7 najczęstszych (i kosztownych) opłat za karty kredytowe - i jak ich uniknąć

Na pewno kochamy nasze plastikowe. Amerykanie są teraz winni ponad 1 bilion dolarów długu karty kredytowej.

Najwyraźniej naszą dewizą narodową jest "Zarzuć to".

Wiesz co my nie rób tego miłość? Te podstępne opłaty za karty kredytowe.

To denerwujące, gdy firmy obsługujące karty kredytowe pobierają opłaty od wysokich odsetek, które już naliczają.

Są zobowiązani do ujawnienia tych opłat, ale te informacje są często ukryte w drobnym drukiem super-długiej, super nudnej umowy o kartę kredytową.

Nie pozwól twojemu plastikowi zdobyć przewagi. Oto kilka typowych opłat za korzystanie z kart kredytowych i sposób ich obsługi.

1. Płatność według roku: roczna opłata

Wiele kart z nagrodami pobiera opłatę raz na rok w celu pokrycia korzyści wynikających z karty. Opłaty te zazwyczaj wynoszą od 25 do 500 USD.

Na szczęście, mnóstwo kart nie ma rocznych opłat - i nadal oferuje premie za rejestrację i nagrody pieniężne. Oto sześć z nich.

Jedną z nich jest karta Chase Freedom Unlimited. Jego roszczenia do sławy? Otrzymasz nielimitowane 1,5% zwrot gotówki przy wszystkich zakupach. Dodatkowo, jeśli wydasz 500 $ w pierwszych trzech miesiącach otwarcia karty (cześć, artykuły spożywcze), otrzymasz premię w wysokości 150 $.

Nie ma opłaty rocznej, a nagrody gotówkowe nie wygasają. Sprawdziliśmy roczny kalkulator nagród firmy Credible i szacujemy 417 USD rocznych nagród w oparciu o nasze przyzwyczajenia związane z wydatkami. * (Możesz wprowadzić swoje unikalne nawyki wydatków i zobaczyć, co też możesz zarobić).

Zarejestruj się - i 0% wstępu na APR przez 15 miesięcy - tutaj.

Czy karta z roczną opłatą jest zawsze dobrą okazją? Oto nasz artykuł na temat tego, jak powiedzieć. Zasadniczo nagrody, które otrzymujesz z karty, powinny wynosić więcej niż roczna opłata.

* Kwoty rocznych nagród zmieniają się w zależności od wprowadzanych kwot. Nazwy i definicje miesięcznych kategorii wydatków mogą różnić się w zależności od emitenta, a kategorie mogą nie być dostosowane do siebie.

Informacje dotyczące karty Chase Freedom Unlimited zostały zebrane niezależnie przez The Penny Hoarder. Przedstawione tutaj opinie dotyczą wyłącznie autora, a nie wydawcy karty kredytowej i nie zostały przejrzane, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez wydawcę karty kredytowej. Penny Hoarder jest partnerem Credible.

2. Od odległego kraju: opłata za transakcję zagraniczną

Kiedy dokonujesz zakupu w obcej walucie, wiele kart jest obciążonych opłatą w wysokości od 2% do 5% ceny.

To ma na celu pokrycie kosztów konwersji zagranicznych pieniędzy na dolary amerykańskie, chociaż wszyscy wiemy, że odbywa się to za pomocą jakiegoś algorytmu komputerowego i nie muszą oni pobierać 5% opłaty.

Jeśli podróżujesz za granicą, poszukaj karty, która nie pobiera opłaty.

Jeśli ty zrobić zostać obciążony, poprosić obsługę klienta o zniesienie opłaty. Grozi to przejściem na kartę, która nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne.

Nie zadziała, jeśli nie spróbujesz ...

3. Jest to Akt Równoważący: Opłata za przeniesienie salda

Jeśli możesz, zazwyczaj sprytnym krokiem jest przesunięcie zadłużenia z wysokooprocentowanej karty kredytowej na kartę o niższym oprocentowaniu. To może zaoszczędzić setki dolarów w interesie.

Aby to zrobić, nowa karta będzie zazwyczaj pobierać od 3% do 5% kwoty, którą przesyłasz.

Wiele kart skusi cię przez 0% oprocentowania na saldo transferów przez rok lub mniej. Będziesz musiał zrobić matematykę z powrotem i ocenić, czy pieniądze, które zaoszczędzisz na odsetkach, nadrobią tę opłatę za przeniesienie salda.

4. Potrzebuję pieniędzy w tej chwili: Opłata za zaliczkę gotówkową

Wskazówka: nie używaj swojej karty kredytowej, tak jak karty debetowej.

Oto dlaczego nie:

Opłatę uiszczasz, kiedy pożyczasz gotówkę od swojej karty kredytowej - np. Kiedy korzystasz z karty kredytowej w bankomacie, aby skorzystać z linii kredytowej i uzyskać natychmiastową gotówkę.

Wiele kart pobiera opłatę z góry od 4% do 5% od pożyczonej gotówki. Naliczają również wyższe oprocentowanie kredytów gotówkowych w porównaniu do zwykłych zakupów.

A jeśli dokonasz minimalnej miesięcznej wpłaty na swojej karcie kredytowej, zastosują tę płatność tylko do zakupów, a nie do zaliczek. Tak więc twój wysokooprocentowany zysk gotówkowy potrwa jak nieustanny kac, wysysając pieniądze.

Jeśli regularnie otrzymujesz wypłatę gotówki, poszukaj tańszych sposobów na zdobycie potrzebnej gotówki - jak pożyczka osobista.

Wiarygodny to internetowa platforma spersonalizowanych ofert kredytowych. Ceny zaczynają się od 5,99%, a możesz sprawdzić swój, wpisując tutaj kwotę pożyczki (500 $ do 40 000 $) i porównując swoje opcje w czasie poniżej 90 sekund.

Jeśli naprawdę potrzebujesz gotówki w sytuacji awaryjnej, najlepszą opcją jest wyciągnięcie go z oszczędności, jeśli to możliwe.

Spróbuj uruchomić fundusz awaryjny z Chować na potem, aplikacja, która automatycznie pobiera trochę pieniędzy z konta czekowego w każdym tygodniu i może pomóc w jej zainwestowaniu.

Stash ma zgrabną funkcję o nazwie Smart-Save. Oblicza, kiedy masz do dyspozycji gotówkę, a następnie oszczędza jej niewielki procent. Możesz dostosować swoją stopę oszczędności i wycofać się w dowolnym momencie. Być może najlepsze jest to, że wszystkie oszczędności na koncie Stash przyniosą odsetki.

Zarejestruj się i włącz Smart-Save na dziś, a Stash da ci 5 $ premii, by zacząć swoje oszczędności.

5, 6 i 7. Ref rzuca flagę: te opłaty karne

Jeśli nie zwrócisz uwagi na wyciągi z karty kredytowej, może to być bardzo kosztowne.

• Opłaty za opóźnione płatności: Jeśli nie dokonasz płatności minimalnej przed terminem, karta obciąży Cię opłatą do 25 USD - lub więcej, jeśli wcześniej spóźniłeś się w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Jeśli zadzwonisz do firmy wydającej karty kredytowe, zazwyczaj możesz zrezygnować z tej opłaty za pierwszym razem, gdy się spóźnisz.

• Zwrócone opłaty: Jest to w zasadzie opłata za odstraszanie. Jeśli na koncie czekowym nie ma wystarczających środków na pokrycie płatności kartą kredytową, karta obciąży Cię do 35 USD. Upewnij się, że na koncie jest wystarczająca ilość środków, zanim płatność zostanie zrealizowana, lub po prostu zapłacisz więcej.

• Opłaty za przekroczenie limitu: Jeśli wydasz zbyt dużo na kartę i przekroczysz limit kredytowy, możesz zostać obciążony maksymalnie 35 USD. Zdarzyło się to częściej, zanim prawo z 2009 roku zaczęło wymagać od posiadaczy kart wyboru możliwości przekroczenia limitu kredytowego. Jeśli nie zdecydujesz się na to, twój zakup zostanie po prostu odrzucony w rejestrze - może trochę upokarzający, ale nie drogi.

Mike Brassfield ([email protected]) jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder. Zapłacił w swoim życiu zbyt wiele opłat.