Co za najnowsze wiadomości z naszej 1,4-trylionowej Pożyczki Studenckiej Piekło ujawnia

Jeśli jesteś jednym z 44 milionów ludzi, którzy są odpowiedzialni za spłatę 1,4 bln USD długu studenckiego w USA, istnieje spora szansa, że ​​spłacisz go szybciej niż ci, którzy byli przed tobą.

Jest to zgodne z niektórymi przygnębiającymi faktami z nowego raportu Biura Ochrony Konsumentów opublikowanego w środę.

Według CFPB, 30% pożyczkobiorców, którzy pięć lat temu zaczęli spłacać kredyty, nie spłacili wcale swoich kredytów ani nie zaciągnęli zobowiązań nawet więcej. Może tak być, ponieważ kwota, którą płacą każdego miesiąca, nawet nie pokrywa odsetek od pożyczek. A jeśli płacisz w ogóle. Ponad 60% osób w tej kategorii zalega z pożyczkami.

Na tyle szczęścia, żeby uciec z tej kategorii? Cóż, być może należysz do 40% pożyczkobiorców, którzy byli dłużni ponad 20 000 $, gdy spłata się rozpoczęła. W 2002 r. Grupa ta stanowiła jedynie 20% ogółu kredytobiorców.

Co gorsza, w 2002 r. Tylko 5% kredytobiorców było winnych ponad 50 000 USD. Ten odsetek zwiększył się ponad trzykrotnie do 16%.

Jest to szczególnie istotne, ponieważ dekadę temu 50% kredytobiorców mogło w pełni spłacić swoje pożyczki w ciągu pięciu lat. Ten odsetek spadł teraz do 41%.

Nawet jeśli udało ci się uniknąć tej kuli, nadal nie jesteś w lesie. Raport CFPB wskazuje, że prawie 50% kredytobiorców ma więcej niż 34 lata, kiedy dokonują spłaty. W 2003 r. Grupa ta stanowiła jedynie 25% puli pożyczkobiorców.

To wszystko oznacza, że ​​pożyczamy znacznie więcej pieniędzy, aby zapłacić za edukację, rozpoczynając proces spłaty znacznie później i wciąż uważając, że trudniej jest spłacić dług niż kredytobiorcy, którzy przyszli przed nami.

Pakiety świadczeń pracowniczych zapewniają pewną ulgę

Teraz, kiedy prawdopodobnie tarzasz się w otchłani rozpaczy, mam najmniejszą srebrną podszewkę, żeby cię wycofać: ten coraz bardziej uciążliwy krajobraz zadłużenia zmienił wiele pakietów świadczeń pracodawców.

Według danych CFPB około 10% firm zatrudniających 40 000 lub więcej pracowników korzysta z programów spłaty pożyczek studenckich, aby pomóc w stabilizacji życia finansowego swoich pracowników. Korzyści te pomagają również w rekrutacji i utrzymywaniu pracowników. Chociaż wartości procentowe nie są tak łatwo dostępne, w raporcie napisano również, że małe firmy zaczęły oferować podobne korzyści.

Tego rodzaju programy są szczególnie kuszące, ponieważ mogą zaoszczędzić kredytobiorcom tysięcy dolarów, jeśli pozostaną w firmie długoterminowo.

Niestety, programy te często pomijają najbardziej zagrożonych kredytobiorców, którzy już są w stanie niewykonania zobowiązania, zgodnie z badaniem CFPB. Dla nich spłata oparta na dochodach jest opcją, która może przynieść ulgę, szczególnie jeśli niskie dochody i niemożliwe do zapłaty płatności doprowadziły do ​​niewywiązania się z płatności.

Desiree Stennett (@desi_stennett) jest pisarzem pracowniczym w The Penny Hoarder.