Inwestowanie

7 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o zasadach Roth IRA na 2018

7 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o zasadach Roth IRA na 2018

Zrozumienie wszystkich zasad Roth IRA może wydawać się trudne, ale jeśli planujesz dodać do swojego Roth IRA jako część swojego portfela, aby zapewnić stabilną i przyjemną emeryturę, warto mieć wszystkie aktualne informacje dotyczące obecnego IRS przepisy dotyczące Roth.

5 odpowiedzi na zasady Roth IRA na 2018:

  1. Chcesz otworzyć Roth IRA?
  2. Zasady Roth IRA, z którymi powinieneś być świadomy
  3. Czy to dotyczy 403b?
  4. Najlepsze opcje kont Roth IRA
  5. Wady posiadania Roth IRA
  6. Powody, aby uzyskać Roth IRA

Dodatkowo, chcesz poznać bieżące zasady IRA na każdy rok. A już od 2018 roku wiele osób planuje już składki emerytalne i oczekuje na rok 2018.

Jeśli wpłaciłeś maksymalną kwotę do swojego Rotha na 2018 r. I myślisz o oszczędzaniu na przyszłoroczną składkę, możesz także chcieć wiedzieć, jakie są nowe limity - i nowe limity dochodów.

A może właśnie masz oko na sezon podatkowy. Bez względu na wszystko, powinieneś zdawać sobie sprawę ze wszystkich najnowszych szczegółów, zanim zaczniesz podejmować decyzje dotyczące swojego IRA. Na szczęście mamy wszystkie odpowiedzi w jednym artykule - a ty po prostu czytasz to.

Spojrzenie na zasady Roth IRA na 2018

Jak można się spodziewać, istnieją pewne różnice w przepisach Roth IRA na 2018, które pomagają temu typowi konta wyróżnić się w poprzednich latach.

Pod koniec ubiegłego roku IRS ujawnił bieżące zasady Roth IRA na 2018 r. Dane te opierały się na różnych czynnikach i danych liczbowych oraz statystykach inflacji, w których pojawiały się nowe limity wkładów.

Chcesz otworzyć Roth IRA?

Moim ulubionym brokerem internetowym jest Ally Invest ale możesz sprawdzić nasze podsumowanie na najlepsze miejsca do otwarcia Roth IRA i najlepszy internetowy broker giełdowy bonusy.

Istnieje wiele dobrych opcji, ale mam najlepsze ogólne doświadczenia z Ally Invest. Bez względu na to, którą opcję wybierzesz najważniejszą rzeczą przy inwestowaniu, jest rozpoczęcie! Sprawdź mój post na temat najlepszych krótkoterminowych inwestycji, a także więcej informacji!

2018 Roth IRA Rules, o których powinieneś wiedzieć

1. Limity składkowe pozostały takie same

Standardowe limity składkowe Roth IRA pozostały takie same jak w zeszłym roku, przy czym 5 500 USD jest limitem, który może wnieść każda osoba. Ponadto uczestnicy programu, którzy ukończyli 50 lat, nadal mają limit 6 500 USD, co zwykle określa się mianem "kwoty doładowania". Możesz również wnosić wkład do swojej irai aż do dnia podatkowego następnego roku.

Rok składkowy49 i poniżej50 i więcej (Catch Up)
2009$5,000$6,000
2010$5,000$6,000
2011$5,000$6,000
2012$5,000$6,000
2013$5,500$6,500
2014$5,500$6,500
2015$5,500$6,500
2016$5,500$6,500
2017$5,500$6,500
2018$5,500$6,500

2. Zmniejszono limity fazowe Roth IRA

Mimo że limity wpłat pozostały bez zmian, inne informacje opublikowane w przepisach Roth IRA z 2018 r. Wykazują pewne zmiany.

Na przykład, przedział stopniowego znoszenia AGI dla podatników płacących składki na rzecz Roth's wynosi obecnie od 189 000 do 199,000 USD dla par, które wspólnie składają wnioski. Podobny wzrost miał miejsce dla singli, którzy płacą podatki i przyczyniają się do Roth IRA. Począwszy od 2018 r., Zakres, od którego zaczyna się obecnie wycofywanie, zaczyna się od 120 000 USD, a kończy się 135 000 USD. Tymczasem osoby pozostające w związkach małżeńskich, które składają osobno wniosek i aktywnie uczestniczą w programie emerytalnym sponsorowanym przez pracodawcę, nie widzą żadnych zmian w zakresie stopniowego wycofywania.

3. Bezpośrednie narzuty 401k w Roth IRA to S-I-M-P-L-E

Kolejna zasada, która pozostała taka sama, ale wciąż oferuje więcej możliwości niż była dostępna przed obawyami z 2010 rokubezpośrednie najazdy dla 401 (k) do Roth IRA.

Proces wymagał otwarcia tradycyjnego konta IRA, a następnie przeładowania 401 (k) do niego i zakończenia przez otwarcie konta Roth i przekształcenie tradycyjnej IRA w Roth.

W 2010 roku zmieniło się to, pomijając krok, umożliwiając konwersję bezpośrednio z 401 (k) na Roth IRA. To mniej bólu i na pewno mniej niepotrzebnych dokumentów.

Dowiedz się o wszystkichzasady przewracania twojego 401k na Roth IRA.

4. Konwersje Roth IRA Kontynuuj

W 2018 r. Zasady są takie same jak w 2010 r. Jednakże nie ma już opcji odroczenia na dwa lata, aby zgłosić dochód. Cokolwiek zostanie przekształcone w 2018 r., Należy zgłosić w 2018 r. Wraz z wszelkimi kwotami, które należy zgłosić jako połowę konwersji z 2010 r. Granice dochodów zniknęły na stałe po 2009 roku.

Potrzebujesz więcej informacji na temat konwersji Roth IRA? Możesz zobaczyć więcej na temat zasad podatku od konwersji dotyczących składek podatkowych.

5. "Wracaj" nadal w działaniu (IRA Recharakteryzacja)

Jeśli zainicjujesz konwersję Roth IRA, a następnie zdecydujesz, że nie był to najlepszy pomysł, masz szczęście. Możesz "odebrać" w postaci recharakteryzacji. Termin uzupełnienia do recharakteryzacji to 10/15 następnego roku. Jeśli wykonałeś konwersję Roth IRA w 2018, miałbyś czas do 10/15/2019.

6. * NOWOCZESNA ZASADA * Roth Konwersje z Twojego istniejącego 401k

Ta nowa opcja została wydana kilka lat temu w ustawie o podatku dla małych firm. Jeśli nadal pracujesz, masz 59,5 lat, a twój plan na to pozwala, możesz zrobić to, co się nazywadystrybucja w eksploatacji z twoim 401 (k) do IRA. Po dotarciu do IRA możesz oczywiście dokonać konwersji. Być może nie wiesz, że niektóre plany pozwalają ci wykupić pewne "części" twojego salda 401 (k).

Kluczem tutaj jest "Części"Nadal nie jesteś w stanie rozprowadzić całego salda 401 (k), aby następnie dokonać konwersji. Tam, gdzie reguły nieco się zmieniają, chodzi o podział zysków pracodawców i składki pracodawców. Te dwa rodzaje wkładów są dostępne dla dystrybucji w działaniu, o ile spełniają te kryteria:

  1. Pieniądze są tam od co najmniej 2 lat.
  2. Ty, pracownik, jesteś w planie przez co najmniej 5 lat; lub osiągnąłeś wiek, który został spełniony zgodnie z dokumentami planu.

Proszę zanotować: Jeśli przetransferowałeś IRA lub stary 401k do bieżącego 401 tys. Lub wpłaciłeś składki po opodatkowaniu, zostaną one przyznane dystrybucja w eksploatacji. Zapewnia to dokument planu.

7. Jeśli nie możesz konwertować na Roth IRA ... Co z Roth 401k?

Jeśli nie kwalifikujesz się do dystrybucji w eksploatacji, nie musisz jeszcze wrzucać ręcznika. IRS właśnie wydało wytyczne dotyczące możliwości zamiany twojego 401 (k) na Roth 401 (k). Jednak aby zakwalifikować się, a nawet zabawiać tej opcji, musisz mieć opcję Roth 401 (k) z aktualnym planem.

Innymi słowy, brak opcji Roth 401 (k) = brak konwersji.

Kolejny ważny czynnik: W przeciwieństwie do konwersji Roth IRA, istniejeNIE opcja ponownego opisu z konwersją do Roth 401 (k).

Klucz do tego wszystkiego zależy od twojego planu 401 (k) i niestety wszystkie są różne. Najlepiej jest sprawdzić w dziale kadr, czy którakolwiek z tych opcji jest dostępna.

Oto kolejna rada: jeśli twój pracodawca jej nie oferuje, pozostań na niej i kontynuuj prośbę o świadczenia emerytalne, których naprawdę chcesz. Trochę presji i wytrwałości nigdy nie boli, a mogą w końcu dodać opcję, jeśli widzą, że istnieje popyt.

Korzyści, jakie ludzie chcieli, aby ta opcja pozwalała planom na zatrzymywanie zasobów, które w przeciwnym razie zostałyby rozdzielone z planów konwersji Roth IRA. Oto wersja IRS dotycząca tych konwersji: https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf.

Czy to dotyczy 403b?

Jeśli zajrzysz do publikacji IRS, zobaczysz, że konwersje Roth IRA w ramach usługi mogą również dotyczyć 403b.Jeszcze raz: Sprawdź dwukrotnie u swojego administratora planu. Zwróć uwagę na temat tutaj?

Najlepsze opcje kont Roth IRA

Istnieje wiele opcji firm brokerskich, aby otworzyć Roth IRA, ale który z nich jest najlepszy? Każdy broker będzie miał różne mocne strony w zależności od twoich inwestycji i celów.

Nowy inwestor, który dopiero się zaczyna, może chcieć rozważyć otwarcie konta E * HANDEL . Tymczasem bardziej doświadczony przedsiębiorca może naprawdę skorzystać ze wszystkich narzędzi oferowanych przez Scottrade lubTD Ameritrade.

Który broker jest dla Ciebie odpowiedni? Pod koniec dnia wszystko zależy od twojej sytuacji.

Utrzymujemy dwa zasoby Roth IRA dla czytelników i obie są dobrą lekturą, jeśli jesteś gotowy na otwarcie Roth IRA:

  • listanajlepsze miejsca, aby otworzyć Roth IRAprzeprowadzi Cię przez najlepsze opcje otwierania konta
  • listanajlepszy internetowy broker giełdowy bonusy pokazuje, która firma brokerska oferuje najlepszy bonus dla twojego konta

Scottrade

Scottrade jest jednym z naszych ulubionych brokerów dzięki niskim kosztom transakcyjnym, doskonałemu interfejsowi online i ponad 500 oddziałom w całym kraju, do których możesz zwrócić się o pomoc.

Nawet jeśliScottrade nie oferuje premii za zapisanie się do otwarcia Roth IRA, nadal kochamy tę firmę maklerską. (A jeśli dopiero zaczynasz inwestować, prawdopodobnie nie masz 10 000 $ do 25 000 $, aby uzyskać naprawdę duże premie za rejestrację maklerską.)

E * Handel

Dla tych, którzy dopiero zaczynają i starają się stworzyć dobry nawyk inwestowania, E * Trade jest jedną z najlepszych firm brokerskich, z którymi można się spotkać.

Twoje transakcje są wyceniane w najniższych cenach po cenie 4,95 USD, kiedy dokonujesz automatycznych inwestycji.

To automatyczne inwestowanie z czasem pomoże zbudować duże portfolio. Nie musisz mieć wszystkich pieniędzy, aby zainwestować dzisiaj, o ile możesz z czasem zgromadzić środki.

E * Handel pomaga ci to zrobić. Interfejs jest prosty, a jeśli możesz zapisać się do 1000 $ w darmowych transakcjach do rejestracji.

Nie czytajcie kilku informacji i odłóżcie się na otwarcie Roth IRA. Twoja emerytura nie może czekać. Zacznij już dziś i wybierz jedno z powyższych kont, aby otworzyć swój pierwszy Roth IRA. Nie wiesz, które konto chcesz? Sprawdź najlepsze miejsca, w których możesz otworzyć Roth IRA i najlepsze internetowe bonusy do rejestracji maklerów giełdowych.

Korzyści z Roth IRA

Oczywiście, są pewne korzyści, które wiążą się z inwestowaniem w Twój Roth za pomocą jedynie dolarów po opodatkowaniu. Na początek, możliwość inwestowania z dolarami po opodatkowaniu oferuje wyraźną korzyść polegającą na tym, że w tym przypadku Twoje pieniądze stają się wolne od podatku. Gdy będziesz gotowy do dystrybucji w wieku emerytalnym, nie będziesz musiał się martwić o to, jak zmieni się krajobraz podatkowy, ani czy jesteś w niższym lub wyższym przedziale podatkowym niż przedtem.

Z tego powodu wielu profesjonalistów finansowych uważa, że ​​posiadanie Roth IRA jest jednym z najlepszych sposobów na dywersyfikację swojego zobowiązania podatkowego. Posiadanie różnych rodzajów rachunków - w tym niektórych dystrybucji podatkowych i Roth IRA, co nie oznacza - możesz chronić się przed wszelkimi nieznanymi zmianami, które mogą mieć miejsce w naszym systemie podatkowym.

Przy każdym typie konta emerytalnego będziesz teraz musiał płacić podatki - inaczej będziesz płacił podatki później. Płacenie podatków od twoich pieniędzy teraz i inwestowanie w Roth IRA oznacza, że ​​zapłacisz teraz, ale uda ci się uchronić przed płaceniem podatków od tych funduszy w przyszłości.

Ponieważ wiele osób uważa, że ​​podatki dochodowe mogą być znacznie wyższe w przyszłości, jest to często postrzegane jako całkiem słodka okazja.

Wreszcie, możesz wycofać swoje składki do Roth IRA bez kary w dowolnym momencie, dlatego też Roth jest również używany do długoterminowego pojazdu oszczędnościowego dla wielu osób. Pamiętaj jednak, że możesz wycofać sięskładki bez kary do ukończenia 59 ½ roku życia. Jeśli chcesz się wycofaćzyskizapłacisz 10-procentowy federalny podatek karny.

Roth IRA Saver's Credit

Chociaż wiemy, że oszczędzanie jest korzystne, czasami dodatkowe obciążenia, które tracimy z naszych zarobków, aby oszczędzać na emeryturę, mogą być ciężarem. Rząd Stanów Zjednoczonych wdrożył kredyt oszczędzający w 2002 roku, aby zachęcić Amerykanów do oszczędzania pieniędzy na emeryturę. Od tego czasu program stał się stały, a od 2006 r. Pozostaje dostępny dla tych, którzy kwalifikują się do roszczenia na swoich zeznaniach podatkowych. W przeciwieństwie do ulg podatkowych, ulgi podatkowe mogą zdziałać więcej niż po prostu zmniejszyć podatek, który jesteś winien, mogą zwiększyć zwrot pieniędzy. Warto sprawdzić, czy możesz ubiegać się o ten kredyt.

Kto kwalifikuje się

Nie każdy może ubiegać się o kredyt oszczędnościowy. Jeśli jednak przyczynisz się do konta emerytalnego, takiego jak Roth IRA i spełnisz inne wymagania, możesz kwalifikować się do otrzymania kredytu oszczędzającego. Studenci nie mogą ubiegać się o kredyt, ani osoba, która jest uważana za zależną od zeznania podatkowego od innej osoby. Aby ubiegać się o kredyt, musisz mieć ukończone 18 lat.

Uprawnienie do kredytu zależy od skorygowanego dochodu brutto (AIG). Twój AGI musi być poniżej ustalonych limitów, aby móc złożyć wniosek. Oto ograniczenia dla każdego statusu zgłoszenia:

  • Pojedyncze 27 750 USD
  • Kierownik gospodarstwa domowego 41 625 USD
  • Żonaty, składając wspólnie 55 500 USD

Co to jest kredyt

Kredyt oszczędnościowy jest ustalany na podstawie procentu twojego całkowitego wkładu na konto emerytalne. Maksymalna kwota, jaką wolno wnieść do Roth IRA wynosi 5000 USD rocznie. Kredyt dla oszczędzających jest obliczany na pierwsze 2000 USD tych pieniędzy lub tyle, ile wniósł wkład do 2000 USD. Jeśli na przykład wpłaciłeś pełne 5000 USD za rok, możesz ubiegać się o przyznanie kredytu w wysokości 2000 USD. Jeśli kwalifikujesz się do 50% kredytu, możesz odjąć 1000 USD od swoich dochodów na zeznaniu podatkowym. Ponieważ kredyt oszczędnościowy jest oparty na skorygowanym dochodzie brutto osoby w związku z jej stanem zgłoszenia, kwota kredytu będzie różna dla wszystkich użytkowników.

Wyjątki

Wkłady na wojskowe konta emerytalne nie kwalifikują się do kredytu. Ponadto nie można ubiegać się o przyznanie kredytu w przypadku dystrybucji z przeniesieniem, ani nie można ubiegać się o kredyt na składki dokonane na spłatę poprzedniej dystrybucji.

Jak złożyć wniosek

Aby uzyskać oszczędności dla oszczędności Roth IRA, musisz wypełnić formularz 8880. Musisz użyć formularza 1040 lub 1040A, aby użyć formularza 8880. Nie można go użyć z formularzem 1040ez. Formularz ten jest wypełniany wraz z Twoim regularnym zeznaniem podatkowym i obsługuje Twoje odliczenie. Nawet jeśli nie dokonałeś żadnych wkładów w poprzednim roku, możesz nadal ubiegać się o kredyt do 15 kwietnia terminu podatkowego.

Wady posiadania Roth IRA

Oczywiście nie wszystkim podoba się konfiguracja i struktura kont Roth IRA. Na początek, niski limit składki w wysokości 5 500 $ za 201 (6500 $ w przypadku osób w wieku 50 lat i więcej) nie jest wystarczający, aby zrobić lub złamać emeryturę. Dlatego większość specjalistów finansowych sugeruje, że przyczyniasz się do Roth IRA tylko po (lub w połączeniu z) maksymalizacją swoich kont emerytalnych uprzywilejowanych pod względem podatkowym.

Po drugie, ograniczenia dochodu, które rząd wprowadza na Roth IRA, poważnie ograniczają liczbę osób, które mogą wnieść pełny wkład. Po trzecie, niektórzy ludzie podchodzą do Roth IRA z uczuciem niepokoju z powodu ogólnej nieufności wobec rządu. Tylko dlatego, że obiecano ci zwolnienia z podatku za dwadzieścia, trzydzieści, a nawet czterdzieści lat od teraz, nie oznacza to, że gospodarka nie zmieni się tak bardzo, że reguły będą zmuszone się zmienić.

Mam nadzieję, że tak się nie stanie i dystrybucje Roth IRA pozostaną wolne od podatku na długi dystans, ale wielu inwestorów obawia się najgorszego. W końcu za trzydzieści lat jest praktycznie całe życie.

6 powodów, aby zdobyć Roth IRA

Chociaż Roth IRA są dalekie od doskonałości, żaden samochód oszczędnościowy nie oferuje warunków, które każdy pokocha. W prawdziwym świecie istnieje wiele powodów, dla których Roth IRA może być idealnym dodatkiem do długoterminowej strategii oszczędzania i emerytury. Oto 6 razy, kiedy Roth IRA ma sens:

1. Myślisz, że po przejściu na emeryturę będziesz mieć wyższy przedział podatkowy.

Jeśli uważasz, że po przejściu na emeryturę będziesz mieć wyższe sumy podatkowe lub będziesz mieć powody, by sądzić, że podatki będą wyższe, to przyczynianie się do Roth IRA teraz może być sprytem podatkowym. Wpłacając pieniądze po opodatkowaniu, które teraz obciążono niższą stawką podatku, możesz zaoszczędzić pieniądze, nie płacąc podatków za swoje dystrybucje później. Przynajmniej w teorii tak właśnie jest domniemany pracować.

2. Chcesz zdywersyfikować swoją ekspozycję na podatki.

Jeśli przyczyniasz się do kont emerytalnych uprzywilejowanych podatkowo oprócz Roth IRA, jesteś w najlepszej pozycji, aby zróżnicować swoje narażenie na podatki - zarówno teraz, jak iw przyszłości. Wszyscy zapłacimy teraz, lub zapłacimy później, ale mając tradycyjne konta emerytalne i Rotha, doświadczysz trochę obu.

3. Już maksymalizujesz swoje konta emerytalne sponsorowane przez pracowników.

Jeśli maksymalizujesz swoje emerytalne konta podatkowe i nadal chcesz zaoszczędzić więcej na emeryturę, Roth IRA może być rozsądnym zakładem.W końcu daje ci to inne miejsce, w którym możesz ukryć swoje emerytalne pieniądze - a pieniądze, które zainwestujesz, mogą znacznie wzrosnąć w miarę upływu czasu.

4. Chcesz zainwestować na emeryturę, ale myślę, że będziesz musiał kiedyś wypłacić pieniądze.

Ponieważ możesz odliczyć swoje składki od Roth IRA w dowolnym czasie bez kary, wiele osób używa ich jako formy długoterminowych oszczędności. Mogą nie myśleć, że będą musieli uzyskać dostęp do tych pieniędzy, ale chcą zostawić drzwi otwarte na tę opcję.

Roth IRA to inteligentne miejsce do inwestowania pieniędzy, jeśli wiesz, że możesz go potrzebować przed przejściem na emeryturę.

Należy jednak zauważyć, że Roth IRA nieuchronnie wiąże się z większym ryzykiem niż inne długoterminowe pojazdy oszczędnościowe, takie jak Certyfikaty depozytowe (CD) lub konta oszczędnościowe. Z Roth IRA możesz naprawdę stracić pieniądze.

5. Chcesz elastyczności, jeśli chodzi o przyjmowanie wypłat.

Tam, gdzie plany 401 (k) i tradycyjne IRA zmuszają cię do podjęcia wypłat w wieku 70 ½ roku z ryzykiem zapłacenia dużej kary, jeśli nie zastosujesz się, Roth IRA nie ma takiego wymogu. Dlatego ten typ konta jest świetną opcją dla każdego, kto nie chce kłopotów z wymuszonymi dystrybucjami, gdy się zestarzeją.

6. Roth IRA to solidne narzędzie planowania osiedli - przynajmniej jeśli chodzi o podatki.

Jeśli nie sądzisz, że będziesz potrzebować każdego centa z funduszy emerytalnych, Roth IRA to świetne miejsce, by ukryć dodatkowe pieniądze. Ponieważ dystrybucje są na ogół wolne od podatku, zazwyczaj możesz zostawić konto swoim spadkobiercom, co pozwoli im korzystać z darmowych dystrybucji.

Z drugiej strony, twoi spadkobiercy będą musieli płacić podatki dochodowe od środków emerytalnych, kiedy je wycofają.

Dolna linia

Jeśli uważasz, że Roth IRA może być w Twojej przyszłości, nie zwlekaj. Zacznij już teraz, wybierając jedno z powyższych kont, aby rozpocząć. Nie wiesz, które konto chcesz? Nasze posty na najlepsze miejsca, aby otworzyć Roth IRAi najlepsi maklerzy giełdowi online może pomóc Ci dowiedzieć się, który broker będzie działał najlepiej dla Twoich celów emerytalnych i Twojego osobistego stylu inwestowania.

Źródła:

  • Treas. Reg. § 1.401-1 (b) (1) (ii) oraz orzeczenia o dochodach 71-295 i 68-24
  • https://www.irs.gov/pub/irs-drop/n-10-84.pdf

Informacje te nie stanowią substytutu konkretnej, zindywidualizowanej porady podatkowej. Sugerujemy, aby omówić swoje szczególne problemy podatkowe z wykwalifikowanym doradcą podatkowym.

Dodać Komentarz