Zasady Roth IRA dla nieletnich. Twój Przewodnik dla dzieci do darmowych pieniędzy podatkowych 💲💲💲

Moi pacjenci z wyżu demograficznego wreszcie zaczynają pojmować koncepcję darmowych zwolnień podatkowych z Roth IRA. Tyle, że chcą się upewnić, że ich dzieci zaczynają Roth IRA, aw niektórych przypadkach nawet ich wnuki.

Miałem nawet jednego dziadka, który chciał założyć Roth IRA dla jego 5-letniego wnuka. Dając dzieciom korzyści z oszczędności wolnych od podatku brzmi słodko, istnieją pewne kluczowe zasady, jeśli chodzi o Roth IRA dla nieletnich.

Oto, co musisz wiedzieć o tym, jak Twoje dzieci mogą korzystać z darmowych pieniędzy. Koniecznie sprawdź pozostałe zasady Roth IRA.

Roth IRA dla nieletnich

O dziwo, nie ma wymogu minimalnego wieku, aby otworzyć Roth IRA. Jedynym wymaganiem jest to, że dziecko "zarabia". Co definiuje zarobki? Zgodnie ze stroną IRS.gov:

Przychody z pracy obejmują cały podlegający opodatkowaniu dochód i zarobki uzyskane z pracy. Istnieją dwa sposoby uzyskiwania zarobków: Pracujesz dla kogoś, kto płaci lub pracujesz w firmie, którą posiadasz.

Czy liczy się papierowa trasa? Oczywiście, że mogę. A co z obowiązkami domowymi? To szara strefa, ale większość ekspertów podatkowych skłania się ku niemu. (Pamiętaj, aby zawsze pytać swojego doradcę podatkowego). A co z aktorami dziecięcymi? Absolutnie. Myślę, że to oznacza, że wszystkie 8 dzieci Johna i Kate plus 8 może rozpocząć Roth IRA. Mam tylko nadzieję, że mają dobrego doradcę finansowego 🙂

Inną rzeczą, na którą należy zwrócić uwagę, jest to, że dziecko będzie mogło wnieść wkład do Rotha tylko tyle, ile zarobi. Limity na 2015 rok wynoszą 5 000 $, ale jeśli dziecko zarobi tylko 2000 $ na rok, to wszystko, co będą mogli włożyć.

Czyj właściciel?

W zależności od tego, gdzie idziesz, aby otworzyć Roth IRA, mogą istnieć różne wymagania. Kiedy pracowałem dla mojej poprzedniej firmy, miałem klienta, którego 16-letni syn roboczy chciał założyć Roth IRA. Moja firma na to pozwoliła, ale ojciec musiał go podpisać. Gdy dziecko świętuje swoje 18 urodziny, Roth IRA jest oficjalnie jego. (Porozmawiamy o tym nieco później).

Wady Roth IRA dla dzieci

Trudno uwierzyć, że istnieją jakieś wady dla darmowych pieniędzy podatkowych, ale jest jeden. Jedyną wadą otwarcia Roth IRA w imieniu małoletniego jest to, że własność konta przechodzi na dziecko, gdy osiąga dojrzałość.

Oznacza to, że w wieku 18 lat dziecko (obecnie dorosły) może zrobić z pieniędzmi niezależnie od wyboru. Pozwolę twojej wyobraźni przejąć to, co zrobi 18 lat z ogromną ilością pieniędzy.

Czy możesz otworzyć Roth IRA dla dziecka?

Po sfinansowaniu swoich potrzeb emerytalnych wielu z nich chce przekazać pozostały do swoich spadkobierców. Ale dla niektórych chcą, abyśmy mogli mieć kontrolę, gdy ich spadkobiercy mogą zdobyć pieniądze. Miałem kiedyś czytelnika, który chciał wiedzieć, w jaki sposób mógłby dać wnukowi nieodpłatną korzyść Roth IRA. Moim zdaniem jest to jeden fajny dziadek.

Czytelnik miał około 60 lat i chciał otworzyć Roth IRA dla swojego pięcioletniego wnuka. Chciał zarobić 1 000 $ na Roth IRA, myśląc, że wnuk nie będzie w stanie dotknąć pieniędzy, dopóki nie osiągnie wieku 60 lat, a następnie może skorzystać z wolnego od podatku wzrostu, który zapewnia Roth IRA.

Aby dać ci wyobrażenie, że jeśli 1000 $ miałoby zarabiać średnio 8% w postaci podobnej do inwestycji w ciągu 55 lat, wzrośnie ona do około $101,000. Wnuk miałby wtedy około 100 000 $ wolnych od podatku pieniędzy czekających na niego na emeryturze. (Przynajmniej na to liczył dziadek). Doceniam taktykę, którą starał się wdrożyć dziadek, ale mamy pewien problem. Ponieważ wnuk nie ma żadnych dochodów z pracy, nie byłby w stanie rozpocząć Roth IRA. Bummer.

Różne strategie

Po tym, jak pierwsza próba przekazania wnuka nie zadziałała, zapytał o inne podejście. Chciał wiedzieć, czy mógłby otworzyć dla siebie Roth IRA, a następnie uczynić wnukiem jedynego beneficjenta. Zastanawiając się ponownie, że wnuk nie może dotknąć pieniędzy do 60 roku życia.

Niestety, w tym scenariuszu, gdy dziadek przepadnie, wnuk odziedziczy konto i natychmiast uzyska dostęp do pieniędzy i nie będzie musiał czekać do 60 roku życia. Ponadto wnuk musiałby wykupić wymagane minimalne dochody. jako beneficjent niebędący małżonkiem. Niestety, ten pomysł też nie działa. (Dziadek nadal pracował w tym czasie, gdyby nie był i nie uzyskał dochodu, nie byłby w stanie otworzyć Rotha)

Inna możliwość

Jeśli dziadek czekałby, aż wnuk rzeczywiście uzyska dochód, mógłby otworzyć Roth IRA w imieniu dziecka. Jedynym minusem jest to, że dziecko będzie miało dostęp do funduszy i może je wycofać w dowolnym czasie, ewentualnie podlegając podatkowi i karze. Ale jeśli dziecko kształci się na wolnym od podatku świadczeniu czekającym na niego na emeryturze, wtedy życzenia dziadka mogą zostać spełnione.

Jak widać, jeśli znasz zasady, twoje dzieci mógłby korzystać z Roth IRA wcześniej niż później. Kiedy Twoje dziecko zacznie otrzymywać dochód, wyjaśnij korzyści płynące z Roth IRA i zachęć ich do ekscytacji. Możesz nawet pomóc im zacząć.

Opinie wyrażone w niniejszym materiale mają wyłącznie charakter ogólny i nie mają na celu udzielenia konkretnej porady lub zalecenia dla żadnej osoby. Informacje te nie stanowią substytutu konkretnego, zindywidualizowanego doradztwa podatkowego, prawnego lub inwestycyjnego. Sugerujemy, aby omówić swoje szczególne kwestie podatkowe z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub prawnym.