Zbuduj swoją mapę drogową: 7-etapowy plan stworzenia efektywnego budżetu

Co się stanie, jeśli powiem ci, że kluczem do osiągnięcia celów finansowych i przeżycia wymarzonego stylu życia jest wykorzystanie budżetu?

Wiem, o czym myślisz: Prawdopodobnie kojarzysz budżety z przyjacielem, który stracił pracę i nigdy więcej nie robi nic zabawnego. Ale budżety są przeznaczone nie tylko w trudnych czasach.

Wykorzystanie budżetu w życiu codziennym może pomóc w osiągnięciu celów i zminimalizowaniu stresu. To może nie być błyskotliwa taktyka lub szczególnie seksowna strategia, ale budżet to narzędzie do projektowania stylu życia.

Oto przewodnik krok po kroku, w jaki sposób możesz wykorzystać budżet, który pomoże Ci wykorzystać pieniądze, jakie masz na poczet swoich celów i stworzyć odpowiedni styl życia.

1. Użyj narzędzi, aby ułatwić tworzenie budżetów

Mogę już usłyszeć twój pierwszy sprzeciw, ale nie martw się, nie musisz zapisywać wszystkich swoich paragonów i robić kartek matematycznych ręcznie. Jest prawie 2015; mamy na to aplikacje. Niektóre dobre opcje to Mint, Moneywiz, HomeBudget with Sync i Learnvest.

Oczywiście nadal możesz zarządzać swoimi finansami ręcznie lub korzystać z arkusza kalkulacyjnego na komputerze, jeśli chcesz, ale jeśli chcesz, aby było tak proste i dokładne, jak to możliwe, użyj technologii, aby wykonać część pracy za Ciebie. Większość dużych banków i wiele małych firm będzie monitorować wydatki i generować raporty, aby pokazać, ile wydajesz w danej kategorii w danym miesiącu. Pokażę ci, jak najlepiej wykorzystać te programy później, ale na razie skupmy się na wielkim obrazie.

2. Utwórz raport o przychodach i wydatkach

Po pierwsze, sprawdź, ile masz pieniędzy. Jest to łatwe, jeśli masz pracę na pełen etat i na etacie. Jeśli otrzymujesz prowizję, pracujesz co godzinę lub masz inny rodzaj nieregularnego dochodu (np. Freelancing), wykorzystaj średnią z ostatnich kilku miesięcy, aby uzyskać przybliżony pomysł. Pamiętaj, aby uwzględnić inne źródła dochodu, takie jak pobór boczny i dochód z wynajmu w tej kwocie.

Następnie zacznij odliczać swoje stałe wydatki, takie jak kredyt hipoteczny lub czynsz, koszty samochodu i ubezpieczenia. Niektóre z tych wydatków będą zmienne: kiedy mieszkałem w Spokane w stanie Waszyngton, a styczniowe temperatury były poniżej zera, moje rachunki za prąd były znacznie wyższe w zimie. Teraz, kiedy mieszkam w południowej Georgii, moje letnie rachunki są wyższe, dzięki średniej wysokości w latach 90. Upewnij się, że bierzesz pod uwagę takie rozważania. Podczas gdy rachunek za zakupy nie jest taki sam co miesiąc, możesz prawdopodobnie oszacować go w granicach 20 USD. Znajdź numer, który działa dla Twojej rodziny i dostosuj go w razie potrzeby.

Po zaspokojeniu potrzeb możesz zastanawiać się, dokąd zmierza reszta twoich pieniędzy. Sprawdź, jakie inne koszty straciłeś, na przykład spłatę zadłużenia, wyżywienie, zakupy, planowanie emerytury, usługi kablowe / internetowe itp. Jeśli korzystasz z aplikacji, twoje wydatki powinny już być podzielone na kategorie, ale poza tym Będziesz musiał sprawdzić wyciągi z karty kredytowej, swoje konto bankowe online i książeczkę czekową, aby upewnić się, że trafiłeś we wszystkie twoje kategorie. Aby uzyskać listę wspólnych rachunków (i strategii obniżania ich), sprawdź ten wpis na stronie Lifehacker.

3. Sprawdź, jakie są Twoje koszty

To jest zabawna część: Wyobraź sobie swój wymarzony styl życia. Może chcesz wyjść w każdy piątkowy wieczór lub przejść na emeryturę, gdy masz 50 lat (lub młodszych). Być może chcesz spłacić kredyty studenckie lub kupić dom.

Cokolwiek chcesz od życia, zapisz go i wymyśl, ile to będzie kosztować. Tim Ferriss z 4-godzinny tydzień pracy nazywa to "dreamlining".

4. Ustal priorytety swoich wydatków i celów

Następnie uporządkuj swoje priorytety - dosłownie. Zapisz je w kolejności od najbardziej do najmniej ważnej, aby zorientować się, gdzie chcesz zarobić pieniądze.

Za pierwszym razem możesz nie uzyskać swoich priorytetów i to jest w porządku. Wybranie jednej opcji na inną jest trudne, a jeśli pierwsza lista nie działa dobrze, zawsze możesz ją przerobić. Nie sugeruję, żebyś wykoleił swoje cele, tylko upewniając się, że nie stawiasz priorytetów nad swoimi rodzinami lub próbujesz wyegzekwować całkowite wyrzeczenia. Pracuj nad równowagą między wydatkami "zabawnymi" i "odpowiedzialnymi".

5. Porównaj swoje priorytety i cele z Twoimi nawykami

Porównaj swój plan snu i listę priorytetów z raportem wydatków. Czy pasują do siebie dobrze, czy też istnieją ogromne rozbieżności?

Mam nadzieję, że nie masz żadnych niespodzianek - "Co masz na myśli, mówiąc, że wydałem 150 dolarów miesięcznie na latte, kiedy moim głównym celem jest spłacanie moich pożyczek studenckich?" Jeśli zauważysz, że twoje wydatki są poza domem zgodnie z Twoimi celami, teraz nadszedł czas, aby to naprawić, przedstawiając nowy budżet, który kieruje więcej Twoich dochodów do Twoich najważniejszych priorytetów.

Na przykład, jeśli chcesz przejść na wcześniejszą emeryturę, ale nie wyczerpujesz swojego Rotha IRA lub 401 (k), zastanów się, gdzie są te pieniądze. Jednakże, jeśli lubisz kupować nowy samochód co kilka lat i planujesz pracować do 70 roku życia, twoje nawyki wydatków i oszczędności powinny odzwierciedlać ten wybór.

Moja rodzina lubi podróżować, więc zbudowałem oszczędnościowe konto oszczędnościowe w moim budżecie. Może jesteś wielkim fanem piłki nożnej i chcesz kupić bilety okresowe. Oszczędzając przez cały rok, możesz odetchnąć łatwo, płacąc za nie gotówką.Jeśli chcesz spłacić mnóstwo długów, nadaj priorytet zadłużeniu w stosunku do innych wydatków.

Pamiętajcie, że nie chodzi o to, aby zakładać pieniądze tam, gdzie poleca wam ekspert. Kiedy twoje zachowanie nie odzwierciedla twoich celów i ideałów, tworzy stres. Psychologowie nazywają ten dysonans poznawczy i mogą zniszczyć twoje szczęście. Jeśli mieszkasz w budżecie zaprojektowanym przez kogoś innego, będziesz nieszczęśliwy, ale jeśli dostosujesz swoje wydatki i oszczędności do swoich własnych celów, będziesz żył swoim idealnym życiem (przynajmniej finansowo).

6. Zautomatyzuj swój budżet

Automatyzacja procesu budżetowania pomaga skoncentrować się na swoich priorytetach, wysyłając pieniądze tam, gdzie musi się udać, zanim zdążysz wyrzucić je pod wpływem impulsu. Oto system, który możesz wypróbować, od osobistego autora finansów, Ramit Sethi.

Aby pomóc Ci śledzić wszystko, połącz swoje konta bankowe z aplikacją do budżetowania, taką jak Mint (większość aplikacji na najwyższym poziomie działa podobnie). Twórz kategorie budżetowe z limitami wydatków i informuj aplikację, jak klasyfikować różne transakcje. Mint pokaże ci, ile wydałeś w danej kategorii w tym miesiącu i ostrzegasz, kiedy osiągniesz lub przekroczysz zdefiniowany limit.

Automatyzacja płatności nie jest idealnym rozwiązaniem, ale może trochę zaoszczędzić na zarządzaniu budżetem.

7. Daj swojemu budżetowi krytyczny przegląd

Sprawdź swój plan dotyczący wydatków i oszczędności. Czy jest sens? Czy pokryłeś wszystkie swoje bazy?

Co się stanie, jeśli wykonasz wszystkie te kroki i stwierdzisz, że nie ma wystarczających środków na pokrycie wszystkich twoich priorytetów i celów? W tym momencie masz dwie możliwości: zarabiaj więcej lub wydawaj mniej.

Podczas gdy oszczędność może pomóc Ci w pełni wykorzystać pieniądze, które już masz, tym większy jest twój dochód. Zapoznaj się z wieloma sposobami na zarobienie więcej pieniędzy, które znajdziesz w The Penny Hoarder w celu uzyskania inspiracji.

Pomyśl o swoich dochodach jako samochodzie i budżecie jako mapie. Ludzie, którzy dużo zarabiają, jak gracze NFL, mają naprawdę szybkie pojazdy - ale ponieważ badania wykazały, że 78% z nich zgłasza bankructwo w ciągu pięciu lat od przejścia na emeryturę, to nie wygląda na to, że mają dużo mapy.

Twoim celem jest dotarcie do miejsca docelowego najkrótszą możliwą trasą i tam właśnie pojawia się mapa. Jeśli przełączysz się na szybszy samochód (przez podniesienie lub założenie firmy pobocznej), będziesz mógł wziąć więcej malownicza trasa.

Miej oko na swój plan, gdy zmieniają się twoje cele i życie. Zarabianie, utrata pracy, ślub, posiadanie dzieci, założenie firmy - każda z tych zmian życiowych wymaga przejrzenia i ponownej kalibracji budżetu, aby pozostać na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów i życia.

Wykorzystanie budżetu może nie być nową lub fantazyjną taktyką, ale jest inteligentne. Spróbuj spojrzeć na swoje jako narzędzie, które pomoże Ci zaprojektować życie, które chcesz, i zobacz, czy pomaga "być w budżecie" czuć się nieco bardziej atrakcyjne.

Twoja kolej: Jak wykorzystać budżet, aby pomóc Ci osiągnąć cele finansowe?

Kevin Mack jest niezależnym pisarzem i blogerem z Jacksonville, Floryda.