12 milionów Amerykanów może osiągnąć w lipcu 40-punktowy wynik punktowy

Bez względu na to, ile czytasz o wynikach kredytowych i jak są one obliczane, wciąż jest ten element "człowiek za zasłoną", który denerwuje Cię za każdym razem, gdy obraca się duży ruch finansowy.

Czas kupić samochód? Obgryzanie paznokci nad tym, czy Twój wynik będzie wystarczająco wysoki, aby uzyskać dobre oprocentowanie.

Nowa praca wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej? Obgryzanie paznokci nad tym, czy ten zły dzień w sądzie drobnych roszczeń powstrzyma cię przed zatrudnieniem.

Ale te wielkie, tajemnicze biura kredytowe zamierzają dokonać zmiany, która odsuwa odrobinę tajemnicy.

I Twoja ocena kredytowa może skorzystać.

Jak sprawdzić, czy nadchodzące zmiany poprawią Twój wynik kredytowy (za darmo)

Po pierwsze: będziesz chciał pobrać najnowszą wersję raportu kredytowego.

Biura kredytowe są rzeczywiście zobowiązane do corocznego darmowego raportowania.

Już zużyłeś swoje gratisy? Sesame kredytowe pozwala zdobyć nowy raport kredytowy co miesiąc, dzięki czemu możesz monitorować te nadchodzące zmiany.

Po otrzymaniu raportu kredytowego będziesz mógł zobaczyć swój obecny wynik, linie kredytowe i wszelkie ujemne oceny w stosunku do swojego wyniku.

Wyniki kredytowe zmieniły się dramatycznie w 2016 roku

To był wielki rok dla zmian wyniku kredytowego.

Niedawno widzieliśmy:

• Zadłużenie medyczne spadło z raportowania kredytowego do 180 dniowego okresu, aby umożliwić towarzystwom ubezpieczeniowym spłatę, zgodnie z planem National Consumer Assistance Grzywny, takie jak bilety parkingowe i zaległe książki biblioteczne, również nie pojawiają się w raportach kredytowych.

• Kredytodawcy zaczęli wykorzystywać bardziej trendy danych. Tak więc, zamiast tylko określać, czy kredytobiorca kwalifikuje się do pożyczki w oparciu o to, czy był na czas z płatnościami kredytowymi, kredytodawcy biorą 24-miesięczny przegląd historii płatności, aby sprawdzić, jak zapłacił pożyczkobiorca (czy to więcej niż minimum każdego miesiąca itp.). Według Pew Research, strategia ta ułatwiła rodzinom z Ameryki Południowej i Ameryki Łacińskiej uzyskanie kredytów hipotecznych.

• Ostry wzrost kradzieży tożsamości. Federalna Komisja Handlu (FTC) zgłosiło 490 220 pozwów kradzieży tożsamości w 2015 r, prawie 160 000 skarg z 2014 r

W porządku, zgarnij swój raport kredytowy i zanurzmy się w tegorocznych zmianach.

A nawet większe zmiany są w Sklepie na rok 2017

Począwszy od 1 lipca, Experian, TransUnion i Equifax dokonają zmiany w sposobie raportowania wyników kredytowych.

Jeśli Twój raport kredytowy zawiera listę zastawów podatkowych lub wyroków cywilnych, Twój wynik może wzrosnąć.

Zastaw podatkowy jest to, co rząd ustanawia, jeśli masz niespłacony dług podatkowy. Ten krok ma miejsce, zanim rządowe opłaty (lub przejmą kontrolę nad Twoją własnością) pokryją niespłacony dług.

Po wpłaceniu zastawu podatku w całości zostanie on zwolniony w ciągu 30 dni.

Osąd cywilny jest pozakodawczą sprawą sądową, którą straciłeś. Czasami przydział wynagrodzeń służy do uzyskiwania regularnych płatności na rzecz osądu cywilnego.

Kwestie te nie są bezpośrednio zgłaszane do biur informacji kredytowej. Zamiast tego są publicznymi zapisami, do których każdy może uzyskać dostęp.

Od tego lata biura będą umieszczać te pozycje w raporcie tylko wtedy, gdy obecne są trzy z następujących czterech danych: imię i nazwisko, adres, numer ubezpieczenia społecznego i / lub data urodzenia.

"Wiele zastawów i większości wyroków nie obejmuje wszystkich trzech lub czterech", donosi Annamaria Andriotis w "Wall Street Journal".

Ponadto biura kredytowe będą aktualizować publiczne rejestry, które będą zbierać, co najmniej co 90 dni.

"Uważamy, że udoskonalone standardy dotyczące rejestrów publicznych starannie równoważą obawy konsumentów i organów regulacyjnych dotyczące publicznej dokładności, a jednocześnie zapewniają, że kredytodawcy mogą nadal polegać na danych z raportów kredytowych i wynikach kredytowych uzyskanych z danych", powiedział Eric Ellman, tymczasowy prezes i dyrektor generalny Stowarzyszenia Przemysłu Danych Konsumenckich (CDIA), w oświadczeniu z 13 marca.

Mówi o tym Fair Isaac Corporation, która administruje wynikami kredytowymi FICO 12 milionów ludzi zauważy, że ich wyniki wzrosną, gdy biura wdrożą tę zmianę raportowania.

Dla większości, wzrost wyniku kredytowego będzie "skromny", prawdopodobnie mniejszy niż 20 punktów. Ale około 700 000 konsumentów może zobaczyć wzrost o około 40 punktów.

Dlaczego tylko niewielka grupa posiadaczy punktów kredytowych widzi wyraźny wzrost?

"Przeważająca większość konsumentów, którzy będą podlegać wpływom [agencji ds. Sprawozdawczości kredytowej], zaktualizowana polityka nadal ma inne niedozwolone wskaźniki, takie jak kolekcje lub poważne zaległości w ich akcie kredytowym, które pozostaną po usunięciu informacji o tym publicznym rejestrze". Przedstawiciel FICO wyjaśnił.

Dobra wiadomość dla każdego! Dobrze? (Może nie dla pożyczkodawców)

Pozostawienie zastawów podatkowych i orzeczeń dotyczących raportów kredytowych jest ekscytujące dla dotkniętych klientów - ale nie jest tak ekscytujące dla osób, które pobierają raporty kredytowe, aby podejmować decyzje dotyczące twojego stanu finansowego.

Felietonista Washington Post, Kenneth Harney, zwrócił się do prezesa i dyrektora zarządzającego Mortgage Bankers Association, Davida H. Stevensa, w jaki sposób zmiana raportowania wpłynie na branżę kredytów hipotecznych.

"Stevens powiedział, że zablokowanie tych informacji spowoduje sztuczne podniesienie ocen kredytowych osób ubiegających się o wizę, tworząc" fałszywe pozytywy ", które sprawiają, że osoby wyglądają na mniej zagrożone, niż są w rzeczywistości" - zauważył Harney.

Nawet wzrost o kilka punktów, jak wyjaśnił, może mieć duży wpływ na wiarygodność kredytową konsumenta.

Dzięki za wyższy wynik!

"W ustawie o uczciwych kredytach nie ma nic, absolutnie nic, co wymagałoby usunięcia zastawów i orzeczeń" - napisał John Ulzheimer z The Simple Dollar. - Nie ma niczego w języku porozumiewania się pomiędzy biurami kredytowymi i tymi wszystkimi prawnikami, które zobowiązują ich do usunięcia zastawów lub sądów. To jest wybór biur kredytowych wykonanych na własną rękę, i to całkiem dobra wiadomość dla konsumentów. "

Czy te zmiany wpłyną na Twój wynik? Najlepszym sposobem, aby się tego dowiedzieć, jest pilnowanie raportu kredytowego.

Ujawnienie: ten wpis zawiera linki partnerskie. Dajemy Ci znać, bo to właśnie zrobiłby Uczciwy Abe. W końcu on jest na naszej ulubionej monecie.

Lisa Rowan jest pisarką i producentem w The Penny Hoarder.