Co CFPB chce wiedzieć o usługach naprawy kredytowej

Biuro Ochrony Konsumentów ds. Ochrony Konsumentów złożyło skargi federalne przeciwko czterem firmom zajmującym się naprawą kredytów, które obiecały pomóc klientom w podniesieniu swoich ocen kredytowych za opłatą.

Według CFPB cztery spółki z siedzibą w Kalifornii - Prime Credit LLC, IMC Capital LLC, Commercial Credit Consultants i Park View Law - naruszyły kilka ustaw federalnych.

Firmy i ich liderzy są oskarżani o naliczanie opłat konsumenckich, zanim dostarczyli usługi, zawyżając korzyści płynące z ich usług i nie ujawniając ograniczeń "gwarancji zwrotu pieniędzy", które reklamowali, aby zdobyć zaufanie potencjalnych klientów.

CFPB zaleca ukaranie firm kwotą 2 milionów USD.

Co CFPB mówi, że firma popełniła błąd

Zgodnie z CFPB prawo federalne wymaga, aby firmy takie jak te wymienione w skardze udowodniły, że są w stanie wywiązać się z obiecanych wyników, zanim będą mogły pobrać jakąkolwiek płatność.

CFPB oskarża każdą z czterech firm o naliczanie setek dolarów tylko po to, by przejrzeć historię kredytową klienta i podpisać je dla tej usługi. Następnie firmy naliczyłyby dodatkowe 89,99 USD miesięcznie, aby kontynuować świadczenie usług bez znaczącego zwiększenia wyników kredytowych swoich klientów - mówi CFPB.

Podczas gdy firmy oferowały również gwarancje zwrotu pieniędzy dla niezadowolonych klientów, CFPB twierdzi, że wielu nigdy nie było w stanie zebrać, ponieważ tylko ci, którzy utknęli w firmie przez co najmniej sześć miesięcy bez wyników kwalifikujących się do gwarancji. Każdy, kto wyszedł wcześniej, utracił swoje prawa z gwarancji, zgodnie ze skargami.

Wreszcie, CFPB mówi, że firmy często kusiły klientów, którzy walczyli finansowo z obietnicą, że usuną prawie każdy negatywny znak na swoim kredycie i znacząco podniosą ocenę kredytową. Klienci płacili wysokie opłaty w nadziei, że wyjeżdżają ze znacznie wyższymi wynikami kredytowymi, ale firmy nie miały dowodów na poparcie tych twierdzeń, według skarg.

Myślisz o wynajęciu firmy zajmującej się naprawą kredytu? Rozważ to po raz pierwszy

Podczas gdy firmy wymienione w skardze i ich klienci znajdowali się głównie w Kalifornii, inne firmy w całym kraju zgłaszają podobne roszczenia co do ich zdolności kredytowej.

Choć niektóre mogą być pomocne, chcemy chronić naszą rodzinę Penny Hoarding przed złymi jabłkami.

Po pierwsze, nie ma żadnego powodu, aby płacić jakiejkolwiek firmie tylko po to, by przejrzeć historię kredytową. Możesz skorzystać z usługi takiej jak Credit Sesame, aby obliczyć wynik kredytowy i monitorować wszelkie zmiany za darmo.

Jeśli chcesz całkowicie zrezygnować z zatrudniania firmy zajmującej się naprawą kredytu, Credit Sesame dostarcza także wskazówek, jak podnieść swoją zdolność kredytową.

Jeśli masz ochotę na pomoc z zewnątrz, oto, co CFPB uważa, że ​​powinieneś wiedzieć przed zapłaceniem za usługi naprawy kredytu.

1. Jeśli firma żąda płatności z góry, uruchom

Zgodnie z ustawą Credit Repair Organizations, firma zajmująca się naprawą kredytu nie może pobierać żadnych opłat, dopóki nie zakończy świadczenia usługi.

Jeśli firma korzysta z telemarketingu, nie może żądać opłat, dopóki nie będzie w stanie przedstawić raportu kredytowego co najmniej sześć miesięcy po obiecanych wynikach, które potwierdzają, że spełnił on twoje obietnice. Tak więc, jeśli firma zajmująca się naprawą kredytu, która korzysta z telemarketingu, obiecała 100-punktowy wzrost wyniku kredytowego w ciągu sześciu miesięcy, nie może pobrać opłaty, dopóki nie spełni swojej obietnicy 12 miesięcy później.

"Niektóre firmy będą organizować miesięczne plany płatności, aby uniknąć tego wymogu, i powinieneś wiedzieć, że żadna forma płatności z góry nie jest legalna" - powiedział CFPB.

2. Jeśli brzmi to zbyt dobrze, aby mogło być prawdziwe, prawdopodobnie tak jest

Jeśli firma, którą rozważasz zatrudnić, obiecała konkretny wzrost wyniku w krótkim czasie, nie wierz w to. Aktualizacja raportu kredytowego wymaga czasu i nikt nie może zagwarantować określonego wyniku.

3. Jeśli firma nie może jasno wytłumaczyć swojego procesu, to jest czerwona flaga

Rozumiemy. Powodem zatrudnienia eksperta jest to, że proces ten może stać się skomplikowany. Płacisz im za bycie ekspertami, więc nie musisz nim być.

Ale jeśli firma, którą rozważasz zatrudnić, nie może jasno wytłumaczyć, w jaki sposób planuje naprawić kredyt i podnieść swój wynik, jest to znak, że coś może być nie tak.

Upewnij się, że rozumiesz proces, dokładnie wiesz, ile kosztuje serwis i masz pisemną umowę, która określa to wszystko. Będziesz potrzebował tej umowy, aby ustalić, czy firma dotrzymała obietnic i uniknąć niespodzianek, gdy nadejdzie pora na spłatę.

4. Jeśli firma poprosi Cię o kłamstwo, nie rób tego

Ostatnie ostrzeżenie CFPB: Nigdy nie wynajmuj firmy, która prosi Cię o fałszywe przedstawienie faktów.

Na przykład mniej renomowana firma może zalecić utworzenie nowej tożsamości kredytowej z numerem identyfikacyjnym pracodawcy zamiast numeru ubezpieczenia społecznego. CFPB nie zaleca przestrzegania tej podejrzanej porady.

Jeśli zatrudniłeś jedną z firm w Kalifornii lub inną firmę w jakiejkolwiek innej części kraju i miałeś podobne doświadczenie, zgłoś to do CFPB.

Ujawnienie: Nasi przyjaciele przestali nas zapraszać, ponieważ zawsze szukaliśmy luźnej zmiany między poduszkami na kanapę. Używamy linków afiliacyjnych, więc wciąż jesteśmy zapraszani na kilka stron.

Desiree Stennett (@desi_stennett) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder.