Czy powinienem refinansować mój dom? Oto, co należy rozważyć, aby zaoszczędzić pieniądze

Być może słyszeliście, jak ludzie pytają "Czy powinienem teraz refinansować mój dom? " Możesz się zastanawiać, czy naprawdę powinieneś pomyśleć o tym samym. Ponieważ stopy procentowe wciąż są bliskie historycznych minimów, a ceny domów wracają do najwyższych czasów, dla niektórych osób może być sensowne refinansowanie ich domu.

Refinansowanie może obniżyć miesięczną spłatę kredytu hipotecznego lub może pozwolić Ci na wykupienie gotówki z kapitału własnego w domu. Są jednak koszty i opłaty związane z refinansowaniem - nie jest to darmowe. W związku z tym należy upewnić się, że refinansowanie ma sens, zanim podejmiesz decyzję.

Czytaj dalej, aby zobaczyć, czy rzeczywiście należy refinansować swój dom.

Co to znaczy, aby refinansować swój dom?

Po pierwsze, refinansowanie kredytu hipotecznego to proces zamiany istniejącej pożyczki hipotecznej na całkowicie nową. Nowa pożyczka może pochodzić od tej samej firmy, która dostarczyła istniejący kredyt hipoteczny lub inną firmę. Jest wiele powodów, dla których powinieneś refinansować swój dom. Zasadniczo zaoszczędzisz pieniądze i będziesz mógł spłacić hipotekę w krótszym czasie.

Jeśli utknąłeś bez wyboru, ale chcesz uzyskać kredyt hipoteczny w domu, który ma wysokie oprocentowanie, teraz jest najlepszy czas na refinansowanie kredytu hipotecznego. Refinansowanie kredytu hipotecznego może obniżyć oprocentowanie, które płacisz (ponieważ stawki są najprawdopodobniej niższe niż teraz, gdy pochodziły z kredytu hipotecznego). To stworzy oszczędności dla Ciebie jako właściciela domu.

Jednakże, aby uzyskać jak najwięcej z refinansowania swojego domu, powinieneś już zdecydować się na pozostanie w domu, który masz zamiar refinansować przez długi czas (zwykle w okresie około 3-5 lat). Ogólnie rzecz biorąc, twoim planem powinno być pozostanie w domu na tyle długo, aby zrealizować oszczędności, które powinno ci zaoferować refinansowanie domu, i pokryć koszty wszelkich opłat.

Co należy wziąć pod uwagę przy myśleniu "Czy powinienem refinansować mój dom"?

Kiedy myślisz sobie: "powinienem refinansować mój dom", jest kilka rzeczy, które powinieneś rozważyć. Poniżej znajduje się lista kontrolna rzeczy, które powinieneś zadać sobie sam lub dostawca kredytów hipotecznych, jeśli zdecydujesz się teraz na refinansowanie swojego domu.

1. Ile lat więcej lub jak długo planujesz pozostać w swoim domu?

Jeśli ten dom to taki, w którym planujesz spędzić resztę życia, refinansowanie go miałoby wiele sensu. W przeciwnym razie, jeśli planujesz wyprowadzić się wkrótce, refinansowanie może okazać się stratą pieniędzy, czasu i wysiłku. Średni okres zwrotu z refinansowania domu wynosi kilka lat, ale w zależności od umowy, może on być krótszy lub dłuższy. Aby obliczyć okres spłaty, wystarczy wziąć koszty zamknięcia i podzielić je przez miesięczne oszczędności. Jeśli więc Twoje refinansowanie pozwoli Ci zaoszczędzić 200 USD miesięcznie, a koszty zamknięcia Twojej nowej pożyczki to 2 000 $, twój okres zwrotu będzie wynosił 2 000 USD / 200 USD = 10 miesięcy.

2. Jak niskie będzie zainteresowanie?

Jeśli płacisz bardzo wysoką stopę procentową za bieżącą hipotekę (5,5% +), refinansowanie może być świetną okazją, aby radykalnie obniżyć ją. Ponieważ głównym celem, na który powinieneś zwrócić uwagę przy refinansowaniu, jest obniżenie odsetek, które płacisz, nie byłoby sensu zdobywać kolejnego kredytu hipotecznego bez możliwie najniższego oprocentowania. Jeśli możesz obniżyć stopy procentowe o co najmniej jeden procent, powinieneś rozważyć refinansowanie.

3. Czy twój obecny kredyt hipoteczny ma regulowaną stawkę?

Jeśli masz hipotekę regulowaną, refinansowanie domu jest sposobem na zabezpieczenie stałej spłaty kredytu hipotecznego. Pozwala również na posiadanie przewidywalnych miesięcznych stóp procentowych i płatności. Obecnie stawki 30-letnich stałych kredytów hipotecznych są oferowane po bardzo niskich stawkach. Tak więc, jeśli masz regulowaną hipotekę, chociaż twoja stopa może być teraz niska, możesz zablokować tę niską stopę przez wiele lat. Wątpię, czy stopy pozostaną na tak niskim poziomie przez cały okres kredytu.

Jeśli twoja sytuacja podlega głównym rozważaniom dotyczącym refinansowania mieszkania, powinieneś odpowiedzieć "tak" na pytanie: "Czy powinienem teraz refinansować swój dom?"

Obliczanie kosztów

Może być trudno obliczyć koszty i sprawdzić, czy warto. Mamy to poręczne narzędzie, które pozwoli sprawdzić, czy ma sens refinansowanie kredytu hipotecznego:

Gdzie refinansować

Poza pytaniem, czy powinieneś refinansować, czy nie, może być trudno dowiedzieć się, skąd masz zamiar uzyskać kredyt na refinansowanie kredytu hipotecznego. Może wystąpić paraliż analityczny, a Ty możesz nie czuć się komfortowo podejmując działania w celu obniżenia miesięcznych płatności.

Istnieje jednak kilka łatwych opcji. Po pierwsze, możesz skorzystać z jednego z naszych ulubionych internetowych pożyczkodawców hipotecznych, które ułatwiają proces. Lenda jest najłatwiejsza, ale nie działa w każdym stanie.

Jeśli jesteś w porządku z bardziej tradycyjną trasą, sprawdź Drzewo pożyczek, aby porównać swoje opcje, lub spójrz na poniższą tabelę i sprawdź, gdzie możesz znaleźć najlepsze stawki i opłaty:

Końcowe przemyślenia

Refinansowanie może mieć wiele sensu, o ile wiesz, ile zapłacisz za opłaty. Na przykład niedawno refinansowałem swój kredyt hipoteczny i kosztował on około 3000 USD kosztów zamknięcia. Obniżyło to jednak moją miesięczną opłatę z 2 000 USD do 1700 USD miesięcznie - co pozwoliło mi zaoszczędzić prawie 300 USD miesięcznie. To oznacza, że ​​mój okres zwrotu to zaledwie 10 miesięcy, a zobaczę kilka oszczędności!