Dlaczego jedna mama nie chce, aby jej uczeń dostał kartę kredytową

Dostałem swoją pierwszą kartę kredytową, gdy byłem 18-letnim studentem.

To była karta sklepu z domu towarowego Sears i nie naliczyłem dużej kwoty. Ale będąc studentem, nie miałem za dużo pieniędzy i nie zawsze dokonywałem płatności na czas.

To nie zniszczyło mojego kredytu na zawsze, ale na pewno spowodowało pewne problemy po drodze, szczególnie gdy dostałem swoją pierwszą pełnoetatową pracę i próbowałem kupić samochód.

Tak więc, kiedy moja córka chciała dostać kartę kredytową przed pierwszym rokiem studiów, moja odpowiedź brzmiała jednoznacznie "NIE".

Niektórzy z jej znajomych otrzymywali karty kredytowe, ale ich rodzice podpisywali wspólnie i planowali zapłacić rachunki.

Po moich doświadczeniach z kart kredytowych nie chciałem nastawiać córki na kłopoty.

Kiedy należy uzyskać pierwszą kartę kredytową?

Pierwsza karta kredytowa może być okazją do edukacji finansowej, ale może zbyt łatwo się wycofać.

Może budować kredyt, ale rodzice, którzy płacą rachunek, mogą również budować złe nawyki.

"To jak mówienie, mimo że to twoja zasługa, jestem za ciebie odpowiedzialny", mówi Greg Pang, wiceprezes i doradca finansowy w Capital One Investing.

Uczniowie, którzy zbyt szybko przejmą odpowiedzialność za kartę kredytową, mogą źle oceniać wydatki z powodu braku doświadczenia, mają problemy z dokonywaniem płatności lub mogą dokonywać minimalnych płatności.

Kiedy dokonujesz minimalnych płatności, "nie budujesz kredytu, rujnujesz kredyty i gromadzisz opłaty", mówi Pang, podkreślając, że Aby uzyskać kredyt, musisz spłacić rachunki kart kredytowych w całości.

Rodzice mogą pomóc, kształcąc i kierując swoimi uczniami w oparciu o ich poziom dojrzałości.

Ale nawet najbardziej odpowiedzialni młodzi ludzie byliby mądrzy, aby wstrzymać się z otrzymaniem karty kredytowej podczas pierwszych dwóch lat studiów, zaleca Theodore Daniels, założyciel i prezes Towarzystwa Edukacji Finansowej i Rozwoju Zawodowego.

"Pierwszy rok college'u jest bardzo trudny pod względem zorganizowania" - mówi Daniels. "Uczniowie powinni ustanowić bazę i nie muszą martwić się o presję, jaką muszą ponieść, aby zapłacić za kartę kredytową".

Jak zmoczyć palce

W międzyczasie uczniowie mogą testować wody finansowe za pomocą karty debetowej, przedpłaconej lub powiązanej z kontem rozliczeniowym.

Jeśli karta debetowa jest powiązana z kontem rozliczeniowym, Pang mówi, że rodzice mogą pomóc, monitorując konto swojego dziecka, aby sprawdzić, czy są wystarczająco zdyscyplinowani, aby zatrzymać w nim pieniądze.

Student dostanie również praktykę budżetowania, aby nie przekroczyć swojego konta.

Pang zaleca także rodzicom poświęcenie czasu na wyjaśnianie, jak zrobić budżet. Doradza rodzicom, aby ich dziecko zapisywało każdy wydany przez niego czas na pewien okres czasu.

"To, co robią młodzi ludzie, to po prostu iść i przesunąć kartę lub iść do bankomatu i wyciągnąć gotówkę, a oni nigdy tego nie zapisują" - mówi Pang.

"Jeśli nie zapisujesz go ani nie monitorujesz w żaden sposób, nie wiesz dokładnie, co wydajesz. Banki starają się ułatwiać sprawy, ale także łatwo zapominają o naszych obowiązkach. "

Łatwo jest przesłać kartę debetową powiązaną z kontem czekowym, co skutkuje opłatami bankowymi, które mogą łatwo przytłoczyć ucznia o ograniczonych funduszach.

Dla tych, którzy potrzebują więcej praktyki i doświadczenia, lepszym rozwiązaniem może być przedpłacona karta debetowa. W ten sposób nadal istnieje możliwość praktycznego budżetowania, ale nie ma szansy na przelanie konta i objęcie się opłatami.

Kiedy nadejdzie czas, aby uzyskać tę kartę kredytową

Daniels mówi, że studenci powinni być gotowi na kartę kredytową przed ukończeniem roku, i zdecydowanie powinni mieć jeden na drugim semestrze roku, aby zdobyć kredyt.

Gdy tylko pierwsza karta kredytowa będzie w zasięgu ręki, "używaj jej tylko do celów edukacyjnych i nagłych wypadków, a nie do zwykłych wydatków, jedzenia i rozrywki" - mówi Daniels.

"Nie obciążaj więcej niż jedną trzecią limitu kredytowego i konsekwentnie zapłać zgodnie z ustaleniami".

Zapewnia to dobre sprawozdanie kredytowe, które może wpływać na takie rzeczy, jak kupno samochodu, oprocentowanie kredytu hipotecznego, a nawet ubieganie się o pracę.

Więcej pracodawców niż kiedykolwiek ogląda raporty kredytowe podczas procesu rekrutacji, nawet na staże, mówi Daniels.

"Raport kredytowy osoby jest oznaką jego charakteru i oceny" - wyjaśnia Daniels. "Czy robisz to, co mówisz, że zamierzasz zrobić? Badania wykazały, że zwykle ludzie, którzy mają zły kredyt, źle oceniają sytuację. "

Uczenie się budżetu, rozwijanie dobrego osądu i odpowiedzialne zarządzanie zadłużeniem z tytułu kart kredytowych to wszystkie możliwości edukacyjne, a rodzice odgrywają znaczącą rolę, mówi Pang.

"Dobrze wykształcony młody dorosły, który spędza dużo czasu z rodzicem, ucząc się, odkrywając, realizując, odniesie sukces", mówi Pang. "Bez wykształcenia jest to niegrzeczne przebudzenie."

Ćwiczenie samokontroli

Po powiedzeniu mojej córce o moich wczesnych doświadczeniach z kredytami, zgodziła się, że uzyskanie karty kredytowej prawdopodobnie nie byłoby najlepszym pomysłem w tej chwili.

Lub tak powiedziała.

Po tym, jak wróciła do domu na przerwę świąteczną, w jej domu pojawił się wyciąg z karty kredytowej w jej imieniu.Uległa ofercie "zaoszczędzić 10% z nowym kontem" za pomocą karty kredytowej sklepu - takiej, której nauczyłem się unikać.

Ale jej równowaga wynosi zero i powiedziała mi, że nie planuje używać tej karty.

Jestem gotowa wykonać moją pracę polegającą na zachęcaniu do samokontroli, rozsądku i przypomnieniu jej, że mama nie zapłaci rachunków.

Turn: Kiedy dostałeś swoją pierwszą kartę kredytową? Czy zachęcisz swoje dzieci, aby zaczekały, aby zapisać się do nich?

Robin DeRosa jest niezależną pisarką w Północnej Wirginii, która jest odpowiedzialna za edukację finansową trzech nastolatków, jedną z pierwszych w college'u.