Dostajemy to - Zerwanie cyklu wypłaty pożyczki jest trudne. Te 5 porad może pomóc

Pożyczka do wypłaty może zaoferować szybkie uwolnienie od nieoczekiwanych wydatków lub trudnego losu.

Ale jeśli nie masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby spłacić pożyczkę w następnym dniu wypłaty, być może trzeba będzie zaciągnąć kolejną pożyczkę - lub przesunąć saldo na nową pożyczkę, której stopy procentowe mogą przekroczyć 300%.

Prawie 70% pożyczkobiorców wypłaty pożyczki zaciąga drugą wypłatę pożyczki w ciągu jednego miesiąca. Według danych Biura Ochrony Konsumentów, 1 na 5 nowych kredytobiorców otrzymuje co najmniej 10 pożyczek do wypłaty.

Ten cykl wypłaty pożyczki może zamienić krótkoterminową pożyczkę w wysokości kilkuset dolarów w rosnącą górę długu w wysokości tysięcy dolarów. Przeciętny powtarzający się kredytobiorca płaci w ciągu roku 458 USD tytułem honorariów.

A kiedy jesteś tak daleko w tyle, ciężko jest kiedykolwiek iść naprzód.

Jeśli brzmi to znajomo, zapoznaj się z praktycznymi wskazówkami, jak uzyskać ulgę w wypłacie pożyczki.

1. Obniż koszty

Obniżenie wydatków może być jeden z najtrudniejszych sposobów wydostać się z cyklu wypłat, jeśli już żyjesz w napiętym budżecie i walcz o znalezienie sposobów na zaoszczędzenie. Jeśli nie możesz obniżyć kosztów, być może trzeba będzie poprosić o pomoc aby tymczasowo pokryć część Twoich kosztów.

Prośba o pomoc wymaga siły, ale może ułatwić znalezienie dodatkowych pieniędzy w budżecie, nawet na miesiąc lub dwa. Możesz mieć dostęp do bezpłatnych posiłków dla dzieci w wieku szkolnym lub odwiedzić lokalną spiżarnię żywnościową, aby uzyskać niższy budżet na zakupy spożywcze. Studenci szkół wyższych mogą ubiegać się o pomoc z funduszu pomocy nadzwyczajnej.

Twój kościół lub lokalne grupy społeczne mogą uzyskać tymczasową pomoc. Możesz również zadzwonić pod numer 211, linię polecania usług zdrowotnych i ludzkich United Way, która może skierować Cię do usług w Twojej okolicy lub odwiedzić witrynę 211.org, aby zlokalizować zasoby.

2. Zarabiaj więcej dochodów

Kisha Howard z Orlando na Florydzie zwróciła się do pożyczek, gdy poczuła, że ​​nie ma możliwości, by związać koniec z końcem. "Na koniec dnia, jeśli nie masz pieniędzy na pierwszym miejscu, nadal nie będziesz go miał" ostrzega.

Aby pokonać lukę finansową, pracowała jak najwięcej nadgodzin, aby zwiększyć swoje dochody. "W każdym okresie rozliczeniowym zmniejszyłem kwotę potrzebnej pożyczki, dopóki nie będę już potrzebował dodatkowych funduszy i będę w stanie pokryć rachunki z mojego dochodu" - mówi.

Jeśli masz trochę wolnego czasu i energii, być może warto wziąć udział w imprezie pobocznej. Pomyśl o sprzedaży twoich usług jako opiekunka do zwierząt, chwastownik lub biegacz na zlecenie - te boczne ulice nie wymagają wiele w kwestii kosztów uruchomienia.

3. Użyj programu Windfall dla Payday Loan Relief

Lisa Servon, profesor na Uniwersytecie Pensylwanii, od lat studiowała krajobraz pożyczek do wypłaty, rozmawiając z setkami kredytobiorców na temat ich doświadczeń.

Powiedziała, że ​​wyjście z cyklu wypłaty pożyczki często wymaga pewnego rodzaju korzyści, przypominając kobietę, z którą przeprowadziła wywiad, która wykorzystała swój zwrot podatku, aby spłacić pożyczkę. "Naprawdę kierowała swój zwrot podatku z uzyskanego kredytu podatkowego, spłaciła pożyczki, a następnie naprawdę ograniczyła wydatki i obserwowała wydatki" - mówi Servon.

Uzyskanie ogromnego zwrotu podatku nie jest idealne, ale jeśli spodziewasz się, że wrócisz z Uncle Sam, może pomóc ci wydostać się z tej dziury po wypłacie pożyczki.

4. Poproś o uzgodnienia dotyczące płatności

Patrząc wstecz na swoją wypłatę, Howard uważa, że ​​jest to "bardzo drogi skrót". Mówi, że lepiej jest odpowiednio zbilansować i poprosić o uzgodnienia rachunków, gdy zajdzie taka potrzeba. Firmy współpracują z tobą, kiedy komunikujesz się. "

Być może uda Ci się wynegocjować niższe rachunki na podstawowe elementy, takie jak narzędzia, lub ustanowić nieoprocentowany plan płatności, aby większe rachunki były łatwiejsze w zarządzaniu.

5. Rozmawiaj o tym

"Rzecznictwo i organizacja to wyjście" - mówi Maurice BP-Weeks, współreżyser Action Centre on Race & the Economy.

Porównuje on płatny dzień kredytowania z kryzysem mieszkaniowym recesji. "Jeśli wpadłeś w spiralę, to naprawdę nie twoja wina" - mówi. "Skontaktuj się z CFPB lub lokalnym przedstawicielem i wyjaśnij swoją sytuację. To niesprawiedliwe. Firmy nie powinny dopuszczać do sprzedaży tych produktów. "

Podobnie może pomóc otworzyć się na temat Twojej sytuacji z przyjaciółmi i rodziną. Możesz być w stanie udzielić cennej porady zanim ktoś, kogo znasz, zwróci się na pożyczki do wypłaty w potrzebie.

Kilkanaście państw wprowadziło zakaz pożyczek krótkoterminowych o wysokim oprocentowaniu, ale nadal łatwo jest uzyskać pożyczkę do wypłaty - i uwięzić w cyklu długu - w trzech czwartych kraju.

Lisa Rowan jest pisarką i producentem w The Penny Hoarder.