Jak zaoszczędzić na College dla wielu dzieci 💲💲💲

Oszczędzanie na studia może być trudne dla rodziców z jednym dzieckiem, ale dodanie więcej może sprawić, że będzie to trudniejsze. Poza znalezieniem pieniędzy na wniesienie wkładu, rodzice muszą radzić sobie z pytaniami o uczciwość, wyjątkowość każdego dziecka i wiele więcej.

Wiele razy te dodatkowe myśli i obawy po prostu sprawiają, że rodzice nie chcą rozpocząć procesu oszczędzania na studia, nawet jeśli wiedzą, że powinni.

Zatrzymajmy dziś porażkę analityczną i zobaczmy, jak praktycznie zaoszczędzić na studiach, gdy mamy wiele dzieci.

Jak oszczędzać na studia oparte na mentalności

Istnieją dwa główne sposoby oszczędzania na studia - skorzystaj z 529 konta oszczędnościowego lub zapisz własne pieniądze i zapłać za studia z własnej kieszeni.

Uważam, że kiedy ludzie mają tylko jedno dziecko, naprawdę łatwo jest sprawdzić, jak konto oszczędnościowe w college'u 529 może mieć sens. To jedno konto, to łatwe, a jedno dziecko może z niego korzystać, gdy będą gotowe.

Ale gdy pojawia się drugie dziecko (lub więcej), widzę coraz więcej rodziców, którzy chcą uniknąć indywidualnych kont na dziecko. Boją się sprawiedliwości, albo nie wiedzą, co zrobić, jeśli jedno dziecko nie pójdzie na studia. Jako takie, mają tendencję do kierowania się do oszczędzania pieniędzy na swoich kontach zamiast dedykowanego konta oszczędnościowego.

Może to być kosztowny błąd, ponieważ omówiliśmy powody, dla których plan 529 jest doskonałym narzędziem oszczędnościowym. Ale spójrzmy na problemy, a może zobaczysz, jak możesz zrobić plan 529 dla wielu dzieci.

Obsługa problemu Fairness

Jeśli chodzi o oszczędzanie na studia dla rodzin wielodzietnych, Problem nr 1, który zawsze słyszę wychowany, to uczciwość. Rodzice (zazwyczaj mama) martwią się, że jedno dziecko może mieć więcej uratowanych na studia niż inne dziecko. Martwią się, jak może się czuć dziecko, które ma mniej pieniędzy na koncie.

To ważna sprawa. Pomyśl tylko - jeśli pierworodne dziecko otworzyło dla nich konto 529, a konto rosło i działało dobrze, na koncie mogły zarobić o wiele więcej pieniędzy niż ich młodsze rodzeństwo.

A matematyka jest po to, aby to wspierać - ponieważ zyski z giełdy zmieniają się co roku, nawet jeśli wnosicie to samo dla każdego dziecka, wzrost może spowodować bardzo różne wyniki w ciągu 15-20 lat. Ciekawe, ile może być w 529? Oto, ile może być w 529 lat.

Jak sobie z tym poradzić? Krótka odpowiedź brzmi że czynisz to uczciwym.

Długa odpowiedź brzmi: naprawdę musisz pamiętać, jak zbudowany jest plan 529. Po otwarciu konta oszczędnościowego na poziomie 529 uczelni konto jest w rzeczywistości własnością kogoś (zazwyczaj rodziców) na rzecz kogoś innego (zazwyczaj dziecka). Ponieważ mama i tata nadal są właścicielami pieniędzy na koncie, a to z korzyścią dla dziecka, po prostu masz rozmowę o tym, ile zapłacisz za szkołę dla swojego dziecka, bez względu na to, ile masz na koncie dziecka. .

Whoa, whoa - więc mówisz, że plan college'u 529 nie jest dla dzieci, żeby chodzić do szkoły? Nie, to nie jest to, co mówię - to, co mówię, to że równowaga planu 529 powinna być częścią rozmowy o tym, ile rodzice powinni płacić za studia.

Rozumiem, że zazwyczaj gra się na dwa sposoby:

Rodzice podają określoną kwotę na rok (powiedzmy, że możemy wnieść 5 000 $ rocznie na naukę twojego college'u)
Rodzice oferują pokrycie kosztów w konkretnej szkole (powiedzmy, że możemy pokryć czesne w szkole państwowej)

Pieniądze zaoszczędzone w 529 mogą odegrać ogromną rolę w finansowaniu tego, na co zgadzają się rodzice - i powinny robić to samo dla każdego dziecka, niezależnie od tego, ile pieniędzy jest w każdym z ich planów.

Tak więc, jeśli Dziecko A ma 20 000 $ w swoim 529 planie, a Dziecko B ma 18 000 $ w swoim 529 planie, a rodzice zaoferowali pomoc 5 000 $ rocznie przez 4 lata - oszczędzili wystarczająco dla Dziecka A, i powinni wymyślić 2000 $ dla dziecka B.

Uważam tę strategię za sprawiedliwą, ale jak wszystko, co wiąże się z pieniędzmi, rozmowa o tym, kto płaci za studia, może być trudna. Rodzice muszą szczerze powierzyć swoim dzieciom, na co mogą sobie pozwolić, i co zamierzają zrobić. Im wcześniej tym lepiej - aby wszyscy zaangażowani mieli jasne oczekiwania.

Co, jeśli jeden z nich nie chce iść na studia?

Innym częstym scenariuszem zapisywania na studia dla wielu dzieci jest to, że każde dziecko jest wyjątkowe. Jeszcze trudniejsze, naprawdę nie będziesz wiedział, kim są, dopóki nie są starsze. Jeśli zaczniesz oszczędzać, gdy są naprawdę młode i uratować gromadę, co zrobisz, gdy jeden z nich nie chce iść na studia?

Istnieją również różnice w tym zakresie - a co jeśli jedno z dzieci zostanie gwiazdą sportową i dostanie darmową jazdę? A może naprawdę chcą po prostu pójść do szkoły zawodowej, a zaoszczędziliście zbyt dużo na to, czego potrzebują?

Cóż, jest tu wiele opcji i chociaż żadne nie są doskonałe, to nie jest tak, że "tracisz" zaoszczędzone pieniądze.

Kiedy dziecko nie będzie korzystać ze swoich 529 pieniędzy, masz kilka opcji:

Możesz przenieść 529 na inne dziecko
Możesz wypłacić pieniądze
Możesz poczekać i zobaczyć

Dzięki planowi oszczędzania na poziomie 529 uczelni, możesz zmienić beneficjenta konta, które będzie używane dla innego dziecka (lub kogokolwiek naprawdę). Jeśli jedno dziecko nie pójdzie na studia, z jakiegokolwiek powodu, możesz po prostu użyć pieniędzy, aby zapłacić za studia dla kogoś innego.To może nie pasować do niektórych osób, ale jest to realna opcja. Jeśli zastanawiasz się nad tą ścieżką, zdecydowanie zalecam najpierw zakup dziecka.

Zawsze możesz również wypłacić pieniądze. Jeśli wyciągasz pieniądze i nie używasz ich na wydatki związane z wykształceniem wyższym, zapłacisz 10% kary za podatki od zysków. Jeśli jednak chcesz wydać pieniądze, może to mieć sens.

Wreszcie możesz po prostu poczekać i zobaczyć. Wolę ten wybór, ponieważ nigdy nie wiadomo, jak rozwiąże się życie. Może Twoje dziecko opuściło szkołę i wstąpiło do wojska, ale 8-10 lat później chce w końcu wrócić do szkoły. A może ty i twoje dzieci zgadzacie się korzystać z drogi wnuków 529 w przyszłości. Najważniejsze, że nie ma pośpiechu. Możesz po prostu pozwolić, aby pieniądze zasiadły w 529, dopóki nie podejmiesz decyzji, jak chcesz kontynuować.

Gdzie znaleźć pieniądze na uratowanie

Ostatnim poważnym wyzwaniem, które często słyszę od rodziców, jest - "jak mogę nawet zapisać na studia na jedną, nie mówiąc już dwa / trzy / etc". Słuchaj, znalezienie pieniędzy na oszczędzanie na studia jest trudne. Dlatego bardzo zalecam, aby zacząć oszczędzać na studiach. Naprawdę nie musisz znajdować wielkich kwot, aby zacząć.

Moja jedyna ulubiona strategia oszczędzania na studia to poproszenie przyjaciół i rodziny, aby przyczynili się do 529 zamiast prezentów na urodziny i święta. Rodzice uwielbiają dawać zabawki i śmieci, ponieważ są trochę samolubne - chcą widzieć dzieci szczęśliwe dzięki podarunkowi, który im podarowali.

Naszą zasadą jest, że dziadkowie (i inni członkowie rodziny) mogą wydawać tylko jedną zabawkę lub prezent. Reszta powinna iść do 529 dziecka. W ten sposób dziadkowie nadal mogą czerpać radość z otwarcia przez dziecko prezentu, ale pomagają także oszczędzać na studiach. Dodatkowo, każdy rodzic zdaje sobie sprawę, że ich dziecko nie potrzebuje 10-15 nowych zabawek w każde urodziny i święta. Większość tego idzie na marne.

Oszczędność na studia dla wielu dzieci jest możliwa

Najważniejsze jest to, że można oszczędzać na studiach dla wielu dzieci i nadal ma sens używanie 529. Skonfiguruj konto dla każdego dziecka na planie 529, takim jak ScholarShare, przyczyń się do tego, co jesteś w stanie i postępuj uczciwie jeśli chodzi o płacenie za studia.

Tak, każde dziecko jest inne, a każda sytuacja jest inna. Ale to nie zmienia faktu, że powinieneś zacząć mały i zacząć oszczędzać na studia tak szybko, jak to możliwe - dla każdego z twoich dzieci.

Jeśli jesteś rodzicem wielu dzieci, masz jakieś kreatywne wskazówki dotyczące oszczędzania na studia?

Robert Farrington jest ambasadorem marki w ScholarShare, a artykuł ten był sponsorowany przez ScholarShare. Wszystkie opinie są moje.

Zdjęcie kredyt: jwohlfeil / 123RF Stock Photo and deberarr / 123RF Zdjęcie stockowe