Pieniądze

Ludzie z kiepską pozycją kredytową częściej sprawiają, że te finansowe błędy są częstsze

Ludzie z kiepską pozycją kredytową częściej sprawiają, że te finansowe błędy są częstsze

Czy kiedykolwiek czujesz, że bez względu na to, co robisz, jesteś skazany na złe kredyty na zawsze? Wydaje się, że świetny wynik kredytowy jest daleko idącą fantazją?

Możesz mieć niejasne zrozumienie, że twoja ocena kredytowa pozostaje niska, ponieważ masz problemy z płaceniem rachunków medycznych, nie możesz spłacić kredytów studenckich ani zadłużać się z kart kredytowych, gdy byłeś młody.

Ale czy masz silne pojęcie o tym, co naprawdę wpływa na Twój wynik?

Większość ludzi, których znam, nie ma pojęcia.

Dobrą wiadomością jest solidne spojrzenie na historię kredytową, która może wyjaśnić twoje pytania i poprawić wynik. Przygotowaliśmy kilka typowych problemów, których będziesz szukać.

Sesame kredytowe, usługa, która pokazuje bezpłatną kartę raportu kredytowego i wskazówki, jak poprawić swój wynik, przeanalizowała jego użytkowników, aby znaleźć pospolitych pomyłek wśród osób o słabych wynikach kredytowych.

Okazało się, że użytkownicy, którzy mają wyniki poniżej 500, robią te trzy pomyłki znacznie częściej niż osoby o doskonałym wyniku kredytowym.

1. Używanie zbyt dużej ilości dostępnych środków

"Kiedy salda na Twojej karcie kredytowej są bliskie lub przekraczają limity, wysyła to niewłaściwy sygnał do pożyczkodawców o tym, jak jesteś odpowiedzialny za korzystanie z kredytu" - pisze Rebecca Lake w Credit Sesame.

Twój współczynnik wykorzystania kredytu ma ogromny wpływ na Twoją zdolność kredytową.

(Przypomnienie: to kwota kredytu, której używasz, a ile masz do dyspozycji. Jeśli Twój limit karty kredytowej wynosi 500 USD, a Twoje saldo wynosi 250 USD, to jest to 50% wykorzystania).

Podczas gdy Credit Sesame uznał, że salda kart kredytowych użytkowników są podobne - wyniósł nieco ponad 2 000 USD - ich wskaźniki wykorzystania były różne. Osoby z oceną kredytową poniżej 500 używały średnio 73% dostępnego kredytu, podczas gdy osoby z wynikiem 750 lub wyższym korzystały średnio tylko z 9%.

Nie licz na swoją kartę kredytową na podstawowe wydatki

Aby zmniejszyć wykorzystanie kredytu i poprawić ocenę kredytową, nie używaj karty kredytowej do zwiększania budżetu miesięcznego.

Użyj go jak karty debetowej: nie wydawaj pieniędzy, których nie masz.

Nadal możesz nadal używać swoich kart. To sprytny sposób na zdobywanie nagród pieniężnych i budowanie silnego kredytu. Aby utrzymać równowagę, należy pamiętać o spłaceniu całego salda na koniec każdego miesiąca.

Jeśli opierasz swoją kartę kredytową o artykuły spożywcze lub gaz, spróbuj zmniejszyć budżet. Znajdź małe miejsca, w których możesz obniżyć koszty, i małe sposoby na zwiększenie swoich dochodów bez poświęcania dodatkowej ilości czasu.

2. Płacenie rachunków za późno

Najważniejszym elementem ważącym ocenę kredytową jest historia płatności. Stanowi 35% oceny.

Podczas gdy ludzie o niskich wynikach nie płacą w przeważającej części rachunków za późno, w dalszym ciągu są bardziej podatni na przestępstwa - czytaj: "spóźnione" - konta niż te o wysokich wynikach - 11% w porównaniu do 0,18%.

Wszelkie spóźnione płatności mogą skończyć się twoim raportem kredytowym, od spłat pożyczek studenckich po zadłużenie karty kredytowej, aż po rachunki za media.

Płacić rachunki na czas - i zmniejszyć je, kiedy możesz

"Biorąc pod uwagę, jak ważna jest historia płatności dla twojego wyniku, lekarstwo na ludzi o słabym kredycie jest oczywiste" - pisze Lake. "Nabierz zwyczaju płacenia rachunków na czas, każdego miesiąca".

Jeśli masz problemy z opłaceniem rachunków, zastanów się, jak je zmniejszyć. Możesz zaoszczędzić tysiące tylko dzwoniąc do firm użyteczności publicznej i prosząc o zniżki.

Lub pozwól Trym zrobić to dla Ciebie. Ta aplikacja działa za pośrednictwem komunikatora Facebook i wiadomości tekstowych, które pomogą Ci zarządzać finansami - jak bezpłatny osobisty asystent.

Trim pozwala zobaczyć, gdzie wydajesz (i marnujesz) swoje pieniądze, pomaga negocjować rachunki z firmami takimi jak Comcast, Time Warner, Charter i innymi, z którymi nigdy nie chcesz rozmawiać; i może łatwo anulować powtarzające się opłaty, o których zapomniałeś - takie jak subskrypcje czasopism i członkostwa w siłowniach.

3. Posiadanie kont w kolekcjach

Ponad połowa - 59% - członków Credit Sesame ze słabymi wynikami kredytowymi ma konta z "obraźliwymi" statusami. Obejmuje to takie rzeczy jak kolekcje, bankructwo, zastawy podatkowe i wiele innych.

Ci z dobrymi wynikami? Mniej niż 1% ma znaki obraźliwe.

Nawet jeśli wyczyścisz swoje działanie i będziesz mieć kontrolę nad wydatkami i długiem, znaki uwłaczające mogą przez długi czas obniżać Twoją zdolność kredytową.

"Podobnie jak w przypadku opóźnień w płatnościach, znaki obraźliwe mogą pozostać w raporcie kredytowym przez siedem lat", wyjaśnia Lake.

Możesz po prostu poczekać i pozwolić, aby te znaki odpadły z twojego raportu na czas. Ale warto spróbować prędzej je posprzątać.

Napraw błędy w raporcie kredytowym

Jeśli słaba historia kredytowa Cię powstrzymuje, zacznij od uważnego sprawdzenia raportu kredytowego.

Możesz otrzymać darmowy raport kredytowy raz na 12 miesięcy od każdej z głównych agencji raportujących: TransUnion, Equifax i Experian. Aby lepiej się temu przyjrzeć, zarejestruj się w Credit Sesame, który aktualizuje co miesiąc raport kredytowy TransUnion i wynik kredytowy.

Tam możesz dokładnie zobaczyć, jaki wpływ na Twój wynik ma zwykły angielski.

Zacznij od szukania błędów. Jeśli znajdziesz błąd w swoim raporcie, wykonaj następujące czynności, aby zgłosić to i usunąć.

Jeśli czarne znaki na twoim raporcie kredytowym są dokładne, Lake mówi: "możesz odwołać się bezpośrednio do wierzyciela, aby poprosić go o usunięcie go z twojego raportu kredytowego."

Mówi, że to nie zawsze działa, ale dlaczego by nie dać tego zastrzelić? Ten doskonały wynik kredytowy może nie być tak niedostępny. Aby rozpocząć, zapoznaj się z naszą pełną recenzją Credit Sesame.

Dana Sitar ([email protected]) jest starszym redaktorem naczelnym i redaktorem biuletynu The Penny Hoarder. Pozdrów i powiedz jej dobry żart na Twitterze @danasitar.

Dodać Komentarz