Przejście Na Emeryturę

Powinieneś zainwestować w Roth IRA lub Plan oszczędnościowy?

Powinieneś zainwestować w Roth IRA lub Plan oszczędnościowy?

Zapisywanie na emeryturę to jeden z celów, z którym najczęściej korzystają większość osób.

Jeśli nie jesteś niezależnie zamożny lub nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby czuć się pewnym, że nigdy nie będziesz musiał polegać na oszczędnościach (nie miałem ani jednego z nich), najprawdopodobniej będziesz chciał odłożyć pieniądze na bok podczas pracy, aby zapewnić Ci komfort i bezpieczeństwo, gdy przechodzisz na emeryturę. Inwestowanie zbudować siatkę bezpieczeństwa dla twojej przyszłości może zacząć się tak szybko, jak izainwestowanie 1000 USD lub zainwestować 500 000 USD! Musisz gdzieś zacząć!

Można to zrobić na wiele sposobów, ponieważ istnieją dziesiątki różnych "typów" planów oszczędności emerytalnych, z których można wybrać. Każdy plan ma swoje zalety i wady, dlatego ważne jest znalezienie takiego, które najlepiej spełnia obecne i długoterminowe potrzeby finansowe. Członkowie wojskowych i federalnych pracowników dysponują dodatkowymi narzędziami oszczędnościowymi, podejmując decyzję, gdzie oszczędzić jeszcze bardziej skomplikowane. Poniżej przedstawiamy dwa popularne plany oszczędnościowe dostępne dla członków obsługi, ich rodzin i pracowników rządu federalnego Stanów Zjednoczonych.

Roth IRA-After Tax Today for Tax Free Później

Roth IRA jest dostępny dla każdej osoby lub małżeństwa, które mieszczą się w progach dochodów ustalonych przez IRS. Aby kwalifikować się jako uczestnik Roth IRA, musisz wnosić składki z podlegających opodatkowaniu rekompensat, takich jak otrzymane z samozatrudnienia, wynagrodzeń, prowizji i premii. Członkowie wojska, rządu i cywili mają dostęp do Roth IRA, jeśli spełniają wymagane warunki.

Składki Roth IRA są dokonywane za dolary po opodatkowaniu, co oznacza, że ​​właściciel konta nigdy nie będzie już płacił podatku dochodowego od składek ani zysków, gdy traktuje je jako kwalifikowane dystrybucje. Zakwalifikowane dystrybucje obejmują wypłatę składek w dowolnym czasie i zarobków po tym, jak konto jest otwarte przez pięć lat podatkowych, a właściciel ma 59 1/2 roku życia. Te zasady Roth IRA są bardzo korzystne dla osób, które mogą znaleźć się w wyższym przedziale podatkowym, gdy wypłaty są pobierane, ponieważ podatek dochodowy został już zapłacony i nie będą miały miejsca dalsze opodatkowanie.

Roth IRA można otworzyć prawie z każdym dużym pośrednikiem. Możesz je nawet zdobyć u robo-doradców, takich jak Betterment i Wealthfront, którzy zrobią dla Ciebie wszystkie inwestycje.

Plany oszczędnościowe

Dostępne dla członków usług i pracowników federalnych, Federalny plan oszczędności oszczędzania jest kolejną opcją do rozważenia na emeryturę oszczędności. Plan ten, powszechnie uznany za jego akronim TSP, jest podobny do standardowego 401k, z którym znana jest większość oszczędzających. Różni się od Roth IRA pod wieloma względami, wkłady do TSP są dokonywane z dolarów przed opodatkowaniem, co zmniejsza kwotę dochodu do opodatkowania w roku składek zostały dokonane. Oczywiście, ponieważ podatki nie zostały opłacone z tytułu składek, podatki z TSP zostaną opodatkowane. Jeśli w momencie wypłaty pieniędzy znajdujesz się w wyższym przedziale podatkowym, może to być niekorzystne.

Różnice między dwoma

Różnice między tymi dwoma planami nie kończą się na tym, że są to podatki. Rozważ poniższe informacje, aby pomóc w podjęciu decyzji, który plan jest najlepszy dla Twoich potrzeb finansowych.

  • Ograniczenia dotyczące wkładu - Możesz wnieść wkład do 18 000 USD rocznie w TSP, w porównaniu do 5,500 $ rocznie w Roth IRA (na 2016).
  • Minimalny wiek wypłaty- Właściciele kont TSP muszą mieć 59 ½ roku życia, aby uniknąć wcześniejszych kar za wypłaty z dystrybucji. Właściciele Roth IRA mogą wycofać składki w każdym wieku bez kary i zarobków po ukończeniu 59 ½ roku życia.
  • Wymagane minimalne rozkłady (RMD) - Minimalne obowiązkowe rozkłady muszą być pobrane z TSP w wieku 70 1/2 w porównaniu do Roth IRA, który nie ma takiego wymogu. Niewykonanie minimalnej wymaganej dystrybucji skutkuje 50% karą od IRS.

Którego zrobiłem?

Przez całą moją 9-letnią karierę wojskową miałem dostęp zarówno do Roth IRA, jak i TSP. Ponieważ byłem tylko w Gwardii Narodowej, zacząłem głównie od Roth IRA, ponieważ miałem większą kontrolę nad moimi inwestycjami. TSP nie stało się dla mnie realną opcją, dopóki nie zostałem rozmieszczony w 2005 roku. Chociaż mogłem zaryzykować w tym mnóstwo pieniędzy, nadal zdecydowałem się na maksymalizację mojej i mojej żony Roth IRA. Pomiędzy tym i naprawdę zwiększając nasze awaryjne fundusze, zdecydowaliśmy się przekazać na TSP. Osobiście lubiłem kontrolę nad Roth IRA - mogłem kupić to, co chciałem - i potencjalnie mieć wolne od podatku jajo czekające na mnie na emeryturze.

W przypadku czynnej służby, TSP może być bardziej atrakcyjny, ponieważ można go bezpośrednio wyciągnąć z wypłaty. Istnieje również wiele miejsc pracy w służbie cywilnej, gdzie otrzymują odpowiednie fundusze na TSP. W takim przypadku trudno jest zalecać darmowe pieniądze. Poddałbym się meczowi, a następnie zainwestowałem cokolwiek innego w a Konto Roth IRA.

Chodzi o to, że nigdy nie jest tak źle oszczędzać. TSP lub Roth - musisz tylko upewnić się, że oszczędzasz coś na emeryturę. Oba oferują wyraźne zalety, a w niektórych przypadkach wady. Żołnierze, którzy mają dostęp zarówno do Roth IRA, jak i TSP, mogą odnieść korzyść, najpierw zwiększając składki na Roth IRA, a następnie wprowadzając dodatkowe oszczędności w TSP, aby uzyskać największe korzyści z obu planów.

Dodać Komentarz