Banki

Co zrobić, jeśli zostałeś oszukany przez pożyczkę studencką

Co zrobić, jeśli zostałeś oszukany przez pożyczkę studencką

Jeśli masz kredyty studenckie, prawdopodobnie otrzymałeś list w poczcie, zobaczyłeś reklamę lub telefon od firmy, która twierdzi, że może pozbyć się długu z pożyczki studenckiej lub przynajmniej negocjować w twoim imieniu. i znacznie zmniejszyć zadłużenie. Brzmi zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawda?

Zanim się zarejestrujesz, firmy te obiecują światu. Wtedy zaczynasz mieć wątpliwości. Możesz dostawać listy pocztą lub dzwonić od swojego ucznia pożyczki studenckiej i nagle zdajesz sobie sprawę, że stało się coś nie do pomyślenia - być może zostałeś oszukany.

Ponieważ wyrażenie "idzie"jeśli jest zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest."Niestety, każdego roku otrzymujemy niezliczone skargi od ofiar na naszych forach pożyczek studenckich lub zamieszczamy je w komentarzach do naszych artykułów o pożyczkach studenckich.

Branża zadłużenia pożyczek studenckich znana jest z dużych obietnic, które są krótkie w dostawie, a wiele z nich pobiera opłatę za usługę za coś, co można było zrobić samemu bez żadnych kosztów. Rosnąca liczba oszustw związanych z pożyczkami studenckimi zyskała również uwagę Federalnej Komisji Handlu (FTC), Biura Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB), Departamentu Edukacji oraz prawników generalnych prawie każdego państwa.

Chociaż istnieją nieskończone wolne środki na oszczędzanie na spłatach pożyczek studenckich, niektórzy ludzie mogą nadal znaleźć wartość płacąc firmie zewnętrznej za pomoc w pożyczkach studenckich. Ale większość ludzi nie ma pojęcia, że ​​mogliby skonsolidować kredyty studenckie lub zapisać się na plany spłat oparte na dochodach bez pomocy takich firm.

Zanim przekażesz swoje zaufanie i pieniądze instytucjom udzielającym pożyczek studenckich, aby pracowały w Twoim imieniu, poświęć trochę czasu na zbadanie, w jaki sposób możesz samodzielnie (i bezpłatnie) zmniejszyć swoje federalne pożyczki studenckie!

Jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA lub CFP, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. Sprawdzić Student Loan Planner tutaj.

Szybka nawigacja Czego szukać W możliwym oszustwie Ignorujesz niektóre ze znaków ostrzegawczych? Co zrobić, jeśli nie chcesz współpracować z firmą zajmującą się pomocą uczniom? Co zrobić, jeśli ci wierzysz? Zarabiaj pieniądze na oszustach Gdzie uzyskać pomoc

Czego szukać w możliwym oszustwie

Oszustwa występują w różnych odmianach, ale oto niektóre z najczęstszych sposobów, w jakie firmy udzielające pomocy uczniom składają obietnice, które nie dostarczają:

1. Obietnica, aby wyeliminować wszystkie zadłużenie studenckie

Zazwyczaj otrzymasz telefon lub e-mail, ale możesz również zobaczyć reklamy online, które twierdzą, że firma może wymazać wszystkie zadłużenie z tytułu kredytów studenckich. Wielu fałszywie twierdzi, że ta opcja jest teraz dostępna w nowym programie rządowym lub polityce sponsorowanej przez prezydenta USA Baraka Obamę (przeczytaj, czym tak naprawdę jest Obama Student Loan Forgiveness).

W rzeczywistości, z wyjątkiem śmierci lub całkowitej i trwałej niepełnosprawności, rozładowanie pożyczek studenckich jest prawie niemożliwe. W związku z tym każda firma twierdząca, że ​​może wyeliminować zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego, może sprzedać fałszywe obietnice.

Istnieją jednak programy wybaczania pożyczek studenckich dla osób, które spełniają określone warunki, i możesz ubiegać się o nie sam, aby sprawdzić, czy spełniasz ich wymagania.

2. Firma wymaga płatności z góry

Firma poprosi Cię o dodatkową opłatę z góry, a oni twierdzą, że osiągnęli świetne wyniki dla innych klientów. Federalna Komisja Handlu uznała tę praktykę za nielegalną w przedsiębiorstwach zajmujących się zadłużeniem. Przedsiębiorstwa zajmujące się kredytami studenckimi nie mogą pobierać opłat do czasu, gdy kredytobiorca dokona płatności na ich nowo wynegocjowany plan płatności lub gdy uda się osiągnąć pomyślne rozliczenie.

Niektóre firmy wymagają płatności z góry, ale przekazują pieniądze na konto escrow innej firmy, a otrzymują płatność dopiero po zakończeniu pracy. Jeśli pojawi się pytanie o przedpłatę, upewnij się, że tak się stało.

3. Firma domaga się współpracy z Departamentem Edukacji

Pomimo licznych roszczeń i oświadczeń, zapewnij, że żadna z tych firm nie współpracuje z Departamentem Edukacji, a Departament Edukacji nigdy Cię nie zadzwoni. Wszelka korespondencja z Departamentem Edukacji będzie odbywała się za pośrednictwem poczty lub za pośrednictwem bezpiecznej skrzynki pocztowej Twojego pożyczkodawcy, więc nie padaj ofiarą rozmowy telefonicznej z prośbą o podanie danych osobowych lub danych karty kredytowej.

Jeśli nie wiesz, kto jest Twoją firmą obsługującą pożyczki, sprawdź naszą listę zatwierdzonych firm obsługujących pożyczki federalne.

4. Naliczają opłatę za aplikację do konsolidacji pożyczki studenckiej

Oszuści udzielający kredytów studenckich oferują natychmiastową pomoc poprzez konsolidację pożyczek i / lub obniżanie płatności. To, co robią te firmy, to wypełnianie dokumentów dotyczących planu spłaty opartego na dochodach lub ubieganie się o federalną konsolidację w twoim imieniu i pobieranie opłaty, nawet jeśli możesz to zrobić za darmo.

Inne firmy mogą przenieść swoje kredyty do prywatnego pożyczkodawcy o wyższym oprocentowaniu. Wielu oszustów weźmie opłatę, a następnie zniknie. Oszczędź sobie bólu głowy i pieniędzy, i zrób to sam.

Pamiętaj, że możesz konsolidować kredyty studenckie lub ubiegać się o plan spłaty oparty na dochodach za darmo w StudentLoans.gov. Pamiętaj tylko, że jeśli nie jesteś ostrożny, konsolidacja pożyczek studenckich może być problemem w przyszłości.

5. Oferują dokonywanie płatności w Twoim imieniu

Nigdy nie powinieneś oferować firmom zewnętrznym oferty dokonywania płatności w Twoim imieniu - szczególnie, gdy mówią coś w stylu "przestań robić płatności na rzecz twojego pożyczkodawcy i dokonaj płatności na rzecz nas, a tymczasem negocjujemy z pożyczkodawcą". Wcześniejsze

Zazwyczaj dzieje się tak, że kredytobiorcy przestają dokonywać płatności na kredyty studenckie, tracą zdolność do spłaty kredytu i zrujnują swój kredyt. Tymczasem firma, która obiecała im pomóc, wzięła fundusze i nie pomogła rozwiązać problemów ze spłatą kredytów studenckich.

6. Mówią ci, abyś przestał realizować swoje pożyczki studenckie

Jest to powszechna czerwona flaga, jeśli chodzi o prywatne pożyczki studenckie. Firma może Ci powiedzieć, abyś przestał płacić za kredyty, aby mogli negocjować z pożyczkodawcą. To, czego ci nie mówią, to to, że chcą, abyś przeszedł na domyślne, ponieważ daje więcej dźwigni do negocjacji.

Jednak nie ma gwarancji, że to zadziała. W rzeczywistości, zwykle dzieje się tak, że pożyczkobiorca pożyczający pożyczki widzi, że ich równowaga pożyczki rośnie, spłaciła opłatę temu przedsiębiorstwu i zepsuła ich zdolność kredytową. Wcześniejsze

Zignorowałeś niektóre znaki ostrzegawcze?

Pomyśl o pierwszym kontakcie z firmą pomocy studenckiej. Czy oni skontaktowali się z tobą? Jak dostali twoje informacje? Gdzie po raz pierwszy o nich usłyszałeś? Czy widzisz reklamę w mediach społecznościowych? Możliwe, że po drodze pojawiły się czerwone flagi.

Jeśli skontaktowałeś się z Tobą przez system automatycznego wybierania numerów (znany również jako "połączenia robo"), istnieje duża szansa, że ​​firma nie przestrzega etycznych praktyk biznesowych.

Należy również mieć na uwadze, czy firmy te wysyłają e-maile lub pocztę bezpośrednią z pieczęciami rządowymi zawierającymi określone informacje finansowe (na przykład oświadczenia, takie jak pożyczka studencka w kwocie 85 000 USD, zostały wstępnie zakwalifikowane jako przeznaczone na wybaczenie pożyczki).

Firmy te nie są powiązane z rządem i fałszywie sprawiają wrażenie, że poczta pochodzi od rządu.

Co zrobić, jeśli nie chcesz dłużej współpracować z firmą pomagającą studentom?

Po przeczytaniu tego, być może chcesz anulować i nie pracować z firmą pomocy pożyczki studenckiej dłużej. W takim przypadku musisz współpracować z firmą udzielającą pożyczek studenckich, aby zatrzymać pracę i zatrzymać płatności.

Nie cała nadzieja jest stracona. Firma może postąpić właściwie i przetworzyć anulowanie. Zadzwoń do firmy i zapytaj, jaki jest proces anulowania ich usług, co zwykle wymaga pisemnej prośby. Czasami będą przetwarzać anulowanie przez telefon.

Przygotuj się na agresywną taktykę, którą spotkasz w biurze obsługi klienta. Bądź stanowczy, ale uprzejmy i upewnij się, że WSZYSTKIE opłaty są anulowane, w tym opłaty miesięczne, opłaty za utrzymanie lub opłaty rejestracyjne. Zapisz imię i nazwisko przedstawiciela oraz datę i godzinę, do której zadzwoniłeś i poproś o pisemne potwierdzenie anulowania.

Ponadto, jeśli podałeś firmie swoje hasło FSA ID lub StudentLoans.gov, zmień je natychmiast.

Co zrobić, jeśli wierzysz, że zarabiasz pieniądze na oszustach

Jeśli masz pewność, że zapłaciłeś pieniądze dla oszustów, być może będziesz musiał podjąć natychmiastowe kroki w celu ochrony swojej karty kredytowej lub konta bankowego.

Kontakt Biura kredytowe: Pierwszym krokiem powinno być połączenie z trzema głównymi biurami kredytowymi - Equifax, Experian i TransUnion. Zgłoś możliwe oszustwo i zablokuj kredyt. Oszuści pomagający studentom są zazwyczaj bardziej zainteresowani opłatami, ale twoje dane osobowe wciąż są zagrożone niewłaściwym wykorzystaniem, jeśli dostaną się w niepowołane ręce.

Skontaktuj się z firmą obsługującą pożyczkę: Musisz skontaktować się ze swoim pożyczkodawcą i powiedzieć mu, co się stało. Upewnij się, że zmieniają hasła do konta i informacje oraz usuń wszelkie formalności związane z pełnomocnictwami, które mogły zostać złożone w Twoim imieniu. Powinieneś także omówić z nimi bezpośrednio najlepsze kroki, aby przejść do spłaty kredytu.

Bank wydał polecenie Stop for the Fees: Jeśli oszustwo wiąże się z opłatą z góry, możesz spróbować odzyskać pieniądze lub zapobiec utracie pieniędzy, kontaktując się z bankiem lub kartą kredytową, aby zatrzymać wypłatę. Możesz zgłosić transakcję jako fałszywą i powinna uniemożliwić ci jej spłatę. Jest to również jeden z największych powodów, dla których zawsze zalecamy ludziom używanie kart kredytowych, a nie kart debetowych.

Ochrona FSA ID: Jeśli podałeś firmie swój identyfikator FSA, musisz natychmiast zmienić hasło. Możesz również skontaktować się z Biurem Generalnego Inspektora. Możesz również zgłosić ten fakt do Biura Ochrony Konsumentów poprzez stronę internetową reklamacji lub dzwoniąc pod numer 855-411-2372. Jeśli uważasz, że jesteś ofiarą oszustwa związanego z pożyczkami studenckimi, możesz również skontaktować się z Federalną Komisją ds. Handlu (FTC) i złożyć skargę do FTC.

Złóż skargę za pomocą CFPB: Możesz zgłosić firmę do Biura Ochrony Finansów Konsumentów i być może uda się zbadać roszczenia. Prawdopodobnie nie pomoże to w twoim indywidualnym przypadku, ale może zamknąć prawdziwą firmę oszustwa. Możesz złożyć skargę tutaj: https://www.consumerfinance.gov/complaint/

Złóż skargę do swojego prokuratora generalnego: Większość generalnych prokuratorów stanowych podjęła agresywne podejście do oszustw związanych ze spłatą pożyczki studenckiej.Załóż o tym kontaktując się z prokuratorem generalnym i składając skargę na konkretne informacje.

Należy pamiętać, że możesz nie otrzymać zwrotu pieniędzy. I nic nie można zrobić z pożyczkami studenckimi.

W związku z tym, musisz również odzyskać spłatę pożyczki studenckiej, dzwoniąc do firmy obsługującej pożyczkę i ustanawiając plan spłat, na który możesz sobie pozwolić.

Gdzie uzyskać pomoc

Pierwszym krokiem jest poznanie opcji pożyczki studenckiej, w tym konsolidacji, planów spłaty i przebaczenia. StudentLoans.gov. Strona internetowa rządu poświęcona pożyczkom studenckim jest jednym z najlepszych źródeł informacji na temat pożyczek studenckich.

Skontaktuj się również ze swoim pożyczkodawcą - są oni opłacani przez Departament Edukacji, aby pomóc Ci w spłacaniu pożyczki. Mogą być świetnym źródłem pomocy.

Jeśli nie jesteś pewien, od czego zacząć i co robić, rozważ zatrudnienie CFA lub CFP, aby pomóc Ci w spłacaniu kredytów studenckich. Polecamy The Student Loan Planner, aby pomóc ci przygotować solidny plan finansowy dla długu studenckiego. Sprawdzić Student Loan Planner tutaj.

Aby uzyskać bezpłatne i cenne wskazówki dotyczące długu studenckiego, przeczytaj niektóre z naszych najbardziej pomocnych blogów tutaj i sprawdź nasz darmowy Przewodnik po studenckim zadłużeniu, aby w pełni zrozumieć wszystkie opcje. Podziel się swoimi doświadczeniami i pytaniami w sekcji komentarzy poniżej.

Jeśli zostałeś oszukany, zbadaj wszystkie możliwości i zgłoś przestępczą firmę, aby powstrzymała ich od żerowania na kredytobiorcach, tak jak ty, którzy próbują wejść na właściwą ścieżkę.

Czy uważasz, że wcześniej oszukano cię przez firmę udzielającą pożyczek studenckich? Jakie kroki podjąłeś, aby nie wpaść w te oszustwa dotyczące pożyczek studenckich?

Dodać Komentarz