Tabitha Philen była na końcu swojej liny.
Lata kiepskich decyzji o wydatkach doprowadziły ją i jej męża do głębokiej dziury przytłaczający dług - myśleli, że nigdy nie uciekną.
Punktem zwrotnym okazało się, gdy pewnego dnia nie mogli sobie pozwolić na gaz lub artykuły spożywcze.
Widzieli reklamę bankructwa w telewizji i wyobrażali sobie, że będzie to ich zbawcza łaska. Ale wkrótce zdali sobie sprawę, że to jest największy błąd w ich życiu.
Czytaj dalej, aby poznać niewiarygodną historię tego, jak ta rodzina zbankrutowała, wynegocjowała dług o 40% i spłaciła 45 000 $ w mniej niż rok.
Kopie 175 000 $ Hole
"Moi rodzice nigdy nie nauczyli nas niczego na temat finansów osobistych" - mówi Philen. "Jedyne, co wiedziałem o finansach, to to, że moja matka od czasu do czasu pisała złe kontrole i mówiła, żebym nie mówił mojemu tacie".
Kiedy wyjechała na studia, nie tylko zaciągnęła kredyty studenckie, ale także wydała osiem różnych kart kredytowych.
Sytuacja jej męża nie była dużo lepsza.
"Żaden z nas nie został przeszkolony w zakresie dobrych finansów", mówi. "Myśleliśmy, że dług to sposób amerykański".
W końcu pobrali się i przenieśli się do kamienicy w Mobile w Alabamie. Philen szybko zaszła w ciążę z pierwszym dzieckiem. Sześć miesięcy później, katastrofa uderzyła: został zwolniony, a jej dochody zostały zmniejszone o połowę.
"Można by pomyśleć, że to będzie nasza pobudka" - mówi - "ale w rzeczywistości myśleliśmy, że może odpowiedzią było kupno domu."
Teraz, oprócz 75 000 dolarów długu - podzielonego równo między osobistą linię kredytową, zadłużeniem z tytułu kart kredytowych i kredytami studenckimi - mieli kredyt hipoteczny o wartości 100 000 USD.
W wieku 29 i 31 lat, z dzieckiem w drodze, mieli zadłużenie w wysokości 175 000 $.
Mimo to nie zdawali sobie sprawy, że muszą zmienić swoje postępowanie.
"Po prostu żyliśmy z kart kredytowych" - mówi. "Używaliśmy ich, aby płacić za wszystko."
W typową randkową noc wychodzili na kolację, a potem każdy z nich wydawał 50 dolarów w centrum handlowym, wszystkie finansowane z plastiku.
Ich bardzo potrzebna pobudka nie nadchodziła od trzech lat - kiedy nie mogli już sobie pozwolić na kupno gazu i artykułów spożywczych z ich limitowanymi kartami kredytowymi.
"Zdjęliśmy wszystko" ona mówi.
"Nie mieliśmy kabla, pozbyliśmy się naszych zwierząt, nie mieliśmy telefonów komórkowych. W naszym budżecie nie mieliśmy żadnej zmiennej. Polegaliśmy na ludziach w kościele, którzy od czasu do czasu wkładali do naszej skrzynki pocztowej 100 dolarów, aby pomóc nam kupić artykuły spożywcze. "
Philen sprzedała The Pampered Chef z domu, a jej mąż pracował jako asystent dyrektora zespołu w lokalnym liceum.
Razem przywieźli do domu około 3 000 $ miesięcznie dla swojej czteroosobowej rodziny - za dużo, aby kwalifikować się do pomocy rządowej, ale nie na tyle, aby opłacić rachunki.
"Kwota długu zasysała wszelkie dochody, które zarobiliśmy, mówi. "Zabierało wszystko.
Tylko dokonując minimalnych płatności na swoich rachunkach, nadal spadali "dalej i dalej".
"Po prostu nie wyglądało na to, że istnieje odpowiedź", mówi.
Prawda o bankructwie
Potem zaczęli zauważać reklamy reklamujące bankructwo.
"[Oni] sprawili, że bankructwo brzmi jak nowy początek, co jest kompletnym kłamstwem, ale wzięliśmy przynętę" ona mówi.
W "bardzo zimny" grudniowy dzień, z nowo narodzonym dzieckiem, podpisali papiery i zadeklarowali Rozdział 13.
Ich comiesięczne rachunki wynosiły obecnie od powiernika 950 $, co stanowi wzrost od momentu bankructwa, ponieważ teraz płacili więcej niż minimum - plus 815 dolarów za ich hipotekę, ponieważ opuścili dom.
Szybko zdali sobie sprawę, że bankructwo nie było "łatwym wyjściem", które im obiecano.
"Upadłość była przeciwieństwem tego, czym chcieliśmy być" ona mówi. "Zmienia to kim jesteś. Nie możesz być hojny; nie możesz robić prostych rzeczy, które zwykłeś robić. "
Dla Filensów ich największymi problemami były ograniczenia, które nie pozwalały ci dawać pieniędzy na cele charytatywne lub mieć konta oszczędnościowego.
Trzy lata później otrzymali zwrot podatku w wysokości 7 000 USD - który Philen widział jako wyjście.
Ona "nie mogła znieść myśli o tym, że przez kolejne cztery lata została zamknięta przez bankructwo, więc zwróciła się do męża i zapytała:
"A co, jeśli właśnie uratujemy się z bankructwa - co, jeśli tylko odejdziemy?"
I to właśnie zrobili.
Co najmniej, to była niekonwencjonalna decyzja. Mimo że ich adwokat próbował odzyskać swoje bankructwo wbrew ich woli, nie ustawali.
Ponieważ wcześnie opuścili bankructwo, musieli spłacić prawie wszystkie zadłużenia, z którymi się wywiązali.
Tłumaczenie? Te płatności w wysokości 900 USD, które co miesiąc dokonywali przez trzy lata, zasadniczo zniknęły.
Negocjowanie ich zadłużenia o 40%
Gdy tylko Philens zbankrutował, wierzyciele zaczęli dzwonić i żądać pieniędzy ... teraz.
Więc Philen przeczytał wszystko, co się dało o długach i wkrótce odkrył, że te agencje zajmujące się zbiorami płacą tylko 10-30 centów za każdego dolara swojego długu.
Uzbrojona w tę wiedzę, zaczęła negocjować.
"Kiedy dzwonili, zachowywałem się tak, jakbym wiedział więcej niż ja", mówi. "Powiedziałem im:" Wiem, że nie zapłaciłeś pełnej ceny za ten dług, a ja też nie zapłacę ci pełnej ceny ".
Wykorzystując jej zwrot podatku w wysokości 7 000 USD jako zaliczkę, przekonała ona wierzycieli, by zezwolili jej na 10-miesięczny plan płatności ...
A także zmniejszyć kwotę, którą powinna spłacić o 40%.
Płacąc 38 000 $ w ciągu 10 miesięcy
Dzięki zwrotowi podatków i umiejętnościom negocjacyjnym Philena, mieli teraz 38 000 $ zamiast 75 000 $ i mieli 10 miesięcy na spłatę.
"Rozejrzeliśmy się po tym, co mieliśmy i sprzedaliśmy" - mówi. "A potem pomyśleliśmy o talentach."
Jej mąż był muzykiem, więc nazwał "każdą osobę, którą znał, aby zobaczyć, czy potrzebuje muzyka na żywo na swoim wydarzeniu". Po szkole uczył także prywatne lekcje.
Philen wykorzystała swoje umiejętności kulinarne, sprzedając z domu wykwintne jabłka i cynamonowe bułeczki. Zajmowała się również fotografią w Internecie i zaczęła robić zdjęcia portretowe.
"Tak wiele zrobiliśmy" - mówi. "To było wszystko, co mogliśmy zrobić."
"Opieka nad dziećmi, pranie prania ludzi ... cały czas się krzątali. Napisałem swoją pierwszą książkę dla Kindle i umieściłem ją na Amazon. "
Zrobiła to wszystko, wychowując niemowlę i 2-letnie dziecko, a także uczyła się w domu 8- i 5-latków.
"Uczę dzieci rano", mówi. "Po południu powiedziałem im:" OK, to jest czas P & Q mamusi. "Cisza i spokój. Musieli być w swoich łóżkach ze stopami w górze, czytając książkę.
"Nie spałem", przyznaje ze śmiechem. "Nie spałem. Dosłownie, byłbym do 2 lub 3 rano ".
Naprawdę świeży początek i perspektywa
W jakiś sposób to intensywne doznanie nie rozerwało ich rodziny - w rzeczywistości wzmocniło ich.
"To naprawdę nauczyło nas wartości rodziny i małżeństwa, ponieważ rzeczy nie znaczyły dla nas więcej", mówi.
Teraz, zamiast zagłębić się w długi, wieczory randkowe pary składają się z "przytulania się na kanapie" z DVD.
"To naprawdę zmieniło nasze priorytety" ona mówi. "Nie jest już ważne, aby starać się nadążyć za ludźmi - jesteśmy zadowoleni z tego, co mamy".
Chcesz przeczytać więcej o inspirującej podróży Philena? Ciekawe, jak możesz negocjować z firmami obsługującymi karty kredytowe?
Kliknij tutaj, aby odwiedzić jej blog Meet Penny.
Twoja kolej: Co myślisz o tej historii? Czy to zainspirowało Cię do spłaty zadłużenia na swój własny sposób?
Susan Shain jest niezależną pisarką i cyfrowym koczownikiem. Zajmuje się podróżami, żywnością i finansami osobistymi (w zasadzie, jak oszczędzać, aby móc więcej podróżować i jeść więcej). Odwiedź jej blog na susanshain.com lub powiedz cześć na Twitterze @susan_shain.
Dodać Komentarz