Zrozumienie pożyczek proseperowych 💲💲💲

Chcesz wiedzieć, jak uniknąć pożyczania z banku? Internet stworzył nowe środowisko, w którym można uzyskać pożyczki bez korzystania z tradycyjnych źródeł, takich jak banki.

W Internecie pojawiają się dziesiątki pożyczkodawców typu peer-to-peer (P2P), oferujących kredyty dla kredytobiorców, którzy często są na korzystniejszych warunkach niż te dostępne w bankach.

Serwisy pożyczkowe P2P łączą pożyczkobiorców na tej samej stronie z i

nvestors, którzy będą finansować swoje pożyczki. Zasadniczo usuwa pośrednika, którym jest bank, i tworzy korzystne dla obu stron porozumienie finansowe.

Pożyczkobiorca składa wniosek o pożyczkę, a wniosek ten zostaje udostępniony inwestorom, którzy następnie sfinansują pożyczkę.

Te fundusze pożyczkowe są zwykle nazywane "banknotami", a inwestor może posiadać tyle banknotów, na ile zdecyduje się zainwestować. A ponieważ nie ma w tym procesie żadnego banku, pożyczkobiorca często płaci mniej odsetki niż sprawa z kredytem bankowym. Tymczasem inwestor uzyskuje znacznie wyższą stopę zwrotu niż byłoby to możliwe w przypadku inwestycji przeprowadzanych za pośrednictwem banku.

Rynek Prosper Loans, lepiej znany po prostu jako Prosperować była jedną z pierwszych platform kredytowych P2P.

Ta recenzja Prosper pokaże Ci, jak unikać swojego banku zarówno w zakresie inwestowania, jak i zaciągania pożyczek.

Od momentu rozpoczęcia działalności w 2005 r. Prosper sfinansował ponad 6 miliardów dolarów pożyczek i ma ponad 2 miliony członków. Firma ma siedzibę w San Francisco i udziela pożyczek za pośrednictwem WebBank, banku przemysłowego FDIC z siedzibą w Utah.

Prosper działa jako agent obsługi pożyczek, obsługując szczegóły techniczne każdej pożyczki, zbierając płatności i przekazując spłaty inwestorom. Legalnie znana jako Prosper Funding LLC, Prosper jest spółką całkowicie zależną od Prosper Marketplace, Inc.

Czy Prosper Legit?

Jednym słowem TAK! Prosper działa już od dziesięciu lat. W świecie Internetu to wieczność.

Gdy omawiamy recenzje Prospera dla pożyczkobiorców i kredytodawców, zobaczysz, że jest to dobrze utrzymane i opłacalny sposób inwestowania i pożycz pieniądze. Prosper podlega przepisom stanowym i federalnym, tak jak każda organizacja produkująca pożyczki.

Aby przedstawić bardziej uzasadnione światło na temat firmy, wszystkie pożyczki, które pochodzą z Prosper.com, są tworzone przez WebBank. Jest to bank przemysłowy, który jest czarterowany w Utah i członek FDIC.

Na bardziej osobistym poziomie osobiście inwestuję w Prosper od kilku lat. Kilka lat temu zacząłem porównywać Prosper vs. Lending Club i miałem bardzo dobre wyniki z obu firm na moich inwestycjach.

Lending Club jest największym konkurentem, który prosperuje na rynku kredytów peer-to-peer. Miałem z nimi dużo szczęścia i możesz z nich korzystać Przegląd Klubu Kredytowego zrobić pełne porównanie tych dwóch.

Oferuję również inne świetne recenzje dotyczące różnych opcji, takich jak Doskonalenie iPrzegląd Inwestycji Motif.

Jakie rodzaje pożyczek czynią dobrobyt?

W przeważającej części Prosper udziela jednego rodzaju pożyczki - pożyczek osobistych. Ale mogą być używane do dowolnego celu, jaki możesz sobie wyobrazić. Na przykład możesz skorzystać z pożyczki osobistej Prosper dla:

Konsolidacja zadłużenia
Majsterkowanie w domu
Aby pokryć koszty medyczne lub stomatologiczne
Do celów biznesowych
Aby dokonać dużych zakupów, takich jak zakup samochodu
Aby pokryć wydatki domowe
Do zakupu samochodu, motocykla, pojazdu rekreacyjnego lub łodzi
Aby zapłacić za specjalne okazje, takie jak obrączki i wesela
Aby pokryć koszty urlopu
Aby płacić podatki
"Pożyczki ekologiczne" - na zakup energooszczędnego sprzętu do domu
Pożyczki krótkoterminowe i pomostowe
Nawet w przypadku wydatków na dziecko i adopcję

Chociaż są to określone cele dotyczące pożyczek, podstawowa struktura pożyczek pozostaje taka sama. Każda pożyczka ma stałą stopę, jest niezabezpieczona, płatna przez trzy lub pięć lat i nie podlega karze z tytułu przedpłaty.

Prosper pożycza od minimum 2 000 $ (6000 $ w Massachusetts), maksymalnie do 35 000 $. Wszystkie kredyty mają trzyletnie lub pięcioletnie okresy i są oprocentowane według stałej stopy procentowej, stałe raty, które zostaną spłacone w całości na koniec okresu.

Jest jeden cel, dla którego nie można skorzystać z pożyczki Prosper, i to jest po okresie nauki. Z powodu federalnego prawa znanego jako Ustawa o możliwościach w zakresie edukacji wyższej, Przeznaczone do ochrony studentów, którzy zaciągają prywatne kredyty edukacyjne na pokrycie wydatków uczelni, przychody z pożyczki Prosper nie kwalifikują się do tego celu.

Jak działa proces wypożyczenia

Ubieganie się o pożyczkę to prosty wieloetapowy proces, który wygląda mniej więcej tak:

Stwórz listę pożyczek - podajesz podstawowe informacje, następnie Prosper uzyska Twoją ocenę kredytową i określi twoją stawkę i warunki.
W oparciu o Twoją ocenę kredytową i inne informacje, które uzyska Prosper, otrzymasz ocenę kredytową od AA do HR.
Następnie utworzysz spis pożyczek która jest twoją prośbą o pożyczkę. Dodasz opis celu i sytuacji finansowej pożyczki. Pojawi się na platformie, która zostanie sprawdzona przez inwestorów.
Gdy oferta kredytowa zostanie w pełni sfinansowana, a Twoje informacje przeszły proces weryfikacji Prosper, otrzymasz pożyczkę.
Wpis będzie aktywny przez 14 dni lub do momentu uzyskania środków na pożyczkę.
Środki pożyczkowe są deponowane bezpośrednio na twoje konto bankowe w ciągu kilku dni.
Zaczynasz dokonywać miesięcznych płatności.

Otwórz konto Personal Loan z Prosper

Prosper Personal Loan Requirements

Aby zakwalifikować się do pożyczki za pośrednictwem Prosper, musisz być rezydentem USA i mieszkać w jednym z 47 stanów, w których Prosper udziela pożyczek. Dotyczy to wszystkich stanów USA z wyjątkiem Iowa, Maine i Północnej Dakoty. Musisz także mieć numer ubezpieczenia społecznego, możliwy do zweryfikowania adres e-mail i konto bankowe.

Kredyt. Aby zakwalifikować się do pożyczki z Prosper, musisz mieć minimalną zdolność kredytową 640.

Prosper używa Experian, aby określić swój wynik kredytowy (FICO 08), więc jeśli sam naliczasz kredyt, a pochodzi on z innego źródła niż Experian, możesz nie uzyskać zgody na pożyczkę. Nawet jeśli wynik innej agencji przekracza minimalne wymaganie 640, pożyczka może nie zostać zatwierdzona, jeśli wynik Experiana jest mniejszy niż 640.

Ponieważ Twój kredyt będzie zależeć od twojego raportu kredytowego i wyniku kredytowego dostarczonego przez Experian, będziesz musiał rozwiązać wszelkie spory kredytowe za pośrednictwem Experian, a nie Prosper.

Dochód. Każdy dochód, który deklarujesz na swoim wniosku o pożyczkę, musi być możliwy do zweryfikowania. To oznacza odcinki wypłat i W-2, jeśli jesteś zatrudniony, kopie ostatnich zeznań podatkowych, jeśli prowadzisz własną działalność gospodarczą lub dokumentację osób trzecich dotyczącą emerytury lub dochodów z inwestycji.

Nie możesz wykorzystać dochodu współmałżonka do celów kwalifikacji. Ponieważ pożyczki Prosper są pożyczkami osobistymi, nie można składać wspólnych wniosków. Prosper nie zezwala na korzystanie z cosignerów lub współpożyczących.

Opłata inicjacyjna. Pożyciu przez Prosper, będziesz podlegać opłacie za wydanie. Opłata zależy od oceny ryzyka, a także od terminu wypożyczenia i wygląda następująco:

Stopień ryzyka AA - 1% do 2% w okresie trzech lat, 3% w okresie pięciu lat
Stopień ryzyka A - 4% na trzyletnią kadencję, 5% na pięcioletnią kadencję
Klasa ryzyka B - 5% dla okresu trzyletniego lub pięcioletniego
Stopnie ryzyka od C do HR - 5% w okresie trzyletnim lub pięcioletnim

Dodatkowy. Wszystkie pożyczki udzielone przez Prosper są niezabezpieczone, dlatego nie są wymagane żadne zabezpieczenia. Obejmuje to kredyty samochodowe i kredyty pomostowe, nawet jeśli takie pożyczki są zazwyczaj zabezpieczone zabezpieczeniem. Prosper udostępnia kredyty osobiste na zakup aktywów fizycznych, ale pożyczki nie są konkretnymi pożyczkami samochodowymi lub kredytami pomostowymi, tylko pożyczki osobiste, które można wykorzystać do zakupu tych aktywów.

Prosper Personal Loan Pricing

Kiedy ubiegasz się o pożyczkę z Prosper, platforma określa twoje Prosper Rating. Jest to zastrzeżony system oceny, który jest podobny do wyniku kredytowego, ponieważ przewiduje prawdopodobieństwo niewypłacalności kredytu. Prosper używa tej oceny przy ustalaniu ceny kredytu.

Ocena Prospera jest określona przez kombinację czynników, w tym ocenę FICO, czas trwania pożyczki, oczekiwaną stopę strat, warunki ekonomiczne i konkurencyjne otoczenie.

Najwyższa ocena Prosper to AA i ma niską stawkę 5,99% RRSO na trzyletnią pożyczkę. Na przeciwległym końcu spektrum, HR jest najniższą oceną Prosper, i ma maksymalną stawkę 35,97% RRSO na trzyletnią pożyczkę. Kredyty pięcioletnie są dostępne na wszystkich poziomach Prosper, ale tylko trzyletnia kadencja jest dostępna w przypadku pożyczki o ratingu HR.

Z Prosper nie pobiera się opłat za złożenie wniosku ani opłat za przedpłatę, ale pobierają opłatę za wydanie od 1% do 5% pożyczki. Opłata ta jest odliczana od wpływów z pożyczki po sfinansowaniu pożyczki, tak, że nie trzeba jej płacić jako opłaty z góry z własnej kieszeni.

Jeśli nie znasz się na kredyty P2P, zrozum, że opłaty za rozpoczęcie ładowania są typowe dla branży. Jak również, zakres od 1% do 5% jest również standardem branżowym.

Proces ubiegania się o pożyczkę Prosper

Ubieganie się o pożyczkę z Prosper jest procesem trzyetapowym:

Wybierasz kwotę pożyczki, określasz cel pożyczki, podajesz swój poziom kredytu - Doskonały, Dobry, Uczciwy lub Zły (FYI, Słaby jest automatycznym odrzuceniem)
Twoja pożyczka znajduje się na liście, dzięki czemu jest dostępna do wglądu i oceny przez potencjalnych inwestorów; wykaz pożyczek może być aktywny przez okres do 14 dni
Gdy kredyt zostanie w pełni sfinansowany przez inwestorów, nastąpi proces weryfikacji, a także przegląd kredytu i dokumenty pożyczkowe zostaną przygotowane

Po prostu posiadanie pożyczki na liście wyników tylko w "miękkim zaciągnięciu kredytu", więc twój raport kredytowy nie zostanie trafiony zapytaniem. Podczas procesu weryfikacji raport kredytowy zostanie pobrany, a Twoje dochody zostaną zweryfikowane, a także Twoja tożsamość.

Duża część procesu weryfikacji opiera się na dokumentacji dostarczonej Prosperowi. Możesz to zrobić, przesyłając dokumenty (listy płac, podatki i inne informacje) do ekranu "Moje konto" na stronie internetowej Prosper lub możesz wysłać je e-mailem na adres [email protected].

Jeśli wszystko zostanie sprawdzone w taki sposób, w jaki ujawniłeś to we wniosku o pożyczkę, Twoja pożyczka zostanie zamknięta, a Ty otrzymasz środki. Otrzymanie środków odbywa się na ogół w okresie od dwóch dni do ośmiu dni po pełnym zasileniu pożyczki przez inwestorów, a wszystkie informacje o pożyczce są weryfikowane. Wpływy z kredytu są przekazywane do Ciebie drogą elektroniczną za pośrednictwem automatycznej sieci bankowej izby rozrachunkowej (ACH).

Wiele pożyczek od Prosper. Możesz mieć więcej niż jedną pożyczkę na platformie w tym samym czasie. Jednak Twoja ocena kredytowa musi wynosić co najmniej 640, gdy starasz się o drugą pożyczkę, a łączny limit pożyczek dla obu pożyczek jest ograniczony do 35 000 $.

Ponadto Twoja pierwsza pożyczka musi być aktualna, a opóźnienia w płatnościach nie mogą wystąpić w ciągu ostatnich 60 dni.Nie możesz również otrzymać płatności spóźnionej o więcej niż 15 dni w ciągu ostatniego roku, a także nie możesz mieć więcej niż dwóch zwróconych płatności w ciągu ostatnich trzech lat. Istnieją inne szczególne wymagania, ale są one oparte na Twojej ocenie zdolności kredytowej.

Metody spłaty pożyczek. Będziesz miał dwie opcje dokonywania miesięcznych płatności. Pierwszym z nich jest elektroniczny transfer środków, w którym płatności będą automatycznie potrącane z rachunku bankowego w terminie płatności. Drugi to przelew bankowy, który umożliwi Ci spłatę pożyczki bezpośrednio przez twoje konto bankowe.

Prosper próbuje zniechęcić do metod płatności innych niż wymienione powyżej. Jednak według własnego uznania mogą akceptować płatności za pośrednictwem usługi płatności przez telefon lub pocztą. Każda z opcji płatności będzie wymagać opłaty manipulacyjnej w wysokości do 15 USD.

Bezpieczeństwo witryny. W związku z tym nie powinno być żadnych skarg na Prosper. Prosper wyposaża wszystkie serwery w certyfikat Extended Validation (EV) Secure Socket Layer (SSL), dzięki czemu będziesz mieć pewność, że faktycznie znajdujesz się na stronie Prosper i że wszystkie wprowadzone dane będą przesyłane w bezpiecznym, zaszyfrowanym kanale. Bezpieczeństwo danych zapewnia kombinacja zapór ogniowych, systemów wykrywania włamań, systemu wykrywania złośliwego oprogramowania i systemu zapobiegania utracie danych. Dane są przechowywane w wysoce bezpiecznym centrum danych, które jest poddawane audytowi w oparciu o standardy SSAE 16 typu II i lub SOC 2 typu II.

Prędkość. Prosper ciężko pracował, aby maksymalnie usprawnić proces aplikacji. Wiedzą, że proces wypożyczania może być bólem głowy, ale sprawił, że było to tak proste, jak to tylko możliwe. Dla większości osób mogą one uzyskać pełną aplikację w ciągu kilku dni. Nie musisz się martwić chodzeniem do banku każdego dnia, co oznacza, że możesz to zrobić na czas.

Wcześniejsze wypłaty. Jeśli zdecydujesz, że chcesz spłacić pożyczkę wcześniej, aby uniknąć odsetek (miejmy nadzieję, że możesz), nie będziesz płacić żadnych opłat. Nie powinieneś być karany za spłatę pożyczki wcześniej.

Skargi przeciwko Prosper

Każda opcja pożyczki będzie miała pewne wady. Prosper nie jest wyjątkiem. Kiedy szukasz pożyczki, musisz wziąć pod uwagę wszystkie możliwe pro i con pożyczkodawcy.

Jedną z zarzutów wielu ludzi jest odrzucenie ich wniosku. Oczywiście, wnioskodawcy zawsze narażają się na ryzyko odmowy w zależności od ich wymagań.

Pokazaliśmy ci wymagania dotyczące pożyczek Prosper, które mogą być problemem dla niektórych kandydatów. W większości przypadków wymagania są łatwiejsze w porównaniu do innych opcji, ale niektóre osoby nie spełniają wymogu zdolności kredytowej. Jeśli jesteś jednym z tych wnioskodawców, istnieją inne opcje pożyczki, takie jak Prosper.

Kolejną wadą Prosper jest ich limit kredytów. W przeciwieństwie do tradycyjnego banku lub innych obiektów kredytowych, Prosper ma niższy pułap kredytowy. Oferują one jedynie pożyczki do wysokości 35 000 USD.

Dla większości osób, które próbują skonsolidować swoje zadłużenia z tytułu kart kredytowych, powinno to wystarczyć. Jeśli nie, musisz znaleźć inne źródło swojej pożyczki.

Istnieją również skargi dotyczące przesyłania dokumentów. Niektórzy użytkownicy zgłaszali problemy z uzyskaniem dokumentów, ale te skargi były rzadkie.

Prosper działa szczególnie dobrze w przypadku zadłużenia kart kredytowych

Jednym z najpopularniejszych celów pożyczek osobistych Prosper jest spłata zadłużenia z tytułu kart kredytowych. Najbardziej oczywistą zaletą jest konsolidacja zadłużenia - konsolidacja kilku linii kart kredytowych w ramach jednej pożyczki z jedną miesięczną płatnością.

Oto dlaczego ten cel pożyczki jest tak popularny:

Oszczędzanie na odsetkach.

Ponieważ kredyty osobiste Prosper to długi ratalne, zamieniasz również kredyty odnawialne o zmiennej stopie procentowej - która może wynosić nawet 29,99% w określonych okolicznościach - na stałe oprocentowanie, którego stawka nigdy nie wzrośnie.

Konwersja zadłużenia z tytułu kart kredytowych ze średnim oprocentowaniem w wysokości 20% na pożyczkę osobistą na poziomie 12% pozwoli zaoszczędzić sporo pieniędzy.

Zejście z karuzeli odnawialnej długu.

Fakt, że spłacisz pożyczkę w ciągu pięciu lat, zaoszczędzi ci jeszcze więcej zainteresowania.

Istnieje powód, dla którego zadłużenie z tytułu kart kredytowych ma być odnawialne; to drzwi obrotowe długu, z którego bardzo trudno się wydostać. Dzieje się tak, ponieważ nawet gdy starasz się spłacić swoje karty kredytowe, prawdopodobnie ponownie wykorzystujesz linie kredytowe, kiedy tylko potrzebujesz dodatkowej gotówki.

Pięcioletni okres na pożyczki dla Prospera oznacza, że twój dług zniknie na dobre na koniec tego okresu.

Wzrost punktacji kredytowej. Istnieje dodatkowa korzyść dla konsolidacji zadłużenia z tytułu kart kredytowych poprzez pożyczkę ratalną na spłatę zadłużenia. Wielu kredytobiorców odnotowuje wzrost swoich ocen kredytowych krótko po przeprowadzeniu konsolidacji.

Jest to związane ze współczynnikiem wykorzystania kredytu, z którego korzystają główne biura kredytowe. Opiera się w dużej mierze na kartach kredytowych i jest obliczany przez podzielenie kwoty zadłużenia karty kredytowej posiadanej przez wszystkie dostępne salda dostępne na karcie kredytowej.

Na przykład, jeśli masz dostęp do wszystkich dostępnych linii kredytowych w wysokości 40 000 USD na pięciu kartach kredytowych i masz łączne saldo w wysokości 30 000 USD, Twój współczynnik wykorzystania kredytu wynosi 75% (30 000 USD podzielone przez 40 000 USD).

Modele scoringowe FICO, takie jak współczynnik wykorzystania kredytu nie większy niż 30%. Jeśli masz taki, który wynosi 75%, może to mieć znaczący negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

Ale dzięki spłacie niespłaconego salda w wysokości 30 000 USD i konsolidacji zadłużenia za pomocą pożyczki konsolidującej zadłużenie, łączne saldo karty kredytowej natychmiast spada do zera. Oznacza to, że na Twoich kartach kredytowych współczynnik wykorzystania kredytu wynosi zero, co zazwyczaj powoduje nagły wzrost wyników kredytowych.

Dodatkowa poprawa wynika z faktu, że spłacając pięć kart kredytowych, od razu obniżyłeś liczbę długów, w których masz zaległe saldo. Jest to również pozytywny czynnik w ustalaniu twoich ocen kredytowych.

Mimo, że istnieje pewien spadek wiarygodności kredytowej ze względu na fakt, że masz nową pożyczkę ratalną - na której nie ma historii udanych płatności - jest to zazwyczaj bardziej niż równoważone przez poprawę współczynnika wykorzystania kredytu i spadek liczby długów z nierozliczonymi saldami na nich.

To dlatego kredytobiorcy konsolidują zadłużenie z tytułu kart kredytowych za pomocą pożyczki prywatnej Prosper, która zazwyczaj charakteryzuje się szybką poprawą wyników kredytowych.

Czy należy ubiegać się o pożyczkę z Prosper?

Jeśli jesteś w trakcie ubiegania się o pożyczkę, bez wątpienia zbadasz kilka źródeł. Jeśli masz trudności z uzyskaniem pożyczki z banków lub innych tradycyjnych źródeł, sprawdź Prosperi zobacz, czy nie możesz zrobić lepiej. Założę się, że możesz.

Prosper powinien być jednym z wiodących źródeł, które sprawdzasz. Cele pożyczek są praktycznie nieograniczone, nie są wymagane żadne zabezpieczenia, a wszystkie pożyczki to pożyczki ratalne o stałym oprocentowaniu, których maksymalny okres wynosi pięć lat. Możesz również stwierdzić, że wymagany wynik kredytowy wynoszący 640 jest bardziej elastyczny niż w przypadku banków i innych źródeł pożyczek.

Sprawdź Prosper i zobacz, co mogą Ci zaoferować. Nie ma opłaty za złożenie wniosku, nie ma obowiązku, a na raporcie kredytowym dotyczącym wystawienia pożyczki nie pojawi się zapytanie.