Pieniądze

Bądź na bieżąco ze swoim wynikiem kredytowym dzięki tym najwyżej ocenionym bezpłatnym aplikacjom

Bądź na bieżąco ze swoim wynikiem kredytowym dzięki tym najwyżej ocenionym bezpłatnym aplikacjom

Czy wiesz, że 26% osób znajduje błąd w co najmniej jednym z trzech raportów kredytowych?

Tak wynika z raportu Federalnej Komisji Handlu z 2012 r., Najnowszego kompleksowego badania w tej sprawie.

Oczywiście, to jest do bani, ale musimy przeciąć biura kredytowe. W końcu trzymają zakładki na milionach informacji.

Właśnie dlatego jest to ważne ty regularnie sprawdzać raporty. Złapanie błędu - i zakwestionowanie go - spowoduje, że twój raport kredytowy będzie czysty, a to z kolei może potencjalnie zwiększyć Twój wynik.

Ale nie chodzi tylko o wynik. Nieuporządkowany raport kredytowy może negatywnie wpłynąć na możliwości zatrudnienia, zdolność do zaciągnięcia kredytu lub otwarcia karty kredytowej, stawki ubezpieczenia, zdolność do wynajęcia i depozyty za media. Nawet dostawcy telefonów komórkowych mogą prosić o spore złoża z góry, jeśli Twój kredyt jest słaby.

Ponadto regularne granie detektywa i sprawdzanie raportów kredytowych może pomóc w wykryciu potencjalnego oszustwa lub kradzieży tożsamości.

Najlepsze 4 bezpłatne aplikacje do monitorowania kredytu

Teraz pytanie brzmi: Jaki jest najlepszy sposób na monitorowanie twojego kredytu? Istnieje mnóstwo produktów, ale kluczem jest to, że są bezpieczne i przyjazne dla użytkownika. I wolne. Lubimy za darmo.

Każda z trzech dużych agencji raportujących - Equifax, Experian i TransUnion - jest prawnie zobowiązana do umożliwienia Ci dostępu do raportu kredytowego za darmo przynajmniej raz na 12 miesięcy. Jednak wielu z nas ma problemy z zapamiętywaniem, aby to zrobić. Ponadto wiele może się wydarzyć w ciągu roku.

Aby pomóc Ci dokładniej przyjrzeć się, oto Twoja czwórka wolny aplikacje monitorujące kredyt są klasyfikowane na podstawie ocen, typu raportu, bezpieczeństwa i funkcji.

Po pierwsze, krótka uwaga: ponieważ sprawdzenie raportu kredytowego jest delikatnym zapytaniem, tak się stanie nie zranić twoją ocenę kredytową. Trudne pytania to te, o które musisz się martwić.

Oto szybki podział:

Ocena aplikacji iTunes *Typ raportuAktualizuj częstotliwość
CreditWise4,8 gwiazdkiTransUnionCo tydzień
Kredytowa karma4,7 gwiazdkiTransUnion i EquifaxCo tydzień
Sesame kredytowe4,7 gwiazdkiTransUnionMiesięczny
Mennica4,8 gwiazdkiTransUnionMiesięczny

* Wszystkie oceny aplikacji są aktualne na dzień 1 czerwca 2018 r.

OK, nurkując w szczegóły teraz ...

1. CreditWise® From Capital One®

Ocena iTunes: 4,8 gwiazdki z ponad 90 000 ocen

Ocena Google Play: 4,6 gwiazdki z ponad 24 000 ocen

Raport został wyciągnięty: TransUnion®

Zgłoś częstotliwość aktualizacji: Co tydzień

Bezpieczeństwo: Capital One dysponuje zaawansowanymi systemami wykrywania oszustw i zabezpieczeń, które aktywnie monitorują profile CreditWise.

cechy: Aplikacja kredytowa CreditWise (jako moduł Credit Tracker) dostępna wyłącznie dla klientów Capital One jest teraz bezpłatna dla wszystkich.

Oprócz tygodniowego raportu kredytowego i alertów za pośrednictwem poczty e-mail i powiadomień push, możesz skorzystać z symulatora kredytowego aplikacji. Pozwala zobaczyć, jak różne działania mogą wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej. Spłacić 40.000 dolarów długu? Sprawdź, ile może zdobyć Twój wynik.

Jeśli nie wiesz, od czego zacząć, aby poprawić swój kredyt, CreditWise oferuje również spersonalizowane rekomendacje.

Ujawnienie reklamodawcy: Capital One wynagradza nam, gdy zapisujesz się do CreditWise, korzystając z linku podanego powyżej.

2. Credit Karma

Ocena iTunes: 4,7 gwiazdki z ponad 26 000 ocen

Ocena Google Play: 4,7 gwiazdki z ponad 675 000 ocen

Raport został wyciągnięty: TransUnion i Equifax

Zgłoś częstotliwość aktualizacji: Co tydzień

Bezpieczeństwo: 128-bitowe lub wyższe szyfrowanie

cechy: Oprócz sprawdzania raportu kredytowego i rejestrowania alertów monitorowania kredytu, Credit Karma oferuje inne unikalne funkcje. Należą do nich: symulator oceny zdolności kredytowej, bezpłatna rejestracja podatkowa i nieodebrane wyszukiwanie pieniędzy, które pozwala sprawdzić, czy państwo trzyma pieniądze, które należą do ciebie.

3. Sesame kredytowe

Ocena iTunes: 4,7 gwiazdki z ponad 19 000 ocen

Ocena Google Play: 4,3 gwiazdki z ponad 24 000 ocen

Raport został wyciągnięty: TransUnion

Zgłoś częstotliwość aktualizacji: Co miesiąc

Bezpieczeństwo: Credit Sesame używa 256-bitowych usług szyfrowania.

cechy: Sesame kredytowe oferuje wiele opcji członkostwa, ale darmowa zapewnia dostęp do Twojej oceny kredytowej i "karty raportu". Jest to zasadniczo Twój raport kredytowy, ale podzielony na łatwe do zrozumienia terminy.

Karta raportu zawiera także porady i wskazówki, które pomogą Ci uporządkować raport kredytowy i zwiększyć swój wynik. Dodatkowo bezpłatne konto pozwala na rejestrację codziennych alertów monitorowania kredytu i 50 000 $ na ochronę przed kradzieżą tożsamości.

4. Mięta

Ocena iTunes: 4,8 gwiazdki z ponad 324 000 ocen

Ocena Google Play: 4,3 gwiazdki z ponad 128 000 ocen

Raport został wyciągnięty: TransUnion

Zgłoś częstotliwość aktualizacji: Co 30 dni

Bezpieczeństwo: Twoje dane są chronione 256-bitowym poziomem szyfrowania i są wymieniane za pomocą 128-bitowego algorytmu.

cechy: Mint nie jest wyłącznie usługą monitorującą kredyt, dlatego znajduje się tutaj na liście. Jest to bardziej typowa aplikacja do budżetowania ulubiona przez fanów.

Jednak, podobnie jak inne osoby z tej listy, Mint oferuje darmową ocenę kredytową i podsumowanie raportu kredytowego, dzięki czemu informacje są łatwiejsze do strawienia. Możesz włączyć monitorowanie alertów, dzięki czemu otrzymasz powiadomienie, gdy TransUnion otrzyma nowe informacje o koncie.

Czy te bezpłatne wyniki kredytowe są dokładne?

W przypadku wielu z tych aplikacji najczęstszą negatywną oceną było to, że wyniki i raporty nie były dokładne.

Jednak informacje o tych aplikacjach powinny być rzeczywiście dokładne. W końcu wyciągają to bezpośrednio z raportu kredytowego.

Ale ponieważ istnieje wiele różnych modeli punktacji kredytowej - może się różnić od tego, co widzą kredytodawcy (nie są niedokładne). Jeśli więc sprawdzasz, co dzieje się w jednej z wyżej wymienionych aplikacji, zobaczysz VantageScore. Z drugiej strony pożyczkodawca może sprawdzić swój wynik FICO.

Oto, co należy zapamiętać: obie te wartości są po prostu trzycyfrowymi liczbami, na które ostatecznie ma wpływ to, co znajduje się w raporcie kredytowym, który jest taki sam dla każdego modelu.

Morał tej historii? Monitoruj swój raport kredytowy, aby móc zakwestionować wszelkie niedokładności, wykryć podejrzaną działalność lub poprowadzić się w kierunku kondycji finansowej.

Carson Kohler ([email protected]) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder.

Dodać Komentarz