Inwestowanie

Reguły Roth IRA pozwalają zaoszczędzić więcej na emeryturę niż tradycyjny IRA

Reguły Roth IRA pozwalają zaoszczędzić więcej na emeryturę niż tradycyjny IRA

Posiadanie zdrowego jajka na jajka dla emerytury można sprowadzić do trzech czynników: ile pieniędzy odkładasz na emeryturę, ile rośnie twoja inwestycja i jak długo masz zainwestowane pieniądze.

Choć potrzebny jest znaczny wzrost aktywów, nie jest łatwo kontrolować, ponieważ nie możesz kontrolować giełdy. Posiadanie długiego czasu na inwestowanie jest łatwe, gdy jesteś młodszy, ale stopniowo ten czynnik pogarsza się wraz z upływem czasu; plus nie możesz naprawdę kontrolować upływu czasu.

Najłatwiejszym do kontrolowania jest to, ile pieniędzy zainwestujesz na emeryturę. Możesz dziś zdecydować, aby zaoszczędzić więcej pieniędzy na emeryturę na koncie, takim jak tradycyjny lub Roth IRA. Ale dziś pokażę ci, że podczas gdy tradycyjny IRA jest przyjemny, Roth IRA pozwala ci zaoszczędzić więcej pieniędzy na emeryturę parzysty chociaż wkład ograniczenia podobnie. Jak to możliwe? Wszystko sprowadza się do zasad Roth IRA. Czytaj.

Limity kontrybucji tradycyjnych i Roth IRA

W 2011 r. Limit składek dla obu rodzajów IRA wynosi 5 000 USD, jeśli nie wykorzystujesz składek doładowania. W kolejnych latach limity wpłat będą powiązane ze wzrostem inflacji. Na razie ograniczasz się do płaskiego 5000 $ w tym roku.

Wpływ podatków na Twój limit wkładu

Różnica między tradycyjnym IRA a Roth IRA polega na tym, w jaki sposób twoje składki są opodatkowane. Korzystając z tradycyjnej wersji IRA, otrzymujesz ulgę podatkową, wnosząc 5000 $ w tym roku. Nie płacisz podatków od tego 5000 $, dopóki nie wyciągniesz go z IRA na emeryturze.

Kiedy patrzysz na stronę Roth IRA, wkładasz 5000 $ po dolarach podatkowych. Dziś płacisz podatki i nigdy nie płacisz podatku dochodowego od swoich składek.

Wiele osób uważa, że ​​uzyskanie ulgi podatkowej dziś z tradycyjnym wkładem do IRA pozwala zaoszczędzić więcej pieniędzy na emeryturę, ponieważ nie płacą podatków od dzisiejszego wkładu.

Jest to właściwie przeciwieństwo prawdy. Roth IRA pozwala zaoszczędzić więcej dochodów na emeryturę. Oto matematyka. Zakładamy, że jesteś w przedziale podatkowym wynoszącym 25%, więc wszelkie składki przed opodatkowaniem zaoszczędzą 25%, a wszelkie składki po opodatkowaniu zostaną wniesione za dolary, które zostały obniżone o podatek.

  • Aby wnieść 5000 USD do Tradycyjnej IRA, wkład pochodzi z dochodu przed opodatkowaniem. Aby wnieść 5 000 $, musisz po prostu zarobić 5000 $.
  • Aby wnieść 5000 USD do Roth IRA, zapłaciłeś już 25% podatku od kwoty wkładu. Oznacza to, że potrzebujesz 6 666,67 USD dochodu przed opodatkowaniem, aby uzyskać 5.000 USD wkładu po opodatkowaniu. Odłożyłeś więcej swoich dochodów na emeryturę z Roth IRA.

Inny sposób patrzenia na matematykę:

  • 5.000 $ wkładu przed opodatkowaniem w Tradycyjne IRA, które nigdy nie rośnie, będzie warte 3 750 $ po zastosowaniu 25% podatku dochodowego, kiedy wypłacisz pieniądze z IRA.
  • Składka Roth IRA o wartości 5000 $, która nigdy nie rośnie, będzie warta 5 000 $, kiedy wypłacisz pieniądze z Roth IRA, ponieważ już zapłaciłeś podatek.

Najważniejsze jest to, że możesz zaoszczędzić więcej swoich dochodów na emeryturę za pomocą Roth IRA.

Zacznij oszczędzać na emeryturę teraz - nie ma czasu jak teraźniejszość. Sprawdź, czy twój dochód spada poniżej limitów dochodów Roth IRA. Jeśli kwalifikujesz się, nie ma lepszego konta emerytalnego do otwarcia. Przejmij kontrolę nad swoją przyszłością i otwórz dziś Roth IRA.

Ten artykuł napisał starszy redaktor RothIRA.com, Kevin Mulligan. Jest mistrzem redukcji długów z zamiłowaniem do nauczania ludzi, jak budować i trzymać się z daleka. Kevin wykorzystał Roth IRA, aby oszczędzić na emeryturę od 2008 roku. Możesz za nim iść @RothIRAdotcom.

Dodać Komentarz