Pieniądze

Czy nadszedł czas na rezygnację z konta oszczędnościowego? Oto czego należy szukać

Czy nadszedł czas na rezygnację z konta oszczędnościowego? Oto czego należy szukać

Wielu z nas ma zaufanie do rachunków oszczędnościowych z naszymi ciężko zarobionymi pieniędzmi. W końcu korzystanie z konta oszczędnościowego musi być lepsze niż trzymanie pieniędzy pod materacem, prawda?

Wielu z nas korzysta z kont oszczędnościowych, aby odłożyć pieniądze na fundusz kryzysowy lub osiągnąć długoterminowy cel finansowy. Stawiamy sobie wyzwania związane z oszczędnościami i szukamy tańszych sposobów na zdobycie naszych latarni z przyprawami z dyni, wszystko w zamian za przeznaczenie większej ilości pieniędzy na to konto oszczędnościowe.

Ale co, jeśli te konta oszczędnościowe faktycznie kosztują nas pieniądze? Jak donosi The Christian Science Monitor w roku 2015, niektóre konta oszczędnościowe "mogą faktycznie pogorszyć twoją sytuację finansową."

Oto, co musisz wiedzieć, aby wybrać najlepsze konto oszczędnościowe.

Najlepsze rachunki oszczędnościowe oferują wysokie oprocentowanie, bez opłat

Ile aktualnie otrzymujesz na swoim koncie oszczędnościowym?

Christian Science Monitor sugeruje, że szukasz konta, które oferuje co najmniej 1% odsetek. Jeśli twoje obecne konto oszczędnościowe oferuje mniej niż 1%, nadszedł czas, aby pomyśleć o dokonaniu zmiany.

Mamy świetną listę kont do sprawdzenia:

Czas również dobrze przyjrzeć się swoim opłatom bankowym. Jeśli Twój bank pobiera opłaty za niskie salda lub deponowanie / wypłacanie pieniędzy, możesz nie mieć najlepszego konta oszczędnościowego dla swoich potrzeb. Niektóre banki pobierają nawet miesięczne opłaty za utrzymanie.

Poszukaj kont oszczędnościowych bez opłat, aby zaoszczędzić jak najwięcej swoich pieniędzy - i jeśli masz konto z opłatami, spróbuj zadzwonić do swojego banku i zapytać, czy opłaty można znieść. Mamy listę wskazówek, które pomogą Ci ominąć wiele najczęstszych opłat bankowych.

Oszczędność a inwestowanie

Drugi wielki błąd, który popełnia wielu ludzi zakładanie zbyt dużej ilości pieniędzy na koncie oszczędnościowym. Kiedy masz już zdrowy fundusz kryzysowy, a także konta podrezerwacyjne na cele życiowe, takie jak wakacje lub zaliczka, nadszedł czas, aby zacząć myśleć o tym, jak zacząć inwestować pieniądze, zamiast umieszczać je na kontach oszczędnościowych.

Jeśli jeszcze nie masz IRA lub Roth IRAna przykład nadszedł czas na rozpoczęcie. Możesz nawet rozważyć drabinkę CD, jeśli znajdziesz opcję o wysokich stopach procentowych. Wykorzystaj te zaoszczędzone pieniądze, aby zarobić jeszcze więcej pieniędzy.

Pomyśl o swoim rachunku oszczędnościowym jako sposobie, aby dostać się do krótkoterminowego celu finansowego, jak budowanie funduszu ratunkowego lub oszczędzanie na nowy samochód. Wszelkie pieniądze, które zaoszczędzicie na długoterminowym celu, np. Na emeryturze, powinny zostać przeznaczone na coś, co może przynieść większy zwrot - a nie na konto oszczędnościowe w banku.

Chcesz się dowiedzieć więcej? Przeczytaj całą historię w The Christian Science Monitor.

Nicole Dieker jest niezależną pisarką zajmującą się finansami osobistymi i osobistymi historiami. Jej prace pojawiły się w The Billfold, The Toast, Yearbook Office, The Write Life i Boing Boing.

Dodać Komentarz