Inwestowanie

Robo-Investing - czy to zadziała dla Ciebie?

Robo-Investing - czy to zadziała dla Ciebie?
Robo-investing to nowa koncepcja - zaledwie kilka lat - to podbicie branży inwestycyjnej.

Obecnie istnieje kilkudziesięciu robo-doradców oferujących zautomatyzowane usługi inwestycyjne i opłaty, które są znacznie niższe od tego, co płacą tradycyjni inwestorzy.

Jeśli szukasz taniego zarządzania inwestycjami - takiego, które obsługuje każdy szczegół inwestycyjny - musisz przyjrzeć się dokładniej robo-doradcom.

Mogą być idealnym rozwiązaniem dla Twoich potrzeb inwestycyjnych.

Co to jest Robo-Advisor?

Robo-Advisor to internetowa, zautomatyzowana platforma inwestycyjna. Działa jako doradca finansowy online, który zajmuje się bieżącym zarządzaniem swoimi inwestycjami. Gdy zarejestrujesz się z doradcą robo, zapewnisz pieniądze na zasilenie konta, a następnie platforma zajmie się wszystkim innym za Ciebie.

Twoje wejście do robo-inwestowania zwykle rozpoczyna się od kwestionariusza. Robo-doradca zada Ci kilka pytań, które mają na celu ustalenie twoich celów i tolerancji na ryzyko. Po ustaleniu, platforma stworzy portfel, który ma pomóc Ci w osiągnięciu celów, przy jednoczesnym utrzymaniu poziomu ryzyka zgodnego z Twoim temperamentem ryzyka.

Robo-investing zaczął się dopiero w 2010 roku, gdy Betterment i Wealthfront, obecnie dwaj najwięksi niezależni robo-doradcy, uruchomili swoje usługi.

Robo-Advisors stanowią atrakcyjną mieszankę zautomatyzowanego inwestowania, z bardzo niską strukturą opłat, która rewolucjonizuje branżę.

Jak na ironię, żadna z oferowanych usług nie jest w rzeczywistości nowa. Tradycyjni doradcy inwestycyjni świadczą te usługi przez wiele lat, ale pobierają znacznie wyższe opłaty i pracują tylko z bardzo dużymi portfelami inwestycyjnymi. W rzeczywistości, robo-doradcy przynoszą profesjonalne zarządzanie inwestycjami masom w przystępnej cenie.

Jak działają Robo-Advisors?

Żaden z dwóch robo-doradców nie jest dokładnie taki sam, ale wszyscy mają pewne wspólne cechy.

Nowoczesna teoria portfela (MPT).

Praktycznie wszyscy robo-doradcy używają MPT jako swojej podstawowej metodologii inwestycyjnej. MPT zasadniczo twierdzi, że właściwy przydział aktywów jest kluczem do sukcesu inwestycyjnego. Z tego powodu koncentruje działalność inwestycyjną na utrzymaniu ekspozycji na pewne podstawowe klasy aktywów, a nie na konkretnej selekcji zabezpieczeń.

Exchange Traded Funds (ETFs).

Zgodnie z MPT, robo-investing intensywnie wykorzystuje ETF w budownictwie portfelowym. Fundusze ETF są zwykle funduszami indeksowymi, zainwestowanymi w garść sektorów rynkowych. Na przykład platforma robo-doradców może inwestować w bazujące na indeksach fundusze ETF, które obejmują amerykańską giełdę, rynki międzynarodowe, rynki wschodzące, amerykańskie obligacje rządowe, amerykańskie obligacje korporacyjne i zagraniczne obligacje rządowe.

Typowa platforma robo-doradców będzie na ogół działać z niewielką liczbą ETF-ów, z jednym funduszem reprezentującym każdy szeroki rynek. Z tego powodu portfel inwestycyjny będzie ograniczony do nie więcej niż 10 do 12 funduszy ETF. Jednak ta niewielka liczba funduszy faktycznie zapewnia ekspozycję na wiele tysięcy indywidualnych papierów wartościowych.

Dużą zaletą ETF-ów jest fakt, że są to tanie pojazdy inwestycyjne. ETF nie pobiera opłat za ładunki, które są typowe dla funduszy inwestycyjnych. A ponieważ opierają się na indeksie szerokich rynków, rzadko handlują nimi w ramach funduszu. Oznacza to, że mają bardzo niskie opłaty inwestycyjne. Z tego powodu więcej zysków inwestycyjnych zostaje przeniesionych na inwestorów.

W pełni zautomatyzowane inwestowanie.

Zautomatyzowane inwestowanie oznacza, że ​​cały proces inwestycyjny odbywa się poza zasięgiem wzroku, a przynajmniej poza zasięgiem wzroku inwestorów. Po zarejestrowaniu się, aby zainwestować w robo-doradcę, cały proces jest obsługiwany za Ciebie. Dotyczy to budowy portfela, okresowego przywracania równowagi i bieżących obowiązków w zakresie zarządzania. Twoim obowiązkiem w zestawie inwestycyjnym jest zasilenie konta. Wszystko inne jest dla ciebie obsługiwane, co jest głównym powodem, dla którego platformy są określane jako robo-doradcy.

Optymalizacja podatkowa.

Większość robo-doradców oferuje tę usługę automatycznie i zazwyczaj bezpłatnie. Co najmniej korzystanie z ETF minimalizuje ilość zysków kapitałowych, które zostaną wygenerowane na rachunku. Fundusze ETF - ponieważ nie prowadzą aktywnej wymiany akcji - po prostu zyskują na wartości, ponieważ papiery wartościowe, które zawierają, podnoszą swoją cenę. Rzadko sprzedają papiery wartościowe, co oznacza, że ​​inwestorom nie można przekazać kilku zysków kapitałowych.

Ponadto w przypadku zysków kapitałowych mają one charakter długoterminowy. Oznacza to, że możesz skorzystać z niższych stawek podatkowych, które mają zastosowanie do długoterminowych zysków kapitałowych. Natomiast krótkoterminowe zyski kapitałowe generowane przez aktywnie inwestowane fundusze powiernicze podlegają opodatkowaniu według zwykłych stawek podatku dochodowego. Korzystając z ETF, robo-doradcy całkowicie unikają tej sytuacji.

Alokacja inwestycji to kolejna strategia optymalizacji podatkowej, powszechnie stosowana w inwestycjach robo. Platformy często dążą do alokacji inwestycji odsetkowych i dywidendowych na chronione podatkowo konta emerytalne, przydzielając potencjalne zyski kapitałowe generujące inwestycje na zwykłych rachunkach podatkowych, gdzie mogą uzyskać korzyści z niższych długoterminowych stóp podatku od zysków kapitałowych.

Zbiór strat podatkowych lub TLH.

Jest to proces wyprzedawania utraty pozycji w celu generowania strat kapitałowych, które zrekompensują zyski kapitałowe z innych inwestycji. Inwestycje typu "like" są nabywane w późniejszym terminie w celu uniknięcia reguł sprzedaży mycia IRS. Proces ten pozwala na utrzymanie pozycji aktywów w długim okresie, podczas tworzenia sprzedaży aktywów zmniejszających podatki, aby obniżyć roczne zobowiązanie podatkowe.

Niektórzy robo-doradcy - jak Betterment i Wealthfront (patrz tabela poniżej) - oferują TLH wszystkim inwestorom, niezależnie od wielkości portfela. Inne oferują go jako usługę premium za dodatkową opłatą. Niektóre inne nie oferują go wcale, choć staje się coraz bardziej popularny w całej branży.

Zbiór strat podatkowych to skomplikowany temat. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej o tym, Wealthfront stworzył doskonałe źródło w białej księdze Wealthfront Tax-Loss Harvesting. To długa lektura, ale wyjaśni to zawiłości TLH, a także długofalowe korzyści, jakie ona wywołuje.

Biała księga utrzymuje, że możesz poprawić swoje długoterminowe wyniki inwestycyjne o co najmniej 1,27% rocznie.

Niskie opłaty.

Rodzaj internetowych porad finansowych, które oferują robo-inwestowanie, od dawna dostępne są od tradycyjnych doradców inwestycyjnych. Jednak ci doradcy pobierają znacznie wyższe opłaty za swoje usługi. Zasadniczo można oczekiwać, że każdego roku będą płacić od 1% do 2% wartości portfela za swoje usługi.

Nie trzeba dodawać, że może to zabrać duży kawałek ze zwrotu z inwestycji. Co więcej, tradycyjni doradcy inwestycyjni zazwyczaj wymagają bardzo dużego rozmiaru portfela - często 500 000 USD lub więcej.

Ale struktura opłat jest tam, gdzie naprawdę wyróżnia się robo-investing. Robo-doradcy zazwyczaj pobierają opłatę roczną w wysokości od 0,25% do 0,50% wartości portfela. To tylko ułamek tego, za co płacą tradycyjni doradcy inwestycyjni. Co więcej, istnieją również robo-doradcy, którzy świadczą swoje usługi za darmo.

Jest to prawdopodobnie jedyna największa korzyść z inwestowania robo i główna atrakcja dla inwestorów o wszystkich rozmiarach portfela. Różnica 1% rocznie w opłatach rocznych może zwiększyć zwrot z inwestycji w portfel z 6% do 7%. I to może zrobić ogromną różnicę. 100 000 USD zainwestowane przez 30 lat na poziomie 6% wygeneruje portfel w wysokości 574,350 USD. Ale 7% wytworzy portfel w wysokości 761,225 USD.

To różnica około 187 000 $, dlatego robo-doradcy cieszą się tak dużą popularnością.

Orientacja na nowych i małych inwestorów.

Przynajmniej dwa czynniki, o których mówiliśmy, działają na korzyść nowych i małych inwestorów - zautomatyzowane inwestowanie i niskie opłaty. Ale jest jedna trzecia. Robo-doradcy mają bardzo niskie minimalne wymagania depozytowe. Niektóre wymagają kilku tysięcy dolarów, niektóre tylko kilkaset, a niektóre nie mają minimalnego wymaganego depozytu (patrz tabela).

Jest to idealne rozwiązanie dla nowego lub małego inwestora, który na początku może pracować z bardzo małymi pieniędzmi. Robo-doradcy są nawet bardzo życzliwi inwestorom, którzy mają niewielkie lub żadne pieniądze z góry, i zachęcają do regularnych automatycznych wpłat na konto jako sposobu na zbudowanie konta.

Możesz po prostu odliczyć pewną kwotę pieniędzy na swoje konto robo-advisor, tak jak robisz to z kontami czekowymi, oszczędnościowymi i emerytalnymi. Pieniądze będą powoli rosły z czasem, a następnie automatycznie zostaną zainwestowane dla ciebie po drodze.

Korzyści z Robo-Investing

Jest powód, dla którego robo-doradcy stają się tak popularni tak szybko. Oferują zbyt wiele korzyści, które należy zignorować. Wiele ofert oferuje usługi porównywalne do tego, co można znaleźć za pośrednictwem znacznie droższych tradycyjnych doradców inwestycyjnych. Oto przykłady tych usług:

Profesjonalne zarządzanie portfelem.

Robo-investing pozwala uzyskać korzyści, które pochodzą od tradycyjnych doradców inwestycyjnych. Otrzymujesz profesjonalne zarządzanie inwestycjami za pośrednictwem przydzielonego zestawu klas aktywów, które są równoważone w razie potrzeby. Jest to usługa, za którą więksi inwestorzy płacą o wiele więcej pieniędzy.

Robo-Advisors zasadniczo zapewniają usługę doradcy finansowego online, która zajmuje się wszystkimi szczegółami Twojej działalności inwestycyjnej.

Oznacza to, że nie trzeba przeprowadzać wielu badań w zakresie inwestowania lub martwić się o wybór inwestycji, ani kiedy kupować i sprzedawać. Wszystko jest dla ciebie obsługiwane.

Bardzo niska struktura opłat.

Tradycyjny menedżer ds. Inwestycji może pobierać od Ciebie około 1,5% portfela, aby zarządzać nim za Ciebie.

Ale dzięki robo-doradcy możesz uzyskać zasadniczo te same usługi zarządzania inwestycjami za 0,5% lub mniej. To nie tylko poprawia zyski z inwestycji netto w dłuższej perspektywie, ale także sprawia, że ​​inwestowanie jest mniej ryzykowne.

Zastanów się, czy możesz stracić, powiedzmy, 10% swojej inwestycji w ciągu jednego roku. Jeśli Twój doradca inwestycyjny obciąży Cię o 1,5%, Twoja strata netto wyniesie 11,5%. Teraz, jeśli poniesiesz taką samą 10% stratę w przypadku robo-doradcy, strata netto wyniesie tylko 10,5%. To co najmniej łagodzi cios spadku twojej pozycji inwestycyjnej. Każda strategia minimalizująca straty również zmniejsza ryzyko.

Inwestuj i zapomnij.

To niefortunny fakt, że inwestowanie w "zrób to sam" jest o wiele bardziej skomplikowane i czasochłonne, niż wielu guru-entuzjastów, którzy kiedykolwiek przyznają się do tego. Musisz zdefiniować swoje cele inwestycyjne, stworzyć zestaw portfela, który będzie prawdopodobnie osiągać te cele, badać różne papiery wartościowe, kupować papiery wartościowe, okresowo równoważąc portfel, a następnie wiedzieć, kiedy sprzedać te inwestycje.

Ale robo-doradcy działają jako doradca finansowy online. Zajmują się dla ciebie całym procesem inwestycyjnym. Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto, a doradca inwestycyjny online zajmie się resztą. Dzięki temu możesz skoncentrować się na reszcie swojego życia.

Możesz zostać inwestorem, który nie musi już brudzić sobie rąk, ale wciąż masz czas, by robić cokolwiek innego, co chcesz lub chcesz robić.

To idealne rozwiązanie dla dużych i małych inwestorów. W końcu nie każdy ma czas, skłonność lub zainteresowanie, aby zostać głównym inwestorem. W rzeczywistości bardzo niewielu inwestorów indywidualnych jest w tym szczególnie dobra.

Dlatego większość ludzi może polegać na ekspertach, którzy inwestują na utrzymanie. Korzystasz z ich wiedzy i narzędzi, które mają do dyspozycji, i robisz to po wyjątkowo niskiej cenie.

Robo-investing jest idealny dla nowych inwestorów.

Dla większości nowych inwestorów wyzwanie związane z inwestowaniem wiąże się z inwestowaniem pieniędzy. Prawdopodobnie nie masz czasu, aby wykonać wszystkie badania, które są potrzebne do stworzenia zwycięskiego portfela inwestycyjnego. Zautomatyzowany proces inwestycyjny, który zapewniają robo-doradcy, umożliwia nowym inwestorom pracę nad jednym aspektem procesu inwestycyjnego, a to oznacza finansowanie ich kont. Wszystko inne jest dla ciebie obsługiwane.

Robo-doradcy to także doskonały sposób na rozpoczęcie inwestycji, zanim zdobędziesz umiejętności i wiedzę, aby zrobić to samemu. Na przykład, możesz rozpocząć korzystanie z robo-doradcy, aby zarabiać na swoich inwestycjach i rozwijać swoje portfolio. Ale gdy masz już dość pieniędzy w tym portfelu, możesz chcieć rozszerzyć i rozważyć inwestowanie zrób-to-sam.

Jeśli osiągniesz ten punkt, możesz nadal pozostawić większość pieniędzy do zarządzania przez robo-doradcę, przenosząc niewielką ich część na samodzielne konto. Następnie możesz spróbować swoich sił w bezpośrednim inwestowaniu, mając świadomość, że większość Twoich pieniędzy jest profesjonalnie zarządzana przez internetowego doradcę finansowego.

Wady Robo-Investing

Jak można się domyślić, robo-doradcy nie są doskonałymi instrumentami inwestycyjnymi. Mają pewne wady, o których musisz wiedzieć, zanim wskoczą do środka. Ale nie spodziewaj się szoku z powodu którejkolwiek z tych wad. Są one tym, czego można się spodziewać na jakiejkolwiek zarządzanej platformie inwestycyjnej, szczególnie takiej, która ma tak niską cenę.

Nie pokonasz rynku.

Posiadanie profesjonalnie zarządzanych pieniędzy nie oznacza, że ​​pokonasz rynek. Niektórzy inwestorzy w pełni oczekują, że inwestorzy będą w stanie to osiągnąć. Na przykład, jeśli S & P 500 wzrośnie o 10%, oczekują od doradcy inwestycyjnego zwrotu w wysokości 15%. Ale to nie działa profesjonalne zarządzanie inwestycjami, nawet w przypadku robo-doradców.

Zasadniczo korzystanie z dowolnego rodzaju doradcy inwestycyjnego, w tym robo-doradców, będzie generalnie słabsze od rynku. Dzieje się tak dlatego, że wszystkie dobrze zarządzane portfele inwestycyjne dzielą się na różne klasy aktywów. Typowy portfel będzie obejmował podział na obligacje, a także na akcje.

Jeśli więc rynek akcji wzrośnie o 10%, ale rynek obligacji zapewni zwrot w wysokości zaledwie 3%, ogólny zwrot z portfela będzie wynosił mniej niż 10%.

Oczywiście druga strona jest równie prawdziwa. Jeśli rynek akcji straci 10%, a rynek obligacji zapewni zwrot w wysokości 3%, całkowita strata na portfelu będzie wynosić mniej niż 10%. Taki jest cel dywersyfikacji inwestycji - modyfikacji w drodze do góry, ale ochrony w drodze na dół.

Zrozum, że robo-doradcy nie istnieją, aby cię wzbogacić, ale raczej odpowiednio zarządzać portfelem inwestycyjnym za bardzo niską opłatą.

Brak inwestycji typu "zrób to sam".

Niektórzy inwestorzy lubią niektóre działania związane z inwestycjami. Robo-investing to całkowicie pasywna działalność inwestycyjna. Jak już wcześniej wspomniałem, Twoim jedynym obowiązkiem jest zasilenie twojego konta. Cała aktywność na tym koncie będzie obsługiwana przez automatyczne inwestowanie. Jeśli jesteś typem, który lubi akcje w swoim portfolio, może to być nudne.

Ponadto większość robo-doradców nie pozwala ci wybrać własnych inwestycji. Nie będzie można kupić poszczególnych akcji, ani nawet innych ETFów i dodać ich do swojego portfela.

Jeśli zależy Ci na bezpieczeństwie i przewidywalności zautomatyzowanego inwestowania, ale chcesz też mieć możliwość samodzielnego handlowania papierami wartościowymi, będziesz musiał założyć oddzielne konto w firmie brokerskiej, która oferuje inwestycję samokierowaną.

Ograniczony kontakt z klientem.

Jednym z powodów, dla których robo-doradcy mogą oferować tak niskokosztowe struktury, jest to, że świadczą oni jedynie ograniczoną obsługę klienta. Choć wielu z nich zwiększa liczbę kontaktów z klientem i udziela im bezpośrednich porad finansowych online, to nadal jest znacznie poniżej poziomu oferowanego przez duże firmy maklerskie, a zwłaszcza brokerów oferujących pełny zakres usług.

Możesz nie być w stanie skontaktować się z robo-doradcą o 3 rano, ponieważ twoje portfolio traci pieniądze i nie możesz spać. Zautomatyzowane inwestowanie jest właśnie tym, co sugeruje nazwa, więc istnieje ograniczona zdolność bezpośredniej interwencji.

Robo-Advisors nie będą zarządzać twoim 401 (k).

Dla wielu inwestorów ich największym kontem inwestycyjnym jest sponsorowany przez pracodawcę plan 401 (k).

Niestety, robo-doradcy nie mogą zaoferować dużej pomocy w tej dziedzinie, przynajmniej nie w tym czasie.

Firma Betterment wdraża program Betterment for Business, którego celem jest zarządzanie sponsorowanymi przez pracodawcę planami 401 (k).

Ale jest to zupełnie nowa oferta i jest świadczona tylko przez ograniczoną liczbę małych planów pracodawców.Jednak pomimo tego, że robo-doradcy wkraczają do świata 401 (k), usługa nie jest dostępna w przypadku większości planów. Jak dobrze, robo-doradcom brakuje uprawnień do bezpośredniego zarządzania istniejącymi planami 401 (k).

Oznacza to, że podczas gdy robo-doradcy mogą zarządzać Twoim zwykłym rachunkiem maklerskim, jak również dowolnym planem IRA, nie będziesz mógł skorzystać z ich usług, aby zarządzać swoim planem 401 (k). Niektórzy robo-doradcy, tacy jak Personal Capital, mogą monitorować twój plan 401 (k) i formułować rekomendacje inwestycyjne dla ciebie. Ale nie mogą zaangażować się w codzienny proces zarządzania planem całkowicie.

Czy Robo-Investing będzie dla ciebie pracować?

Robo-inwestowanie nie będzie działać dla wszystkich, ale może być zaletą dla większości inwestorów.

Jeśli jesteś nowym lub małym inwestorem, zdecydowanie powinieneś zajrzeć do robo-investing. Zaletą początkowych depozytów minimalnych lub minimalnych, a także bardzo niskich opłat za zarządzanie, jest idealne połączenie dla małego inwestora. Co więcej, fakt, że możesz uzyskać profesjonalne porady inwestycyjne na samym początku swojej kariery inwestycyjnej, nie jest małą zaletą. Musisz zapłacić dużo więcej pieniędzy, aby uzyskać taki poziom usług od tradycyjnych doradców inwestycyjnych.

Jeśli obecnie inwestujesz w tradycyjnego menedżera inwestycyjnego i jesteś zmęczony płaceniem wysokich opłat za usługę, przeniesienie przynajmniej części Twoich pieniędzy do robo-doradcy może ci się opłacić.

Po pewnym czasie może się okazać, że zwroty z inwestycji dostarczone przez robo-doradcę są zgodne lub przekraczają to, co zapewnia tradycyjny doradca inwestycyjny. W tym momencie możesz dokonać hurtowego przełączenia na robo-investing.

Jeśli nie wiesz zbyt wiele o inwestowaniu lub naprawdę nie jesteś zainteresowany, robo-doradcy mogą być idealnym rozwiązaniem dla twoich potrzeb inwestycyjnych. Wszystko, co musisz zrobić, to zasilić swoje konto, a zautomatyzowane inwestowanie, które zapewniają robo-doradcy, zajmie się wszystkimi szczegółami zarządzania dla ciebie.

Należy również powiedzieć, że jeśli masz ogólnie zajęte życie i naprawdę nie masz czasu na inwestowanie, inwestowanie robo może być odpowiedzią na modlitwę. Możesz przekazać swoje pieniądze do robo-doradcy, aby być profesjonalnie zarządzanym, a następnie zająć się resztą swojego życia. Inwestująca strona twojego życia zostanie w pełni objęta przez robo-doradcę, uwalniając twój czas i umysł na inne zajęcia.

Jedynym rodzajem inwestora, w którym inwestowanie robo nie będzie działać, jest zaangażowany inwestor samozwańczy. Ponieważ robo-investing jest w pełni zautomatyzowanym przedsięwzięciem, inwestor zrób-to-sam nie znajdzie powodu, by z niego korzystać. Mimo to, nawet dla inwestora typu "zrób to sam", może pomóc w profesjonalnym zarządzaniu przynajmniej niektórymi swoimi pieniędzmi.

Biorąc pod uwagę elastyczność i niskie opłaty, jakie zapewniają robo-doradcy, korzystanie z jednego z nich może zaoferować idealną strategię hybrydową, w której niektóre z twoich portfeli są profesjonalnie zarządzane, podczas gdy ty idziesz samokierowaną drogą z resztą.

Być może jest jeszcze jeden inwestor, do którego inwestowanie robo nie spodoba się, a to inwestor, który chce dużej ilości bardzo osobistej obsługi. Ten poziom usług może być zapewniony tylko przez tradycyjnych zarządzających inwestycjami.

Mają zasoby - i wyższą strukturę opłat - które mogą pomieścić relację jeden-na-jeden z osobistym doradcą finansowym, który jest zawsze dostępny dla ciebie. Ale jeśli zmęczy cię płacenie wysokich opłat za ten poziom usług, istnieje robo-doradca, który może zapewnić te same podstawowe usługi, ale bez kontaktu z konsjerżem.

Lista popularnych Robo-Advisors

Sporządziliśmy listę 15 najpopularniejszych robo-doradców na rynku. Ale pole jest nowe i szybko rośnie. Nowi robo-doradcy przychodzą na rynek przez cały czas, więc proszę okresowo sprawdzać, czy nie pojawiły się jakiekolwiek dodatki do tej listy.

Pomimo podobieństw między wszystkimi robo-doradcami, istnieją znaczne różnice w poziomach usług. Na przykład istnieją różne minimalne wymagania depozytowe, różne struktury opłat, a nawet różne typy kont. Być może będziesz musiał zbadać kilku robo-doradców, aby znaleźć ten, który pracuje dla ciebie. I dlatego skompilowaliśmy tę listę.

  • Żołędzie
    • Minimalny depozyt początkowy Brak, ale minimum 5 USD na rozpoczęcie inwestycji
    • Roczne opłaty 1 USD miesięcznie na saldach konta poniżej 5000 USD, następnie 0,25% dla wyższych sald
    • Rodzaje kont Konta podlegające opodatkowaniu tylko dla osób fizycznych
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych Nie dotyczy
  • Doskonalenie
    • Minimalny depozyt początkowy $0
    • Roczne opłaty 0,25% salda konta; wyższa na kontach premium
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth, rollover i SEP IRA, Trusts
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych tak
  • Inteligentne portfolio Charlesa Schwaba
    • Minimalny depozyt początkowy $5,000
    • Roczne opłaty $0
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne IRA Roth & SEP, Custodial & Trusts
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych Tak, na rachunkach 50 000 USD +
  • E * TRADE Adaptive Portfolios
    • Minimalny depozyt początkowy 10 000 USD (5000 USD na kontach IRA)
    • Roczne opłaty 0.30%
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth & Rollover IRA i kont depozytowych
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych Nie dotyczy
  • Fidelity Go
    • Minimalny depozyt początkowy $5,000
    • Roczne opłaty 0,35% (0,40% "wszystkie w")
    • Rodzaje kont Regularne pojedyncze i wspólne, tradycyjne, Roth i rollover IRA
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych Nie dotyczy
  • FutureAdvisor
    • Minimalny depozyt początkowy $10,000
    • Roczne opłaty 0,50% + 7,95 USD w przypadku niektórych transakcji (0,65% "wszystkie w")
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth, rollover i SEP IRA, Custodial, Trusts, niektóre 401 (k)
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych tak
  • Hedgeable
    • Minimalny depozyt początkowy $1
    • Roczne opłaty 0,30% do 0,75%
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth, rollover, SEP i SIMPLE IRA, Trusts, Custodial i Solo 401 (k) plany
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych tak
  • Modele Horyzontów Motif
    • Minimalny depozyt początkowy Żadne nie wymagane do założenia konta, ale minimum 300 $ do zainwestowania
    • Roczne opłaty Brak opłaty rocznej; prowizja gratis
    • Rodzaje kont Regularne pojedyncze i wspólne, tradycyjne, Roth i rollover IRA
    • Aplikacja mobilna Nie dotyczy
    • Automatyczne równoważenie Nie dotyczy
    • Zbiór strat podatkowych Nie dotyczy
  • Kapitał osobowy
    • Minimalny depozyt początkowy $25,000
    • Roczne opłaty 0,49% do 0,89%
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne i Roth IRA, Trusts, plany oszczędnościowe College
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych tak
  • Przywróć równowagę IRA
    • Minimalny depozyt początkowy $100,000
    • Roczne opłaty 0,50% + 250 $ opłaty za założenie konta
    • Rodzaje kont Tradycyjne, Roth i SEP IRA
    • Aplikacja mobilna Żaden
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych Nie dotyczy
  • Stash Invest
    • Minimalny depozyt początkowy $5
    • Roczne opłaty 1 USD miesięcznie do 4 999 USD; 0,25% rocznie na wyższych saldach
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne konta
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie Nie dotyczy
    • Zbiór strat podatkowych Nie dotyczy
  • TD Ameritrade Essential Portfolios
    • Minimalny depozyt początkowy $5,000
    • Roczne opłaty 0.30%
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, Roth, rollover, SEP i SIMPLE IRA, Trusts, Custodial i 529 / Coverdell ESA
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych Nie dotyczy
  • Usługi Vanguard Personal Advisor
    • Minimalny depozyt początkowy $50,000
    • Roczne opłaty 0.30%
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne, RRA i SEP IRA, trusty
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych Nie dotyczy
  • Wealthfront
    • Minimalny depozyt początkowy $500
    • Roczne opłaty Pierwsze 10 000 $ za darmo; 0,25% na wyższych saldach
    • Rodzaje kont Regularne pojedyncze i wspólne, tradycyjne, Roth i SEP IRA, 401 (k) najazdy, trusty, 529 planów
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych tak
  • WiseBanyan
    • Minimalny depozyt początkowy $10,000
    • Roczne opłaty Żaden
    • Rodzaje kont Regularne indywidualne i wspólne, tradycyjne IRA Roth i SEP
    • Aplikacja mobilna tak
    • Automatyczne równoważenie tak
    • Zbiór strat podatkowych Tak, w / 0,25% opłaty (maksymalnie 20 USD / miesiąc)

Dodać Komentarz