Przejście Na Emeryturę

7 rzeczy, które należy wiedzieć o SEP IRA

7 rzeczy, które należy wiedzieć o SEP IRA

SEP IRA (Self Employed Pension)

SEP (Uproszczona emerytura dla pracowników) IRAto jest droga, jeśli jesteś małym pracodawcą (zwykle mniej niż 10 pracowników i wiele razy tylko jednym pracownikiem) szukającym prostego planu emerytalnego, który jest łatwy w instalacji i administrowaniu. Większość instytucji finansowych będzie miała w bazie dokumenty planu i będzie to tak łatwe, jak otwarcie każdej inwestycji lub konta bankowego. Dla tych z was, którzy nie wiedzą, jakie to łatwe, jest to tak proste, jak wypełnienie kilku formularzy i dobrze jest jechać. Oto kilka rzeczy, które musisz wiedzieć o SEP IRA na lata 2009, 2010 i 2011.

1. Ustawienia ostatniej minuty

Zaletą SEP IRA jest możliwość otwarcia (lub przyjęcia) go w dowolnym momencie, aż do terminu zwrotu podatku dochodowego przez pracodawcę, łącznie z przedłużeniem zgłoszenia. Jeśli jesteś małym przedsiębiorstwem, SEP IRA może być lepszą opcją niż Simple IRA lub 401k. Miałem kilku właścicieli firm, którzy po spotkaniu z ich doradcą podatkowym zadzwonili do mnie, aby skonfigurować SEP IRA w ostatniej chwili. Nigdy nie zabawne, ale przynajmniej wiemy, że jest to możliwe.

2. SEP IRA są łatwe w konfiguracji

Kilka formularzy to wszystko, co odróżnia cię od ustawienia SEP IRA dla Twojej firmy. SEP IRA można dosłownie ustawić w ciągu dnia. W większości przypadków jest to tak proste, jak zawarcie umowy IRS Model Form 5305-SEP. Z drugiej strony, 401k wymagają większego wysiłku, aby je skonfigurować i utrzymywać. Również koszt administracji dla SEP jest zazwyczaj bardzo niedrogi w porównaniu do jego odpowiednika 401k.

Chociaż proste, SEP IRA mają możliwość włączenia bardziej złożonych funkcji, takich jak integracja zabezpieczeń społecznych. W takim przypadku należałoby wprowadzić jakiś specjalny prototypowy plan.

3. Korzyści z podróży

Jeśli jesteś pracownikiem firmy, która oferuje SEP IRA, kiedy twój pracodawca wpłaci na twoje konto, te pieniądze należą do ciebie. To jest coś innego niż większość planów 401k, które zwykle mają jakiś harmonogram nabywania uprawnień, zanim twoje pieniądze będą przenośne.

4. Pracodawcy nie archiwizują

W przeciwieństwie do 401k, gdzie pracodawca musi złożyć formularz IRS 5500, który nie jest wymagany dla SEP IRA. Każdy pracodawca, który przeszedł ten proces, zdaje sobie sprawę, ile czasu i wysiłku potrzeba, aby formularz został poprawnie wypełniony.

5. 2009, 2010 i 2011 r. Poziomy wkładu SEP IRA

W roku 2009 i 2010 możesz wnieść wkład mniejszy o 25% dochodów netto z samozatrudnienia lub $49,000. Jest to wzrost o 20% i 46 000 USD w porównaniu z rokiem 2008.

Aktualizacja: Limity na 2011 r. Dla SEP IRA pozostały takie same na nadchodzący rok.

Na przykład: Jeśli jesteś właścicielem firmy, a dochód z tytułu samozatrudnienia wynosi 40 000 USD, możesz uzyskać wkład w wysokości 10 USD, ooo (40 000 USD x 25%) za rok 2009.

6. Tylko Pracodawca przyczynia się

Składki nie muszą być składane co roku i są składane wyłącznie przez pracodawcę. Pracownicy nie naliczają składek płacowych. W niektórych przypadkach pracownik może mieć możliwość wniesienia wkładów do ich SEP IRA jako Tradycyjna IRA podlegająca limitom składek IRA.

7. Uwzględnij Timer części

Pracownicy niepełnoetatowi, którzy są 21 lat wieku, którzy pracowali 3 z poprzedniego 5 lat, zarabiać $500 lub więcej rocznie, musi być objęty planem, co oznacza, że ​​jeśli uczestniczysz w planie we własnym imieniu, musisz zrobić to samo dla każdego kwalifikującego się pracownika. Należy pamiętać, że wcześniej wymienione są wytyczne, gdy pracodawca jest zobowiązany do wniesienia wkładu w imieniu pracownika. Jeśli pracodawca zdecyduje się wnieść swój wkład do pracownika ma mniej niż 21 lat, to jest to jego pełna dyskrecja.

Dodatkowy:

8. Czy możesz wypożyczyć się przeciwko SEP IRA?

W przeciwieństwie do 401k, SEP IRA nie ma żadnych warunków zaciągania pożyczek. Jedną z premii dla SEP a Prostego IRA jest to, że nie podlegasz regule 2-letniej na 25%.

Podsumowując

Dla większości osób samozatrudnionych, prostota i skuteczność SEP IRA sprawiają, że jest to świetny sposób, aby oszczędzić na emeryturę i jeszcze bardziej obniżyć swoje podatki, zwłaszcza jeśli jesteś w szranki, próbując uzyskać jakikolwiek ostatni odpis, możesz .

Informacje te nie zastępują konkretnych zindywidualizowanych porad podatkowych, prawnych lub dotyczących planowania inwestycji. Sugerujemy, aby omówić swoje szczególne problemy podatkowe z wykwalifikowanym doradcą podatkowym.

Dodać Komentarz