu, jednak powinieneś dokładnie rozważyć, czy jesteś gotów zaryzykować swój dom, jeśli zdarzy się nieprzewidziany wypadek i nie będziesz w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań finansowych.

Moje doświadczenie z HELOC

Dla osoby z doświadczeniem finansowym HELOC może mieć wiele sensu. Niestety, wiele osób, z którymi spotkałem się z HELOC, ma również duży rozmiar innego długu konsumen ckiego, który ma nadwyżkę lewarowaną. Dla osoby, która ma zadłużenie z tytułu kart kredytowych i inne kredyty konsumpcyjne, nie jestem wielkim fanem.

Czy HELOC jest dla ciebie odpowiedni?

Podjęcie decyzji, czy HELOC jest odpowiedni dla Ciebie, to decyzja osobista, która powinna uwzględniać twoją obecną sytuację finansową, przewidywaną zdolność do spłaty, cel pożyczki i twoją tolerancję na ryzyko. Przy prawidłowym zarządzaniu i przy zachowaniu wszelkich warunków rynkowych i ekonomicznych HELOC może być korzystny dla kredytobiorców. I odwrotnie, jeśli właściciel domu nie jest czujny w zarządzaniu HELOC lub zmiany na rynku i gospodarki stworzyć negatywne warunki, ta druga pożyczka na nieruchomości może być przyczyną dodatkowego stresu finansowego.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby.

Dodać Komentarz