Czy warto kupić ubezpieczenie na życie dla swojego dziecka?

W telewizji można zauważyć reklamę Gerber, która mówi o kupowaniu polisy na życie dla swojego dziecka.

Zapytaj jakikolwiek rodzic, jak daleko posuną się, aby chronić swoje dziecko, a większość powie Ci o ile będzie musiała odejść.

Zapytaj eksperta finansowego, czy wykupienie polisy na życie dla dzieci ma sens i możesz uzyskać głos z połowy głosowania "tak" dla ubezpieczenia, a druga połowa z głosowaniem "nie".

Dla mnie zdecydowanie jestem po stronie "nie". Dlaczego pytasz? Do tego dojdziemy za chwilę.

Plus strona

Wielu twierdzi, że zakup polisy na życie dla swojego dziecka to ruch po niskich kosztach, który będzie korzystny w przyszłości. Może to być skuteczny plan na przyszłość, jeśli dziecko dorośnie z problemami zdrowotnymi lub z rodzinną historią problemów zdrowotnych, które utrudniają im uzyskanie ubezpieczenia jako osoba dorosła. Generalnie ubezpieczenie na życie opiera się na kwocie dochodu, który zarabiasz. Ponieważ nie możesz podać dokładnego założenia co do kwoty, jaką Twoje dziecko będzie miało w przyszłości, możesz użyć własnego dochodu jako wytycznej.

The Down Side

Eksperci, którzy zalecają ubezpieczenie na życie dzieciom, ogólnie uważają, że polityka jest przestarzała i są teraz lepsze możliwości inwestowania w przyszłość twojego dziecka. Uważają, że inne zasoby, takie jak plany 529, mogą lepiej nadawać się do przyszłych oszczędności. Nie wszyscy kupują dziś polisy na życie dla dzieci. Jeśli jest zasięg, to zazwyczaj pokrywa się koszty pochówku, jeśli coś ma się wydarzyć, zazwyczaj około 5000 USD.

Osobiście spotkałem kilku klientów, którzy byli "sprzedanymi" polisami na życie, aby ich dzieci miały na nich ubezpieczenie, a także narzędzie oszczędnościowe, gdy się zestarzeją. Teraz, gdy dzieci są starsze, rodzice są zawiedzeni (jestem tu miły), że wartość gotówkowa nie zgromadziła się prawie tak, jak im się wydawało. Jeśli sprzedajesz ubezpieczenie na życie jako stop inwestycyjny i pamiętaj o tym:

Ubezpieczenie na życie nie jest inwestycją. Kropka.

Nie mam i nie zamierzam wykupić polisy na życie moich dzieci. Założyliśmy 529 planów zarówno dla kont, jak i kont depozytowych, które służyły do ​​zakupu certyfikatów giełdowych. W miarę starzenia się, zamierzam również otworzyć dla nich Roth IRA, gdy tylko uzyskają dochód (Tata jest gotowy, aby uzyskać je na liście płac). Od mojego końca, po prostu nie widzę potrzeby ubezpieczenia na życie im. Amy się mylę? Jestem pewien, że inni mają swoją opinię na ten temat, ale to mnie nie zmieni.

Jak kupić polisę ubezpieczenia dziecka

Jeśli absolutnie czujesz, że musisz mieć jakieś ubezpieczenie na życie swojego dziecka, oto strategia, z którą wielu ekspertów finansowych może się zgodzić. Oprócz posiadania polisy na życie, korzystanie z innych narzędzi oszczędnościowych jest również dobrą praktyką finansową. Najlepszym rodzajem zakładu jest zakup 20-letniej polisy, która jest odnawialna i może później zostać przekształcona w ubezpieczenie na życie.

Na przykład, polityka 10 000 $ może zostać później zwiększona do wartości 280 000 $ ubezpieczenia. Jako dorosły dziecko będzie miało ubezpieczenie na życie bez badań i zabiegów medycznych. Niektórzy korzystają również z polis ubezpieczeniowych na życie jako sposobu inwestowania podatku odroczonego. Ponieważ opodatkowujesz zyski z inwestycji, pierwsze wypłaty pochodzą z nieopodatkowanych składek. To nie zastąpi, gdy mają rodzinę i potrzebują 1 miliona w ubezpieczeniu na życie, ale jeśli mają jakiekolwiek problemy zdrowotne, daje im to coś.

Po wykorzystaniu wszystkich funduszy premium możesz również wziąć pożyczkę od podatku od zysków. Będziesz musiał zachować politykę na całe życie lub musisz zapłacić podatek od podjętej kwoty.

Nie jest to podróż z poczuciem winy

Niestety istnieją nieuczciwi agenci, którzy wykorzystają rodzica i wykorzystają poczucie winy jako taktykę sprzedaży. Kiedy słyszę takie historie, to mnie to oblewa. Zakup ubezpieczenia na życie jest finansowo inteligentnym posunięciem i nie powinno się tego robić po prostu dlatego, że kochasz swoje dzieci.

Jeśli jednak jako rodzic nie masz odpowiedniego ubezpieczenia na życie lub nie idziesz na konta emerytalne, nie powinieneś wydawać gotówki na ubezpieczenie swoich dzieci.

Jeśli coś ci się stanie, twoje dziecko nie będzie miało na co czekać. Przejrzyj własne potrzeby ubezpieczeniowe, szczególnie gdy Twoja rodzina się zmienia. Porozmawiaj ze swoim agentem ubezpieczeniowym lub doradcą finansowym i upewnij się, że posiadana kwota ubezpieczenia jest odpowiednia do pokrycia własnych potrzeb przed zakupem polisy dla dziecka.

Polityka podlega znacznym opłatom i opłatom. Portfele inwestycyjne podlegają ryzyku rynkowemu. Świadczenia z tytułu ubezpieczenia na wypadek śmierci podlegają obowiązkowi wypłacania odszkodowań przez wydające towarzystwo ubezpieczeń na życie. Pożyczki obniżą zasiłek pośmiertny i wartość wykupu gotówki, a także konsekwencje podatkowe w przypadku wygaśnięcia polisy.

Zapisać