Jak zwiększyć oszczędności w tym roku

Dla wielu osób Nowy Rok dotyczy zmian. Niezależnie od tego, czy chodzi o schudnięcie, naukę nowego języka czy kontakt ze starymi przyjaciółmi, 1 stycznia daje każdemu wymówkę, by wprowadzić zmiany, których potrzebują w swoim życiu.

Ale czy kiedykolwiek zastanawiałeś się nad ustaleniem celów finansowych? Tworzenie przyzwyczajeń związanych z inteligentnymi pieniędzmi przyniesie ci korzyści po zakończeniu nowego roku, a niewielki wysiłek może zająć dużo czasu, jeśli chodzi o twoje finanse.

Oto kilka sposobów na zwiększenie oszczędności w 2016 roku.

1. Fundusz nadzwyczajny

Jeśli zrobisz coś w tym roku, uruchom fundusz awaryjny. Bez wyznaczonego funduszu, małe awarie mogą doprowadzić do wielkich problemów finansowych. Możesz użyć środków nadzwyczajnych, aby zapłacić za drobne, nieoczekiwane problemy lub ogromne katastrofy, które powodują katastrofę. Ważna część jest przygotowywana.

Na przykład, jeśli potrzebujesz nowych opon i nie masz gotówki na ich zakup, musisz je umieścić na karcie kredytowej. Średni koszt czterech nowych opon wynosi 637 USD. Z oprocentowaniem verage credit card na poziomie 17%, nowe opony właśnie kupiły ci bilet w jedną stronę do długów.

Ale ile należy odłożyć na bok? Jeśli Twoja praca jest stabilna, możesz wydostać się z trzymiesięcznych wydatków. Jeśli jesteś właścicielem domu lub pracujesz na własny rachunek, lepiej oszczędzić sześć miesięcy do roku. W przypadku osób spłacających dług lub żyjących z niską płacą, zachowaj przynajmniej 1000 $.

Kiedy twój fundusz awaryjny spadnie nisko, rozważ możliwość życia z niewielkim budżetem, aż go odzyskasz. Używaj pieniędzy tylko na nieprzyjemne niespodzianki, takie jak wypadek samochodowy, wycieczka na pogrzeb lub wizyta w szpitalu. Lepiej jest ograniczyć wydatki na własnych warunkach, niż zostać zmuszonym, ponieważ nie przygotowano Cię na wypadek sytuacji wyjątkowej.

Szukasz narzędzia, które pomoże? Zastanów się patrząc na Digit. Ta aplikacja / narzędzie automatycznie przenosi pieniądze na oszczędności dla Ciebie w oparciu o twoje trendy wydatków. Lub sprawdź te inne opcje konta oszczędnościowego.

2. Uruchom 401k

Jeśli twój pracodawca oferuje 401 tys. Z odpowiednim programem, zacznij wnosić swój wkład. Zanim się zarejestrujesz, sprawdź harmonogram nabywania uprawnień. Harmonogram nabywania uprawnień określa, kiedy będziesz uprawniony do pobierania części, którą twój pracodawca wniósł.

Nie wszystkie firmy pozwalają od razu usunąć składki pracodawców. Niektóre sprawiają, że pracujesz przez kilka lat, zanim się kwalifikujesz. Jeśli planujesz odejść, zanim składki pracodawcy zostaną w pełni nabyte, przejdź do następnego kroku.

3. Spłacić długi o wysokim odsetkach

W tym roku postanów, aby stać się bez długów. Obciąć niepotrzebne wydatki, stworzyć budżet i włożyć dodatkowe fundusze na spłatę kredytu.

Nie wszystkie długi są sobie równe. W przypadku zadłużenia o oprocentowaniu poniżej 5% należy rozważyć jedynie dokonanie płatności minimalnych. Prawdopodobnie będziesz zarabiał więcej inwestując swoje pieniądze.

Jeśli masz wiele pożyczek, zacznij płacić więcej za ten, który ma najwyższe oprocentowanie. Gdy spłacisz tę pożyczkę, przejdź do następnej pożyczki o najwyższej stopie procentowej i tak dalej.

Nazywa się to metodą lawinową. Pozwoli to zaoszczędzić najwięcej zainwestowanych pieniędzy i pomoże uwolnić pieniądze, aby szybciej spłacić zadłużenie. Łatwo jest zignorować dług, kiedy twoje finanse są zdrowe, ale nie pomyl się, że w końcu cię dopadną.

Świetnym darmowym narzędziem do pomocy jest Credit Karma. Mają darmową aplikację, za pomocą której możesz śledzić swój dług i monitorować swój kredyt.

4. Wkład w HSA

W dzisiejszych czasach wiele planów ubezpieczeniowych kwalifikuje się do rachunków oszczędnościowych. Możesz użyć środków HSA na kwalifikowane wydatki medyczne, a pieniądze, które odłożysz, nie będą opodatkowane. HSA to jedna z małych pociech, jakie dostajesz za posiadanie wysokiego planu odliczenia.

Obecny limit składek dla HSA wynosi 3 350 USD na osobę i 6 750 USD na rodzinę. HSA zmieniają się z roku na rok i pozostają z tobą, nawet jeśli zmienisz pracę. Dlatego lepiej przecenić i zaoszczędzić więcej, niż potrzebujesz, aby móc wykorzystać te pieniądze w dowolnym momencie.

5. Wydobądź swój IRA

Każdy może otworzyć indywidualne konto emerytalne. Możesz wybrać tradycyjny lub Roth IRA. Tradycyjny IRA pozwala na odliczanie składek od podatków teraz i płacenie podatków od wypłat później.

Roth IRA pozwala ci wypłacać składki bez podatku później w zamian za płacenie podatków od twoich obecnych składek. Roth IRA są najlepsze dla młodych, nisko zarabiających, którzy spodziewają się, że będą mieli większy dochód na emeryturze.

Roczne limity składek IRA wynoszą 5 500 USD za osobę i 6500 USD w przypadku osób w wieku 50 lat lub starszych. IRS rozpoczyna wycofywanie składek na IRA dla osób zarabiających 117 000 USD i par zarabiających 184 000 USD. Osoby zarabiające ponad 132 000 USD i pary małżeńskie zarabiające ponad 194,000 USD są całkowicie niekwalifikowalne.

6. Max Out Your 401k

401 KB pozostają popularne ze względu na wysoki limit składki i brak ograniczeń w zakresie dochodów. W 2016 roku osoby fizyczne mogą odłożyć 18 000 $ plus kolejne 6 000 $, jeśli mają 50 lub więcej lat. To więcej niż trzy razy, co można odłożyć z IRA.

Podobnie jak IRAs, 401ks ma również opcję tradycyjną i Roth. Reguły 401k są standardowe dla wszystkich, z wyjątkiem pracowników wysoko wykwalifikowanych. Jest to bardzo mały podzbiór populacji i prawdopodobnie będziesz świadomy tych zasad, jeśli się zakwalifikujesz.

Jeśli maksymalizujesz swój 401k, ja również zdecydowanie polecam sprawdzenie DARMOWEGO narzędzia o nazwie FeeX. To narzędzie sprawdza Twoje 401k i zapewnia, że ​​nie przepłacasz za opłaty. Uwielbiam to narzędzie, a co najlepsze, jest za darmo.

7. Rozpocznij 529

Jeśli masz dzieci i chcesz odłożyć pieniądze na studia, rozpocznij 529.Wszystkie 50 stanów ma opcję 529 i można ją otworzyć

Istnieją dwa rodzaje 529: prepaid czesne i plany college'u. Plan czesnego z dopłatą pozwala zablokować stawkę na danej uczelni. To tak, jakby wybrać kolegium dla swojego dziecka, zanim będzie ono gotowe.

Plany oszczędzania na studia pozwalają inwestorom wybierać spośród różnych opcji oszczędzania na edukację dziecka. Każdy może zacząć i przyczynić się do 529 dla dziecka.

Upewnij się, że inwestujesz tylko pieniądze, które możesz wykorzystać na edukację Twojego dziecka. Istnieje kara za wykorzystanie 529 środków na wydatki niezwiązane z nauką.

8. Zainwestuj w fundusze wzajemne lub fundusze ETF

Fundusze wzajemne i fundusze ETF są popularne wśród inwestorów ze względu na niskie opłaty, stałe zyski i różnorodne oferty. Po maksymalnym wykorzystaniu 401k i IRA, rozpoczęcie inwestowania w te fundusze może poszerzyć twoje portfolio.

Możesz kupić te fundusze samodzielnie, skonsultować się z doradcą finansowym lub założyć konto z doradcą robo. Niezależnie od wybranej trasy, porównaj opłaty we wszystkich punktach. Mogą łatwo zjadać zyski i zostawiać z tobą dymki.

Nad czym pracujesz w tym roku?