Czy powinienem dokonać pożyczki konsolidacyjnej? 💲💲💲

Jeśli jesteś głęboko zadłużony i starasz się znaleźć wyjście, możesz rozważyć pożyczkę na konsolidację długów jako rozwiązanie twojego problemu. Poprzez konsolidację wielu długów i zaległych sald w nowy produkt pożyczkowy, możesz uwolnić się od konieczności dokonywania kilku płatności co miesiąc, upraszczając swoje życie, a nawet obniżając miesięczny koszt z kieszeni.

A jeśli twoje zadłużenie naprawdę wymknie się spod kontroli, konsolidacja zadłużenia może nawet zaoferować sposób na uratowanie się od windykacji, złego lub zrujnowanego kredytu lub bankructwa.

Ale czy konsolidacja długów to jedyna droga?

Wady pożyczek konsolidacyjnych zadłużenia

Konsolidacja długów jest jedną z opcji do rozważenia, nie ma sensu dla wszystkich. W rzeczywistości konsolidacja długów często powoduje problem nadmiernego zadłużenia wielu osób, po prostu ze względu na sposób, w jaki działa ten proces.

Oto niektóre z głównych powodów, dla których konsolidacja długów rzadko jest najlepszym sposobem na wyjście z długów:

Konsolidacja zadłużenia może nie obniżyć stopy procentowej.

Chociaż prawdą jest, że konsolidacja długów może pomóc w scaleniu wszystkich długów poprzez uzyskanie pożyczki z jedną miesięczną płatnością, nie można faktycznie zaoszczędzić pieniędzy do czasu ukończenia procesu. Jeśli nie zabezpieczysz rocznej stopy oprocentowania (RRSO), która jest znacznie niższa niż średnia ważona, którą teraz masz, możesz zapłacić tę samą kwotę odsetek, a nawet więcej, w czasie, zależnie od szczegółów Twojego nowego pożyczka.

Być może będziesz musiał przedłużyć termin spłaty i żyć dłużej z długiem.

W zależności od warunków nowej pożyczki konsolidacyjnej, możesz przedłużyć termin spłaty. Jeśli tak jest, wydasz więcej czasu na spłatę długów, niż wydajesz teraz, a także potencjalnie zapłacisz więcej odsetek.

Może dać ci fałszywe poczucie spełnienia.

Konsolidacja zadłużenia zwykle sprawia, że ludzie czują ulgę, ponieważ zmniejszyli liczbę miesięcznych płatności, których muszą dokonywać każdego miesiąca. Ponieważ wciąż masz taką samą kwotę długu, to uczucie może dać ci fałszywe poczucie spełnienia. Nie spłaciłeś żadnego długu poprzez konsolidację; po prostu to przeniosłeś.

To nie pomaga zmienić twojego zachowania.

Największą wadą konsolidacji zadłużenia jest to, że nie pomaga nikomu zmienić zachowania na dłuższą metę. Jeśli masz w zanadrzu kilkadziesiąt sald kart kredytowych i skonsolidowałeś je dla spokoju ducha, co Cię przekonuje, by nie robić tego samego ponownie? Bez długoterminowego planu unikania długów i zmiany nawyków wydatków, możesz łatwo skończyć w gorszej sytuacji niż wtedy, gdy zacząłeś.

Alternatywy dla konsolidacji zadłużenia

Jeśli obawiasz się, że konsolidacja zadłużenia faktycznie nie wpłynie na twoją korzyść, zamiast tego należy rozważyć kilka alternatyw. Podczas gdy każda z tych opcji ma również swój własny zestaw wad, mogą one na dłuższą metę mieć więcej sensu.

Alternatywa nr 1: Zarejestruj kartę kredytową transferu salda

Podczas gdy formalna konsolidacja zadłużenia oferuje sposób konsolidacji kilku sald i pożyczek z kart kredytowych na jeden nowy produkt z pojedynczą miesięczną płatnością, często można to osiągnąć za pomocą karty kredytowej z przelewem saldo.

Nawet lepiej, większość saldo transferu kart kredytowych pozwól, że zapłacisz zero procent zainteresowanie podczas wstępnego okresu promocyjnego. W czasie, gdy saldo nie ma żadnych odsetek, każdy cent, który płacisz w zamian za nową pożyczkę, trafia bezpośrednio do zleceniodawcy. Chociaż na rynku istnieją niezliczone karty kredytowe do transferu salda, z całego serca polecamy dwie różne karty:

Chase Slate^®

Jeśli szukasz karty kredytowej z przeniesieniem salda, która pomoże Ci szybko uzyskać zadłużenie, nie szukaj dalej niż Chase Slate^®. Dzięki tej karcie otrzymasz 15 miesięcy z zerowym oprocentowaniem zarówno na zakupy, jak i na saldo transferów. Dodatkowo, nie zapłacisz nawet opłaty za saldo w ciągu pierwszych 60 dni posiadania karty. Jako dodatkowy bonus, ta karta nie pobiera żadnych opłat rocznych.

Odkryj to^®

The Odkryj to^® przyjmuje nieco inne podejście do równoważenia transferów. Za pomocą tej karty otrzymasz 18 miesięcy z odsetkami w wysokości zero procent bez opłaty rocznej. Dodatkowo, możesz zarobić od 1 do 5 procent na zakupy dokonane kartą po tym. Będziesz jednak musiał zapłacić równowartość transferu w wysokości 3 procent, aby przenieść zaległe długi. Czytaj tutaj, aby dowiedzieć się więcej na temat Discover it^®.

Jak wykonać przelew kartą kredytową Pracuj dla siebie

Pod wieloma względami używanie karty kredytowej z przeniesieniem salda może być rozwiązaniem wspomagającym zespół. Jeśli nie wykorzystasz swojego czasu mądrze i faktycznie spłacisz swój dług, możesz skończyć w tym samym miejscu - z dużym zadłużeniem po wysokim oprocentowaniu - po wygaśnięciu oferty wstępnej. Oto kilka kroków, które należy wykonać, aby w pełni wykorzystać ofertę przeniesienia salda:

Upewnij się, że otrzymujesz właściwą kartę kredytową do przeniesienia salda do swoich potrzeb.

Oprócz dwóch kart kredytowych transferu salda opisywanych w tym poście, istnieje wiele innych kart doładowania o najwyższym saldzie do rozważenia. Koniecznie przeanalizuj je wszystkie, zwracając uwagę na drobny druk i warunki, ale także starannie zapoznaj się z warunkami wprowadzającej oferty zero procent.

Związane z:

Najlepsze 0% APR i karty kredytowe transferu salda

Przenieś wszystkie swoje długi na nową kartę kredytową do przeniesienia salda.

Aby w pełni wykorzystać swoją nową kartę kredytową do przeniesienia salda, upewnij się, że przelałeś jak najwięcej sald o wysokim oprocentowaniu. Przy tak dużym zadłużeniu, jak to możliwe, przy zerowym procentowym oprocentowaniu, będziesz w stanie jak najlepiej spłacić swój całkowity dług.

Płać co miesiąc tyle, ile chcesz na nowe saldo.

Po przeniesieniu wysokooprocentowanych sald na kartę, która oferuje zerowy procent odsetek, minimalna miesięczna płatność za te długi powinna się zmniejszyć. Powinieneś jednak płacić tyle, ile możesz każdego miesiąca, bez względu na wszystko. Jeśli nie spłacisz swoich sald podczas oferty wstępnej o odsetkach w wysokości zero procent, nie będziesz miał nic lepszego, kiedy to się skończy.

Nie używaj karty kredytowej do regularnych wydatków. Zamiast tego użyj gotówki.

Chociaż niektóre karty kredytowe transferu salda oferują nagrody w codziennych wydatkach, nie powinieneś używać nowej karty kredytowej z saldem na zakupy do momentu, aż będziesz bez długów. Jeśli nadal korzystasz z kredytu, aby kupić przedmioty, na które nie możesz sobie pozwolić, nigdy nie wyjdziesz z długów. Kropka. Przechowuj kartę kredytową transferu salda w szufladzie lub zamrażarce, aby zachować ją w bezpiecznym miejscu i nie używaj żadnych innych kart kredytowych, gdy wciąż jesteś długiem.

Alternatywa nr 2: Metoda długów śnieżnych i długów lawinowych

Konsolidacja zadłużenia może pomóc w scaleniu wszystkich długów w jedną pożyczkę, ale to nie znaczy, że faktycznie pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze. Prawie w każdym przypadku lepiej byłoby spłacić swoje długi z trudem - jak przy użyciu własnych pieniędzy, aby całkowicie zniszczyć posiadane pożyczki - jeden po drugim.

Ogólnie mówiąc, istnieją dwa sposoby podejścia do spłaty zadłużenia - metoda długu śnieżnego i metoda lawiny długu.

The metoda długów śnieżnych jest zdecydowanie najpopularniejszą metodą spłaty długów, ponieważ pomaga od razu zdobyć małe wygrane. Za pomocą tej metody możesz wymienić wszystkie swoje długi w kolejności od najmniejszej do największej, niezależnie od ich stóp procentowych. Gdy twoje długów są wymienione w tej kolejności, opracujesz budżet, który pozwoli ci zapłacić minimalną kwotę wszystkich długów, z wyjątkiem tych najmniejszych. Jeśli chodzi o Twój najmniejszy dług, płacisz tyle, ile możesz każdego miesiąca, aż to się opłaci.

Gdy każdy mały balans zostanie znokautowany do zera, przejdziesz do następnego najmniejszego salda, rzucając w to wszystko, co możesz. W międzyczasie będziesz kontynuować dokonywanie minimalnych płatności na resztę swoich długów. Z biegiem czasu twoje najmniejsze saldo zniknie, pozostawiając za sobą tylko największe saldo.

The metoda lawinowa długuz drugiej strony przyjmuje odwrotne podejście. Zamiast wymieniać swoje zadłużenia od najmniejszego do największego, zamiast tego wymienisz swoje długi według stopy procentowej.

Wraz z lawiną długów, będziesz płacić minimalną spłatę wszystkich pożyczek o najniższej stopie procentowej co miesiąc, płacąc jak najwięcej do salda o najwyższej stopie procentowej. Z biegiem czasu twoje pożyczki o najwyższych stawkach znikną, pozostawiając tylko kredyty i salda o najniższych stopach procentowych.

Wraz z lawiną długów i lawiną długu, będziesz przechodzić cały proces, aż będziesz całkowicie wolny od długów - dopóki nie zostaną żadne pożyczki.

Jak sprawić, by dług kuli śnieżnej i długu lawinowego działały dla Ciebie

Zarówno w przypadku lawinowych metod lawinowych, jak i długów, niezbędny jest pewien stopień samoograniczenia się, aby proces zadziałał. Nie tylko musisz trzymać się planu i pracować tak ciężko, jak tylko możesz, by spłacić swoje długi, ale musisz także przestać kopać. Oto kilka wskazówek, które mogą sprawić, że spłacenie długów stanie się rzeczywistością:

Całkowicie przestań używać kredytu.

Jednym z największych problemów, z którymi borykają się ludzie, gdy próbują wydostać się z długów, jest unikanie nowego długu. Jeśli przyzwyczaiłeś się do nadmiernych wydatków, trudno jest przełamać ten nawyk i skupić się na spłacie zadłużenia.

Najlepszym sposobem na to, abyś nie kopał głębiej, jest całkowite wycofanie się z kredytu, podczas gdy ty unikasz długów. Trzymaj się budżetu gotówki, jeśli to możliwe, i unikaj używania kart kredytowych. Możesz to zrobić!

Upewnij się, że twój partner lub współmałżonek jest na pokładzie.

Jeśli chcesz zwiększyć swoje szanse na sukces, sprytnie jest usiąść ze współmałżonkiem lub partnerem, aby upewnić się, że wszyscy są na pokładzie. Bez ich wsparcia moglibyśmy poczynić niewielkie postępy lub, co gorsze, zwiększyć swój dług w czasie.

Usiądź ze współmałżonkiem lub partnerem i przedyskutuj swoją przyszłość, pokazując, jak wyjście z długów może poprawić zarówno twoje relacje, jak i styl życia. Z ich pomocą twoje szanse na sukces znacznie wzrosną.

Ogranicz wydatki, aby szybciej wyjść z długów.

Ponieważ masz długi i już się trudzisz, możesz spokojnie powiedzieć, że wydajesz więcej, niż możesz sobie pozwolić każdego miesiąca. Aby szybciej wydostać się z długów i zapewnić sobie spokój ducha, ważne jest, aby szukać sposobów na ograniczenie wydatków każdego miesiąca.

Kiedy zaczniesz po raz pierwszy, poszukaj nisko wiszących owoców. Jeśli nadmiernie wydasz na jedzenie lub rozrywkę, są to obszary dość łatwe do przecięcia. I odwrotnie, możesz także sprawdzić wyciągi z poprzedniego miesiąca dotyczące innych "drenaży budżetowych", w tym nawyków związanych ze stylem życia, takich jak palenie lub zakupy.

Trzymaj się planu, dopóki nie będziesz całkowicie wolny od długów.

Rozpoczęcie procesu lawinowego lub lawinowego długu może być ekscytujące, jeśli jesteś zmęczony długami, ale musisz zaangażować się w program na dłuższą metę, jeśli chcesz, aby działał.Jeśli tego nie zrobisz, z łatwością zlikwidujesz ryzyko i zwiększysz dług.

Końcowe przemyślenia

Jeśli rozpaczliwie chcesz spłacić dług, ważne jest, aby wiedzieć, że konsolidacja zadłużenia nie jest jedyną opcją. W niektórych przypadkach może być o wiele lepiej, jeśli spłacisz swoje długi z trudem. W innych, zerowe odsetki, karta kredytowa z przeniesieniem salda może pomóc przyspieszyć proces.

Pod koniec dnia musisz zdecydować, która opcja najlepiej pasuje do twojego stylu życia i celów. I bez względu na wszystko, nie ma właściwej odpowiedzi dla wszystkich. Zanim wyciągniesz spust na kartę konsolidacji zadłużenia lub kartę kredytową transferu salda, upewnij się, że wiesz, w co się pakujesz. Ponadto powinieneś upewnić się, że rozumiesz siebie i swoje granice.

Czy kiedykolwiek udzieliłeś pożyczki konsolidacyjnej lub skorzystałeś z oferty przeniesienia salda? Dlaczego lub dlaczego nie?

Zapisać