Oto, co naprawdę dzieje się z twoją kartą kredytową i długiem, gdy się żenisz

Słyszysz te słowa: "mieć i trzymać, na dobre i złe" i pauzować.

Wiesz, że lubi rolkę papieru toaletowego, żeby przewrócić ją; wolisz pod spodem. OK, przydasz się.

A co z jego (lub jej) długiem?

Jeśli chodzi o ślub, łączysz swoje życie z życiem drugiego człowieka i to całkiem fajne. To też jest dość przerażające. Jeśli ciężko pracowałeś, aby zminimalizować zadłużenie i zwiększyć punktację kredytową, czy narażasz to wszystko na ryzyko, biorąc ślub z kimś, kto przynosi sporą ilość bagażu finansowego do związku?

Szczera odpowiedź brzmi: tak ... i nie. Istnieje wiele nieporozumień dotyczących długu i małżeństwa. Zanim powiesz "robię", mądrze jest wiedzieć, w co się pakujesz.

6 mitów (i prawd) dotyczących małżeństwa, zadłużenia i kredytu

Jeśli chodzi o małżeństwo, zadłużenie i punktację kredytową, możesz myśleć, że wiesz, co jest w sklepie, ale brodzenie w błędnych przekonaniach może być trudne. Oto niektóre z najczęstszych mitów dotyczących małżeństwa i finansów oraz prawdy, które je psują.

Mit nr 1: Dwaj stają się jednością, a ich długi to twój dług

Nie dokładnie. Jeśli nie jesteś współodpowiedzialny za pożyczki lub karty kredytowe ze swoim narzeczonym, nie ponosisz odpowiedzialności za wcześniejszy dług współmałżonka. Jednak dobrym pomysłem jest współpraca, aby poprawić tę sytuację, jeśli to możliwe.

Doradca ds. Zdrowia psychicznego i CPA Denise Kautzer, która pomaga parom zmagającym się z problemami finansowymi, powiedział: "Jeśli ktoś ma dużo zadłużenia z tytułu kart kredytowych, zwykle robi to, co finansuje styl życia, na który nie mogą sobie pozwolić. Gdyby ktoś przyszedł do mnie i powiedział, że mam mały dług z karty kredytowej, ale mój narzeczony ma dużo, staram się ich powstrzymać i dowiedzieć się, jak chcą iść naprzód. Uzyskaj swoje wydatki zgodnie z ich dochodem. "

Mit nr 2: Powinieneś pomóc osobie, z którą się żenisz, spłacić ten dług jak najszybciej

To może brzmieć pesymistycznie, ale możesz pomyśleć dwa razy, zanim zaczniesz wkładać pieniądze w kierunku długu swojej prawdziwej miłości, zanim wyjdziesz za mąż. Ponieważ nie jesteś związany prawnie, gdy zarabiasz, pieniądze, które wystawisz na ich zadłużenie, stanowią ryzyko. To osobisty wybór, ale na pewno chcesz rozważyć wszystkie za i przeciw, zanim spłacisz dług partnera.

Bezpieczniejszym rozwiązaniem może być zachęcenie twojego narzeczonego do pokazania swojej miłości poprzez spłatę długu na własny rachunek przed wielkim dniem. Co za prezent ślubny!

Mit nr 3: Twoje wyniki kredytowe łączą się, gdy jesteś żonaty

Ani trochę. Twoje wyniki kredytowe są powiązane z Twoimi numerami ubezpieczenia społecznego, dlatego pozostają związane wyłącznie z osobą.

Mimo to jeden z małżonków może zranić punktację kredytową drugiej osoby. Jeśli twój współmałżonek będzie kontynuował te same złe nawyki po założeniu wspólnego konta, mogą one również Cię pociągnąć. Z drugiej strony, jeśli uda ci się utrzymać to wspólne konto w dobrej kondycji, może to być pierwszy krok do odbudowy wyniku kredytowego współmałżonka.

Mit nr 4: Jeśli zmienię nazwisko, historia kredytowa zaczyna się od nowa

Podczas gdy możesz zacząć nowe życie ze swoją ukochaną, twoja historia kredytowa pozostaje niezmieniona. Jak wspomniano powyżej, Twój kredyt jest związany z Twoim numerem ubezpieczenia społecznego, a nie twoim imieniem. Twoja historia kredytowa pozostaje twoja i nie wpływa na nią samo małżeństwo (chyba, że ​​za opłatą zapłaciłeś koniem, 101 białymi gołębiami i 33 smakami babeczek).

Mit nr 5: Musisz ubiegać się o pożyczki razem

Chociaż jesteś żonaty, ty mogą nadal ubiegaj się o kredyt lub kartę kredytową na własną rękę. Jeśli chcesz kupić duży przedmiot, np. Dom lub samochód, musisz zastanowić się, ile nieudany kredyt twojego współmałżonka może zaszkodzić twojemu ryzyku uzyskania pożyczki lub dobrej stopy procentowej.

Jeśli nie mieszkasz w jednym z dziewięciu stanów własności wspólnoty - tych, które uważają długi twojego współmałżonka za swoje długi - możesz zostawić współmałżonka z aplikacji i ominąć problemy kredytowe. Ale jeśli to zrobisz, nie będziesz mógł wykorzystać swojego dochodu, aby zakwalifikować się do pożyczki, więc możesz potrzebować obniżyć cenę zakupu.

Straszny kredyt jednego z małżonków nie wyklucza zakupu domu lub samochodu, ale może sprawić, że te zakupy będą nieco trudniejsze.

Mit nr 6: Dług jest zabójcą zaślubin

Może tak być, ale to zależy od pary. Możemy powiedzieć, że to nie powinien być zabójcą małżeństwa. Jeśli powiesz o tym przed złożeniem przysięgi i opracujesz plan współpracy, możesz odkryć, jak dobry zespół tworzysz. Może być mądrym, aby osoba o lepszych doświadczeniach finansowych przejęła inicjatywę w kwestiach finansowych, ale ważne jest, aby ta osoba wspierała swojego małżonka, a nie osądzała.

"Pieniądze to zasób, który pomoże Ci robić to, co chcesz" - mówi Kautzer. "Czy to wakacje? Nowy dom? Dom nad jeziorem? Emerytury w młodym wieku? Wyobraź sobie, że obaj jesteście na tej samej stronie. "

Miłość się dzieje, i to jest świetne. Dług też się dzieje. Dopóki rozwiązujesz problem, wiesz, w co się pakujesz i opracowujesz odpowiedni plan, możesz zacząć budować małżeństwo, które zmierza ku twoim celom bez długów.Jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji, poproś o radę doradcę ds. Małżeństwa lub doradcę finansowego, który może pomóc Ci w realizacji planu. Kluczem jest otwarta komunikacja.

Debata na temat papieru toaletowego nie jest tak łatwa. Powodzenia z tym.

Tyler Omoth jest starszym pisarzem w The Penny Hoarder, który uwielbia wchłaniać słońce i znajduje twórcze sposoby pomagania innym. Złap go na Twitterze na @Tyomoth.