Automatyczny podbój w wysokości 3%: jak zmniejszyć ilość pieniędzy ze swojej pensji

Większość ludzi boryka się z wyzwaniem, by poprosić o podwyżkę.

Istnieją niezliczone strony internetowe i książki, które pomagają trenować i pomagają zdobyć podwyżkę, której oczekujesz. Ale co, jeśli możesz zdobyć podwyżkę, nie pytając o to?

A co, gdybym ci powiedział, że masz 3% podwyżki, którą możesz łatwo uzyskać - nawet nie rozmawiając z szefem?

Oto sekret: To korporacyjne dopasowanie na planie 401 (k).

Przypomnij mi: Co to jest 401 (k)?

Istnieją dwa rodzaje planów 401 (k): tradycyjny i Roth. Każdy ma swoje zalety.

Tradycyjny 401 (k) pozwala inwestować pieniądze przed opodatkowaniem. Oznacza to, że twoje inwestycje są realizowane przed obliczeniem podatków od wynagrodzeń, co obniża podstawę opodatkowania. Płacisz mniej podatków, a jednocześnie zarabiasz tyle samo.

Na przykład, jeśli twoja pensja wynosi 1000 $ tygodniowo i zainwestujesz 100 $ - lub 10% twojej pensji - w twoje 401 (k), obniżysz podstawę opodatkowania u źródła od 1000 $ do 900 $.

I jest dodatkowa korzyść: Pieniądze, które inwestujesz, rosną bez konieczności płacenia podatków od zysków, dopóki nie zaczniesz wypłacać pieniędzy, mam nadzieję, wiele lat później, kiedy przejdziesz na emeryturę.

Plan Roth 401 (k) jest inny. Twoje inwestycje nie są pobierane przed opodatkowaniem; robisz je z dolarami po opodatkowaniu, więc ty by zapłacić podatki u źródła od całego 1000 $ wspomnianego w powyższym przykładzie. Ale zainwestowane 100 $ wzrosłoby i nigdy więcej nie zapłaciłbyś podatków od tych pieniędzy.

Jeśli inwestujesz w lata 20 lub 30, te 100 $ będzie miało dziesięciolecia. Jeśli zainwestujesz 100 $ tygodniowo w Roth 401 (k), możesz mieć setki tysięcy dolarów, gdy przejdziesz na emeryturę i nie zapłacisz podatków, kiedy wypłacisz pieniądze.

Czy Twój pracodawca oferuje plan 401 (K)?

Jeśli jesteś zatrudniony w pełnym wymiarze godzin w Ameryce, prawdopodobnie uzyskasz dostęp do planu, zgodnie z raportem U.S. Bureau of Labor Statistics opublikowanym w marcu. Ogółem 66% pracowników sektora prywatnego ma dostęp do planu emerytalnego w miejscu pracy.

Prawdopodobieństwo, że plan ma tendencję spadać z poziomu wynagrodzenia; im mniej zarabiasz, tym mniejsza szansa, że ​​twój pracodawca oferuje plan 401 (k). Tylko około 31% najgorzej zarabiających ma dostęp do planu emerytalnego, a 98% osób o najwyższych dochodach ma dostęp do takiego planu w pracy.

Skontaktuj się z działem HR, aby dowiedzieć się, czy Twój pracodawca oferuje plan. Niezależnie od tego, ile zarabiasz, jeśli kwalifikujesz się, zdecydowanie zalecamy skorzystanie z 401 (k) firmy.

Jak zdobyć 3% Raise

Oto jak łatwo zdobyć 3% podwyżki: Wielu pracodawców oferuje firmowy mecz na twoje 401 (k) składki.

Najpopularniejszy mecz to 50 centów za dolara, aż do pierwszych 6%, które wpłacasz. 3% wyrównania 6% wkładu w plan 401 (k) nie jest sztywną regułą dla wszystkich firm, ale jest to najczęściej spotykany mecz.

Załóżmy, że zarabiasz 52 000 $ rocznie (lub 1000 $ na tydzień) i inwestujesz 6% swojej pensji (lub 60 $ tygodniowo). Twój pracodawca pokryje 50% składki lub 30 $ tygodniowo.

Oznacza to, że twój pracodawca wnosi wkład 1,560 USD rocznie do twojego planu emerytalnegolub 3% z 52 000 USD rocznego wynagrodzenia.

Jak zdobyć to korporacyjne dopasowanie? Wystarczy, że zarejestrujesz się w dziale personalnym swojej firmy, aby przyczynić się do planu 401 (k) firmy.

Gdy składasz składki, firma automatycznie dopasuje Twoje składki w oparciu o sposób, w jaki plan jest skonfigurowany. Chcesz, jeśli możesz, zabezpieczyć całą grę korporacyjną.

Darmowe pieniądze (naprawdę!)

To w rzeczywistości coś więcej; jeśli sobie przypominacie, składki na tradycyjny plan 401 (k) obniżają podstawę opodatkowania, tym samym utrzymując więcej pieniędzy w kieszeni. To naprawdę nie myślenia.

A jeśli możesz, zainwestuj więcej niż poziom meczu swojego pracodawcy. W 2015 r. Maksymalna dopuszczalna składka wynosi 18 000 $ (osoby powyżej 50 lat mogą wnieść 24 000 $). Idealnie, dążyć do 10% do 15% swojej pensji.

Twoje dopasowanie inwestycyjne i korporacyjne odbywa się na autopilocie. Po skonfigurowaniu inwestycji pieniądze zostaną automatycznie zainwestowane i dopasowane przez pracodawcę bez jakiegokolwiek dalszego zaangażowania z Twojej strony.

A kiedy dostaniesz podwyżkę, część z nich pójdzie również na twoje inwestycje - to zwiększa korporacyjny pojedynek, skutecznie zwiększając twoje podbicie!

Zacznij inwestować w swoje 401 (k) tak wcześnie, jak tylko możesz. Im dłuższe inwestycje będą rosnąć i się powiększać, tym więcej pieniędzy uzyskasz, gdy przejdziesz na emeryturę.

Zacznij więc teraz i zdobądź darmowe 3% podwyżki. Na co czekasz?

Twoja kolej: Czy Twoja firma oferuje plan 401 (k)? Czy przyczyniasz się do tego?

David L. Wright jest emerytowanym dyrektorem finansowym. Jest autorem bestsellerowej książki Amazon Investing for the Rest of Us i prowadzi stronę internetową poświęconą finansom osobistym: DollarBits.com.