Nowe karty chipowe i PIN-owe sprawią, że Twoje pieniądze będą bezpieczniejsze

Sposób, w jaki korzystasz z kart debetowych i kredytowych, wkrótce się zmieni. Jesteś gotowy?

Tej jesieni twoje wycieczki do sklepu spożywczego, centrum handlowego i kina będą nieco inne, kiedy otworzysz portfel, by zapłacić. Zamiast przesuwać kartę - lub zrobić to za Ciebie - musisz włożyć kartę do gniazda i pozostawić tam na kilka sekund. Następnie zamiast podpisu rachunku wprowadzisz kod PIN, aby autoryzować transakcję.

Czekaj, co? Nawet jeśli jest to karta kredytowa? Tak. Przygotuj się na zapamiętanie jeszcze jednego PIN-u.

Twoje nowe karty debetowe i kredytowe będą bardziej odporne na oszustwa, oszczędzając czas na telefonie w banku i oszczędzając pieniądze - ponieważ złodzieje nie będą w stanie uzyskać go z konta w pierwszej kolejności. Ale przejście na nowe karty, zwane chip-and-PIN lub EMV, jest nieco bardziej skomplikowane, niż można się było spodziewać.

Jak działają karty chipowe i PIN-y?

Karty EMV (Europay, MasterCard, Visa) lub karty chipowe i PIN-owe mają dodatkową warstwę bezpieczeństwa, której karty wydane w USA nie były dostępne do niedawna. Karty EMV mają dodatkowy chip (prawdopodobnie zobaczysz go po lewej stronie przedniej strony karty), który autoryzuje transakcję po wprowadzeniu kodu PIN. Jeśli jest to transakcja kredytowa, nie musisz podpisywać kopii paragonu.

Czytniki kart do transakcji EMV wyglądają nieco inaczej: mają gniazdo do włożenia karty debetowej lub kredytowej, która wygląda jak czytnik kart bankomatowych. Karta pozostaje w gnieździe podczas wprowadzania kodu PIN i dokończenia transakcji.

Jak są bezpieczniejsze?

Jeśli kiedykolwiek padłeś ofiarą skimmera ATM, wiesz, że wszystko czego potrzebuje złodziej to informacja na pasku magnetycznym z tyłu karty. Następną rzeczą jest to, że kopiują informacje na fałszywą kartę i uciekają, żeby kupić fajne trampki lub lot do Tajlandii.

Chip w twojej nowej karcie jest kluczem do walki z oszustwami: bez tego chipa dane karty nie mogą być kopiowane.

Ale nadal musisz kontrolować swoje finanse, sprawdzając wyciągi z kart i wyciągów bankowych. Karty EMV nie są odporne na oszustwa. "Nie zatrzymują" nieobecności karty ", która polega na kradzieży informacji o Twojej karcie i wykorzystywaniu jej do zakupów online - powiedział CheriSweet Gerri Detweiler, dyrektor ds. Edukacji konsumenckiej w Credit.com. Dlatego konsumenci nadal muszą uważać, aby monitorować aktywność na koncie, konfigurować alerty i szybko zgłaszać możliwe przypadki oszustwa. "

Gdzie są moje nowe karty? Co to jest październikowy termin, o którym się dowiem?

Niektórzy konsumenci otrzymali już nowe karty pocztą lub otrzymali powiadomienie, że wkrótce spodziewają się nowej karty. Ale jeśli nie masz jeszcze swoich nowych kart, nie panikuj. Do końca 2015 r. Oczekuje się, że tylko 70% kart kredytowych zostanie zastąpionych, wynika z raportu Aite Group. Tylko 41% kart debetowych ma zostać zastąpionych do końca roku.

Ale tutaj jest to trochę dezorientujące.

Podczas gdy karty chipowe i PIN-y są normą w innych częściach świata, rosnące oszustwa oparte na kartach w USA doprowadziły główne firmy wydające karty (Visa, MasterCard, American Express) do popchnięcia aktualizacji. W większości przypadków bank to bank, który zwraca skradzione pieniądze na twoje konto po popełnieniu oszustwa. A banki są zmęczone pokryciem kosztów rosnącego oszustwa.

Od 1 października 2015 r. Duże banki przestawiają odpowiedzialność za nieuczciwe transakcje spoza EMV w rejestrze na sklepy. Jeśli twoja karta została naruszona i używana w lokalizacji detalicznej, która nie została zaktualizowana do czytnika EMV, bank może nie przyjść z pomocą tak szybko, jak to możliwe - detalista będzie na haku.

Dwa główne wyjątki: Dostawcy bankomatów nie muszą aktualizować oprogramowania do października 2016 r., A terminale stacji paliw nie muszą spełniać wymogów EMV do października 2017 r.

Więc nawet jeśli dzisiaj otrzymasz swój nowy chip i kartę PIN, prawdopodobnie nie będziesz miał pełnych korzyści z dodatkowej ochrony przed oszustwami aż do jesieni tego roku. Wielcy detaliści, tacy jak Target, pracowali nad wymianą sprzętu rejestrującego w zeszłym roku w ramach przygotowań do nadchodzącej zmiany; w niektórych punktach sprzedaży terminale EMV zostały zainstalowane, ale nie zostały jeszcze aktywowane.

Zmiana może być większym wyzwaniem dla mniejszych detalistów, którzy będą musieli płacić rachunek za modernizację swoich systemów. Square oferuje czytniki wiórów za darmo przez ograniczony czas, aby zachęcić swoich klientów do zmiany.

Co się stanie, jeśli po 1 października pojawi się czytnik kart w starym stylu? Będziesz musiał wykorzystać swoją najlepszą ocenę i zdecydować, czy chcesz podjąć ryzyko. Odzyskiwanie funduszy utraconych z powodu oszustwa może być zupełnie nowym rodzajem finansowego bólu głowy po zmianie odpowiedzialności na niezgodnych sprzedawców.

Twoja tura: Otrzymałeś już swoje karty EMV? Czy zauważyłeś nowe czytniki kart ustawione w ulubionych miejscach do robienia zakupów?
Lisa Rowan jest pisarką, redaktorką i podcasterką mieszkającą w Waszyngtonie, D.C.