Jest to kurs Crash w Wszystko, co musisz wiedzieć o kartach kredytowych

Kredyt jest skomplikowany, czy mam rację?

No dobra, może nie najbardziej inspirująca, co można zobaczyć na stronie finansów osobistych.

Ale to prawda. Karty kredytowe i inne zadłużenie pochodzą z odsetka, którego często nie rozumiemy, i warunków płatności, na których nie możemy sprostać.

Nawet jeśli jesteś sprytny i chcesz zachować kontrolę nad finansami, samo zdobycie informacji o kredytach, które decydują o prawie wszystkim w Twoim życiu, może być dla ciebie wyczynem.

Jesteśmy tutaj, aby uprościć to wszystko dla ciebie. Aby pomóc Ci uzyskać mądrzejszy kredyt, spłacaj dług i wkładaj więcej pieniędzy do kieszeni, Oto krótki opis niektórych podstaw karty kredytowej:

(Podpowiedź: dodaj tę stronę do zakładek, aby móc w każdej chwili uzyskać odpowiedzi na pytania dotyczące korzystania z kart kredytowych!).

Jak budować kredyt

Dziwną zagadką związaną z kredytem jest to, że musisz ją zdobyć - ale musiałbyś ... mieć kredyt, by zarobić ten pierwotny kredyt?

To brzmi jak katastrofa, ale nie martw się. To nie jest licealna lunchroom. Możesz całkowicie włamać się do fajnego koła dla dzieci. Oto jak to zrobić zacznij budować swój kredyt od zera.

Dlaczego powinieneś używać kart kredytowych zamiast gotówki

Uważamy, że Dave Ramsey mylił się, gdy powiedział: "Odpowiedzialne korzystanie z karty kredytowej nie istnieje".

To prawda, że ​​karty kredytowe są trudne do kontrolowania i dlatego tak wielu ludzi boi się ich używać. Ale ty mogą Zrób to. A kiedy to zrobisz, otrzymasz fantastyczne nagrody!

Oto 10 mądrych powodów, aby płacić kartami kredytowymi - o ile możesz spłacić saldo na koniec każdego miesiąca.

Z jakich kart kredytowych należy skorzystać?

Nie wszystkie karty są równie korzystne. Z niektórymi po prostu ryzykujesz budowanie pakietu długów o wysokim oprocentowaniu.

Z innymi można jednak zarobić darmowe loty i hotele, punkty na jedzenie i rozrywkę, a nawet gotówkę. Oto kilka do rozważenia:

• Jeśli jesteś graczem odrzutowym, oto jak wybrać najlepszą kartę na podróż i nagrodę - oraz kilka kart do wypisania.

• Znaleźliśmy cztery świetne karty kredytowe dla nowych rodziców (nawet jeśli twój kredyt śmierdzi).

• Oto inna opcja, którą lubimy: to karta Chase Freedom Unlimited *. Jego roszczenia do sławy? Otrzymasz nielimitowane 1,5% zwrot gotówki przy wszystkich zakupach. Dodatkowo, jeśli wydasz 500 $ w pierwszych trzech miesiącach otwarcia karty (cześć, artykuły spożywcze), otrzymasz premię w wysokości 150 $. Zarejestruj się - i 0% wstępu na APR przez 15 miesięcy - tutaj.

Czy roczna opłata jest zawsze tego warta?

Czy zastanawiałeś się kiedyś, czy powinieneś zapłacić za korzystanie z karty kredytowej? Wiele wspaniałych kart kredytowych jest dostępnych bez opłat, więc dlaczego wybrać jedną z roczną opłatą? Ponieważ często są to te z najlepszymi nagrodami!

Nagrody pieniężne mogą przynieść zysk w stosunku do rocznej opłaty za kartę. W takim przypadku opłata mogłaby być tego warta.

Ale to staje się trudne (oczywiście). Aby pomóc Ci dowiedzieć się, czy karta kredytowa, którą rozważasz, jest tego warta, nasz współautor, Steve Gilman, stworzył tę prostą formułę.

Jak śledzić swój wynik kredytowy

Po uzyskaniu kredytu będziesz chciał kontrolować swoją aktywność.

Firmy obsługujące karty kredytowe, pożyczkodawcy, właściciele nieruchomości i inne osoby będą używać twojego raportu kredytowego, aby ustalić, czy możesz Ci ufać. Możesz upewnić się, że rozumiesz, jakiego rodzaju wrażenie sprawiasz, obserwując wynik kredytowy i raportuj uważnie.

(Pst. Ocena kredytowa i raport kredytowy są nie to samo.)

Po pierwsze: co F * CO to ocena kredytowa? W prostym języku angielskim wyjaśniamy podstawy punktacji kredytowej i dlaczego musisz znać swoje tutaj.

Porównaliśmy dwie popularne aplikacje, które pokazują Twoją bezpłatną ocenę kredytową: Credit Sesame versus Credit Karma - która jest dla Ciebie najlepsza?

Jak czytać raport kredytowy

Chcesz więcej niż tylko ocenę. Chcesz zrozumieć, co przyniosło ci ocenę.

Dlatego będziesz chciał zobaczyć swój raport kredytowy - oświadczenie zawierające informacje o Twojej działalności kredytowej i obecnej sytuacji, takie jak historia płatności i stan twoich rachunków kart kredytowych.

Oto jest jak zdobyć darmowy raport kredytowy (bez podstępnych taktyk) - i jak rozumieć zawarte w niej finansowe jumbo mumbo.

Jeden bummer: Możesz znaleźć błędy w swoim raporcie. Kredytodawcy i agencje sprawozdawcze są dalekie od doskonałości, więc mogą zaniedbać aktualizację raportu kredytowego, gdy na przykład spłacisz długi. Albo ktoś uderzy w niewłaściwy klucz w biurze, a twój kredyt zostanie zepsuty jakimś długiem, którego nigdy nie dotknąłeś.

Oto jak to zrobić napraw te błędy na swoim raporcie kredytowym.

Co wpływa na Twój wynik kredytowy?

Zauważyłem dziwne zjawisko: odwiedzając dowolną witrynę, która pozwala sprawdzić wynik kredytowy, zawsze ma dużą uwagę, która mówi: "Nie wpłynie to na Twój wynik kredytowy!"

To prawda: sprawdzenie wyniku kredytowego nie zaszkodzi. Kiedy myślisz o tym, czy nie byłoby to śmieszne? To tak, jakby twoi profesorowie zadokowali twoją ocenę, gdy poprosisz o wyniki swoich testów.

Ale ludzie wciąż wierzą w ten mit, ponieważ algorytm określający ocenę zdolności kredytowej jest tak samo zagmatwany i przerażający, jak ten, który określa to, co widzisz na Facebooku (i prawie tak, jak zmienia się życie ...).

Oto, co jest wliczone w cenę i ile każdy waży do swojego wyniku:

• Ile wykorzystanego kredytu możesz wykorzystać: 30%

• Ile lat mają twoje konta kredytowe: 15%

• Różnorodność rodzajów kredytów, które wykorzystałeś: 10%

• Jak często ubiegasz się o nowy kredyt: 10%

Oto bardziej szczegółowy przegląd rodzaje działań, które mogą mieć wpływ na Twoją zdolność kredytową (i tych, którzy nie mogą).

Podobna wzmianka jest tutaj dokładnie jak zamknięcie starej karty kredytowej może wpłynąć na Twój wynik.

I jeszcze jedno: co stanie się z twoim długiem, kiedy wyjdziesz za mąż? Wiele złych informacji sprawia, że ​​rundy na tym froncie, więc wyczyść go. Oto sześć mitów o długu i małżeństwie, które powinniście przestać wierzyć w tej chwili.

Jak spłacić zadłużenie karty kredytowej

Aby odkupić Dave'a Ramseya, podoba nam się metoda wypłaty długów, którą stworzył jako metodę długów śnieżnych. (Kliknij ten link, aby dowiedzieć się wszystkiego na ten temat.)

Chociaż nie jest to najbardziej doskonały sposób na spłatę kart kredytowych - ponieważ pozwala spłacać dług i gromadzić odsetki - jest to sprytny sposób na poruszanie się, gdy czujesz się unieruchomiony przez to, ile jesteś winien.

Eksperci zalecają to, co jest znane jako metoda lawinowa spłaty zadłużenia.

Ta metoda unika natychmiastowej gratyfikacji za pomocą metody kuli śnieżnej, ale prawdopodobnie zaoszczędzi więcej pieniędzy na dłuższą metę.

Jak skonsolidować zadłużenie karty kredytowej

Inną opcją do rozważenia, kiedy masz dług do spłacenia, jest konsolidacja. Zasadniczo oznacza to, że zaciągniesz jedną dużą pożyczkę, aby spłacić mniejsze zadłużenia karty kredytowej.

W idealnej sytuacji pożyczka ta ma niższą stopę oprocentowania niż karty kredytowe, więc będziesz musiał wydać mniej długi termin. Dodatkowo będziesz mieć tylko jedną miesięczną opłatę, aby się martwić, zamiast kupować paczkę z wieloma terminami płatności.

Jeśli chcesz rozważyć konsolidację zadłużenia, Oto sześć kroków, od których możesz zacząć.

Co robić, gdy nie masz dostępu do opcji

Czasami życie jest najlepsze od ciebie. Rozumiemy to. Jeśli masz już zadłużone uszy i nie wiesz, co dalej robić, mamy kilka porad.

Ci ludzie w późnych reklamach, którzy obiecują ci szybko spłacić dług? Kręcą dobrą włóczką, ale ich obietnice są często zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe.

Jeśli uzyskanie pomocy wydaje się być najlepszą drogą dla ciebie, oto cztery rzeczy, które należy rozważyć przy wyborze firmy zajmującej się naprawą kredytu.

Jeśli masz do czynienia z agencjami windykacyjnymi, nie musisz tolerować nękania rozmów telefonicznych. Poznaj swoje prawa.

Jakieś pytania?

Karty kredytowe i dług to rodzaj olbrzymich problemów w świecie finansów osobistych. Stają się wszechobecni w naszym życiu, chociaż większość z nas ledwo rozumie, jak to wszystko działa.

Mamy nadzieję, że te podstawy pomogą rozwikłać pewne zamieszanie - ale wiemy, że jest jeszcze wiele do omówienia.

Co jeszcze chcesz wiedzieć o kartach kredytowych i spłacie długów? Prześlij nam swoje pytania i mamy nadzieję odpowiedzieć na nie w przyszłym poście!

*Kwoty rocznych nagród będą się zmieniać w zależności od kwot, które wpiszesz. Nazwy i definicje miesięcznych kategorii wydatków mogą różnić się w zależności od emitenta, a kategorie mogą nie być dostosowane do siebie.

Informacje dotyczące karty Chase Freedom Unlimited zostały zebrane niezależnie przez The Penny Hoarder. Przedstawione tutaj opinie dotyczą wyłącznie autora, a nie wydawcy karty kredytowej i nie zostały przejrzane, zatwierdzone ani w inny sposób zatwierdzone przez wydawcę karty kredytowej. Penny Hoarder jest partnerem Credible.

Dana Sitar ([email protected]) jest starszym redaktorem naczelnym i redaktorem biuletynu The Penny Hoarder. Pozdrów i powiedz jej dobry żart na Twitterze @danasitar.