To jest powód, dla którego musisz się dowiedzieć, ile płacisz 401 (k) opłat 💲💲💲

Ludzie często zapominają, że pieniądze na ich kontach 401 (k) są ich.

Na początku może to zabrzmieć głupio, ale jest to ważny punkt, który zrobił Ash Toumayants, doradca finansowy i założyciel Strong Tower Associates.

Jeszcze kilka miesięcy temu zaniedbałem moje 401 (k). Pozwoliłem, by pieniądze podstępnie potykały się z mojej wypłaty. Co z oczu to z serca.

Ale to chyba najgorszy sposób myślenia.

Toumayants powiedzieli mi: "To są twoje pieniądze, i musisz pozostać przy tym. Masz pełne prawo zrozumieć, co się z tym dzieje. To wychodzi z twojej wypłaty. W chwili, gdy trafi na twoje konto, jest twoje, więc powinieneś mieć kontrolę nad tym, co się dzieje. "

Nie wykładał bezpośrednio mnie, tak poza tym. To było ogólne stwierdzenie - odpowiadając na moje pytanie, dlaczego ważne jest, aby sprawdzić w swoim 401 (k).

Najwyraźniej będziesz chciał mieć pewność, że masz odpowiedni bilans akcji i obligacji. Następnie będziesz chciał sprawdzić, czy nie ma żadnych opłat. To na dłuższą metę może kosztować tysiące oszczędności.

Jaka jest umowa z opłatami 401 (k)?

Aż 62% osób po prostu nie wie, ile płaci 401 (k) opłat, zgodnie z ankietą AARP z 2011 roku.

Bardziej aktualny artykuł CNBC uderzył mnie ostrym nagłówkiem: "To, czego nie wiesz o 401 (k) opłatach, może kosztować cię dużo."

Toumayants wyjaśniły, tak, 401 (k) konta mają "niefortunne nieodłączne opłaty".

Dzieje się tak dlatego, że konta te podlegają większym regulacjom rządowym niż inne rodzaje kont. (Rozważ: SIMPLE IRA.)

Możesz zobaczyć trzy główne rodzaje opłat, zgodnie z Departament Pracy USA:

Zaplanuj opłaty administracyjne płacić za codzienne operacje, takie jak prowadzenie ewidencji, usługi księgowe i prawne.
Potem masz opłaty inwestycyjne, które płacą menedżerom, aby te inwestycje przepływały.
Wreszcie, indywidualne opłaty za usługi są oparte na konkretnych funkcjach konta, na które możesz się zdecydować.

Są to trzy podstawowe opłaty. Istnieją inne, w zależności od planu, w tym opłaty za sprzedaż i opłaty za doradztwo inwestycyjne.

Więc kto płaci te 401 (k) opłaty?

To zależy.

Dostawcy planu emerytalnego, tacy jak doradca Fidelity, nie chcą wchłonąć tych opłat. W końcu próbują zarobić jeden lub dwa.

Pracodawca lub jego pracownicy płacą im.

Decyzja ta należy jednak do twojego pracodawcy.

Toumayants mówi, aby być uczciwym, wielu pracodawców nie wie, jaki jest typowy protokół, więc zapytają doradcę, co mają robić.

Doradca może powiedzieć pracodawcy, że tradycyjnie pracownik płaci te opłaty. Dzięki temu pracodawca jest szczęśliwszy - i bardziej prawdopodobne, że pozostanie przy swoim doradcy - ponieważ płacą mniej.

Jak opłaty 401 (k) można dodać Real Szybki

Jeśli te opłaty pozostały do twojej dyspozycji, prawdopodobnie będą leżeć bezpośrednio z twoich składek 401 (k) raz na kwartał, wyjaśnia Toumayants.

Chociaż te opłaty mogą początkowo nie wyglądać na tonę, będą się sumować, Ostrzega Departament Pracy Stanów Zjednoczonych.

"Załóżmy, że jesteś pracownikiem od 35 lat do momentu przejścia na emeryturę i aktualnego salda konta 401 (k) w wysokości 25 000 USD. Jeśli zwrot z inwestycji na koncie w ciągu najbliższych 35 lat średnio 7% oraz opłaty i wydatki pomniejszają średni zysk o 0,5%, saldo konta wzrośnie do 227 000 USD w momencie przejścia na emeryturę, nawet jeśli nie ma dalszych składek na koncie. Jeśli opłaty i wydatki wynoszą 1,5%, saldo Twojego konta wzrośnie do zaledwie 163 000 $. Różnica w wysokości 1% prowizji i kosztów zmniejszyłaby saldo konta po przejściu na emeryturę o 28%. "

Zaewidencjonuj 401 (k) Opłaty, które (prawdopodobnie) płacisz

Wróćmy do mojego naiwnego siebie, który nie sprawdzał mojego 401 (k) ...

Nie miałem pojęcia, gdzie mogę się dowiedzieć, jakie opłaty płacę.

Szukałem najnowszej aktualizacji 401 (k) za pośrednictwem mojego adresu e-mail i zalogowałem się, ale nic nie zarysowałem. Toumayants powiedzieli, że to nie jest nienormalne. Opłaty nie zawsze są dzielone jako elementy zamówienia. To nie jest tak: "Oto opłata; tutaj jest opłata; tutaj jest opłata. "

To bardziej przypomina: "Hej, zabraliśmy 30 USD."

Aby uzyskać konkretny element zamówienia, musisz skontaktować się z pracodawcą. Zgodnie z prawem, oni musi ujawnić informacje o opłacie.

Jeśli nie jesteś pewien, czy $ 30 to dużo, spróbuj uzyskać darmowy raport "zdrowia" dla swojego konta od robo-doradcy. Zgodnie z zaleceniem mojego współpracownika spróbowałem Blooom.

Udało mi się zdobyć bezpłatna analiza o tym, jak radził sobie mój rachunek - i zobaczyć, jakie opłaty płaciłem.

W rzeczywistości moje opłaty nie były tak złe. To był mój mix akcji i obligacji, a moja dywersyfikacja się skończyła ... ale to już inna historia.

Jak korzystać z Blooom, aby sprawdzić zdrowie swojego 401 (k)

Będziesz się logował z informacjami o planie 401 (k), więc przygotuj swoją nazwę użytkownika i hasło.

Blooom przeprowadzi cię przez twoje konto i natychmiast zaoferuje ci radę. Czy twoje saldo akcji i obligacji jest dobre? Czy podejmujesz zbyt duże ryzyko w swoim wieku?

I opłaty. Powie Ci, czy twoje opłaty są zbyt wysokie, więc przynajmniej wiesz, gdzie stoisz.

Jeśli chcesz iść naprzód i pozwolić Blooomowi zoptymalizować swoje konto, możesz zapisać się za 10 USD miesięcznie, ale nie ma presji.

Naprawdę, poczułem się o wiele lepiej, wiedząc, że nie tkwiłem, płacąc mnóstwo opłat i wyniszczając moją zdolność do przejścia na emeryturę w przyzwoitym wieku - bo, no wiesz, góry dzwonią ...

Carson Kohler (@CarsonKohler) jest młodszym pisarzem w The Penny Hoarder.

Ten artykuł zawiera ogólne informacje i objaśnia dostępne opcje, ale nie ma na celu doradztwa inwestycyjnego ani osobistej rekomendacji. Nie możemy personalizować artykułów dla naszych czytelników, więc Twoja sytuacja może różnić się od opisywanej tutaj. Proszę zasięgnąć porady licencjonowanego specjalisty w zakresie doradztwa podatkowego, porady prawnej, doradztwa w zakresie planowania finansowego lub porady inwestycyjnej.