Oto jak kupić dom bez kredytu hipotecznego - w twoich 30s

Moja żona i ja zapłaciliśmy gotówką za nasze ostatnie trzy domy.

I tak, to jest miło nie mieć miesięcznej płatności. Istnieje również wiele innych powodów, aby kupić dom za gotówkę. Możesz uzyskać lepszą cenę i zaoszczędzić tysiące w kosztach zamknięcia.

Ale kupuje dom nawet w gotówce możliwy dla przeciętnej osoby?

W rzeczywistości prawie jedna trzecia sprzedaży domów w Stanach Zjednoczonych odbywa się w gotówce, a na południowym wybrzeżu Florydy ponad połowa transakcji w tym obszarze to sprzedaż gotówkowa.

Ta ostatnia statystyka jest częściowo wynikiem tak wielu emerytów, którzy kupują domy w gotówce po całym okresie oszczędzania i budowania kapitału w poprzednich rezydencjach.

Ale nawet jeśli nie jesteście daleko od przejścia na emeryturę i nie oszczędziliście wystarczająco na zaliczkę - nie mówiąc już o całym domu - tam jest nadzieja.

Moja żona i ja najpierw zapłaciliśmy za dom za 30 lat. W tym czasie zarabialiśmy łącznie 12 000 $ rocznie - i nigdy nie pracowałem w pełnym wymiarze przez dłużej niż kilka miesięcy.

Oto, jak to zrobiliśmy i jak Ty również (w końcu) możesz kupić dom za gotówkę.

Żyj z rodzicami

Wróciłem do domu moich rodziców w wieku 20 lat i pozostałem tam, dopóki nie miałem 25 lat, płacąc minimalny czynsz.

Oczywiście nie jest to opcja dla wszystkich, ale jeśli możesz to zmienić, życie z rodzicami to świetny sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. W rzeczywistości 14% dorosłych w wieku od 24 do 34 lat mieszka z rodzicami.

Do 25 lat zaoszczędziłbym wystarczająco dużo na zaliczkę w domu, pracując w niepełnym wymiarze godzin przy różnych nisko płatnych zleceniach.

Jeśli zamierzasz mieszkać z mamą i tatą przez kilka lat, oszczędzanie na zaliczkę (lub cały dom) powinno być twoim celem.

Oczywiście, musisz tak właściwie odłóż pieniądze na bok, co prowadzi nas do następnego kroku ...

Zacznij oszczędzać teraz

Bez względu na dochód, na którym żyjesz, ktoś, kogo znasz, prawdopodobnie żyje mniej. Żyj tak, jak oni, i zrób różnicę.

Możemy pomóc! Sprawdź, jak wydawać mniej pieniędzy na wszystko, od artykułów spożywczych, przez gaz, po odzież, a nawet 101 rzeczy, które możesz dostać za darmo.

Aby pomóc Ci zaoszczędzić pieniądze, zobacz nasze posty na temat oszczędzania pieniędzy, gdy żyjesz od wypłaty do wypłaty i jak odzyskać do 5% z rachunków czekowych i oszczędnościowych.

Celem jest konsekwentne wydawanie mniej niż przez ciebie - i zaoszczędź różnicę, by kupić dom w przyszłości.

Oto kilka sposobów oszczędzania na dom:

• Odłóż na bok zjawiska, takie jak spadki, premie za pracę i wygrane w konkursie
• Odłóż na bok większość lub wszystkie zwroty podatku
• Poświęcone wynagrodzenie podnosi oszczędności
• Sprzedawaj rzeczy, których nie potrzebujesz, aby zwiększyć oszczędności
• Znajdź sposoby na obniżenie kosztów i skorzystaj z oszczędności
• Umieść oszczędności w najbardziej zwrotnym i nielotnym miejscu, jakie możesz znaleźć

Ostatni przedmiot zasługuje na wyjaśnienie.

Rynek giełdowy może zapewnić lepsze długoterminowe stopy zwrotu niż inne opcje. Ale może również spaść o 50%, gdy będziesz gotowy do zakupu tego domu.

Zamiast tego inwestuj tam, gdzie nie będziesz mieć wzlotów i upadków. Drabina na płyty CD to jedna z możliwych strategii. Umów się, że ostatnie płyty dojrzeją w czasie, gdy myślisz, że będziesz gotowy do zakupu domu.

Aby uzyskać wyższy zwrot, zainwestuj w platformę pożyczek społecznościowych, taką jak Lending Club. Możesz zarobić nawet do 10% na swoich pieniądzach, a statystyki pokazują, że mniej niż 1% inwestorów, którzy kupili więcej niż 100 banknotów (2500 USD za 25 USD za banknot), traci pieniądze.

Tylko pamiętaj, że kredyty dojrzeją, zanim będziesz gotowy do zakupu, ponieważ możesz inwestować w pożyczki zarówno na trzy lata, jak i na pięć lat.

Znajdź tańszą obudowę

Przed pierwszym zakupem całego domu w gotówce możesz wynająć lub pożyczyć, by coś kupić.

Tak czy inaczej, utrzymuj niskie koszty, aby zaoszczędzić jeszcze więcej pieniędzy.

Na przykład kupiłem dom mobilny za cenę 19 500 USD, z zaliczką w wysokości 5000 USD.

Nawet przy oprocentowaniu wynoszącym 14%, miesięczne płatności wyniosły zaledwie 225 USD na 10-letnią pożyczkę. Przy tak niskiej kwocie łatwo było włożyć dużo dodatkowych pieniędzy na spłatę pożyczki.

Byłem wolny od kredytów hipotecznych za kilka lat i miałem dodatkowe 225 dolarów, aby odłożyć na bok każdego miesiąca.

Jest to drażniący obszar dla wielu osób. Możesz nie chcieć mieszkać w przyczepie kempingowej (moja była bardzo wygodna) lub wynajmować mieszkanie efektywnościowe na lata tylko po to, aby zaoszczędzić pieniądze.

czuję bogatszy życie bez długów w małym miejscu, zamiast mieszkania w wielkim domu lub pięknym (i drogim) mieszkaniu. Jeśli spróbujesz, możesz poczuć to samo.

Albo może nie. To Twoja decyzja.

Na szczęście istnieją opcje między skrajnościami, więc możesz żyć wygodnie, jednocześnie oszczędzając pieniądze co miesiąc.

Na przykład, jeśli wynajmujesz mieszkanie za 950 $ miesięcznie, szukaj czegoś przyzwoitego, co kosztuje tylko 700 $ miesięcznie.

Oczywiście, nie będzie to aż tak przyjemne, ale zaoszczędzisz dodatkowe 3 000 $ rocznie. Poszukaj innych sposobów oszczędzania na czynsz.

Zrobiłem jeszcze jedną rzecz, aby szybko spłacić kredyt: wynajmowałem pokoje.

Ta opcja nie będzie dla wszystkich, ale dla mnie był to wybór między życiem z współlokatorami i pracą na pełen etat, którego staram się unikać.

Kupuj, gdzie domy są tańsze

Po ślubie moja żona i ja kupiliśmy dom za 17.500 $ w Anacondzie, pięknym miasteczku górskim Montana.

Dosłownie przez cały tydzień jeździliśmy po kraju, dopóki nie znaleźliśmy miejsca, w którym domy sprzedawałyby się tanio.

Do tego czasu byliśmy w stanie zapłacić gotówką bez sprzedaży naszego mobilnego domu Michigan. Wypożyczyliśmy go, a następnie sprzedaliśmy za 45 000 USD - nieźle, biorąc pod uwagę, że zapłaciłem tylko 19 500 USD.

USA ma pewną liczbę miasta o przystępnej cenie, i nawet miejsca, w których domy są prawie darmowe.

Jeśli przeprowadzka do tanich miast nie jest możliwa z powodu twojej pracy, szukaj najbardziej przystępnych dzielnic w pobliżu swojej pracy.

Możesz też ...

Kup tańsze rodzaje mieszkań

Jak wskazano, mobilny dom może być dobrym pierwszym zakupem, przynajmniej jeśli kupisz go na nieruchomości, a nie na wynajętej partii.

Ale także rozważyć inne rodzaje mieszkań.

College Joel Weber zbudował mały dom za 16 000 dolarów. Możesz również zajrzeć do autobusu szkolnego i innych opcji mieszkaniowych.

Żyj tanio i możesz szybko zaoszczędzić pieniądze.

Nie musisz iść do skrajności, które ci nie odpowiadają. Poszukaj najtańszych obszarów i znajdź miły, mały dom za tanią cenę.

A płacenie mniej nie tylko oszczędza pieniądze z góry. Będziesz także wydawać mniej na roczne opłaty za media, podatki od nieruchomości, ubezpieczenie i utrzymanie w małym domu.

Kup Foreclosures i Fixer-Uppers

Czasami ładne domy są tanie, ponieważ potrzebują pracy, lub są Foreclosures banku.

Nasze $ 17,500 home pasuje do obu kategorii. Sześć miesięcy i 2000 USD w późniejszych naprawach, sprzedaliśmy za 28 000 USD.

Nawiasem mówiąc, kupowanie tanich naprawiających cholewek i dokonywanie opłacalnych napraw i ulepszeń to świetny sposób na budowanie kapitału.

Nasz pierwszy z trzech domów na Florydzie to mieszkanie, które kupiliśmy w 2012 roku za gotówkę w wysokości 89 000 USD.

Sprzedaliśmy go w tym roku za 112 000 USD po zastosowaniu świeżej farby i zainstalowaniu nowego klimatyzatora - około 4000 USD w całkowitych wydatkach.

Zmniejsz rozmiar, aby kupić za gotówkę

Może masz już dużo equity w swoim domu, ale chcesz pozbyć się miesięcznych płatności.

Zmniejszenie rozmiaru domu może być świetnym sposobem na uwolnienie kapitału i zapłacenie gotówki za nowy dom.

Na przykład, jeśli masz dom warty 185,000 $ i jesteś winien 105,000 $ na nim, prawdopodobnie netto około 65 000 $ po sprzedaży i kosztów zamknięcia.

Dokładnie to zapłaciliśmy za nasz obecny dom w North Port na Florydzie - dom z dwiema sypialniami i dwoma łazienkami z garażem i wiatą na dużej działce.

Kupno domu za gotówkę, krok po kroku

Możesz nie być w stanie zapłacić gotówką za dom w tej chwili, ale jeśli podejmiesz niektóre z tych kroków, nadejdzie czas.

Zacznij od zmniejszenia kosztów mieszkaniowych i oszczędności.

Jeśli wynajmujesz, wynająć coś bardziej przystępnego, dzięki czemu można zaoszczędzić więcej. Jeśli chcesz kupić, zacznij od małych i szukaj alternatyw, aby utrzymać niskie koszty.

Począwszy od małych nie oznacza, że ​​nigdy nie będziesz mieć dużego domu. Oznacza to tylko, że pewnego dnia możesz zapłacić gotówką.

Zignoruj ​​wszystkie porady i artykuły na temat "ile domu możesz sobie pozwolić." Jeśli naprawdę chcesz zapłacić gotówką za dom w przyszłości, powinien to być twój cel:

Znajdź coś wystarczająco wygodnego, abyś mógł żyć za najniższą możliwą cenę, i odłóż na tyle, na ile możesz, na konta oszczędnościowe i bezpieczne inwestycje.

Załóżmy, że możesz sobie pozwolić na miesięczną spłatę kredytu hipotecznego o wartości 1000 USD i wkładaj 300 $ miesięcznie na konto oszczędnościowe. Zamiast zaciągać cały ten dług, kup mały, niedrogi dom z miesięczną wypłatą w wysokości 400 USD.

To pozwala zaoszczędzić 600 USD więcej, aby zaoszczędzić co miesiąc. Dodaj go do regularnych 300 miesięcznych oszczędności i to prawie 11 000 $ rocznie.

Zastosuj 11 000 $ do swojej małej pożyczki hipotecznej (oprócz regularnych płatności), a spłacisz ją za kilka lat.

Następnie, bez miesięcznej płatności w wysokości 400 USD, możesz zaoszczędzić co najmniej 1300 USD miesięcznie. To prawie 16,000 USD rocznie na rachunku oszczędnościowym lub inwestycyjnym!

Dodaj to - plus zarobione odsetki - do pieniędzy ze sprzedaży mniejszego domu i możesz kupić znacznie większy dom w gotówce za kilka lat.

Twoja kolej: Czy myślisz, że będziesz w stanie kupić dom za gotówkę w ciągu najbliższych 10 lat?

Steve Gillman jest autorem "101 Weird Ways to Make Money" i twórcą EveryWayToMakeMoney.com. Był repo-manem, rzeźbiarzem, ewaluatorem wyszukiwarek, domowym flipperem, kierowcą tramwaju, serwerem procesów, makietą jurora i krupierem ruletki, ale z ponad 100 sposobów zarabiania pieniędzy pisanie jest jego ulubionym (jak na razie).