Pieniądze

10 powodów, aby kupić swój dom w gotówce

10 powodów, aby kupić swój dom w gotówce

Moja żona i ja zapłaciliśmy gotówką za ostatnie kilka domów, które kupiliśmy, i mamy nadzieję, że zrobimy to samo przy przyszłych zakupach (dużo się ruszamy).

Prawdopodobnie można odgadnąć kilka powodów, dla których wolimy płacić gotówką zamiast uzyskiwać kredyt hipoteczny.

Negocjowanie lepszej ceny to dobry początek i dobrze jest iść spać, wiedząc, że żaden bank nie może zabrać naszego domu.

Ale to nie wszystko.

Przyjrzyj się poniższym powodom, aby kupić dom za gotówkę. Możesz znaleźć kilka zalet, o których nie pomyślałeś.

1. Możesz negocjować lepszą cenę zakupu

Ile zaoszczędzisz, oferując gotówkę?

Nie ma żadnych ostatecznych danych. Ale kiedy kupowaliśmy dom, nasz agent nieruchomości powiedział nam banki sprzedające Foreclosures rutynowo akceptowane gotówka oferuje tysiące dolarów mniej niż oferty finansowania.

Sprzedawcy prywatni również preferują gotówkę.

Pożyczkobiorca może wycofać się z umowy, ponieważ ocena jest zbyt niska, a bank nie zaciągnie pożyczki. Pożyczka może również spaść z innych powodów - w tym rzeczy znalezionych podczas kontroli.

Nabywcy gotówki mogą kupować, niezależnie od jakichkolwiek ocen lub wyników inspekcji - a konkurencja ze strony tych kupujących jest jednym z powodów, dla których milenialsi nie kupują domów, według Forbesa.

2. Unikasz kłopotów z hipoteką

Kiedy ostatnio ubiegaliśmy się o kredyt hipoteczny (trzy domy temu), był to koszmar.

Pojawiło się wiele doniesień o tym, że zaciąganie pożyczek staje się trudniejsze ze względu na wyższe standardy kredytowania.

Ale to nie był nasz problem. Jest tyle kół, przez które można przeskoczyć.

Musieliśmy walczyć z pożyczkodawcą w kwestiach takich jak ukryte koszty i dlaczego mielibyśmy wyższe oprocentowanie, gdyby moja żona i ja bylibyśmy pożyczeni zamiast jednego z nas.

Uzyskanie kredytu hipotecznego to kłopot.

Pomimo tego, co mówi prawo, nasze doświadczenie jest nigdy nie poznasz prawdziwych kosztów związanych z pożyczkami aż do dnia lub dwóch, zanim się zamkniesz - kiedy będzie za późno, by wiele z nich zrobić.

3. Możesz szybciej zamykać

Zwykle zamykasz się znacznie szybciej, gdy oferujesz gotówkę.

To jeden z powodów, dla których sprzedawcy lubią oferty gotówkowe. A może dobrze jest szybko przenieść się do nowego domu.

Niedawna ankieta wykazała średni czas zamknięcia kredytu hipotecznego to 37 dni. Jest to poprawa w porównaniu z zeszłym rokiem, ale wciąż znacznie dłużej niż zajęło nam zamknięcie któregoś z naszych zakupów w gotówce.

4. Twój raport kredytowy nie jest problemem

Jeśli Twój raport kredytowy wskazuje na wykluczenie lub nawet spóźnione płatności kartami kredytowymi, możesz nie otrzymać pożyczki hipotecznej.

Nawet jeśli to zrobisz, twoje oprocentowanie może być znacznie wyższe ze względu na niską ocenę kredytową.

Kiedy płacisz gotówką za dom, problemy z kredytami nie stanowią problemu.

5. Oszczędzasz pieniądze na odsetki

Dzisiejsze niskie stopy procentowe sprawiają, że kredyty hipoteczne wydają się dość tanie, ale sprawdź numery za pomocą kalkulatora hipotecznego.

Nawet przy 4% 30-letnia pożyczka hipoteczna w wysokości 100 000 $ będzie kosztować 70 778 $ odsetek.

Jeśli ceny wzrosną do 6% w momencie, gdy to przeczytasz, odsetki od tej pożyczki wyniosą 114 348 USD w ciągu 30 lat. To więcej niż podwoi koszty twojego domu.

Wolisz wizualną reprezentację? Sprawdź wykresy kołowe każdego roku spłaty kredytu hipotecznego za pomocą tego kalkulatora hipotecznego, aby sprawdzić, jaka część Twoich płatności zostanie przelana na odsetki, a nie na kwotę główną:

6. Zaoszczędź na kosztach zamknięcia

Kiedy płacisz gotówką, nie musisz płacić pewnych kosztów zamknięcia związanych z kredytami hipotecznymi.

Mogą to być:

  • Opłata za obsługę kredytu
  • Punkty rabatu kredytowego
  • Opłata za zamknięcie kredytu
  • Ocena
  • Podatki hipoteczne (w niektórych państwach)
  • Ubezpieczenie tytułu polisy pożyczkodawcy
  • Naliczanie opłat za dokumenty pożyczkowe
  • Opłaty kurierskie
  • Raporty kredytowe

Mogą dodać do tysięcy dolarów.

Jeśli zapłacisz gotówką za swój dom, nie zapłacisz żadnej z nich, chociaż nadal możesz otrzymać wycenę.

7. Oszczędzasz na przyszłych kosztach

Oprócz pomagania w oszczędzaniu pieniędzy, nie płacąc odsetek, płacenie gotówką za mieszkanie pozwala zmniejszyć lub wyeliminować dwa inne przyszłe wydatki.

Pierwszym z nich jest prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI), którego wymaga wielu pożyczkodawców.

PMI może dodać setki dolarów rocznie do twojej pożyczki, ale ty mogą anuluj, gdy jesteś winien mniej niż 78% pierwotnej wartości domu.

Możesz również obniżyć koszty ubezpieczenia domu do wynajęcia, gdy płacisz gotówką.

Poszliśmy bez ubezpieczenia, gdy mieliśmy mieszkanie. Zewnętrzna strona budynku była ubezpieczona przez związek condo i mogliśmy pozwolić sobie na potencjalną stratę od szkód w środku.

Mogliśmy to zrobić tylko dlatego, że zapłaciliśmy gotówką, ponieważ prawie wszyscy kredytodawcy wymagają ubezpieczenia mieszkań.

Ubezpieczaliśmy nasz obecny dom, ale odmówiliśmy ubezpieczenia powodziowego, ponieważ znajdujemy się w obszarze niskiego ryzyka. Kredytodawcy nadal mogą wymagać ubezpieczenia powodziowego w obszarach niskiego ryzyka.

Ogólnie rzecz biorąc, masz większą kontrolę, gdy nie musisz grać według reguł pożyczkodawcy, a to pozwala ci dokonywać wyborów oszczędzających pieniądze.

8. Będziesz miał trwałe obniżenie kosztów mieszkaniowych

Nie masz żadnych odsetek, nie masz ubezpieczenia hipotecznego i całkowitej kontroli nad ubezpieczeniem domu, które kupujesz, gdy płacisz gotówką.

Oznacza to, że koszty bieżące będą niższe od początku i prawdopodobnie przez cały czas posiadania domu.

Pomyśl tylko, co możesz zrobić z pieniędzmi, które przeszłyby na płatności miesięczne.

9. Twój dom może być łatwiejszy do sprzedaży

Gdy właściciele domów są winni więcej niż swoje domy, sprzedaż jest trudna.

Są skutecznie uwięzieni, chyba że są gotowi odejść bez płacenia. I są miliony takich "podwodnych" hipotek.

Możesz nie myśleć, że jest to istotne, jeśli planujesz kupić dom ze zdrową zaliczką.

Pamiętaj jednak, że większość z tych milionów domów nie zaczęła pływać. Ceny mogą spaść ponownie, szybko eliminując kapitał własny.

Ponadto, dzięki temu, że wszystko w twoim domu może sprawić, że sprzedaż będzie trudniejsza psychologicznie.

Masz tendencję do koncentrowania się na tym, co chcesz uzyskać po spłaceniu pożyczki, a nie na prawdziwej wartości rynkowej domu.

Jeśli zatrzymasz się wszystko ze sprzedaży (po kosztach zamknięcia) mniej prawdopodobne jest, że ulegniesz niebezpieczeństwu zbyt wysokiego cenowania domu.

10. Jest mało prawdopodobne, aby kiedykolwiek stracić swój dom

Życie się dzieje. Możesz mieć nieoczekiwane wydatki medyczne, stracić pracę lub napotkać inne trudności finansowe.

Ale żaden kredyt hipoteczny nie oznacza wykluczenia przez pożyczkodawcę.

Oczywiście ty mogą stracić swój dom, jeśli nie płacisz podatku od nieruchomości, ale to zajmuje trochę czasu w większości stanów.

Prawo na Florydzie, na przykład, pozwala na zastaw podatkowy po tym, jak spóźnisz się z płatnością, ale trwa to jeszcze dwa lata umowa podatkowa może zostać wydane.

Innymi słowy, zwykle masz kilka lat po ostatniej wypłacie podatku od nieruchomości, aby dowiedzieć się wszystkiego, zanim stracisz swój dom.

Możesz również stracić dom, jeśli zgłosisz bankructwo, ale nawet nie zawsze tak jest.

Na Florydzie i w Teksasie możesz zbankrutować i nadal utrzymywać dom - nawet jeśli jest wart milion dolarów.

Problemy z płatnością gotówką

Istnieje jednak kilka wad związanych z płaceniem gotówką za dom.

Investopedia wskazuje na trzy problemy z zakupami gotówkowymi:

  1. Zwiążesz dużo pieniędzy w jednej klasie aktywów
  2. Porzucasz poziom płynności
  3. Zrezygnujesz z dźwigni

Pierwszy problem istnieje w pewnym stopniu, czy płacisz gotówką czy nie. Nadal przechowujesz zasób o tej samej wartości, niezależnie od tego, czy jesteś winien pieniądze na nim.

Jeśli obawiasz się, że jesteś zbyt mocno zainwestowany w nieruchomości, rozwiązaniem nie jest nie uzyskanie kredytu hipotecznego - chodzi o to, aby kupić tańszy dom.

Zdecydowanie zaciągasz pieniądze, kiedy umieszczasz je w domu, i to jest coś do myślenia, jeśli masz inne potencjalne plany na swoje oszczędności.

Oczywiście, jeśli potrzebujesz dostępu do swojego kapitału w przyszłości, możesz pożyczyć od domu. Lub możesz to sprzedać.

Dźwignia jest ważniejsza w prawdziwych inwestycjach.

To prawda, jeśli obniżysz o 20 000 USD w domu o wartości 160 000 USD, a jego wartość wzrośnie o 20 000 USD, dokonasz 100% swojej "inwestycji", a tylko 12,5%, jeśli zapłacisz gotówką.

W ten sam sposób zarabiasz 20 000 $, a zapłacisz więcej odsetek, niż możesz zebrać na resztę pieniędzy, jeśli jest to tylko w banku.

Więc jeśli nie planujesz podzielić pieniędzy na kilka wypożyczalni, to rezygnacja z dźwigni jest nieistotna.

Werdykt

Wszystko zależy od twojej konkretnej sytuacji i celów.

Na przykład, jeśli możesz zagwarantować bezpieczny zwrot 8% twoich pieniędzy, dlaczego nie zainwestować i pożyczyć 4% na zakup domu?

Możesz także użyć swojej gotówki, aby rozpocząć lub kupić firmę i następnie pożyczyć dla domu - oprocentowanie będzie niższe niż w przypadku kredytu na działalność gospodarczą.

Ale jeśli nie masz dobrego powodu, aby pożyczyć, spójrz jeszcze raz na powyższą listę.

Lepsza cena, łatwiejsze i tańsze zamykanie, niższe miesięczne koszty i bezpieczeństwo braku zadłużenia w domu - to najlepszy powód, by kupić dom za gotówkę, zamiast pożyczyć za niego.

Oczywiście największym powodem, dla którego możesz nie płacić gotówką, jest to, że po prostu nie możesz. Poradzimy sobie z tym problemem w nadchodzącym poście.

Twoja kolej: wolałbyś płacić gotówką za dom zamiast zaciągać pożyczkę?

Ujawnienie: Nie wahamy się wybierać pieniążków z chodnika, kiedy je zauważymy. Jednak linki partnerskie w tym poście pomogą nam jeszcze szybciej zyskiwać. Dodatkowo, jest o wiele czystsze niż pieniądze na chodniku.

Steve Gillman jest autorem "101 Weird Ways to Make Money" i twórcą EveryWayToMakeMoney.com. Był repo-manem, rzeźbiarzem, ewaluatorem wyszukiwarek, domowym flippadem, kierowcą tramwaju, serwerem procesów, makietem i krupierem ruletki, ale z ponad 100 sposobów zarabiania pieniędzy pisanie jest jego ulubionym (jak dotąd) .

//

Dodać Komentarz