Millennials & Money: Co każda para musi wiedzieć o dzieleniu pieniędzy

Znasz ten etap związku, gdy małe rzeczy nagle stają się normą - kolacje razem, niedzielne fundusze razem, zakupy spożywcze razem.

Są to oznaki postępującego związku. (YAY, gratulacje!) Ale nagle wszystko kosztuje dwa razy tyle - jedzenie, wydarzenia, zajęcia itp.

Pewnie, możesz być w systemie honorowym.

"Przyślę ci następnym razem" - mówisz.

Ale czy to naprawdę najlepszy sposób na sprawdzenie, ile wydaje każda osoba?

A to dopiero początek: co z tym, kiedy się razem wprowadzicie? Za kogo ma zapłacić?

Jeśli zastanawiasz się nad zubożeniem i podziałem finansów ze znaczącym innym, istnieje wiele strategii, ryzyk i sytuacji do rozważenia.

Rozmawialiśmy z kilkoma ekspertami, aby dojść do sedna dokładnie tego, co oznacza podział środków finansowych - i dowiedzieć się, czy jest to właściwa decyzja dla ciebie.

Jak Millennials dzielą swoje finanse ze znaczącymi innymi

Wierzcie lub nie, millenialsi nie są niezdecydowani, aby dzielić się swoimi finansami z partnerami.

Badanie TD i "Money and Money 2016" ujawniło to 37% osób w wieku od 18 do 34 lat będących w związkach łączy wszystkie swoje finanse, a 32% z nich łączy przynajmniej część ich pieniędzy.

Ekspert od finansów osobistych TopCashback, Natasha Rachel Smith, przypisuje to faktowi, że milenialsi są dość otwarci na pieniądze.

"Prawda jest taka, milenialsi są znacznie bardziej otwarci na omawianie finansów z małżonkiem niż jakakolwiek inna generacja,"Powiedział Smith.

Badanie "Miłość i pieniądze" wykazało, że 74% ankietowanych w wieku 18-34 lat mówi o pieniądzach raz w tygodniu lub dłużej, w porównaniu do 54% osób w wieku 55 lat lub starszych.

“Milenijni cenią współżycie i komunikację, a to często przekłada się na dzielenie kluczy do mieszkania i otwarcie omawianie budżetów i obowiązków budżetowych "- powiedział Smith.

3 rzeczy do omówienia, zanim podzielisz swoje finanse

Jeśli znalazłeś tego, z kim nie będziesz się żenić od jakiegoś czasu, odkąd jesteś tysiącletnią, możesz się zastanawiać, czy czas zejść i podzielić swoje Bennie. Jesteś gotowy?

Emily Bouchard, trener ds. Pieniędzy i partner zarządzający w Wealth Legacy Group, przedstawia trzy pytania do omówienia przez Ciebie i Twojego partnera, zanim wrzucisz wszystkie swoje pieniądze do jednej gigantycznej puli:

1. Jak dobrze mówimy o pieniądzach?

Według Boucharda pary powinny czuć się swobodnie dzieląc ze sobą szczegółowe informacje finansowe.

"Jeśli nie jesteś jedną z tych par, połączenie pieniędzy nie jest dobrym pomysłem", mówi.

2. Na co są pieniądze?

Wiedząc, gdzie pójdą twoje pieniądze przed połączenie go może zapobiec nieporozumieniom w przyszłości. Bouchard poleca zdefiniowanie jasnych oczekiwań i opracowanie planu wydatków przed udostępnieniem pieniędzy. W ten sposób jesteś na tej samej stronie, na temat tego, za co będziesz wykorzystywał te pieniądze.

3. Jakie są nawyki Twoich partnerów?

Wiesz jak ty wydawać swoje pieniądze. Ale co z nawykami wydatków partnera? Jeśli są oszczędni, a jesteś superużytkownikiem, mogą pojawić się kłopoty. Mówi Bouchard im bardziej podobne style wydatków, tym bardziej prawdopodobne jest, że odniosą sukces w dzieleniu się finansami.

Jak dokładnie podzielisz swoje finanse?

Więc postanowiłeś podzielić swoje finanse. Ale ile wnosi każda osoba?

Niektóre pary dzielą swoje pieniądze w połowie, podczas gdy inne dzielą je proporcjonalnie do swoich dochodów.

James Pollard z TheAdvisorCoach.com dał The Penny Hoarder świetny przykład tej strategii:

"Jeśli osoba A zarabia 100 000 $ rocznie, a osoba B robi 50 000 $, wówczas osoba A powinna wnieść podwójną kwotę w dolarach na wspólne konto."

W niektórych przypadkach osoba, która w mniejszym stopniu przyczynia się do zarobków, może pochwalić się jeszcze bardziej na inne sposoby.

Mika Pritchard-Berman, badaczka user experience w Google, powiedziała nam, jak ona i jej poprzedni chłopak wykorzystali tę strategię.

"[On] zarobił dwa razy więcej niż ja, więc podzieliliśmy rachunki według stosunku dochodu, jaki zarobiliśmy. Na przykład nasz czynsz wynosił 1500 USD. Zapłacił 1000 $, a ja zapłaciłem 500 $. Zrobiłem jednak większość gotowania i czyszczenia. "

Jeśli nie masz takiego samego dochodu co znaczący inny, zastosowanie podobnej strategii może pomóc Ci obu poczuć, że masz równe szanse.

Czy masz wspólne konto?

Zgodnie z ankietą "Miłość i pieniądze TD Banku", 51% pokrewnych milionerów ma co najmniej jedno wspólne konto bankowe. Tymczasem 40% tysiącletnich par ma co najmniej jedno konto karty kredytowej.

Istnieją dwa sposoby udostępniania karty kredytowej: dodawanie autoryzowanego użytkownika lub wspólnego właściciela konta.

Oto różnica:

Autoryzowany użytkownik jest osobą, której posiadacz karty pozwala na użycie karty kredytowej. Jednak są nie odpowiedzialny za dokonywanie płatności.

Julie Pukas, szefowa amerykańskiej karty bankowej i usług handlowych w TD Bank, mówi, że może to być świetne narzędzie dla tych, którzy chcą zbudować lub naprawić swój kredyt.

Na przykład, jeśli masz świetny kredyt, ale partner nie jest tak nieskazitelny, otwarcie karty kredytowej i dodanie jej jako autoryzowanego użytkownika może pomóc w podniesieniu wyniku, biorąc pod uwagę, że dokonujesz płatności na czas. Te konta zrobić pojawiają się w raporcie kredytowym autoryzowanego użytkownika, nawet jeśli nie są odpowiedzialne za płatność.

Istnieje ryzyko związane z tego typu kontem wspólnym. Pukas mówi, że właściciel konta powinien upewnić się, że autoryzowany użytkownik jest odpowiedzialny za korzystanie z karty, aby uniknąć ryzyka wystawienia oceny kredytowej.

Wspólni posiadacze rachunków udostępnić zobowiązanie do zapłaty na konto. Obaj posiadacze rachunków muszą być obecni przy otwieraniu konta, a aktywność konta wpływa na obie ich oceny kredytowe. Pukas twierdzi, że wspólne karty to "dobry sposób na to, aby pary mogły złożyć budżet na wydatki związane z domem i zakupami na całe życie jako zespół".

Jak działa czynnik pożyczkowy dla studentów?

Według Student Loan Hero, przeciętny absolwent college'u z 2016 roku ma 37 172 $ zadłużenia z tytułu pożyczek studenckich. Ale w jaki sposób powinno to wpłynąć na twoje podejście do podziału finansów z partnerem? Czy jest postrzegany jako negatywny lub, co gorsza, łamacz transakcji?

Znajomość sytuacji pożyczkobiorcy innej osoby jest ważna dla zdrowej relacji finansowej.

Według Megan Ford, prezesa Financial Therapy Association i licencjonowanego terapeuty małżeństwa i rodziny, większość par uważa, że ​​spłacanie długu studenckiego w relacjach jest całkiem normalne. Doradza jednak, aby mądrze zrozumieli, jak sobie z tym radzą.

"Jeśli obaj partnerzy zawdzięczają znaczną kwotę, najprawdopodobniej będą musieli nauczyć się, w jaki sposób spłacać pożyczki, a także spełniać inne cele finansowe" - powiedział Ford The Penny Hoarder. "Skonsultuj się z pomocą, jeśli nie masz pewności, jaka jest najlepsza strategia - terapeuta finansowy lub akredytowany doradca finansowy byłby dobrym miejscem, aby zacząć!"

Jak się chronić podczas dzielenia finansów z partnerem

Odkąd millenialsi są otwarci na dzielenie się finansami, ale później zawarli związek małżeński, ponoszą znaczne ryzyko: istnieje mniej praw, które chronią finanse niezamężnych osób, jeśli para zdecyduje się podzielić.

Brzmi strasznie? Zdecydowanie.

Dobrą wiadomością jest to, że istnieje kilka sposobów ochrony siebie bez wiązania węzła.

1. Umieść swoją strategię w pisaniu

Pisanie artykułów na piśmie jest aktywnym sposobem ochrony finansów twojego partnera przed ślubem. Zapewnia również, że obaj mają jasne oczekiwania co do tego, ile każdego z nich powinno wnieść i kiedy - i podpisując umowę, oboje jasno stwierdzacie, że zgadzacie się na warunki.

Istnieje wiele legalnych serwisów DIY, takich jak RocketLawyer, aby pomagać ludziom w pisaniu umów o wspólnym pożyciu. Zawarcie takiej umowy powinno być jednym z pierwszych kroków, gdy decydujesz się na współdzielenie finansów ze swoim partnerem.

2. Zarejestruj "Nie-Nup"

Czy kiedykolwiek słyszałeś o "prenup"? "No-nup" jest podobny w tym sensie, że określa, w jaki sposób partnerzy będą przekazywać wspólne finanse i majątek, jeśli para zostanie podzielona lub ktoś umrze.

Zgodnie z prawem Schmitz, "no-nups" adresuje aktywa i pasywa, które płaci rachunki i kto dostaje co.

3. Zachowaj fundusz "F-Off"

To może wydawać się trudne, ale fundusz "f-off" jest czymś, co chciałbym mieć kilka miesięcy temu, kiedy mój ex nieoczekiwanie zerwał ze mną. Myślę, że warto to uwzględnić.

Dowiedziałem się o funduszu "f-off" z tego artykułu o The Billfold Paulette Perhach. Zasadniczo fundusz typu "f-off" jest osobistym kontem awaryjnym, które może Cię ochronić, gdy coś pójdzie nie tak - twój związek, Twoja praca, sytuacja życiowa itp.

Jeśli nazwa jest dla ciebie za duża, pomyśl o niej jak o funduszu ratunkowym - lub jak opisuje to Nicole Dieker - fundusz "na wypadek, gdyby coś złego się stało".

Ponieważ zaufaj mi: życie jest nieprzewidywalne. Rzeczy się zdarzają, w tym złe. I weźcie to ode mnie: nie chcecie czuć się uwięzionymi, kiedy to robią.

Kelly Smith jest młodszym pisarzem i specjalistą od zaangażowania w The Penny Hoarder. Złap ją na Twitterze na @keywordkelly.