Jak ten ostatni grad zapłacił 14 000 $ w kredytach studenckich w ciągu 7 miesięcy

Nazywam się Kelly Russell i mam 92.670 dolarów pożyczki studenckiej.

Jednak nie jest tak źle, jak się wydaje. W październiku liczba ta wyniosła 104 105 USD. Opłaciłem też pozostałą część mojej 7 000 $ kredytu samochodowego we wrześniu.

Wszyscy widzieliśmy wiele artykułów z tytułami takimi jak "Jak zapłaciłem 20 000 $ w pożyczkach studenckich za dwa lata" i te historie są warte świętowania. Spłacanie pożyczek studenckich to ogromne osiągnięcie, niezależnie od tego, jak duże są.

Ale podczas gdy średni dług studencki wynosi około 30 000 $, wielu z nas ma znacznie wyższy bilans. Niezależnie od tego, czy chodzi o uczęszczanie na prywatny uniwersytet, czy o podjęcie studiów podyplomowych, spłacenie sześciocyfrowej pożyczki studenckiej oznacza grę w zupełnie innej lidze - zwłaszcza, gdy pożyczka ta nie skutkuje sześciocyfrowym wynagrodzeniem.

Jeśli masz do czynienia z ogromną liczbą ujemną, wiedz, że nie jesteś sam i ty mogą spłacić saldo, zanim osiągniesz wiek emerytalny. Oto, jak pracuję nad spłatą moich pożyczek studenckich - bez pensji i bez pracy.

Jak zarobiłem ponad 100 000 $ długu

W 2011 roku ukończyłem małe prywatne college z około 35 000 $ w formie pożyczek studenckich. Poszedłem prosto do szkoły dla absolwentów, a mój pożyczkodawca odroczył moje pożyczki. Ponieważ nie zrobiłem tego mieć regularne wpłaty w ciągu trzech lat, w których pracowałem w niepełnym wymiarze godzin na studia magisterskie, nie zrobiłem tego - i to był największy błąd, jaki popełniłem.

Zawsze byłem w pełni świadomy moich pożyczek i wysokości odsetek, które na nich narastały. Ale z jakiegoś powodu chciałem spłacić dużą część moich pożyczek naraz. Brzmi wspaniale, ale w rzeczywistości oznaczało to, że podczas gromadzenia dodatkowych pieniędzy na rachunku oszczędnościowym moje salda pożyczek rosły jeszcze szybciej z powodu odsetek - które dla większości z nich wynosi 6,8%.

W mojej obronie, zapłaciłem prawie 15 000 $ z góry, podczas gdy byłem w szkole podstawowej na różne wydatki, w tym czesne, karnety parkingowe i te niejasne opłaty za aktywność studentów. Nie wpłynęło to bezpośrednio na moje saldo pożyczki, ale na to zrobił to znaczy, nie mogłem przekazać tych pieniędzy na spłatę pożyczek - więc saldo rosło dalej.

Chipping Away at My Debt

Ostatniej jesieni obudziłem się z mego złudzenia, że ​​spłaciłem wszystko od razu i postanowiłem poważnie potraktować spłatę długu. We wrześniu opłaciłem pozostałe 7 000 USD z mojej pożyczki na samochód, więc mogłem skupić się wyłącznie na zadłużeniu studenckim.

W październiku wpłaciłem 6000 $ na moje pożyczki studenckie. W kolejnych miesiącach, od listopada do kwietnia, płaciłam średnio 1400 dolarów miesięcznie na moje pożyczki studenckie. W ciągu siedmiu miesięcy zrzuciłem 14 400 dolarów z moich pożyczek studenckich. Jeśli dołączysz mój kredyt samochodowy, spłaciłam 21 400 funtów długu między wrześniem 2014 a kwietniem 2015.

Jeśli jednak spojrzysz na moje całkowite saldo w październiku i teraz, zauważysz, że różnica wynosi tylko 11 435 $. Czemu? Nawet gdy spłacam pożyczki, odsetki wciąż rosną i powiększają saldo. To tak, jakby zrobić 14 000 kroków do przodu, a potem 3000 kroków do tyłu.

Moja najskuteczniejsza strategia redukcji zadłużenia

Oto jedna rzecz: nie zarabiam sześciocyfrowej pensji (nawet blisko!) I nie pracuję wiele razy. Mam pracę od 9 do 5 i od czasu do czasu wykonuję jakąś niezależną pracę na boku.

Ale mam tajną broń oszczędnościową: Mieszkam w domu. Tak, w wieku 21 lat wróciłem z rodzicami. Mam teraz 25 lat i planuję pozostać na miejscu przez co najmniej kolejny rok. Drastyczne saldo kredytów studenckich wymaga desperackich środków.

Chociaż bardzo chciałbym mieszkać sam lub z współlokatorem, świadomie priorytetowo spłacałem kredyty studenckie. Nie tylko mieszkanie w domu pozwala mi uniknąć płacenia kosztów czynszu w Massachusetts, ale też nie muszę płacić za żywność ani media. A zamiast tego wszystkie te pieniądze mogą iść w kierunku moich pożyczek.

To może nie być opcja dla wszystkich i wiem, jakie mam szczęście, że mogłem się przenieść do domu. Ale jeśli twoja rodzina jest otwarta na ten pomysł, spróbuj przez co najmniej rok. To może wydawać się teraz wielką ofiarą, ale warto będzie, gdy spłacisz kredyty w ciągu pięciu lub dziesięciu lat zamiast 15 lub 20.

Utwórz budżet i nadaj priorytet płatnościom kredytowym

Budżet pomaga ci zobaczyć, dokąd idą twoje pieniądze. Weź swój miesięczny dochód i sprawdź, co musi pokryć - podstawowe informacje - plus to, co chcesz lubić do pokrycia - hobby, kontakty towarzyskie, itp. Spójrz na to, co musisz koniecznie wnieść do swoich kredytów studenckich w każdym miesiącu, a następnie znajdź sposoby na zwiększenie tej kwoty poprzez zmniejszenie innych wydatków.

Zdecyduj, jakie wydatki lub przyjemności, takie jak Plan telefonu komórkowego lub kabelmożesz zmniejszyć budżet, aby spłacić więcej kredytu co miesiąc. Chociaż sporadycznie się spieszę, nie wydaje mi się dużo pieniędzy na zakupy ani na wyjścia do barów z przyjaciółmi. Zamiast kupować nową koszulkę, której tak naprawdę nie potrzebuję, przeznaczam te pieniądze na dodatkową pożyczkę miesięcznie.

Wybierz metodę płatności

Większość ludzi skupia się na spłacaniu pożyczek na dwa sposoby. Przy pomocy metody "kuli śnieżnej" najpierw koncentrujesz się na spłacie swoich najmniejszych pożyczek. Każdego miesiąca płacisz minimalną kwotę na wszystkie twoje pożyczki, z wyjątkiem najmniejszej - wkładasz tyle pieniędzy, ile to tylko możliwe w kierunku tej pożyczki. Gdy skończysz spłacać najmniejszą pożyczkę, przechodzisz do płacenia dodatkowo każdego miesiąca Kolejny najmniejsza pożyczka.

W przeciwieństwie, metoda lawinowa polega na tym, że co miesiąc więcej pieniędzy przeznacza się na pożyczkę o najwyższej stopie procentowej. Wypłacenie tej pożyczki może potrwać dłużej, ponieważ może ona mieć wyższe saldo, ale możesz zaoszczędzić więcej pieniędzy, łącząc całkowitą kwotę z najwyższą stopą procentową składaną. Po spłaceniu pożyczki z najwyższą stopą procentową przenosisz uwagę na pożyczkę z drugą najwyższą stopą procentową.

Oprócz życia w domu, moja główna strategia spłaty mojego długu jest podobna do metody lawinowej. Każdego miesiąca zarabiam trochę więcej niż minimalna kwota za każdą z moich pożyczek, a następnie wkładam większe kwoty do moich dwóch pożyczek o najwyższych stopach procentowych. Przypadkowo te dwie pożyczki mają również najwyższe saldo kapitału.

Ponadto, zamiast robienia jednej dużej płatności każdego miesiąca, dzielę sekcję "pożyczki" w moim budżecie na cztery kwoty - jedną płatność za każdy tydzień. Ta strategia pomaga utrzymać moje odsetki nieco niższe. Dokonywanie płatności częściej niż raz w miesiącu oznacza mniejsze naliczanie dziennych odsetek, więc więcej każdej płatności idzie w kierunku kwoty głównej pożyczki.

Spłacenie sześciomiesięcznego salda kredytów studenckich nie będzie łatwe, ale jestem na dobrej drodze. Jeśli masz do czynienia z podobnym długiem, bardzo chciałbym usłyszeć twoje strategie, żeby to spłacić!

Kelly Russell jest specjalistką od marketingu, której celem jest spłacenie długu z tytułu pożyczki studenckiej za pięć lat. Obecnie mieszka w Massachusetts.