Czy należy wykonać HELOC lub drugi kredyt hipoteczny?

Wielu z nas ma dużo naszej wartości netto związanej z naszymi domami. Rzeczywiście, kapitał własny, który jest zbudowany w domu, może być źródłem finansowania w razie potrzeby. Jeśli masz equity w swoim domu, możesz zastanowić się, czy nie wykorzystać go do ulepszeń domu, skonsolidować długu lub zapłacić za ślub dziecka.

Większość ludzi, decydując się na dostęp do kapitału własnego w swoich domach, wybiera HELOC lub drugi kredyt hipoteczny. W zależności od tego, co planujesz, może się okazać, że Twoja sytuacja będzie lepsza niż inna.

Kiedy używać HELOC

Należy zauważyć, że linia kredytowa z własnym prawem do kapitału (HELOC) jest w rzeczywistości rodzajem drugiego kredytu hipotecznego. Często jednak myślimy o tym jako o czymś innym. Wynika to z cech HELOC. Zamiast otrzymywać ryczałtową kwotę, otrzymujesz zatwierdzoną kwotę kredytu.

Możesz uzyskać dostęp do pieniędzy według potrzeb, tak jak w przypadku dostępu do linii kredytowej na karcie kredytowej. Niektóre HELOC-y są dostarczane z połączonymi kartami debetowymi, dzięki czemu można łatwo uzyskać dostęp do linii kredytowej.

Większość HELOCów ma zmienne oprocentowanie, więc twoja stawka - i twoja płatność - mogą się zmienić i wzrosnąć.

HELOC może jednak być przydatny. Jednym z najczęstszych zastosowań linii kredytu hipotecznego w domu jest pożyczka na modernizację domu. Dzieje się tak dlatego, że pozwala on elastycznie pożyczyć tyle - lub tak mało - ile potrzebujesz. Jeśli będziesz potrzebować więcej pieniędzy, możesz uzyskać je z linii kredytowej (jeśli wciąż jest dostępna) bez konieczności ponownego ubiegania się o kolejną pożyczkę hipoteczną.

Korzystanie z HELOC ma sens, gdy nie masz pewności, czego potrzebujesz, lub jeśli chcesz uzyskać niską stawkę początkową i możesz szybko spłacić pożyczkę.

Kiedy używać drugiej hipoteki

W niektórych przypadkach warto jednak skorzystać z drugiego kredytu hipotecznego, który zapewnia kwotę ryczałtową. Jeśli wiesz dokładnie, ile pieniędzy będziesz potrzebować, np. Do konsolidacji zadłużenia lub przyczynić się do wykształcenia dziecka w college'u, ryczałt może być pomocny.

d Drugi kredyt hipoteczny jest również pomocny, jeśli wiesz, że spłacisz pożyczkę przez długi czas.

W wielu przypadkach możliwe jest uzyskanie stałej stopy procentowej na drugiej hipotece w postaci ryczałtu, więc nie musisz się martwić o podwyżki stóp i zmuszanie do późniejszej wyższej zapłaty. Istnieją również zalety spłaty drugiego kredytu hipotecznego za pomocą kart kredytowych dla punktów nagrody.

Informacje na temat HELOCs i Second Mortgages

Często będziesz mógł odliczyć odsetki, które zapłacisz na HELOC lub drugi kredyt hipoteczny. Sprawdź możliwości, abyś mógł otrzymać to świadczenie, jeśli zdecydujesz się zamienić kapitał własny w gotówkę.

Należy pamiętać, że zarówno HELOCs, jak i drugie kredyty hipoteczne są pożyczkami na poczet pierwszego kredytu hipotecznego.

Oznacza to, że będziesz musiał dokonać dodatkowej płatności. Chcesz wiedzieć, że możesz naprawdę pozwolić sobie na wypłatę swojego domu, dodając kolejną spłatę kredytu hipotecznego. Jeśli nie chcesz kolejnej spłaty kredytu hipotecznego, możesz spróbować refinansować wypłatę gotówki, bez konieczności rywalizowania o dwie oddzielne spłaty kredytu hipotecznego.

Powinieneś również wziąć pod uwagę ryzyko, jakie podejmujesz za każdym razem, gdy korzystasz z własnego kapitału własnego, bez względu na rodzaj otrzymywanego finansowania.

Korzystasz ze swojego prawa własności w domu jako zabezpieczenia, a możesz stracić dom, jeśli nie dopuścisz do płatności. Domowe linie kredytowe i drugie kredyty hipoteczne mogą być pomocne, ale powinieneś rozważyć wszystkie opcje przed podjęciem decyzji o podjęciu tej decyzji.

Informacje te nie stanowią substytutu konkretnej zindywidualizowanej porady podatkowej lub prawnej. Sugerujemy, aby omówić swoją konkretną sytuację z wykwalifikowanym doradcą podatkowym lub prawnym.