Jakie są kwalifikowane wydatki na plan 529 (a co nie liczy)?

Otwarcie planu 529, aby zaoszczędzić na kosztach college'u twojego dziecka może być świetnym sposobem na budowanie oszczędności przy czerpaniu korzyści podatkowych.

Niektóre korzyści z planu 529 obejmują wzrost bez podatku i wycofanie bez podatku gdyby pieniądze są przeznaczone na "kwalifikowane wydatki edukacyjne". Ale jedną z rzeczy, która powstrzymuje wielu niedoszłych 529 właścicieli, jest zrozumienie, co dokładnie pokryje plan 529 - czym dokładnie są kwalifikowane wydatki na edukację?

Jeśli zastanawiasz się nad otwarciem 529, oto kilka typowych wydatków kwalifikowanych, o których powinieneś wiedzieć. Dokładamy również wszelkich starań, aby niektóre z nie kwalifikujących się wydatków były pomieszane i "myślimy", że się kwalifikują. Upewnij się, że nie wpadniesz w tę pułapkę.

Wideo przy wydatkach 529 Planu

Zakwalifikowane wydatki na plan 529

Plan 529 obejmuje jedynie wydatki związane z edukacją pomaturalną (patrz poniżej, zastosowanie planu 529 dla edukacji podstawowej). Jednak istnieje są zasady. Większość wykwalifikowanych wydatków nie może przekroczyć szacunkowych kosztów, które szkoła otrzyma od beneficjenta 529. Zazwyczaj biuro pomocy finansowej szkoły wysyła je do studentów lub publikuje na swojej stronie internetowej. Możesz na przykład znaleźć szacunkowy koszt uczestnictwa w UCLA.

Oto, co obejmuje:

Czesne - Czesne jest kwalifikowanym wydatkiem dla studentów studiów stacjonarnych i niestacjonarnych w akredytowanych instytucjach. Akredytacja oznacza po prostu, że uczelnia lub uniwersytet spełnił standardy ustalone przez komisję odwoławczą. Chociaż większość akredytowanych szkół jest akredytowana, należy zwrócić się do biura pomocy finansowej z wyprzedzeniem.

Zakwaterowanie i wyżywienie - Jeśli student uczęszcza do college'u połową lub więcej, a pokój i wyżywienie są wypłacane bezpośrednio uczelni wyższej, jest to koszt kwalifikowany.

Jeśli pokój i wyżywienie mają być wypłacone właścicielowi i sklepowi spożywczemu, budżet ustala szkoła i jest on dostępny dla studentów, którzy uczęszczają na pół etatu lub dłużej. Jeżeli czynsz płacony właścicielowi jest wyższy niż w pokoju szkolnym, a szacunek zarządu jest wyższy nie uznany za kwalifikowany wydatek.

Na przykład, stosując nasz szacunkowy koszt UCLA powyżej, szacuje się, że będzie kosztować 9 800 USD za pokój i wyżywienie poza kampusem. Oznacza to, że nie możesz użyć więcej niż 9 800 $ rocznie z planu 529, aby być "kwalifikowanym".

Przedmioty technologiczne - Możesz użyć planu 529 do pokrycia potrzeb technologicznych, takich jak komputery, drukarki, laptopy, a nawet usługi internetowe. Przedmioty te muszą być wykorzystane przez beneficjenta planu podczas zapisów na studia. Możesz także użyć tego oprogramowania, które jest wymagane w szkole - na przykład, być może musisz zainstalować program Microsoft Word lub Adobe Photoshop, aby uzyskać odpowiednie narzędzia do zajęć. Sprawdź księgarnię w kampusie i poszukaj wersji oprogramowania "Edukacja" - jest znacznie taniej!

Książki i materiały eksploatacyjne - Książki i materiały to wydatki kwalifikowane, ale tylko te, które są wymagane. Ponadto, ten budżet zostanie ustalony przez szkołę, ale jeśli jest to wymagany wydatek Twojej klasy, zawsze możesz użyć swoich 529 pieniędzy. Poza podręcznikami, niektóre typowe przedmioty obejmują materiały laboratoryjne, skantony, a nawet podstawy, takie jak pióro i papier.

Koszty, które uważasz, że mogą kwalifikować się, ale nie rób tego

Są też wydatki, które możesz uznać za kwalifikujące się do 529 dystrybucji planu, ale byłbyś zaskoczony, gdyby się tego dowiedzieli.

Transport i podróże - Jeśli Twoje dziecko wyjeżdża do szkoły, nieuchronnie poradzisz sobie z kosztami transportu i podróży. Musisz je przenieść, przenieść do domu, a prawdopodobnie wywieziesz je do domu na wakacje i wakacje. Ale żadne z tych wydatków nie są kwalifikowanymi wydatkami na edukację, więc nie możesz użyć do tego darmowego planu podatkowego w wysokości 529 funtów.

Spłata pożyczki studenckiej - Wygląda na to, że powinieneś być w stanie wykorzystać fundusze z planu 529 na spłatę kredytów studenckich, ponieważ wykorzystałeś kredyty studenckie, by zapłacić za szkołę. Niestety, nie możesz wykorzystać swoich 529 planów na spłatę zadłużenia z tytułu pożyczki studenckiej. Jeśli to zrobisz, będziesz podlegać podatkom i kar za wycofanie.

Ogólne plany urządzeń elektronicznych i telefonów komórkowych - Telefony komórkowe są codzienną częścią życia. Jako takie nie są one uważane za wydatek edukacyjny, a mimo że są "niezbędne", nie mogą zostać wydatkowane i opłacone dzięki wykwalifikowanym dystrybucjom z twojego planu 529.

Klub Sportowy i Klub Fitness - Wiele szkół wyższych oferuje kluby sportowe lub fitness, z których mogą korzystać ich uczniowie, i zazwyczaj pobierają niewielką miesięczną opłatę. I chociaż college lub uniwersytet obciąża ten koszt, nie jest to uważane za wydatek edukacyjny. Ponieważ nie jest to wydatek edukacyjny, nie możesz wykorzystać swoich kwalifikowanych 529 płatnych programów, aby za to zapłacić.

Ubezpieczenia - Ubezpieczenie zdrowotne jest tak ważne dla studentów, a jeśli nie pozostajesz na planie rodzica, wiele osób decyduje się na skorzystanie z planu dostarczonego przez college lub uniwersytet. Wiele szkół oferuje usługi zdrowotne i ubezpieczenie na terenie kampusu, co jest pomocne. Jednak po raz kolejny, tylko dlatego, że wydatki są ponoszone przez uniwersytet, nie ma on związku z edukacją, więc nie możesz użyć do tego celu 529 pieniędzy na plan bez ponoszenia kary.

Korzystanie z planu 529 dla prywatnej szkoły podstawowej lub średniej

Począwszy od 2018 roku, jesteś uprawniony do korzystania z 529 wydatków na plan prywatna elementarna poprzez czesne. Powiadomienie za naukę - kwalifikuje się tylko do nauki.

Możesz wypłacić do 10 000 $ rocznie, aby zapłacić za prywatne nauczanie w szkole.

Jest w tym wiele niuansów, więc sprawdź nasz pełny artykuł na temat korzystania z planu 529, aby zapłacić za prywatną szkołę podstawową tutaj.

Co się stanie, jeśli użyjesz 529 w przypadku niekwalifikowanego wydatku?

Wielu rodziców obawia się, że:

1. Ich dziecko nie pójdzie na studia
2. Będą musieli użyć 529 pieniędzy na wydatki inne niż wymienione powyżej

Co więc dzieje się, gdy plan 529 zostanie wykorzystany na wydatki niekwalifikowane?

Jeśli pamiętasz z naszych poprzednich 529 artykułów, jedną z głównych korzyści inwestowania w 529 jest federalne, a czasem stanowe, ulgi podatkowe. Właściciele 529 planów otrzymują te przerwy, gdy zaoszczędzone pieniądze są przeznaczone specjalnie na wydatki uczelni. Jeśli musisz wypłacić pieniądze z innego powodu, będziesz musiał zapłacić federalne podatki od dochodów z konta i 10% kary. Jeśli otrzymałeś ulgową ulgę podatkową, być może będziesz musiał również ją spłacić. Upewnij się, że sprawdzisz to u swojego specjalisty ds. Podatkowych, ponieważ w każdym stanie obowiązują różne zasady.

Należy również pamiętać, że jeśli jedno z dzieci zdecyduje się nie iść na studia, może zmienić beneficjenta na koncie bez kary.

Jak wypłacić środki z planu 529?

W zależności od planu twojego stanu, zazwyczaj istnieje kilka sposobów na wycofanie pieniędzy z planu 529. Na przykład Scholarshare pozwala zażądać wypłaty online, wysyłając pocztą elektroniczną w formularzu pocztą elektroniczną lub dzwoniąc do ich call center.

Możesz wysłać środki do uczestnika, beneficjenta, szkoły bezpośrednio lub osoby trzeciej. Wiele planów 529, w tym Scholarshare, pozwala również na transfery ETF, co może znacznie przyspieszyć proces.

Kiedy dokonujesz wypłaty, nie musisz podawać dowodu, czy pieniądze są wykorzystywane na wydatki kwalifikowane czy nie. Musisz jednak zadeklarować to urzędowi podatkowemu podczas składania podatków, dlatego ważne jest, aby zachować dokładne zapisy, jeśli ich potrzebujesz.

Czy A 529 jest tego wart?

Korzyści z uczestnictwa w planie 529 twojego państwa są liczne. (Zobacz ich dużą listę tutaj.) Ale ważne jest, abyś wiedział dokładnie do czego możesz i nie możesz wykorzystać swojego planu 529.

Jeśli chodzi o czas, aby faktycznie wykorzystać zaoszczędzone pieniądze, upewnij się, że znasz przepisy i wykorzystujesz oszczędności 529 w najbardziej efektywny sposób. Jeśli masz konkretne pytania, nigdy nie boli rozmowa z księgowym, który zna 529 planów.

Jeśli zastanawiasz się, w jaki sposób zestawiasz się z oszczędnościami w college'u, sprawdź, jak wiele masz w planie.

Spraw, aby Twoje oszczędności w college'u zadziałały!