Zawsze patrz w przyszłość, nigdy nie wracaj
Weź wszystko, co zrobiłeś w przeszłości - łącznie z brakiem działania - i wyrzuć go przez okno. To nie pomogło ci w przeszłości i teraz ci to nie pomoże. Zamiast, skup się na przyszłości, którą chcesz stworzyć. Jednym z moich ulubionych cytatów jest Dan Sullivan, który mówi: Zawsze spraw, by Twoja przyszłość była większa niż Twoja przeszłość. Kiedy już to zrobisz, łatwiej będzie ustalić cele finansowe, które umożliwią przyszłą przyszłość. Po ustaleniu celów możesz ustalić plan działania. Ten plan powinien skupiać się na tym, kim jesteś zamierzać zrobići nie będziesz się zastanawiać nad przeszłością. Osiągnięcie jakiegokolwiek poziomu niezależności finansowej wymaga zaangażowania w przyszłość i procesów, które Cię tam zaprowadzą. Kiedy już to zrobisz, możesz opracować plan, jak to zrobić. Porozmawiajmy o tym planie.Dołącz do swojego planu emerytalnego dla pracodawców i do maksimum swoich wkładów
Dla większości ludzi najłatwiejszym sposobem inwestowania jest przeprowadzony przez pracodawcę plan emerytalny. Udział w jednym daje ci zalety:- Automatyczne składki, odliczane pensje, więc nawet nie wiesz, co się dzieje
- Automatyczne inwestowanie w predefiniowane alokacje aktywów
- Profesjonalne zarządzanie - nie musisz wykonywać pracy
- Możliwość odliczenia podatku od składek oraz możliwość zignorowania konsekwencji podatkowych Twojej działalności inwestycyjnej
- Możliwość ujednolicenia wkładu przez pracodawcę, jeśli taki jest.
Skonfiguruj tradycyjny lub Roth IRA
Jeśli nie masz programu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę, powinieneś skonfigurować IRA. Pozwoli ci to zaoszczędzić do 5500 $ rocznie lub 6500 $ rocznie, jeśli masz 50 lat lub więcej.
Tradycyjny IRA.
Składki na ten plan można w całości odliczyć od podatku, jeśli nie są objęte planem pracodawcy. Jeśli tak, obowiązują limity dochodowe od kwoty wkładu, która będzie podlegała odliczeniu podatkowemu. Na przykład, jeśli jesteś osobą samotną i jesteś objęty planem pracodawcy, nadal możesz wziąć udział w odliczeniu podatku, jeśli Twoje dochody są niższe niż 61 000 USD. Możesz wnieść częściowy wkład od 61 000 do 71 000 USD. Poza 71 000 USD, wkład IRA nie będzie podlegał odliczeniu od podatku. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, składając podanie wspólnie i objętym planem pracodawcy, Twoja składka na IRA zostanie w całości odliczona, jeśli twoje dochody są niższe niż 98 000 USD. Otrzymasz częściowe odliczenie, jeśli twój dochód wynosi od 98 000 do 118 000 USD, bez potrąceń, jeśli twoje dochody przekraczają 118 000 USD. Możesz jednak wnieść wkład do IRA, nawet jeśli jesteś objęty przez pracodawcę, a twój dochód przekracza limity. Składki nie będą podlegały odliczeniu podatkowemu, ale dochody z inwestycji w te składki będą podlegały odroczeniu podatkowemu. Oznacza to, że nie będą podlegać opodatkowaniu, dopóki nie rozpoczniesz wypłat na emeryturze. Jeśli dokonasz wypłat przed ukończeniem 59 ½ roku życia, będziesz musiał zapłacić 10% wcześniejszą karę odstąpienia, oprócz regularnego podatku dochodowego.Roth IRA.
Roth IRA są podobne do tradycyjnych IRA, z wyjątkiem tego, że składki nie stanowią kosztów uzyskania przychodów, a wypłaty będą wolne od podatku tak długo, jak masz co najmniej 59 1/2 roku życia i uczestniczyłeś w planie przez co najmniej pięć lat. Możesz przyczynić się do Roth IRA nawet jeśli jesteś objęty planem emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę. Podobnie jak tradycyjne IRA, twoje zyski z inwestycji gromadzą się na zasadzie odroczonego podatku. Wpływy z inwestycji (ale nie twoje składki) będą podlegać opodatkowaniu, jeśli je wycofasz przed ukończeniem 59 lat, a także 10% wcześniejszej kary odstąpienia od umowy. Istnieją limity dochodu również dla Roth IRA, ale nie odnoszą się one do możliwości odliczenia podatku (ponieważ składki Roth IRA nie są w ogóle podatkowe).Limity dochodu na Roth IRA oznaczają, że nie możesz w ogóle wnieść wkładu do planu, jeśli twoje dochody przekraczają określone limity. Jeśli jesteś singlem, możesz wnieść pełny wkład Roth IRA z dochodem do 120 000 $. Pomiędzy 120 000 a 135 000 USD możesz wnieść częściowy wkład. Powyżej 135 000 USD, wkład Roth IRA jest niedozwolony. Jeśli jesteś w związku małżeńskim, możesz złożyć pełny wkład w Roth IRA z dochodem do 189 000 $. Między 189 000 a 199 000 USD możesz wnieść częściowy wkład. Ponad 199,000 $ wkładu Roth IRA jest niedozwolony. Po raz kolejny dochody te pochodzą z roku 2018. Niezależnie od tego, czy chodzi o samodzielny program emerytalny, czy też jako uzupełnienie planu sponsorowanego przez pracodawcę, IRA jest doskonałym sposobem na dodanie dodatkowych oszczędności i poszerzenie możliwości inwestycyjnych, aby umożliwić nadrobienie zaległości, jeśli jesteś w tyle w swoich działaniach inwestycyjnych. Na przykład, jeśli możesz zaoszczędzić 18 000 $ 401 (k) planu plus 5,500 USD w IRA, możesz zaoszczędzić 23 500 $ rocznie. To szybko nadrobiłoby stracony czas.Inwestycje niezwiązane z przejściem na emeryturę
Nie wszystkie twoje pieniądze mogą lub powinny być inwestowane w plany emerytalne. Możesz również zaoszczędzić pieniądze w pojazdach oszczędnościowych chronionych nieopodatkowanymi podatkami, takich jak konto maklerskie inwestycyjne, fundusze inwestycyjne lub fundusze giełdowe. W ten sposób nie ma możliwości odliczenia podatku, a także nie ma mowy o odroczeniu podatków. Ponieważ jednak te instrumenty inwestycyjne są finansowane z dochodów po opodatkowaniu, a podatki są płacone od zysków z inwestycji w momencie ich wystąpienia, możesz wyciągnąć pieniądze z tych pojazdów w dowolnym momencie, bez obawy o utworzenie obowiązku podatkowego. Są także znakomitymi pojazdami oszczędnościowymi do celów pośredniego inwestowania, takich jak oszczędzanie pieniędzy na zakup domu lub przygotowanie do edukacji dzieci w college'u. Betterment Investing to świetna opcja, ponieważ wykonują świetną pracę z ETF i unikają wielu opłat i podatków. I, co najlepsze, nie ma limitu, ile pieniędzy można zaoszczędzić i zainwestować w te pojazdy.Kupić dom
Macie gdzieś mieszkać, prawda? Kupno domu to sposób na zapewnienie sobie schronienia, a także na inwestycję na przyszłość. Dom może akumulować wartość netto z dwóch kierunków. Pierwszy polega na amortyzacji kredytu hipotecznego. Kwotę pożyczki wypłaca się co roku, aż do końca okresu, gdy zostanie ona całkowicie spłacona. Jak to się dzieje, twoje equity w domu rośnie. Ale ponieważ dom jest również rodzajem towaru, ma tendencję do wzrostu wartości w przybliżeniu zgodnej z poziomem inflacji w długim okresie. Daje to korzyści wyższej wartości rynkowej. Na przykład, powiedzmy, że kupujesz dziś dom za 250 000 USD, używając hipoteki trzydziestoletniej o wartości 200 000 USD i 50 000 USD zaliczki. Dom ma wartość 250 000 $, więc twój kapitał to tylko 50 000 $. Po 30 latach kredyt hipoteczny jest spłacany do zera. W tym samym czasie wartość nieruchomości podwaja się do 500 000 USD. Masz teraz w domu 500 000 $ kapitału, który zaczynał się od 50 000. Możesz wtedy albo w nim mieszkać bez hipoteki, albo możesz go sprzedać i wypłacić swój kapitał własny. Jeśli to zrobisz, IRS zapewnia hojne zwolnienie od zysku ze sprzedaży Twojego podstawowego miejsca zamieszkania do 250 000 $, jeśli jesteś samotny, i do 500 000 $, jeśli jesteś w związku małżeńskim, składając wspólnie. Jeśli wartości nieruchomości będą stale rosły, a Ty możesz się oprzeć tendencji do przedwczesnego pożyczania kapitału własnego, dom może być jednym z najlepszych sposobów na przyspieszenie inwestycji. Jeśli uważasz, że jesteś w tyle w swoim inwestowaniu i musisz grać w nadrabianie zaległości, zaplanuj swoją działalność inwestycyjną w różnych dziedzinach życia. Każda z nich może przyczynić się do dramatycznego wzrostu liczby posiadanych inwestycji, nawet jeśli obecnie nie masz zbyt dużego zaangażowania.
Popularne Wiadomości
7 osób, które wzięły udział w niskich kosztach życia, doprowadziło do skrajnych sytuacji
Czy twoja wypłata jest mniejsza niż powinna być? Poszukaj tych 5 błędów
Ta świetna aplikacja przekazuje schronienie dla zwierząt za każdym razem, gdy idziesz swoim psem
Ta prosta strategia sprawia, że budżetowanie jest o wiele łatwiejsze
Te 11 firm faktycznie zapłaci Ci, abyś żył bliżej pracy
Dodać Komentarz