"Dobra wiadomość" - podał temat wiadomości e-mail.
Zwykle jest to rodzaj linii, której używa moja matka, aby porozmawiać o planach wakacyjnych lub o leczeniu tarczycy u kota.
Tym razem był to mój bank. "Dobra wiadomość", brzmiała "Zwiększenie linii kredytowej".
Otworzyłem wiadomość z wielkim sceptycyzmem, ale nie była to reklama czy spam. To była wiadomość, która mnie informowała mój nowy limit kredytowy: 22 000 USD.
"Gratulacje! Twoja doskonała historia kredytowa pozwoliła ci zwiększyć limit kredytowy do 22 000 $ "- czytamy w e-mailu. "Twój nowy limit kredytowy daje więcej siły nabywczej - teraz - na zakup gazu, artykułów spożywczych i rzeczy, które kupujesz najbardziej. Ciesz się swoim wzrostem. Zasługujesz na to."
Czekaj, co?
Nie była to nawet specjalnie dopasowana oferta, z której mógłbym się zdecydować. To był ... dany. E-mail pojawił się magicznie. I kiedy zalogowałem się na moje konto online, został tam również wymieniony nowy limit kredytowy.
To było zbyt piękne, aby mogło być prawdziwe. To było niebezpieczne.
Dlaczego moja karta kredytowa przekroczyła granicę bez ostrzeżenia
Nie jestem obcy zadłużeniu karty kredytowej i chociaż mam teraz czysty łupek i lśniący wynik kredytowy, byłem podejrzliwy. Więc zadzwoniłem pod numer z tyłu mojej karty kredytowej.
Zapytałem przedstawiciela obsługi klienta, czy mógłby mi podać mój limit przed podwyżką, który wynosił 17 000 $. Skok do 22 000 $ nie wydawał się już tak oburzający, ale wciąż byłam ciekawa czemu Mam wzrost. Nie użyłem tej karty kredytowej od jakiegoś czasu.
Facet od obsługi klienta powiedział, że system rutynowo sprawdza konta i, w niektórych przypadkach, zwiększa limit karty. Mój wynik kredytowy był prawdopodobnie czynnikiem.
Prawdopodobnie bank chciał też, żebym wydał trochę pieniędzy, chociaż szef obsługi klienta tego nie powiedział. Jeśli nie używam mojej karty kredytowej, bank nie zarabia na opłatach ani odsetkach.
W skrócie: Moja firma kart kredytowych mnie lubi. Lubi mnie na tyle, by zaufać mi za kolejne 5000 $.
"A więc ... co, jeśli nie chcę, aby mój limit kredytowy był tak wysoki?" Zapytałam, sugerując, że nie mam zaufania do mojej własnej woli. "Czy możesz to zmniejszyć?"
Powiedział, że będzie szczęśliwy. "Ale może nie chcesz tego robić."
Dał mi dwa powody:
Po pierwsze, łatwo jest poprosić o ograniczenie limitu kredytowego. Ale jeśli zadzwonisz z prośbą o zwiększenie kredytu, trudniej jest się z nim upomnieć i uzyskać zgodę.
Po drugie, posiadanie wysokiego limitu kredytowego może pomóc obniżyć współczynnik wykorzystania kredytu, który jest czynnikiem w obliczaniu wyniku kredytowego.
Dlaczego powinieneś śledzić wykorzystanie kredytu?
Załóżmy, że masz jedną kartę kredytową z limitem 22,000 USD i saldem 2000 USD. Korzystasz z około 9% dostępnego kredytu, który dobrze pasuje do Twojej historii kredytowej.
Ale powiedz, że masz to samo saldo na karcie z limitem 6000 $. Korzystasz z jednej trzeciej dostępnego kredytu. To nie zły, ale nie wygląda tak wspaniale.
Dokonywanie płatności w terminie jest ważniejszym czynnikiem w obliczaniu kredytu gości, ale stopa wykorzystania ma do 30% wpływ na twój wynik.
Czy trzymasz teraz swoją kartę kredytową? Czujesz się zdenerwowany, zastanawiasz się, czy możesz zaufać wielkiemu morzu rzeczy, które możesz kupić i rachunków, które możesz zapłacić?
Jeśli posiadanie nowego, większego limitu kredytowego powoduje spadek poziomu żołądka, nie należy dzwonić, aby zmniejszyć limit. Nie tylko zamknij kartę - nie chcesz zrezygnować z lat historii kredytowej, którą zdobyłeś z tej karty.
Zamiast tego potwierdź zmianę na swoim koncie ustal własny limit osobisty i pamiętaj o wykorzystaniu kredytu.
Nikt cię nigdy nie powiedział miał aby wydłużyć twoją kartę kredytową. Wybierz swój własny limit kredytowy i spraw, aby był o wiele mniejszy niż to, co mówi firma obsługująca karty kredytowe. Jeśli masz limit 4000 USD, nie używaj więcej niż 500 USD. Jeśli to jest limit 12 000 $, może twój osobisty limit wynosi 2000 $.
Podejmij wyzwanie, aby zobaczyć, jak niska może być twoja równowaga.
Lisa Rowan jest pisarką i producentem w The Penny Hoarder.
Dodać Komentarz