Pieniądze

Snowball lub Avalanche: Która metoda płatności zadłużenia będzie dla ciebie najlepsza?

Snowball lub Avalanche: Która metoda płatności zadłużenia będzie dla ciebie najlepsza?

Ostatnio czytałem, że spłacanie długów jest jak jedzenie słonia. Robisz to po jednym ugryzieniu.

Obrzydliwy.

Ale rozumiem tę koncepcję i mogę ją uzyskać. Jedynym sposobem na pokonanie długu (lub nawet kretowiska) długu jest małe rozdrobnienie.

Istnieje wiele sposobów na rozwiązanie problemu spłaty zadłużenia, ale dwiema metodami, które zdają się najczęściej pojawiać, są lawina i śnieżka.

Co mieli na myśli?

Cieszę się, że pytasz.

Jaka jest metoda długu lawinowego?

Ta metoda redukcji zadłużenia polega na spłacaniu najpierw kart kredytowych o najwyższych stopach procentowych. Może to potrwać nieco dłużej niż inne metody, ale sprawdź to.

Karty o wysokim zainteresowaniu przekopią cię głębiej w dziurę długu i sprawią, że trudniej będzie się wydostać. Im szybciej je spłacisz i odłożysz, tym lepsze będzie twoje zdrowie finansowe.

Jak to działa

Załóżmy, że masz dwie karty kredytowe, każda z saldem 5000 USD.

Jeśli nigdy nie naliczasz żadnych opłat na żadnej z kart, oto, ile czasu zajmie spłacenie każdego z nich co najmniej miesięczna opłata w wysokości 160 USD. I sprawdź, ile zapłacisz za dodatkowe odsetki:

  • 5000 USD przy 8%: 36 miesięcy, 625 USD łącznej kwoty odsetek
  • 5 000 USD na 22%: 47 miesięcy - 2 493 USD ogółem

To różnica od 1 868 USD do 11 miesięcy!

Choć może to zająć więcej czasu, jest oczywiste, że pozbycie się swoich interesujących kart jest jak najbardziej korzystne.

Plusy

  • Zaoszczędzasz pieniądze - czasami dużo - na dłuższą metę.
  • Dokonywanie jednej lub dwóch dużych płatności miesięcznie na rzecz dużych wierzycieli zajmuje o wiele mniej czasu i energii, niż płacenie niewielką ilością mniejszych.

Cons

  • Naprawdę trudno jest pozostać wiernym swoim celom, gdy wydaje się, że twoja igła z zadłużeniem nie porusza się bardzo szybko.

Ta metoda jest idealna dla: Ludzie cierpliwi, praktyczni i zobowiązani do powolnego i stałego podejścia do wyjścia z długów. (Innymi słowy, nie ja.)

Jaka jest metoda Śnieżnej Długi?

Snowballowe podejście do pozbycia się długów spłaca jedną kartę kredytową naraz, zaczynając od najmniejszego salda.

Guru zarządzania pieniędzmi, Dave Ramsey, był pionierem idei, że jest, no cóż, kulą się w jeden z najpopularniejszych obecnie planów zarządzania długiem.

Nawet jeśli nie masz wysokich sald na swoich kartach, niektórzy kredytodawcy uważają, że dostęp do zbyt wielu kart kredytowych jest równie niekorzystny jak posiadanie mniejszej liczby kart o wyższych saldach.

Tak więc metoda kuli śnieżnej może nawet poprawić twoje możliwości kredytowe.

Jak to działa

Pamiętasz dwa wyimaginowane scenariusze, które dałem ci w powyższym przykładzie?

Teraz zróbmy sześć kart, z saldami wahającymi się od 250 $ aż do 5000 $. (Nie panikuj, tylko udajemy.)

Przy podejściu do śnieżki, dokonasz minimalnej wpłaty na wszystkich swoich kartach oprócz tej z saldem 250 $. Płacisz tyle ponad minimalną kwotę, ile możesz sobie pozwolić na spłatę każdego miesiąca, tak szybko, jak to możliwe.

Po spłaceniu tej karty po prostu zroluj płatność i spłać kartę kredytową z następnym najniższym saldem. Po rzuceniu (śnieżnej) kuli, będziesz zdumiony, jak szybko usuniesz wszystkie zaległe karty.

Plusy

  • Szybkie znoszenie długów na wielu kartach kredytowych jest definitywnym budowniczym zaufania
  • Jeśli szukasz partnera odpowiedzialnego za rozliczanie, jest to dość znana metoda z dużą społecznością fanów

Cons

  • Potrzeba dłuższego czasu, aby zniszczyć twój dług
  • Ponieważ dokonujesz minimalnych płatności tylko na większości swoich kart, możesz z czasem więcej wydawać

Ta metoda jest idealna dla: Ludzie, którzy są motywowani przez natychmiastową satysfakcję (Zobacz także: ludzie, którzy najpierw jedzą deser).

Jak wybrać metodę

Zwolennicy każdej opcji powiedzą ci, że jest ich jedyna.

Ale najlepsza metoda to ta, która faktycznie pozbawia cię długów.

Po prostu wybierz jedną i biegnij z nią. Zawsze możesz to zmienić, jeśli okaże się, że nie działa.

Potrzebujesz dodatkowej motywacji, aby wypróbować jedną z tych opcji? W The Penny Hoarder zauważyliśmy, że obie metody sprawdzają się w różnych sytuacjach.

  • Opłaciłem 64 000 dolarów zadłużenia kart kredytowych w ciągu 2 lat: Historia jednej mamy
  • W jaki sposób minimalizm pomógł nam spłacić 95 000 dolarów długu
  • Ta para spłaciła 47 000 $ długu bez poświęcania swojego stylu życia
  • Jak ten ostatni grad zapłacił 14 000 $ w kredytach studenckich w ciągu 7 miesięcy
  • Ten College Grad zapłacił 50 tys. Dolarów w kredycie studenckim w 18 miesięcy. Oto jak

Twoja kolej: czy wypróbowałeś jedną z tych opcji spłaty długu?

Lisa McGreevy jest pisarką pracującą w The Penny Hoarder. Metoda lawinowa sprawdziła się dobrze, mimo że zwykle najpierw je deser.


Dodać Komentarz