The Ultimate Roth IRA Conversion Guide - wszystko, co musisz wiedzieć

Uwielbiam Roth IRA. Gdybym mógł je zawinąć i rozdać jako prezenty urodzinowe, prawdopodobnie bym to zrobił.

Zdrap to.  Na pewno to zrobię!

Mimo to, nie sądzę, że Roth IRA jest odpowiedzią na wszystko. Tak jak uwielbiam Roth IRA, decyzja o konwersji tradycyjnych IRA i starych 401 (k) na Roth IRA jest osobistą decyzją. A w realnym świecie niekoniecznie musi to być slam dunk, który został stworzony.

W rzeczywistości było kilka przypadków, w których zalecałem, aby klienci unikali konwersji Roth IRA.

Odpowiedzi na twoje pytania Roth IRA

1. Dlaczego chcesz przekonwertować tradycyjny IRA na Roth IRA?
2. Gdzie otworzyć Roth IRA?
3. Zasady konwersji tradycyjnego IRA na Roth IRA
4. ty Będzie Płać podatki od konwersji
5. Przykłady konwersji z tradycyjnego IRA na Roth IRA
6. Niekwalifikowalne składki Roth IRA do pracy
7. Inne konta emerytalne, które można przekształcić w Roth IRA
8. Zakończenie myśli na konwersję Roth IRA
9. Zasady Roth IRA na rok 2016
10. Często Zadawane Pytania

Aby lepiej zrozumieć, czy konwersja Roth IRA jest dla Ciebie najlepsza, najpierw musimy zrozumieć zasady. Oto przegląd zasad IRA do Roth IRA dotyczących podatku od konwersji.

Chcesz otworzyć Roth IRA?

Moim ulubionym brokerem internetowym jest Ally Invest ale możesz sprawdzić nasze podsumowanie na najlepsze miejsca do otwarcia Roth IRA i najlepszy internetowy broker giełdowy bonusy.

Istnieje wiele dobrych opcji, ale mam najlepsze ogólne doświadczenia z Ally Invest. Bez względu na to, którą opcję wybierzesz najważniejszą rzeczą przy inwestowaniu, jest rozpoczęcie pracy

Dlaczego chcesz przekonwertować tradycyjny IRA na Roth IRA?

Podstawową zaletą konwersji tradycyjnych kont IRA na Roth IRA jest to, że fundusze nie będą podlegać podatkowi dochodowemu po odstąpieniu od umowy.

Tradycyjne IRA w sponsorowanych przez pracodawców programach emerytalnych, takich jak plany 401 (k), są w dużej mierze oparte na odroczenie podatku dochodowego. Pozwala to uzyskać ulgę podatkową od wszelkich składek wniesionych na te plany w roku, w którym składki zostały wniesione.

Pieniądze na koncie kumulują się (także na zasadzie odroczenia podatku), co pozwala na zbudowanie zdrowego jajka na jajecznicę do czasu przejścia na emeryturę. Kiedy to nastąpi, wszelkie wypłaty, które pobierzesz z planów, będą podlegać podatkowi dochodowemu według stawki podatkowej, jaka przypadnie Ci w danym momencie.

W przypadku Roth IRA nie ma jednak obowiązku odroczenia podatku od składek. I podobnie jak inne chronione podatkowo plany emerytalne, dochody z inwestycji w twoim planie będą rosły bez podlegania podatkowi dochodowemu.

Jeśli masz dość płacenia podatków i chcesz umieścić przynajmniej niektóre twoich podatków za tobą, jest to ogromna korzyść.

Jednak tam kończy się podobieństwo.

Z Roth IRA, nie tylko nie musisz płacić podatku dochodowego od składek na twoje plany (które nigdy nie były odliczone od podatku), ale Twoje dochody z inwestycji również nie będą podlegały podatkowi dochodowemu. Jedyne wymagania to to, że musisz mieć ukończone co najmniej 59 ½ lat, gdy zaczynasz brać wypłaty z planu i że uczestniczysz w planie przez co najmniej pięć lat.

Z tradycyjne IRA i inne plany emerytalne z odroczonym podatkiem, wiele z dobrych wiadomości znajduje się na stronie front end: kiedy składasz swoje składki, dostajesz ulgę podatkową.

Z a Roth IRA, dobra wiadomość jest na koniec końcówki: kiedy zaczniesz przyjmować wypłaty z planu, nie będziesz musiał ponieść odpowiedzialności za podatek dochodowy.

* Brak wymaganych minimalnych wypłat w wieku 70 ½

Roth IRA mają kolejną przewagę nad innymi planami emerytalnymi chronionymi przez podatki, i to staje się coraz ważniejsze, gdy przechodzisz przez lata emerytalne.

Praktycznie każdy inny plan emerytalny chroniony przed opodatkowaniem wymaga, abyś zaczął przyjmować wymagane minimalne rozkłady (RMD) rozpoczynające się nie później niż 70 ½ roku życia. W rzeczywistości nie ma sztywnych kar. Roth IRA są samodzielne jako chroniony przed podatkami plan emerytalny, który nie wymaga RMD.

To pozwoli ci na dalsze gromadzenie pieniędzy w twoim Roth IRA, podczas gdy będziesz zmuszony wyciągnąć salda z innych kont emerytalnych. To znacznie mniej prawdopodobne, że kiedykolwiek przeżyjesz swoje pieniądze.

Obejrzyj film poniżej, gdzie podam zabawne przykłady, jak zostać "Milionerem Roth IRA":

Gdzie otworzyć Roth IRA?

Prawie każda firma maklerska prowadząca działalność w trybie online lub stacjonarnym pozwoli ci otworzyć Roth pod warunkiem, że kwalifikujesz się. Możesz zaoszczędzić mnóstwo pieniędzy i nadal uzyskać doskonałą obsługę, przechodząc z jednym z tych trzech brokerów online.

Ally Invest - Osobiście uważam, że Ally jest jedną z najlepszych opcji otwierania konta Roth IRA. Scottrade oferuje wiele korzyści, takich jak niedrogie opłaty transakcyjne, brak opłat konfiguracyjnych i brak opłat za utrzymanie. Oferują one 7 USD kosztów transakcji za akcje i transakcje EFT, a opłaty za transakcje wzajemne nigdy nie przekroczą 17 USD.

Scottrade ma wyjątkową zaletę, że posiada również fizyczne budynki, do których możesz się udać, jeśli kiedykolwiek spotkasz się z brokerem twarzą w twarz w jednym z ponad 500 oddziałów w USA.

Doskonalenie - Betterment jest jedną z nowszych firm inwestycyjnych, które wchodzą na rynek finansowy.Jako internetowa firma brokerska, Betterment ma kilka unikalnych cech, których nie mają pozostałe dwie firmy.

Pierwszym z nich jest to, że Betterment nie pobiera opłaty podstawowej za transakcje, zamiast tego nalicza procent w oparciu o całkowitą kwotę zainwestowaną rocznie. Będą naliczać od 0,15% do 0,35% całkowitego rachunku inwestycyjnego. Im więcej zainwestujesz pieniędzy, tym niższa roczna opłata.

Innym interesującym aspektem Betterment jest możliwość automatycznego zarządzania inwestycjami. Dzięki Betterment możesz zarządzać swoimi inwestycjami za pomocą swojego algorytmu, korzystając z profilu ryzyka, ułatwiając inwestowanie osobom, które mogą nie być geniuszami finansowymi.

E * Handel - Jedna z najpopularniejszych firm brokerskich w Ameryce, E * Trade została założona w 1992 roku i zawsze była jedną z wiodących firm w dziedzinie innowacji. Chociaż ich opłaty transakcyjne są nieco wyższe niż w przypadku Scottrade, a E * Trade pobiera 9,99 USD za akcję lub transakcję ETF, nie ma również żadnych opłat za założenie konta ani opłat za utrzymanie.

Jedną z rzeczy wartych odnotowania w przypadku E * Trade jest to, że oferują ponad 1000 różnych funduszy inwestycyjnych, które nie mają opłat transakcyjnych. Te fundusze inwestycyjne mogą przeskoczyć Twój Roth IRA bez konieczności płacenia 9,99 USD opłaty, co może przyczynić się do poważnych oszczędności.

Aby uzyskać bardziej szczegółowy przegląd każdej z tych firm i kilka innych bardzo dobrych opcji, sprawdź ten wszechstronny przewodnik: Najlepsze miejsca do otwarcia Roth IRA.

Zasady konwersji tradycyjnego IRA na Roth IRA

AKTUALIZACJA: Według IRS reguła jednego najazdu z IRA na rok nie ma zastosowania do konwersji Roth. IRS wyraźnie mówi "Zamiany z tradycyjnych na Roth IRA (" konwersje ") nie są ograniczone".

Chociaż istnieją ograniczenia dochodowe, które mają zastosowanie do składek Roth IRA, nie ma limitów dochodu dotyczących konwersji. Mechanicznie są trzy sposoby osiągnięcia konwersji:

• 60-Day Rollover. Możesz wziąć bezpośrednią dostawę środków z tradycyjnej IRA (czek, który musisz zapłacić osobiście), a następnie złożyć je na konto Roth IRA, ale musisz to zrobić w ciągu 60 dni od dystrybucji. Jeśli tego nie zrobisz, kwota dystrybucji (pomniejszona o nieopłacalne składki) będzie podlegała opodatkowaniu w roku, w którym otrzymasz, konwersja nie będzie miała miejsca, a zastosowana zostanie kara podatkowa w wysokości 10% wcześniejszej dystrybucji IRS.
• Transfer powiernika na powiernika. Jest to nie tylko najprostszy sposób na wykonanie przelewu, ale także praktycznie eliminuje możliwość opodatkowania środków z tradycyjnego konta IRA. Wystarczy, że powiesz swojemu tradycyjnemu powiernikowi IRA, aby przekazał pieniądze powiernikowi Twojego konta Roth IRA, a cała transakcja powinna przebiegać sprawnie.
• Ten sam transfer powiernika. Jest to jeszcze łatwiejsze niż transfer powiernika do powiernika, ponieważ pieniądze pozostają w tej samej instytucji. Po prostu zakładasz konto Roth IRA u powiernika, który trzyma tradycyjną IRA, i skierujesz je, aby przenieść pieniądze z tradycyjnej IRA na konto Roth IRA.

ty Będzie Płać podatki od konwersji

Bez względu na to, w jaki sposób zostanie zrealizowany transfer, środki pochodzące z tradycyjnej IRA będą podlegać regularnemu podatkowi dochodowemu w roku, w którym się pojawią. Jednakże wszelkie niepłacalne składki wniesione do tradycyjnej IRA nie będą podlegały opodatkowaniu, ponieważ nigdy nie przysługiwały im odroczenia podatkowe. Jeśli konwersja zostanie przeprowadzona prawidłowo, nie będziesz podlegać 10% wcześniejszej karze odstąpienia.

Jeśli rozpocząłeś przyjmowanie "zasadniczo równych okresowych płatności" od tradycyjnego IRA, możesz przeliczyć te kwoty na swój Roth IRA, gdy otrzymasz płatności. Płatności będą podlegały opodatkowaniu, ale 10% wcześniejsza kara za wycofanie się nie będzie miała zastosowania.

Wcześniej wspomniałem o RMD, które muszą być dystrybuowane z większości innych planów emerytalnych chronionych prawem podatkowym. Nie będziesz w stanie konwertować tych dystrybucji na Roth IRA.

Konwersja Roth IRA "Zasada pro-Rata"

Niektórzy podatnicy błędnie wierzą, że mogą obejść obowiązek podatkowy powstały w wyniku przekształcenia Roth IRA przez przeniesienie tylko części ich planów IRA, które zostały dokonane z nieopłacalnymi składkami.

Na przykład, jeśli podatnik ma 200 000 USD na koncie IRA, co obejmuje 100 000 USD zysków z inwestycji, 60 000 USD w podatkowych składkach i 40 000 USD w nie podlegających odliczeniu składkach, może on uzasadnić, że może uniknąć utworzenia zobowiązania podatkowego poprzez przeniesienie 40 000 $ z nie podlegających odliczeniu składek. Brzmi nieźle, prawda?

IRS nie zgadza się. Mają zasadę proporcjonalności Roth, która zakłada, że ​​część składki rollover zwolniona z podatku musi stanowić jedynie proporcjonalny udział w całkowitej prolongacji.

Zgodnie z tą zasadą, ponieważ 40 000 USD całkowitego salda IRA podatnika składa się z niepodatkowych składek, wówczas będzie on uprawniony do ulgi podatkowej tylko w 20% (40 000 USD w nieuwzględniających składek, podzielonych przez całkowite saldo w wysokości 200 000 USD). ilość jakikolwiek rollover nawraca się na Roth IRA.

Ze względu na regułę proporcjonalną, gdyby podatnik miał przeliczyć 40 000 USD na Rotha, tylko 8 000 USD byłoby zwolnione z podatku dochodowego (40 000 X 20%), a nie pełne 40 000 USD.

Pamiętaj o tej zasadzie, gdy przejdziemy przez poniższe przykłady.

Przykładowe przykłady konwersji z tradycyjnego IRA na Roth IRA

Kiedykolwiek masz do czynienia z liczbami, zawsze pomocne jest pokazanie koncepcji z przykładami.Oto dwa prawdziwe przykłady z życia, które mam nadzieję zilustrują, jak konwersja Roth IRA działa w rzeczywistym świecie.

Przykład 1.

Parker ma SEP IRA, tradycyjny IRA i sumę Roth IRA $310,000. Rozdzielmy składki przed i po opodatkowaniu każdego z nich:

• SEP IRA: Składa się w całości z wkładów przed opodatkowaniem. Całkowita wartość to $80,000 z wkładami przed opodatkowaniem w wysokości $12,000.
• Tradycyjny IRA: Składa się wyłącznie ze składek po opodatkowaniu. Całkowita wartość to $200,000 z wkładami po opodatkowaniu w wysokości $40,000.
• Roth IRA: Oczywiście wszystko po opłaceniu podatku. Całkowita wartość to $30,000 z całkowitymi wkładami $7,000.

Parker chce tylko przekonwertować połowę kwoty w swoim SEP i tradycyjnych IRA na Roth IRA. Jaka kwota zostanie doliczona do dochodu podlegającego opodatkowaniu w 2014 r.?

Oto, gdzie obowiązuje reguła pro-rata IRS. W oparciu o powyższe liczby, mamy łączną kwotę 40 000 $ po opodatkowaniu dla nie-Roth IRA. Łączne saldo inne niż Roth IRA wynosi 280 000 USD. Łączna kwota, która ma zostać przekształcona, wynosi 140 000 USD.

Ilość konwersji, która przyzwyczajenie podlegać podatkowi dochodowemu wynosi 14,29%; reszta będzie. Oto jak to jest obliczane:

Krok 1:Obliczyć niepodlegającą opodatkowaniu część całkowitych kwot innych niż Roth IRA: suma składek po opodatkowaniu / suma bilansów innych niż Roth IRA = nie podlegający opodatkowaniu%:

$40,000 / $280,000 = 14.29%

Krok 2: Oblicz kwotę niepodlegającą opodatkowaniu, przeliczając wynik na krok 1 na dolary:

14,29% x 140 000 USD = 20 000 USD

Krok 3: Oblicz kwotę, która zostanie dodana do dochodu podlegającego opodatkowaniu:

$140,00 – $20,000 = $120,000

W tym scenariuszu Parker będzie obciążony zwykłym podatkiem dochodowym $120,000. Jeśli znajdzie się w przedziale 28% podatku dochodowego, będzie musiał zapłacić 33 300 USD podatku dochodowego lub 120 000 X 2,28.

Przykład 2.

Bentley ma ponad 50 lat i jest w trakcie zmiany pracy. Ponieważ jego pracodawca został wykupiony kilka razy, przetasował poprzednie 401k na dwa różne IRA.

Jeden IRA wynosi 115 000 USD, a drugi 225,000 USD. Ponieważ nigdy nie miał Roth IRA, rozważa wniesienie wkładu do nieprzeznaczalnego IRA na łączną kwotę 6 500 USD, a następnie natychmiastową konwersję w 2014 roku.

• Rollover IRA's: Składa się w całości z wkładów przed opodatkowaniem. Całkowita wartość to $340,000 z wkładami przed opodatkowaniem w wysokości 150 000 USD.
• Stary 401k: Składa się również w całości z wkładów przed opodatkowaniem. Całkowita wartość to $140,000 z $80,000 składki przed opodatkowaniem.
• Obecne 401k: Planuje maksymalne wykorzystanie go przez resztę swoich lat pracy.
• Bez możliwości odliczenia IRA: Składa się wyłącznie ze składek po opodatkowaniu. Całkowita wartość będzie $6,500 składek po opodatkowaniu i nie będziemy zakładać wzrostu.

W oparciu o powyższe informacje, jaka będzie konsekwencja podatkowa Bentley w 2016 roku?

Czy zauważyłeś tę krzywą piłkę, którą tam rzuciłem? Przepraszam - nie chciałem nikogo oszukać - chciałem tylko sprawdzić, czy to złapiesz. Jeśli chodzi o konwersję, stare 401 (k) s, a obecne 401 (k) s nie uwzględniaj równania. Zapamiętaj to, jeśli planujesz rozważyć konwersję dużych sald IRA i mieć starą 401 (k). Pozostawiając go w 401 (k), zminimalizuje cię obciążenie podatkowe.

Korzystając z powyższych kroków, zobaczmy, jaka będzie konsekwencja opodatkowania firmy Bentley w 2014 r .:

• Krok 1: $6,500/ $346,000 = 1.88%
• Krok 2: 1,88 X 6 500 USD = $122
• Krok 3: $6,500 – $122 = $6,378

W 2014 roku Bentley będzie podlegał opodatkowaniu dochodu w wysokości $6,378 jego 6.500 USD tradycyjnej konwersji IRA / Roth IRA, a to nie przynosi zysków z inwestycji. Jak widać, musisz być ostrożny przy inicjowaniu konwersji.

Gdyby Bentley przeszedł z tym nawróceniem i nie uświadomił sobie obowiązku podatkowego, musiałby sprawdzić zasady dotyczące ponownego wykorzystywania swojego Rotha IRA, aby wydostać się z tych podatków.

Niekwalifikowalne składki Roth IRA do pracy

Przykład 2 opisuje, co można określić jako backdoor Roth IRA, to znaczy sposób, w jaki podatnicy przekraczający limity dochodu dla wkładów Roth IRA robią to i tak (zdarza się to cały czas). Tworzysz niezwracalny wkład IRA, a następnie natychmiast przekształcasz go w Roth IRA, ponieważ nie ma już żadnych limitów dochodu na konwersje Rotha.

Ale jak widać, zasady proporcjonalne zapewniają, że podatki dochodowe są należne od ogromnej większości tradycyjnej kwoty konwersji IRA.

Ale żeby się nie bać, może zaistnieć problem z pracą wokół zmarszczki.

Powodem, dla którego większość konwersji Bentley's Roth będzie podlegać opodatkowaniu, jest fakt, że ma on znaczną ilość pieniędzy zasiadających w tradycyjnych IRA, z których większość nigdy nie podlegała podatkowi dochodowemu. Ale jeśli plan pracodawcy Bentley 401 (k) na to zezwala, może on uniknąć odpowiedzialności podatkowej za przyszłe konwersje, przewracając swoje bieżące salda IRA na 401 (k).

Nie każdy plan pracodawcy pozwala na to, ale jeśli woli Bentleya, będzie mógł ominąć reguły proporcjonalne poprzez skuteczne eliminowanie swoich obecnych IRA.

Inne konta emerytalne, które można przekształcić w Roth IRA

Poza tradycyjnym IRA, istnieją inne plany emerytalne z odroczonymi podatkami, które można również przekształcić w Roth IRA. Zawierają:

• SIMPLE IRA (po dwóch latach)
• SEP IRA
• 457 (b) Plan
• 403 (b) Plan
• Wyznaczone konto Roth (401 (k), 403 (b) lub 457 (b))

Z wyjątkiem Konta Wyznaczonego Rachunku Roth, wszystkie dochody muszą być uwzględnione jako podlegające opodatkowaniu w roku konwersji.

Zakończenie myśli na konwersję Roth IRA

Konwersja tradycyjnego IRA na Roth IRA jest naprawdę bardzo prostym procesem, o ile wiesz, co robisz i przestrzegasz wszystkich zasad.

Jednak ponieważ większość z nas nie ma lepszego niż powierzchowne zrozumienie amerykańskiego kodu podatkowego, moja (mocna) sugestia jest taka, że ​​podczas próby konwersji pracujesz z profesjonalnym doradcą podatkowym - najlepiej z CPA lub prawnikiem podatkowym.

Kary, jeśli popełnisz błąd, są zbyt wysokie, aby zaryzykować na trasie zrób to sam.

Czy konwersja Roth jest dla ciebie odpowiednia? "To zależy, mówi Taylor Schulte, CFP® założyciel Define Financial, firmy planującej finanse w San Diego.

"Podobnie jak lekarz, ważne jest, aby zdiagnozować przed przepisaniem - szczególnie, gdy rozważa się sensowne narzędzie planowania, takie jak to. Samodzielnie lub z zaufanym profesjonalistą, zacznij od podstawowego planu finansowego. Jakie są Twoje cele? Gdzie chcesz być za 10, 20, 30 lat od teraz? Jesteś na dobrej drodze? Jeśli nie, co musisz zrobić, aby wypełnić tę lukę? Kiedy przejdziesz przez to ćwiczenie i zrozumiesz jasno swój obraz finansowy, zacznij zagłębiać się w komponenty konwersji Roth, aby sprawdzić, czy pasuje ona do twojego planu. "

Główną wadą konwersji Roth jest to, że płacisz podatki od kwoty przeliczonej w bieżącym roku, a w zależności od twojego przedziału podatkowego i kwoty, którą przeliczasz, ugryzienie podatkowe może być znaczne.

Ale warto pamiętać, że wymieniasz bieżące zobowiązanie podatkowe z tytułu zwolnień podatkowych na emeryturze. Jest to potężna zaleta, szczególnie jeśli wierzysz, że podatki dochodowe będą wyższe w przyszłości, niż są obecnie.

To jest coś, na co nigdy bym się nie postawił!

Zasady Roth IRA na rok 2016

Jeśli masz nadzieję przyczynić się do Roth IRA (i nie dokonać konwersji), ważne jest, aby znać zasady Roth IRA na 2016. Pierwszą rzeczą, którą powinieneś wiedzieć jest to, że istnieją limity dochodów, które regulują, kto może przyczynić się do Roth IRA.

Jednak ważne jest również, aby wiedzieć, że istnieją wytyczne, które ograniczają ile każdy może wnieść swój wkład. Oto ogólny zarys zasad Roth IRA na 2016 rok:

Roth IRA Income Limits

Poza konwersją Roth IRA, istnieją limity dochodów, które regulują, kto może przyczynić się do Roth IRA. Ponadto istnieją przypadki wycofywania się, które zmniejszają limity składek dla osób fizycznych i par małżeńskich w niektórych przedziałach dochodu. Oto, jak limity szukają wkładów wniesionych w 2016 roku:

• Osoby pozostające w związku małżeńskim i składające wspólny wniosek podatkowy z MAGI (zmodyfikowany skorygowany dochód brutto) poniżej 184,000 $ w 2016 r. może wnieść maksimum do ich Roth IRA. Składki zaczynają się wycofywać na 184 000 $, a kończą się na 194 000 $. Małżeństwa z MAGI powyżej 194,000 $ w 2016 r. Nie mogą wnieść wkładu do Roth IRA.
• Osoby małżeńskie składające osobne zeznanie podatkowe, które mieszkały z małżonkiem o każdej porze rokuzarobił więcej niż zero, ale mniej niż 10 000 $ na wniesienie wkładu w 2016 roku.
• Pojedyncze osoby, głowy gospodarstwa domowego lub osoby pozostające w związku małżeńskim osobno, nie mieszkając z małżonkiem o każdej porze roku za pomocą MAGI mniej niż 117 000 USD może wnieść pełny wkład w 2016 r. Osoby osiągające dochody w wysokości od 117 000 USD do 132,000 USD będą jednak uważać, że ich maksymalny wkład jest stopniowo wycofywany. Osoby należące do tej kategorii w 2016 r. Z MAGI ponad 132 000 USD nie mogą wnieść wkładu do Roth IRA.

Limity wkładu Roth IRA

Jeśli Twój dochód kwalifikuje Cię do udziału w Roth IRA w tym roku, będziesz chciał wiedzieć, ile pieniędzy możesz wnieść co roku. Liczba ta ma tendencję do zwiększania się co kilka lat, a także zależy od wieku. Oto limity składki Roth IRA na 2016:

• Jeśli masz mniej niż 50 latmożesz wnieść do 5500 $ do swojego konta Roth IRA i tradycyjnych kont IRA.
• Jeśli masz powyżej 50 latmożesz zasilić do 6.500 USD na obu kontach dzięki tak zwanemu "wpłatom doładowania".

Często Zadawane Pytania

Czym różni się Roth IRA od tradycyjnego IRA?

W przypadku gdy tradycyjny IRA jest finansowany z dochodu przed opodatkowaniem, Roth IRA jest finansowany z dolarów po opodatkowaniu. Z tego powodu Twój Roth IRA nie będzie wymagał płacenia podatków od twoich dystrybucji, gdy zaczniesz wypłacać środki po przejściu na emeryturę.

Przyjmowanie wypłat z tradycyjnego konta IRA lub innego podatku po przejściu na emeryturę z drugiej strony będzie wymagać od ciebie płacenia podatków dochodowych, kiedy zaczniesz brać wypłaty.

Co to jest MAGI lub zmodyfikowany skorygowany dochód brutto?

Ponieważ kwalifikowalność dochodów do wniesienia wkładu do Roth IRA zależy od MAGI lub zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto, ważne jest, aby zrozumieć ten termin. Ogólnie mówiąc, twój MAGI jest sumą twoich domowników Skorygowany dochód brutto oraz wszelkie odsetki zwolnione z podatkudochód możesz mieć.

Czy muszę wnosić maksimum do mojego Roth IRA?

Chociaż istnieją ograniczenia co do tego, ile możesz wnieść do Roth IRA w danym roku, nie musisz spełniać tych limitów.

Podsumowując, możesz wnieść wkład tak mało, jak tylko chcesz, pod warunkiem, że nie zarabiasz więcej niż maksimum, a Ty zarabiasz w tym roku.

Czy mogę wnieść swój wkład w Roth IRA, nawet gdy skończę sponsorowaną przeze mnie pracę 401 (k)?

Tak, i to jest ogromna korzyść. Nawet po maksymalnym wykorzystaniu sponsorowanego przez pracowników planu emerytalnego 401 (k), możesz zainwestować kolejne 5500 $ w kombinację Roth IRA lub tradycyjnego IRA. Jeśli masz nadzieję zaoszczędzić tyle, ile chcesz na emeryturę, korzystanie z wielu kont może być sprytnym posunięciem.

Czy mogę w każdej chwili odzyskać pieniądze z Roth IRA?

Ze względu na sposób, w jaki zostały utworzone IRA Roth i fakt, że są one zasilane dolarami po opodatkowaniu, możesz wziąć składki z konta w dowolnym momencie bez kary. Jednak, tego samego nie można powiedzieć o zarobkach.Kwota, którą możesz wydać bez kary, jest ograniczona do składek, które wpłaciłeś.

Jak długo mogę wnosić składki do Roth IRA?

Dopóki zarabiasz, a Twój MAGI nie przekracza limitów IRS na składki, możesz wnieść wkład do Roth IRA. Gdy modyfikowany skorygowany dochód brutto osiągnie limit, w którym rozpoczynają się wycofywanie, maksymalna kwota, którą możesz wpłacić co roku, będzie się stopniowo zmniejszać.

Czy po przejściu na emeryturę muszę brać składki?

Nie, a to jest jedna z największych korzyści, jakie możesz uzyskać, przyczyniając się do Roth IRA. W przeciwieństwie do innych rodzajów kont emerytalnych, które zmuszają cię do podjęcia dystrybucji w wieku 70 1/2 lub zapłacić karę, Roth IRA nie ma żadnych zasad dotyczących tego, kiedy musisz wziąć dystrybucję. To sprawia, że ​​Roth IRA jest idealnym kontem dla każdego, kto chce jak najwięcej elastyczności i kiedy używają swoich funduszy emerytalnych.

Jaki jest termin wniesienia wkładu w Roth IRA?

Składki na Roth IRA można zazwyczaj składać do 15 kwietnia lub do dnia podatkowego następnego roku. Jeśli nie masz pewności, czy twój dochód będzie zbyt wysoki, aby mógł wnieść wkład, ten wydłużony termin pozwoli Ci poczekać i zobaczyć, ile zarabiasz, zanim zdecydujesz się wnieść wkład za ubiegły rok.

Czy mogę wnieść wkład zarówno do Roth IRA, jak i tradycyjnego IRA w tym samym roku?

Z pewnością możesz przyczynić się zarówno do Roth IRA, jak i tradycyjnej IRA w tym samym roku podatkowym, ale możesz wnieść tylko maksymalny wkład IRA na oba typy kont. W 2016 r. Limity składek wynoszą 5 500 USD w przypadku osób w wieku poniżej 50 lat i 6500 USD w przypadku osób w wieku 50 lat i starszych.

(Częściowe źródło: IRS Publication 590.)